Сыртқы экономикалық қызметті сақтандыру. Сыртқы экономикалық қызметті сақтандыру (5) - Аннотация. Сыртқы экономикалық қызметті сақтандыруды мемлекеттік реттеу
Сауда флотын сақтандыру
Тауарлар мен қызметтердің экспорт-импортындағы сыртқы экономикалық қызмет тәжірибесі әртүрлі күтпеген жағдайлар мен жазатайым оқиғалар кезінде экспорттаушылар мен импорттаушыларға белгілі бір кепілдіктер беретін сақтандыру келісім-шарттары жүйесіне негізделген. Сыртқы сауданың басым көпшілігіне теңіз көлігі қызмет етеді. Сондықтан сыртқы экономикалық қызметті сақтандыру мәселелері теңіз сақтандыру шарттары жүйесі арқылы қарастырылады. Теңізді сақтандыру мәселелерінің шеңберіне теңіз кемелерін сақтандыру (көлік және басқа су кемелерінің корпустары мен жабдықтары), жүктерді сақтандыру (тасымалданатын жүктер) және кеме иелерінің жауапкершілігін сақтандыру кіреді. Жүкті сақтандыруды жүк көлігін сақтандыру деп те атайды. кең тараған даму Соңғы жылдарыконтейнерлік тасымалдау контейнерлік сақтандырудың дербес түрі ретінде бөлінуіне әкелді.
Жалпы қабылданған тәжірибеге сүйене отырып, сақтандыру компаниялары кемені жүзу кезінде немесе кемені жасау кезінде кез келген апаттар мен қауіптерден кемені пайдалануға байланысты кез келген қоғамдық мүддені сақтандыруға қабылдайды.
Сақтандыру шарттарын стандарттау және сақтанушыға сақтандыруды таңдау мүмкіндігін беру үшін кеме сақтандыру тәжірибесінде тәуекелдердің белгілі бір тобын біріктіретін әртүрлі шарттар да қолданылады.
Өлім мен зиян үшін жауапкершілік шарттары бойыншаөтеуге жатады:
а) өрттің, найзағайдың, дауылдың, құйынның және басқа да табиғи апаттардың, апаттың, кеменің суға түсуінің, кемелердің бір-бірімен немесе кез келген қозғалмайтын немесе жүзбелі объектілермен, соның ішінде мұзбен соқтығысуы салдарынан зақымданудан немесе кеменің нақты немесе конструктивті толық жоғалуынан болған шығындар , немесе соның салдарынан кеме аударылып немесе батып кеткен, сондай-ақ жүкті тиеу, орналастыру және түсіру кезінде немесе отын қабылдау кезіндегі жазатайым оқиғалар, кеме бортында немесе оның сыртында жарылыс, қазандықтардың жарылуы, шахталардың сынуы, жасырын корпустың, механизмдердің және қазандықтардың ақауы, капитанның, инженердің немесе экипаждың немесе ұшқыштың басқа мүшелерінің немқұрайлылығы немесе қателігі;
б) өртті құтқару немесе сөндіру бойынша қабылданған шаралардың салдарынан кеменің зақымдануынан болған шығындар;
в) кеменің із-түзсіз жоғалуынан болған шығындар;
г) шығындар, жарналар және жалпы орташа шығындар;
д) кемелердің соқтығысуы нәтижесінде кеме иесі басқа кеменің иесіне өтеуге міндетті залалдар;
е) кемені құтқаруға, шығынды азайтуға және оның мөлшерін белгілеуге, егер залал сақтандыру шарттары бойынша өтелсе, барлық қажетті және мақсатқа сай жұмсалған шығыстар.
Бұл шарттарда келтірілген залал 3% шегерім арқылы өтеледі, яғни. Сақтандыру сомасының 3%-ына жетпесе, шығындар өтелмейді. Шығындар шегерімсіз өтеледі, олар апатқа ұшыраудан, басқа кемемен соқтығысудан, жерге тұйықталудан, кемедегі өрттен немесе жарылыстан, сондай-ақ жалпы орта есеппен болған жағдайда ғана жүзеге асырылады. Кеменің жалпы жоғалуынан болған шығындар барлық жағдайларда шегерімсіз өтеледі.
Апат жағдайларын қоспағанда, зиян үшін жауапкершіліксіз шарттар, сақтандырушының жауапкершілігінің ауқымы біршама шектелген. Тәуекелдердің дәл осындай тізбесімен кеменің толық жоғалуынан болған шығындар толық көлемде өтеледі, ал зақымданудан болған залалдар - егер олар кеменің апатқа ұшырауының (жерге тұйықталу, өрт немесе кеме бортындағы жарылыс) салдарынан болған жағдайда ғана өтеледі. , басқа кемемен немесе кез келген жылжымайтын немесе жүзбелі затпен, соның ішінде мұзбен соқтығысуы немесе өртті құтқару немесе сөндіру үшін қабылданған шаралар нәтижесінде). Кеменің із-түзсіз жоғалуынан келтірілген зиян да өтелуге жатады; ысыраптар, жарналар мен шығыстар жалпы орта есеппен; кемелердің соқтығысуы нәтижесінде кеме иесі басқа кеменің иесіне төлеуге міндетті залалдар; кемені құтқаруға, сондай-ақ оның мөлшерін азайтуға және анықтауға жұмсалған барлық қажетті және мақсатқа сай шығыстар, егер сақтандыру шарттары бойынша залал өтелетін болса.
Жеке жазатайым оқиға үшін жауапкершіліксіз жағдайжоғарыда аталған шарттың а) тармағында баяндалған себептер бойынша кеменің жалпы нақты немесе конструктивті шығынынан залалдарды өтеуді қамтамасыз етеді; кеменің ізінсіз жоғалуынан болған шығындар; кеме корпусы мен рульіне емес, жабдықтарға, машиналарға, механизмдерге және қазандықтарға ғана зиян келтірген жағдайда ғана жалпы орташаға жататын шығындар; кезінде өртті сөндіру немесе басқа кемелермен соқтығысудан келтірілген залалдар да өтеледі құтқару жұмыстары, кемені құтқаруға, шығынды азайтуға және оның мөлшерін белгілеуге кеткен шығындар, егер залал сақтандыру шарттары бойынша өтелсе, өтеледі.
Құтқару шығындарын қоса алғанда, кеменің толық жоғалуы үшін ғана жауапкершілігі бар шарт, толық жоғалтудан (нақты немесе конструктивті), кеменің із-түзсіз жоғалуынан болған шығындарды өтеуді, кемені құтқаруға жұмсалған шығындарды өтеуді қарастырады.
Кеменің толық жоғалуы үшін ғана жауапкершілік бар жағдайжоғарыда аталған қауіптерге байланысты кеменің жалпы (нақты немесе конструктивті) жоғалуынан және кеменің із-түзсіз жоғалуынан болған шығындарды өтеуді қарастырады.
Барлық жағдайларда сақтанушының, пайда алушының немесе олардың өкілдерінің қасақаналығы немесе өрескел абайсыздығы нәтижесінде келтірілген залалдар өтелмейді; кеменің жүзуге жарамсыздығы (яғни кеменің сенімсіздігі немесе белгілі бір жүзу үшін жарамсыздығы, қажетті жабдықтың немесе жабдықтың болмауы; қажетті құрамкоманда, оның тиісті біліктілігі, тиісті кеме құжаттарынсыз немесе қате тиелген рейске шығуы); ыдыстың, оның бөліктері мен керек-жарақтарының тозуы немесе тозуы; мұзжарғыштың көмегінсіз мұзды мәжбүрлеу, сақтанушының немесе пайда алушының хабардарлығымен, бірақ сақтандырушының білмеуінсіз жарылыс немесе өздігінен жану қаупі бар заттарды немесе заттарды тиеу; соғыс қимылдарының немесе әскери шаралардың кез келген түрі және олардың салдары, миналармен, торпедалармен, бомбалармен және басқа да соғыс қаруларымен зақымдануы немесе жойылуы; қарақшылық, сондай-ақ азаматтық соғыс, халық толқулары мен ереуілдер, әскери немесе азаматтық билік органдарының талабы бойынша кемені тәркілеу, реквизициялау, тұтқындау немесе жою; жүкті жоғалту, тоқтап қалу (соның ішінде кеменің тоқтап қалуы және жөндеуі кезіндегі еңбекақы мен экипажды ұстау шығындары).
Сақтандыру шарттарына сәйкес мұндай залалдар жалпы орта есеппен өтелуге жататын жағдайларды қоспағанда, сақтанушының басқа жанама залалдары өтелмейді.
Кемені сақтандырудың жоғарыда аталған барлық шарттары сақтандыру келісімшарттары үшін негізгі, проформа болып табылады. Тараптардың келісімі бойынша олар басқа тәуекелдерді қамту үшін кеңейтілуі мүмкін.
Осылайша, сақтандыру шартына әскери және соққы тәуекелдерін, жүкті жоғалтуды және т.б. қосу жеке сыйлықақы үшін жалпы қабылданған.
Тәжірибеде сақтандырудың санамаланған шарттарымен қатар ұлттық сақтандыру полистеріне кейбір ағылшын стандартты шарттарын енгізу, белгілі бір шарттарда тараптар арасындағы белгілі бір қатынастарды реттейтін Лондондық сақтандырушылар институтының баптары деп аталатын ережелер кеңінен қолданылады.
Осылайша, мысалы, Лондондық сақтандырушылар институтының тармағында кемелердің соқтығысуы салдарынан шығын болған жағдайда сақтанушы мен сақтандырушы арасындағы қатынастарды реттеу қарастырылған. Мұз туралы ереже немесе Институттың кепілдіктері деп аталатын нәрсе, негізінен навигациялық сипаттағы стандартты кепілдіктер немесе ережелер тізбегі болып табылады, олар сақтандырылған кемелердің қауіпті суларға түсуіне, әсіресе қыс мезгілі, өйткені ол жерде мұз қату қаупі туындайды.
Кемені сақтандыру шартын жасасу сақтанушының жазбаша өтініші негізінде жүзеге асырылады, онда кеме, сақтандыру объектісі, оның түрі, атауы, жасалған жылы және кемені сипаттайтын басқа да мәліметтер туралы толық ақпарат қамтылуға тиіс; сақтандыру құнынан жоғары болуы мүмкін емес сақтандыру сомасы, т. сақтандырудың басталуы бойынша кеменің нақты құны; сақтандырудың қажетті шарттары көрсетіледі, кемені сақтандыру мерзімі – белгілі бір кезеңге немесе рейске. Бірінші жағдайда, мерзімнен басқа, ұсынылатын навигациялық аймақ көрсетіледі, екіншісінде - кемені шақыру порттары.
Мерзімді сақтандыру жағдайында сақтандырушының жауапкершілігі сақтандыру шартында белгіленген күндерде 24 сағатта басталады және аяқталады. Сонымен бірге, егер кеме келісім-шарттың мерзімі біткен кезде теңізде болса, апатқа ұшыраса немесе пана немесе шақыру портында тұрса, сақтандыру шарты межелі портқа келгенге дейін ұзартылған болып саналады. , ал сақтандырушы ұзарту мерзіміне сәйкес қосымша сыйлықақы алуға құқылы.
Сапарды сақтандыру кезінде сақтандырушының жауапкершілігі (егер басқаша келісілмеген болса) жөнелту портында арқандар босатылған немесе өлшенген кезден басталып, межелі портта арқандап байлау немесе зәкірге бекіту сәтінде аяқталады.
Сақтандырушы тек осы жүзу аймағында және сақтандыру шартында (полисінде) көзделген рейс кезінде ғана болған залалдар үшін жауапты болады.
Кеме жүзу аймағынан шыққан немесе шартта көзделген маршруттан ауытқыған (ауытқу) кезінде сақтандыру тоқтатылады. Мұндай жағдайларда сақтандыру шартының күшінде қалуы үшін сақтанушы сақтандырушыға навигациялық аймақтың немесе рейстің алдағы өзгерісі туралы дереу хабарлауға және сақтандырушы талап етсе, қосымша сыйлықақы төлеуге дайындығын растауға міндетті.
Адамдардың, кемелер мен жүктердің өмірін сақтап қалу мақсатында кеменің белгіленген маршруттан ауытқуы немесе навигация аймағынан шығуы, сондай-ақ алдағы сапардың қауіпсіздігін қамтамасыз етудің нақты қажеттілігінен туындаған ауытқуы Қазақстан Республикасының заңнамасын бұзу болып саналмайды. сақтандыру шарты.
Халықаралық конвенция кеме капитандарын теңізде табылған, өлім қаупі төнген кез келген адамға көмек көрсетуге және көмек көрсету туралы белгі алғаннан кейін апатқа ұшырағандарға мүмкіндігінше тезірек көмек көрсетуге міндеттейді (ұқсас ереже). МТК 53-бабында көрсетілген).
Сақтанушыға белгілі болған сақтандыру тәуекелінің өзгеруінің барлық жағдайлары туралы, мысалы: рейстің кешігуі, маршруттан ауытқуы, келісілген навигациялық ауданнан шығуы, мұзда жүзуі, сақтандыру шартында көзделмеген кеменің қыстауы. , сүйреу (белсенді және пассивті) және т.б. .п., - сақтанушы сақтандырушыға хабарлауға міндетті.
Сақтандыру шартын жасасқаннан кейін орын алған тәуекелдің өзгеруі және сақтандырушының тәуекел дәрежесін арттыру, оған қосымша сыйлықақы талап ету немесе сақтандыру шарттарын өзгерту құқығын береді. Сақтанушы бас тартқан жағдайда, шарт тәуекел өзгерген сәттен бастап бұзылады.
сақтандыру сыйлықақысысақтандырушы сақтандыру үшін алатын сыйақы деп аталады (кеменің ықтимал зақымдануы немесе жоғалуы үшін жауапкершілікті өз мойнына алу); сақтандыру сыйлықақысының мөлшері сыйлықақы мөлшерлемесін сақтандыру сомасына (сақтандыру шартында көрсетілген және сақтандыру кезіндегі кеменің нақты құнынан жоғары болуы мүмкін емес сома) көбейту жолымен қалыптасады. Тариф немесе шарттық сыйлықақы мөлшерлемесі сақтандыру сомасының жүзден немесе мыңнан бір бөлігінде (сақтандыру сомасының пайызбен немесе промиллеінде) көрсетілген сақтандыру төлемі болып табылады.
Кемелердің түрлерінің, түрлерінің және кластарының алуан түрлілігіне, олардың пайдалану географиясының кеңдігіне, олардың жүзу аймақтарына, кемелерді сақтандыру тарифтері де өте әртүрлі. Әрине, тыныш аймақтарда жүзетін тізілімдегі ең жоғары класстағы ең озық заманауи кемелерге артықшылық беріледі. Сақтандыру шарттары мен сақтандырудың кеңдігінен басқа, сақтандырушы кеменің сапасына байланысты тәуекел дәрежесін ескереді. Сондықтан ескі немесе тіркелмеген кемелерге жоғары мөлшерлемелер қолданылады. Навигация аймақтары, мұз жағдайлары болуы мүмкін жыл мезгілі немесе дауыл кезеңі және т.б.
Мысалы, мұз қаупі бар арктикалық суларда жүзу (кемелер мұзға кептеліп қалуы немесе мұздың соқтығысуы салдарынан зақымдануы мүмкін) әдетте жүзу үшін белгіленген қалыпты тарифтерге қосымша қосымша сыйлықақыға жатады. жылы суларда.
Бұдан кемелерді сақтандыруда әрбір кемеге оның түріне, сақтандыру шарттарына, аймағы мен маусымына және т.б. Белгіленген тарифтік мөлшерлемелерді әзірлеу мүмкін емес.
Тәжірибе тек қатаң белгіленген аудандарда жүзетін кемелер үшін бөлек тарифтерді біледі, тарифтік мөлшерлемелерқауіпті деп көрсетілген аймақтарға кіру үшін қосымша бонустар. Бұл қосымша сыйлықақы – кеменің әрбір жалпы регистрлік тоннасына есептелетін белгілі бір сома, оған қоса сақтандыру сомасының белгілі бір пайызы.
Бүкіл флоттарды сақтандыру кезінде, әдетте, бүкіл флот бойынша орташа мөлшерлеме белгіленеді немесе дәлірек есептеу үшін осы флоттың барлық кемелері жалпы біртекті көрсеткіштер бойынша топтастырылады және тариф әрбір осындай топ үшін жеке белгіленеді.
Тараптардың қарым-қатынасыбасталған кезде сақтандыру оқиғасысақтандыру ережелерінде және тиісті теңіз кодекстерінде (Ресейде - КТМ 218-бабы) қарастырылған және тараптар үшін міндетті болып табылады. Сақтанушының немесе оның өкiлiнiң осы мiндеттемелердi орындамауы сақтандырушыны сақтандыру шарты бойынша жауапкершiлiктен босатуға әкеп соғуы мүмкiн.
Сақтандыру жағдайы басталған кезде сақтанушы немесе оның өкілі залалдардың алдын алу, зақымдалған кемені сақтау және сақтау, сондай-ақ сақтандырушының кінәлі тарапқа жүгіну құқықтарын қамтамасыз ету үшін өз құзыретіндегі барлық шараларды қолдануға міндетті.
Теңіздегі апаттың барлық мән-жайларын капитан немесе кезекші кеме журналына жазып, портқа келгеннен кейін оқиға туралы акт жасайды.
Егер авария табиғаттың қайтпас күштерінің әсерінен болса, капитан кеме иесін (кемеден) залалдар үшін жауапкершіліктен босату үшін теңіз наразылығы туралы мәлімдеме жасауға міндетті.
Теңіз наразылығы нотариусқа немесе басқаға беріледі ресмикелу портында және оқиғаның мән-жайы мен капитанның өзіне сеніп тапсырылған мүліктің сақталуын қамтамасыз ету бойынша қабылдаған шараларының сипаттамасын қамтуы тиіс.
Сақтандырушы сақтандырылған кемені құтқаруға және сақтауға қатыса алады, кеңес бере алады, құтқару шарттарының талаптарын келісе алады және т.б., алайда оның барлық әрекеттері сақтанушының сақтандыру төлемін алу құқығын тануға негіз болып саналмайды. Мұндай құқық сақтандыру шартының талаптары негізінде айқындалады.
Сақтандыру төлемін талап ету кезінде сақтанушы сақтандыру жағдайының болуын құжаттандыруға міндетті.
Егер сақтандыру шартында өзгеше көзделмесе, кеменің бүлінуінен болған залалдар кеменің бүлінген немесе жоғалған бөлігін қалпына келтіру құнынан осы бөліктің табиғи тозуы шегерілген уақыттан аспайтын мөлшерде өтеледі. апаттың, т. бұл жағдайда «ескіге жаңаға» есепке алу принципі қолданылады.
Сақтандыру төлемін төлегеннен кейін сақтанушының немесе пайда алушының зиян келтіруге кінәлі немесе жауапты үшінші тұлғаларға қоятын барлық талаптары мен құқықтары сақтандырушыға төленген сома шегінде өтеді. Сақтандыру төлемін алған кезде сақтанушы немесе пайда алушы сақтандырушыға оның билігіндегі залалға қатысты барлық құжаттар мен дәлелдемелерді беруге және кінәлі тарапқа талап қою құқығын жүзеге асыру үшін қажетті барлық рәсімдерді орындауға міндетті.
Көліктік жүктерді сақтандыру (CARGO сақтандыру)
Қазіргі сыртқы сауда мен теңіз көлігі сақтандырусыз жүре алмайды. Көп жағдайда сақтандыру шарты сауда мәмілесінің ажырамас бөлігі болып табылады. Сақтандыруды кім және кімнің есебінен жүзеге асырады деген мәселе осы мәмілелерді жасау кезінде шешіледі.
Халықаралық саудада оның әр алуан түрлерімен белгілі бір тауарлармен сауда жасаудың негізгі шарттары және сауда келісімдерінің тиісті проформасы әзірленді. Бұл проформалар тауардың бағасын қалыптастыру механизмін және осы мәміледе тараптардың әрекетін қарастырады.
Коммерциялық операциялардың төрт негізгі түрі CIF, CAF, FOB және FAS ретінде қысқартылған ең кең таралған.
Атын бастапқы әріптерден алған Ағылшын сөздері: «тауардың, сақтандырудың және жүктің құны». Бұл ерекше негіздер бойынша сатып алу-сатудың негізгі мәселелері шешілетін шарттың ерекше түрі: сатып алушыға тауардың кездейсоқ жоғалу, бүліну немесе ауысу тәуекелін беру сәті, тауардың адал әрекеті. сатушы; төлеу тәртібі және басқа мәселелер.
Тауарларды СИФ шарттарымен сатқан кезде сатушы тауарды жөнелту портына жеткізуге, кемеге тиеуге, тоннажды жалдауға және жүкті төлеуге, жүкті тасымалдаудың барлық кезеңіне теңіз тәуекелдерінен сақтандыруға міндетті. тасымалдаушы сатып алушыға тапсырады және сатып алушыға барлық қажетті жүк құжаттарын жібереді.
CIF мәмілесі бойынша сатушыдан сатып алушыға тауарды физикалық түрде беру талап етілмейді, оған осы транзакция үшін барлық жөнелтілім құжаттарын жіберу жеткілікті. Құжаттары бар сатып алушы жүкті алғанға дейін оның одан әрі тағдырына билік ете алады.
Халықаралық саудада СИФ операцияларының кең таралуы оларды түсіндірудің арнайы халықаралық ережелерін әзірлеу қажеттілігіне әкелді.
Халықаралық құқықтың халықаралық қауымдастығы әзірлеген мұндай ережелер алғашында 1928 жылы Варшавада өткен конференцияда қабылданып, кейін 1932 жылы Оксфордта (Ұлыбритания) қайта қаралып, соңғы нұсқасы Варшава-Оксфорд ережелері деп аталды.
Ережелер міндетті емес және коммерциялық мәмілені жасау кезінде сатушы мен сатып алушы арасында келісілген кезде ғана қолданылды.
Бұл ретте шарттарды кез келген ұзарту мүмкін болды, бірақ сатып алушының есебінен.
В Англии, Германии, Франции и других странах в процессе применения правил были выработаны в виде дополнений соответствующие рекомендации, которые учитывали обычаи этих стран, некоторые особые условия сделок исходя из специфических свойств тех или иных грузов (например, мука, растительное масло, зерно, хлопок және т.б.).
Бұл ұсыныстар бірқатар жағдайларда үкіметтің ресми актілерімен ресімделді. Дегенмен, олар негізінен консультативтік диспозитивтік сипатта болды, бұл халықаралық саудада әртүрлі проформалық мәмілелер мен стандартты шарттарды, соның ішінде CIF мәміле шарттарын әртүрлі түсіндірулерді қолдануға заңды мүмкіндік берді.
Иә, сауда қауымдастығы өсімдік майы 40 стандартты проформаға дейін, Лондон астық саудасы қауымдастығында - стандартты сатып алу-сату шартының әртүрлі проформасының 70 түріне дейін болды. Мақта сауда бірлестігінің өз проформасы болды, т.б.
1936 жылы, одан кейін 1956, 1980, 1990 ж. Халықаралық сауда палатасы халықаралық сауда келісім-шарттарының шарттарын, қалыптасқан әдет-ғұрыптарды, жалпы қабылданған түсіндірмелерді, ортақ сыртқы сауда терминдерін және коммерциялық концепцияларды біріздендіру, бейресми кодификациялау және түсіндіру бойынша үлкен жұмыс атқарды. Осы жұмыстың нәтижесінде халықаралық сауда тәжірибесінде, оның ішінде СИФ шарттары бойынша мәмілелерде кеңінен қолданылатын «Инкотермс 1990» (Халықаралық сауда палатасының құжаты No350) деп аталатын жиынтық анықтамалық материал шығарылды. 1980 жылға дейін Инкотермс 1936, 1953, 1967, 1976 жылдардағы басылымдарда жарық көрді.
Осы жылдар ішінде халықаралық сауданың қалыптасып келе жатқан тәжірибесін ескере отырып, ережелерге өзгерістер мен толықтырулар енгізілді.
«Инкотермс 1990» сыртқы саудада сатып алу-сату келісім-шарттарында қолданылатын ең маңызды терминдер мен ұғымдарды түсіндірудің біртұтас халықаралық ережелерін орнатуға бағытталған. Жоғарыда айтылғандай, бұл ережелер қолдану үшін міндетті емес, бірақ олар әртүрлі елдерде әлі де бар және түсінбеушіліктерге әкелуі мүмкін бірдей терминдердің әртүрлі түсініксіз түсіндірмелерінен гөрі анық, біркелкі халықаралық ережелерді артық көретін сауда мәмілелеріне қатысушылардың көбірек жүгінеді. .және даулар, уақытты жоғалтумен және Ақша.
«Incoterms 1990» ережелері әлі белгілі бір ұғымдар мен терминдердің біркелкі түсіндірмелерін белгілей алмады, сондықтан мұндай жағдайларда олар тиеу және түсіру порттарының белгіленген әдет-ғұрыптарын пайдалануды ұсынады.
Сауда мәмілелерінің тараптары жасаған келісім-шарттардың ерекше шарттары Инкотермстің кез келген ережелерінен басым болатыны және тараптар Incoterms 1980 ережелерін қолдана отырып, оларды өз қалауы бойынша толықтыра немесе өзгерте алатыны анықталды. Түсінбеушіліктерді болдырмау үшін халықаралық сауда мәмілесі шартына бір тарапқа жақсы белгілі ұғымдардың әртүрлі қысқартуларын қоспау ұсынылады, өйткені олар ішкі саудада қолданылады, бірақ екінші тарапқа мүлдем бейтаныс болуы мүмкін.
CAF транзакциялары өз атауын ағылшын тіліндегі «cost and freight» сөздерінің бастапқы әріптерінен алады.
CAF мәмілесі бойынша сатушы өз қаражаты есебінен шартта көрсетілген межелі жерге теңіз арқылы тасымалдау шартын жасап, тауарды кеменің бортында жеткізуі тиіс. Сақтандыру жауапкершілігі сатып алушыға жүктеледі.
FOB транзакциялары өз атауын алады Ағылшынша өрнек«бортта тегін». Мәміленің бұл түрінің шарттарына сәйкес сатушы сатып алушы жалдаған кемеге тауарды тиеуге міндетті. Ол сондай-ақ транзит кезінде жүкті сақтандыруы керек, әдетте ішкі пункттен тиеу портына дейін және соңғы пунктке дейін.
FAS транзакциялары – ағылшын тіліндегі «еркін бойымен» немесе «кеменің бортында еркін» деген сөзден.
Теңiздегi жүктi сақтандыру шарты сақтанушының жазбаша өтiнiшi негiзiнде жасалады, онда мыналар көрсетiлуге тиiс: жүктiң нақты атауы, орамының түрі, даналарының саны, жүк салмағы, коносаменттердің нөмірлері мен күні. немесе басқа тасымалдау құжаттары; кеменің атауы, жасалған жылы, туы мен тоннасы; жүкті орналастыру әдісі (трюмде, палубада, үйіндіде, үйіндіде, үйіндіде); жүкті жөнелту, қайта тиеу және тағайындау пункттері; кеменің жөнелтілген күні, жүктің сақтандыру сомасы, сақтандыру шарттары. Бұл деректердің барлығы жүктерді тасымалдаудың сәйкестігін анықтау үшін қажет, олар әртүрлі жүктерге орау, кемеде орналастыру, кеменің өзіне және т.б. қойылатын белгілі бір талаптарды қарастырады.
Бұл топтар бір немесе басқа модификациядағы Лондон сақтандырушылар институтының стандартты шарттарына сәйкес келеді, олар мыналар деп аталады: барлық тәуекелдер үшін жауапкершілікпен, белгілі бір жазатайым оқиға үшін жауапкершілікпен; апат болған жағдайдан басқа зиян үшін жауапкершілік жоқ. Олар тарифтік мөлшерлемелердің әзірленген топтарына сәйкес келеді.
Барлық тәуекелдер тармағы ең кең, бірақ ешбір жағдайда Барлық тәуекелдерді қамтымайды. Бұл шарттар әскери операциялардың кез келген түрінен жүктің зақымдануын және жоғалуын, соғыс қаруын, қарақшылықты, тәркілеуді, алып қоюды немесе уәкілетті органдардың талабы бойынша жоюды болдырмайды (бұл тәуекелдер қосымша ақыға сақтандырылуы мүмкін); радиациялық тәуекелдер, сақтанушының немесе оның өкілдерінің қасақаналығы мен өрескел немқұрайлылығы, жүктерді тасымалдау, жөнелту және сақтаудың белгіленген ережелерін бұзу, ораудағы сәйкессіздіктер алынып тасталады; трюм ауасының немесе жүктің ерекше қасиеттерінің әсері; өрт немесе жарылыс, егер сақтандырушының хабарлауынсыз кемеге жарылыс және өздігінен жану қаупі бар заттар бір уақытта тиелсе; сыртқы қаптамасының бүтіндігі бар жүктің жетіспеушілігі (инвестицияланбауы); кеміргіштердің, құрттардың, жәндіктердің жүкті зақымдауы; жүктерді жеткізудің баяулауы және бағаның төмендеуі.
Жеке жазатайым оқиға үшін жауапкершілікті сақтандыру шарты, біріншіден айырмашылығы, сақтандырушы жауапты болатын тәуекелдердің нақты тізбесіне ие. Әрине, мұнда сақтандырушының жауапкершілігінің мөлшері аз. Осы шарт бойынша жауапкершілік «Барлық тәуекелдер» тармағында қамтылмаған тәуекелдерді де қоспайды.
Шығындар төленуге жататын сақтандыру жағдайларының тізбесіне сәйкес және тұтастай алғанда сақтандыру өтемінен алып тастаулардың жиынтығы бойынша апат жағдайларын қоспағанда, залал үшін жауапкершіліксіз сақтандыру шарттары белгілі бір жағдай бойынша жауапкершілік шарттарына сәйкес келеді. апат. Айырмашылығы мынада: соңғы жағдайда сақтандырушы қалыпты жағдайда жүктің толық немесе бір бөлігін толық жоғалтқан жағдайда ғана жауапты болады, ал жүктің зақымдануы үшін жазатайым оқиға болған жағдайда ғана жауапты болады. (әдетте апат деп аталады) көлікпен (кеме).
Барлық үш шарт бойынша сақтандырушы шығындарды және жалпы орташа шығындарды, жүкті құтқаруға және шығынды азайтуға жұмсалған қажетті және мақсатқа сай шығындарды өтеуге міндетті.
Бұл жерде «жеке» және «жалпы» жазатайым оқиғаларды нақтылау қажет. Апат деп әдетте құрлықтағы жабдықтар мен құрылыстардың кез келген бұзылуы түсініледі; теңізде көлік құралдарымен: бұзылулар, жарылыстар, өрттер, кемелердің соқтығысуы, жерге тұйықталу және т.б.
Теңіз құқығында «авария» сөзі басқаша түсіндірме алды: жазатайым оқиға инциденттің өзі емес, теңіз кәсіпорнына осы оқиғадан келтірілген залалдар мен шығындар ретінде түсініледі. Бұл ысыраптар теңіз кәсіпорнының барлық қатысушылары арасында бөлінетін жалпы орташа шығындарға және бүлінген мүліктің иесіне түсетін жеке орташа шығындарға бөлінеді.
Жалпы орташа шығынкемені, кемеде тасымалданатын жүкті және жүкті жалпы қауіптен құтқару мақсатында әдейі, негізді және кезектен тыс шығындар, жарналар немесе қайырымдылықтар нәтижесінде келтірілген залалдар танылады (КТК 232-бабы).
Осылайша, шығынды жалпы орташа деп тану үшін төрт шарт қажет: алдын ала ойластыру, ақылға қонымдылық, төтенше жағдай және әрекеттің мақсаты жүкті, кемені және жүкті жалпы қауіптен құтқару болып табылады. Егер осы шарттардың кем дегенде біреуі табылмаса, шығын жеке жазатайым оқиға деп танылады.
Жалпы ортаның ең тән жағдайлары:
а) жүкті бортқа лақтырудан болған шығындар (кеме дауылда суға батып кетті, оған өлім қаупі төнді, жүзу үшін кемені жеңілдету қажет). Өнер. КТМ-нің 234-бабында «Кеме жүктері мен керек-жарақтарын бортқа түсіру, сондай-ақ жалпы құтқару шараларын қабылдау кезінде кеменің және жүктің зақымдануынан, атап айтқанда трюмге судың енуінен болған залал» деп белгіленген. жүкті шығару үшін ашылған люктер арқылы немесе бұл үшін жасалған басқа саңылаулар арқылы»;
б) кемеде пайда болған өртті сөндіруден келтірілген шығындар, бірақ олардың иесінің жеке жазатайым оқиғасы болып табылатын өртенген жүктен болған шығындар кірмейді;
в) кемені қайта жүзумен байланысты шығындар. Егер кеме құтқару мақсатында тоқтап қалса, онда барлық шығындар жалпы орташа шығындарға жатқызылады; егер кездейсоқ болса, жалпы орташа ысыраптарға тек кемені қайта жүзу шаралары нәтижесінде келтірілген залалдар ғана жатқызылады;
г) кемені паналау портына мәжбүрлеп шақыруға байланысты шығыстар мен залалдар.
Жалпы орташа шығын кемеге, жүкке және жүкке олардың құнына пропорционалды түрде бөлінеді. Жүкті, кемені немесе жүкті сақтандырушылардың әрқайсысы тиісінше оған түсетін шығын үлесін сөзсіз өтейді.
Жалпы орта институты теңіз сақтандыру құқығындағы ең күрделі институттардың бірі болып табылады.
Жалпы орташа мәннің болуын орташа реттеушілер анықтайды, олар да онымен байланысты шығындарды бөліседі. Жалпы орташаны бөлу есебі орташа орташа шама деп аталады және мүдделі тұлғалардың өтініші бойынша орташа реттеушілермен құрастырылады.
Орташа алғанда шығынды жабуға тартылған мүліктің жалпы құны деп аталады жарналық капитал.
Заң талаптары толық болмаған жағдайда орташа ведомості жасаған кезде аддтерлер сауда кемесінің халықаралық әдет-ғұрыптарын басшылыққа алады. 1974 жылғы Йорк-Антверпен ережелері жалпы ортаны анықтаудағы осындай әдет-ғұрыптардың жиынтығы болып табылады.
Жалпы орташа анықтамаға жатпайтын барлық залал ішінара орташа деп жіктеледі. Бұл залалдарды олар құлаған мүліктің иесі немесе оның себебіне жауапты адам көтереді.
Сақтандырушы, әдетте, шығындар үшін сақтандыру сомасының шегінде ғана жауап береді. Алайда, жалпы орташа шығындар төлемдердің жалпы сомасы сақтандыру сомасынан асуы мүмкін жағдайларда да өтеледі.
Жүкті алушы жүкті қабылдаған кезде тасымалдаушыға жүк жөнелтушінің есебінен өзі шеккен барлық қажетті шығындарды өтеуге, ал жалпы орташа есеппен алғанда авариялық жарна төлеуге немесе сенімді қамтамасыз етуді қамтамасыз етуге міндетті. кепіл негізінде тасымалдаушы тиісті соманы төлегенге дейін жүкті шығаруды кейінге қалдыруы мүмкін). Жалпы ортаны анықтау кезінде келесі құжаттар ескеріледі.
Жүк алушының жазбаша өтініші, онда ол өзіне түсетін шығындардың үлесін жалпы орта есеппен бөлу тәртібімен төлеуге міндеттенеді.
Қолма-қол ақша салымы жалпы орташа төлемдерді қамтамасыз ету ретінде жасалуы мүмкін.
Тараптардың келісімі бойынша банктік кепілдік ақша салымын алмастыра алады. Кейбір жағдайларда беделді банктің қарсы кепілдігі де талап етілуі мүмкін.
төтенше комиссарлар(маркшейдерлер) кез келген сақтандыру жағдайындағы залалдың себептері мен мөлшерін сипаттайтын құжатты, сондай-ақ сақтандырушының жауапкершілігінің болуын бағалауға мүмкіндік беретін басқа да деректерді – жазатайым оқиға туралы куәлікті жасайды.
Халықаралық құқыққа сәйкес (КТМ 229-бап), сақтандыру өтемі төленгеннен кейін сақтандырушы (төленген сомалар шегінде) кінәлі тарапқа талап қою құқығын береді - регресс құқығы. Бұл ретте сақтанушы сақтандырушыға өз өкілеттіктерін беру арқылы сақтандырушының мұндай құқықты дер кезінде алуын қамтамасыз етуге міндетті.
Теңіз наразылығы. Табиғи күштердің әсерінен рейс кезінде қандай да бір апат болған жағдайда, кеме капитаны жүкке немесе бірінші келген портта кемеге ықтимал зақымдану үшін жауапкершіліктен құтылу үшін теңіз наразылығын береді. теңіз апатының аса маңызды мән-жайларын және мұндай оқиғаның ықтимал келеңсіз салдарын болдырмау үшін кеме қолбасшылығы қабылдаған шараларды белгілейтін құзыретті мемлекеттік орган. Осылайша, капитан бұл мәлімдемеде экипаждың сапардың сәтті аяқталуы және жүктің сақталуы үшін барлық шараларды қабылдағанын дәлелдейді, ал егер бұл сәтсіз болса, онда табиғаттың қарапайым күштері кінәлі және капитан барлық талаптарға қарсылық білдіреді. оған немесе кеме иесіне қарсы шығарылуы мүмкін (КТМ 286-бап).
Капитан немесе вахта бастығы кемедегі ережелерге (кеменің өзі, жүк, экипаж және т.б. туралы) қатысты барлық фактілер мен мән-жайларды хронологиялық тәртіппен кеме журналына енгізеді. Машина бөлмесіне жеке журнал жүргізіледі, онда станоктардың жұмысы, қабылданған және орындалған командалар жазылады.
Жалпы ортаның болуын анықтауда бұл құжаттардың барлығы шешуші мәнге ие.
Сонымен, жоғарыда аталған шарттардың біреуі негізінде, тіпті ең кең («Барлық тәуекелдер») негізінде жасалған сақтандыру шарты теңізде тасымалдау кезінде туындауы мүмкін барлық қауіптерді толығымен қамтымайды. Сондықтан, сақтандырылған немесе тасымалдау кезіндегі қауіптердің сақтандырылмаған бөлігі тәуекелінде қалатын басқа тұлға, әдетте, CIF коммерциялық келісім-шарттарында көзделгеннен басқа, қосымша (өз есебінен) сақтандыру туралы қамқорлық жасауы керек.
Тараптардың қарым-қатынасыСақтандыру оқиғасы болған кезде сақтандырудың кез келген түріне тән. Айырмашылық сақтандыру жағдайының болуын растау үшін бірқатар формальдылықтарды толтыру және әртүрлі сипаттағы құжаттарды ұсыну қажеттілігінде ғана.
Ең алдымен, сақтанушы сақтандыру объектісіне сақтандырылғандай қарауы керек, ал сақтандыру жағдайы басталған кезде оны сақтап қалу және бүлінгенін сақтау үшін барлық шараларды қабылдауы керек (жоғарыда айтылғандай, осы мақсаттарға арналған шығындар сақтандырушы өтеген), сақтандырушыға кінәлі тарапқа жүгіну құқығын беруге және оқиға туралы сақтандырушыға дереу хабарлауға.
Сақтандыру өтемін алу үшін сақтанушы (немесе пайда алушы) сақтандырылған мүлікке өз мүддесін (мысалы, сақтандыру шартының болуын), сақтандыру жағдайының болуын, оның залал туралы талабының сомасын құжаттандыруға міндетті.
Теңіз сақтандыруында сақтандырылған жүкке қызығушылықты дәлелдеу үшін коносамент, темір жол жүкқұжаттары және басқа да тасымалдау құжаттары, шот-фактуралар мен шот-фактуралар, егер осы құжаттардың мазмұны бойынша сақтанушы немесе оның өкілі болса, ұсыну қажет. жүкке билік ету құқығы. Жүкті сақтандыру кезінде жарғылар мен жүкқұжаттарды көрсету қажет. Сақтандыру жағдайының болуы мынадай құжаттармен расталады: теңіз наразылығы, кеме журналынан үзінді көшірме және сақтандыру жағдайының себептерін куәландыратын басқа да актілер, ал кеме хабарсыз кеткен жағдайда – оның жөнелтілгені туралы сенімді ақпарат. соңғы порттан және келесі портқа күтілетін келу күні. Шығын туралы талаптың сомасын дәлелдеу үшін апат комиссары жасаған жазатайым оқиға туралы актiлер, сараптама актiлерi, бағалау және залал тiркелген жердiң заңнамасына және әдет-ғұрыптарына сәйкес жасалған басқа да құжаттар ұсынылады; жұмсалған шығыстарды растайтын құжаттар, ал жалпы орташа мөлшерлемеде үлесті төлеу талап етілген жағдайда – негізделген есеп және орташа есеп.
Кеме иелерінің жауапкершілігін сақтандыру
Сауда кемесінің дамуымен теңіз арқылы тасымалданатын жүктердің саны мен түр-түрінің күннен-күнге көбеюі, сауда рейстерінің географиясының кеңеюі, теңіз жолдарының әртүрлі су кемелерімен қанығуы, порттардың ең күрделі және қымбат көмекші көліктермен жабдықталуының артуы. объектілерді, кемелердің ықтимал зақымдануы үшін жауапкершілігінің мөлшері (қадағалау немесе апат салдарынан) үшінші тұлғаларға физикалық немесе моральдық зиян келтірді.
Ішінара мұндай тәуекелдер теңіз кемелерін кәдімгі сақтандыру шартымен жабылады. Алайда, бұл шартқа сәйкес сақтандырушы кемелердің соқтығысуы үшін кеме иелерінің жауапкершілігін сақтандыруға қабылдады, бірақ мүмкін болатын зиян сомасының 3/4 шегінде ғана, ал 1/4 бөлігі кеме иесінің тәуекелінің бір түрі ретінде қалды. шегерілетін. Сондықтан кеме иелері өздері тапқан жағдайдан шығудың жолын осындай шығындарды ұжымдық негізде өтеуді мақсат еткен ұйым түріне бірігу арқылы іздеуге мәжбүр болды. Осылайша, кеме корпустарын сақтандырудың өзара қоғамдары – кеме иелерін өзара сақтандыру клубтары пайда болды. Өзара сақтандыру нысаны сақтандырушылар – кемелердің иелері ортақ сақтандыру қорын құрып, одан клубтың сол немесе басқа мүшелерінің шеккен шығындары өтелетіндігінен тұрды.
Қорғау тәуекелін сақтандыру. Кейіннен мұндай клубтар шарттық сақтандыруға жатпайтын кемелердің соқтығысуы кезіндегі жауапкершіліктің 1/4 бөлігін (25%) сақтандырумен қатар, жауапкершілікті және басқа да тәуекелдерді өз мойнына ала бастады, олардың туындауы бірқатар себептермен туындады. тарихи факторлар. Сонымен, 1846 жылы Англияда (сауда кемесінің және теңіз сақтандыруының тарихи атасы) кеме иелерінің өліміне немесе дене жарақатына байланысты залал үшін жауапкершілігіне байланысты қатаң талаптарды көздейтін акт қабылданды. Бұған реакция «қорғау тәуекелдері» атауымен кемелерді пайдаланумен байланысты сақтандыру тәуекелдерін қабылдай отырып, кеме иелерінің мүдделерін қорғау үшін бірқатар клубтар немесе бірлестіктер құру болды. Осыған сәйкес қоғамдар қорғау клубтары деп аталды.
Өтемді сақтандыру. 1870 жылы Үміт мүйісі маңында жүкпен бірге батып кеткен кеме жүктің тағайындалған портынан өткеннен кейін жүктің жоғалуы үшін жауапкершілікке тартылды. Соттың бұл шешімі клубтарды тасымалдауға қабылданған жүктің сақталуына кеме иелерінің жауапкершілігін сақтандыруға итермеледі. Сақтандырудың бұл түрі өтемдік сақтандыру немесе өтемдік сақтандыру деп аталады.
Қорғау және өтемақы тәуекелдерін сақтандыруды бұрыннан бөлек клубтар жүргізіп келеді. Қорғау тәуекелдеріне мыналар кіреді: кеме экипажының, жолаушылардың, порт жұмысшыларының қайтыс болуы және жарақаттануы кезіндегі жауапкершілікті сақтандыру; 25% (1/4) соқтығыс кезінде басқа кемеге келтірілген залал; қозғалмайтын және жүзбелі объектілердің зақымдануы; порттар мен фервейлердің акваториясынан батып кеткен мүліктің қалдықтарын шығаруға арналған шығыстар.
Шығындарды өтеу тәуекелдеріне негізінен кеме иелерінің тасымалдауға қабылданған жүктердің қауіпсіздігі үшін және тұтастай алғанда жүктерді тасымалдау үшін кемелерді пайдалану кезіндегі жауапкершілік тәуекелдері кірді: капитан мен экипаж мүшелерінің қателіктері немесе әрекетсіздігі салдарынан кеме иелеріне салынатын әртүрлі айыппұлдар. Кедендік, эмиграциялық, санитарлық немесе жергілікті билік органдарымен, теңіз тасымалдаушының кінәсінен немесе абайсыздығынан жалпы орта есеппен туындаған жағдайда, кеме немесе жүк бойынша жалпы орташа шығыстардың үлесі.
Кейіннен қорғау және өтемақы клубтары немесе қауымдастықтары бірін-бірі қорғау және өтемақы клубтарына біріктірілді.
Жоғарыда аталған сақтандыру операцияларын жүзеге асырумен қатар, клубтар қажет болған жағдайда сақтандырылған кемелерді қамауға алудың алдын алу шараларын қолданады және бұл үшін банктік кепілдіктер береді. Өз мүшелерінің мүдделерін қорғау үшін клубтардың әр түрлі порттарда тиеу-түсіру жұмыстарының барысын бақылайтын және кеме иелеріне талап-арыздар болған жағдайда тиісті шаралар қабылдайтын өкілдері немесе тілшілері болады.
Кеме иелерінің өзара жауапкершілігін сақтандырукең тарады. Қазіргі уақытта әлемде 70-ке жуық клуб бар, олардың ең ірілері Англия, Швеция, Норвегия және АҚШ клубтары. Клубтардың ең маңызды принциптерінің бірі - олар өз қызметінен пайда табу мақсатын көздемейді, тек өз мүшелерін келтірілген шығындардан қорғауға шақырылады.
Клубтың басқару органы кеме иелерінің өкілдерінен сайланатын директорлар кеңесі болып табылады. Кеңес сақтандыру және қаржы саясатының іргелі мәселелерін шешу үшін қажет болған жағдайда жиналады.
Ағымдағы жұмыстарды, атап айтқанда, сақтандыру жарналары бойынша есеп айырысуды, залалдарды төлеуді және т.б., теңіз құқығы, кеме қатынасы және сақтандыру саласында маманданған фирмалар немесе басқарушы фирмалар жүзеге асырады.
Клубтардың қаржылық базасы оның мүшелерінің жарналарынан тұрады, олардан сақтандыру қорлары қалыптасады, кеме иелеріне – клуб мүшелеріне бизнесті жүргізуге жұмсалатын шығындарды жабу үшін мүмкін болатын талаптарды төлеуге арналған.
Сақтандыру сыйлықақыларының мөлшері бірнеше жылдардағы орташа шығын коэффициентіне негізделеді және белгілі бір клубтың мүшелері болып табылатын флоттардың құрамына - кеменің түріне, оның жалпы сыйымдылығына, навигациялық ауданына, сақтандыру жауапкершілігінің сомасына байланысты. , сондай-ақ кеме экипажы мүшелерінің және оның агенттерінің әрекеттері үшін кеме иелерінің жауапкершілігіне қатысты ұлттық заңнаманың талаптары.
Сақтандыру сыйлықақылары үш санатқа бөлінеді - уақытша, қосымша және төтенше.
Әрбір саясат жылының басында (әдетте ол әр жылдың 20 ақпанында түсте басталып, келесі жылдың 20 ақпанында түсте аяқталады) клубтың директорлар кеңесі есептелген сомалар негізінде алдын ала салым. Егер операциялық (саяси) жыл аяқталғаннан кейін жиналған алдын ала жарналарға қарағанда мәлімделген талаптардың көп екені белгілі болса, директорлар кеңесі тапшылықты жабу үшін клуб мүшелерінің қосымша жарналар енгізуі туралы шешім қабылдайды.
Клуб қаржысынан өтелмеген апатты шығын болған жағдайда олар шұғыл жарна жинауға жүгінеді.
Егер алдын ала аударымдар барлық талаптарды жабудан асып кетсе, іс оң нәтиже берсе, келесі жылдың жарналары сәйкесінше түзетіледі.
Өзара сақтандыру клубтарында сақтандырумен қамтылатын кеме иелерінің жауапкершілігінің көлемі мен түрлері әдетте әрбір жеке жағдайда белгілі бір клубтың ережелеріне байланысты. Осы ережелердің әрқайсысында сақтандыру тәуекелдерінің сипаты мен көлемін, сақтандыру шарттарын клуб пен кеме иелері келісе алатындығы айтылғанымен, іс жүзінде бұл өте сирек кездеседі және клубтардың әрқайсысы ол белгілеген ережелерді сақтайды. Бұл бір жағынан ережелерде тараптардың келісімі бойынша өзгертуге болмайтын ұлттық заңнаманың міндетті (міндетті) нормалары ескерілетіндігімен, сондай-ақ сақтандыру шарттары кеме иелерінің пайдасына өзгерген кезде, сақтандыру сыйлықақысының мөлшерін оның ұлғаюына қарай қайта қарау.
Осылайша, өзара сақтандыру клубтарында жауапкершіліктің әртүрлі түрлері сақтандырылуы мүмкін болса да, клубтардың әрқайсысы өз жауапкершілігінің көлемін осы клубтардың ережелерінде анықталған тәуекелдермен ғана шектейді.
Әртүрлі комбинациялар мен көлемдердегі өзара сақтандыру клубтары келесі тәуекелдер үшін жауапкершілікті өз мойнына алады.
Адам өлімі, дене жарақаты, сырқаттану және елге оралу үшін жауапкершілік. Сақтандырудың бұл түрі бойынша клуб кеме иесіне кемедегі кез келген адамдарды жерлеуге, ауруханаға жатқызуға және емдеуге байланысты шеккен шығындарын өтейді. Бұл адамдардың жеке заттарының жоғалуынан немесе бүлінуінен болған залалдар да өтелуге жатады. Бұл жағдайда кеме бортындағы абайсызда жасалған әрекеттер немесе әрекетсіздік немесе жүкті сауатсыз өңдеу сақтандыру жағдайы болып саналады. Сақтандырылған кеменің экипаж мүшелерін елге қайтару шығындары да өтеледі; кеменің практикалық немесе конструктивті толық жоғалуы нәтижесінде экипаж мүшелері алмаған жалақы және басқа да табыс түрлері; кеменің бағытынан ауытқуы (ауытқуы) бойынша және науқас немесе жарақат алған экипаж мүшесін түсіру қажеттілігіне байланысты шығыстар, сондай-ақ порт шығындары және кеме иесінің отынға, азық-түлікке, еңбекақыға, сақтандыруға және кемені күтумен байланысты басқа да ақшалай шығындарына. рейсті жалғастыру қауіпсіздігін қамтамасыз ету үшін экипаждың отставкадағы мүшесін ауыстыру (әйтпесе кеме жүзуге жарамсыз деп есептеледі).
Басқа кемелермен соқтығысуы үшін жауапкершілікклубтар сақтандыратын негізгі тәуекелдердің бірі болып табылады. Бұл басқа кемелермен соқтығысқан кездегі жауапкершіліктің 3/4 бөлігі кеме корпусын (корпус, машиналар, жабдықтар және такелаждар) келісім-шарт бойынша сақтандыру бойынша жабылады, ал кеме иесінің тәуекелінде қалған жауапкершіліктің 1/4 бөлігін клуб сақтандыратынын білдіреді. Клуб кеме иесінің жауапкершілігінің осы қалған 1/4 бөлігін, соның ішінде кез келген басқа кемеге соқтығысудан туындаған залалмен байланысты шығындар мен шығыстарды, кеме иесінің жауапкершілігі соқтығыс туралы ережені қамтитын корпус полисі бойынша сақтандырылғанына қарамастан, сақтандырады. Клуб сақтандыруға кеме иесінің жауапкершілігінің 1/4 бөлігінен асатын басқа кемеге жоғалту жауапкершілігін қабылдай алады, егер мұндай асып кету корпус полисі бойынша өтелуге жатпайды.
Клуб өтеуге жататын шығын болған жағдайда, клуб басшылығы кеменің нақты құнын (сақтандыру құнын) анықтау құқығын өзіне қалдырады, ол үшін ол корпус полисі бойынша сақтандырылуы керек және сақтандыру сомасы арасындағы өтемақы төленеді. және кеменің нақты (сақтандыру) құны. Клуб төлемеген шығын сомасын кеме иесі өтейді.
Басқа кеме клубтарымен соқтығысқан кездегі жауапкершілікті сақтандырумен қатар, кеме иесінің заңнан туындайтын, егер ол суға батып кетсе, басқа кеме иесіне оны көтеруге кеткен шығындарды өтеу міндеті сақтандырылады; апатқа ұшыраған кеме қалдықтарын шығару; осындай қалдықтарды, сондай-ақ сақтандырылған кеме портына, докқа, айлаққа, айлаққа немесе басқа да жылжымайтын немесе жылжымалы (кемелерден басқа) объектіге келтірілген залалдарды көрсететін жарық немесе басқа белгілерді орнату құны.
Егер залалды өтеу туралы талап бір кеме иесіне тиесілі екі кеменің соқтығысуы нәтижесінде туындаса, онда ол бұл кемелер әртүрлі кеме иелеріне тиесілі болғандай клубтан өтемақы алуға құқылы. Сақтандыру тәжірибесінде мұндай ереже «бір кеме иесіне тиесілі кемелер туралы ереже» деп аталады. Егер соқтығысуға екі кеме де кінәлі болса, онда кемелердің бір-біріне қарсы талаптары негізінде залалдарды жою тәртібі қарастырылады.
Жоғарыда атап өтілгендей, кемені сақтандыру шарты бойынша теңіз сақтандырушылары сақтандыруды 3/4 емес, кемелердің соқтығысуы үшін жауапкершіліктің барлық 4/4 бөлігін, соның ішінде полистердегі Лондондық сақтандырушылар институтының түзетілген соқтығыс туралы баптарын қабылдай алады.
Тұрақты немесе жүзбелі объектілерге келтірілген зиян үшін жауапкершілік, - басқа кеме мен онда орналасқан мүлiктi қоспағанда, кеме иесiнiң өзiнiң кеме портына, докқа, пирстерге, пирстерге, жағалауға, құрлықтағы, судағы немесе кез келген басқа жылжымайтын және жылжымалы объектiлерiне келтiрiлген зиян үшiн жауапкершiлiгi. Осы ереже бойынша сақтандыру өтемінің көлеміне мұнай өнімдерінің ағуы нәтижесінде сулар мен жағалаулардың ластануы үшін кеме иесінің жауапкершілігі кіреді.
Теңіз арқылы тасымалданатын мұнай мен мұнай өнімдерінің көлемін, сондай-ақ қорғаудың қатаң халықаралық ережелерін ескере отырып қоршаған орта, мұндай сақтандыру өте қауіпті.
Халықаралық ережелерге сәйкес, егер мұнайдың төгілуі кез келген үкіметтің құзырындағы жағалауды ластау қаупін тудырса немесе басқа жолмен зақымдану қаупін тудырса, танкердің иесі мұнайды алып тастауға немесе оны алып тастауға және тазалауға кеткен шығындарды төлеуге міндетті. жағалау. Дегенмен, танкер иесінің жауапкершілігі танкер сыйымдылығының жалпы реестрлік тоннасына 100 АҚШ долларымен шектеледі, ең көп жалпы жауапкершілік бір танкерге және оқиғаға 10 миллион долларды құрайды.
Жағалау суларына және Франция мен Англияның кейбір аймақтарының жағалауларына төгілген мұнаймен орны толмас зиян келтірген танкер апаттарының апатты салдарын еске түсіру жеткілікті.
Әсіресе халықаралық алаңдаушылық туғызады қоғамдық ұйымдарсонымен бірге олар мұнай өнімдерін ыңғайлылық деп аталатын жалаулармен тасымалдауды тудырады - панамалық, либериялық, сингапурлық және т.б., мұнда кемелердің теңізге жарамдылығына тізілімнің талаптары айтарлықтай төмендейді. Осы жалаулармен жүзетін кемелердің иелері, т.б. осы елдердің бірінде үй портының болуы және сол жерде тізілімдік тексеруден өтуі, салық жеңілдіктерімен бірге олар қауіпсіздік техникасын, білікті команданы және т.б. «үнемдейді».
1978 жылы Біріккен Ұлттар Ұйымының Сауда және Даму жөніндегі Конференциясы (ЮНКТАД) зерттеу жариялады, оның қорытындысы бойынша бүкіл әлем флотындағы кемелердің 1/3 бөлігі ыңғайлылық туымен жабылған.
Соқтығыс салдарынан келмеген кемелерге келтірілген зиян үшін жауапкершілік. Кеме иесiнiң жауапкершiлiгi соқтығысудан басқа себептерден туындаған және кеменi жүзу немесе басқару кезiнде жасалған немқұрайлылық салдарынан немесе басқа кеменiң немесе ондағы мүлiктiң жоғалуы мен бүлiнуi үшiн, оның iшiнде соған байланысты шығыстар үшiн сақтандырылады. борттағы немесе сақтандырылған кемеге байланысты әрекетте немесе әрекетсіздікте көрсетілген басқа немқұрайлылықтың нәтижесі. Мұндай тәуекелдерге сақтандырылған кеменің басқа кеменің жерге тұйықталуына (соқтығысудың алдын алу үшін) немесе оның үшінші кемемен соқтығысуына немесе айлақта ұлғаюына әкеп соқтырған дұрыс емес маневр жасау нәтижесінде келтірілген залал және т.б. жатады. Бұған сақтандырылған кеме көтерген толқын, өрт, көзі осы кеме болған өрт, бортта болған жарылыс, борттың үстінен құлаған нәрсе және т.б.
Тіркеп тарту шарттары бойынша жауапкершілік. Кеме иесiнiң жауапкершiлiгi сүйрету шартының талаптарынан туындайтын сақтандыру болып табылады, ол бойынша оның кемесiн де сүйретуге де, сүйретуге де болады. Тіркеп сүйреу кезінде орын алған және кеме иесінің жауапкершілігі болып табылатын шығындар мен залал өтеледі, бірақ мұндай жауапкершілік корпусты (корпусты) сақтандыру полистері бойынша өтелмейтін дәрежеде ғана.
Бұл ереже, ең алдымен, сүйрету қажет немесе жалпы болып табылатын тиісті порттарға кіру ережелері мен шарттарына байланысты жауапкершіліктің сақтандырылғандығынан туындайды.
Кепілдіктер мен келісім-шарттар бойынша жауапкершілік. Бұл ереже бойынша кеме иесінің кез келген адамның өмірі мен денсаулығына келтірілген зиян үшін жауапкершілігі жеке тұлғалар, сондай-ақ сақтандырылған кемеде тасымалданатын жүкті қоспағанда, кез келген мүлік. Бұл кеме иелерінің крандарды, шақпақтарды және басқа тиеу-түсіру механизмдері мен тасымалдау құралдарын жалдауға байланысты келісім-шарттар мен кепілдіктерге қатысты.
Апатқа ұшыраған кеме қалдықтарын шығаруға жауаптылық.Мұндай жауапкершілік кеме иелері ұшырайтын маңызды тәуекелдердің бірі болып табылады. Ол өзінің кінәсі мен жұмыскерлерінің кінәсі болуына қарамастан тағайындалады. Сақтандырудың бұл түрі бойынша клубтар апатқа ұшыраған кеменің қалдықтарын көтеру, жою және жою немесе жарықтандыру немесе апатқа ұшыраған сақтандырылған кеменің қалдықтарының орнын көрсету үшін басқа да ескерту белгілерін орнату шығындарын өтейді. Клубтың жауапкершілігі аталған әрекеттер заңмен қажет болған жағдайда, сондай-ақ бұл шығындарды сот арқылы кеме иесінен өндіріп алу мүмкін болған жағдайда туындайды. Сақтандыру төлемінің сомасынан кеменің қоймаларының, материалдарының және көтеру нәтижесінде сақталған қалдықтардың құны шегерімге жатады.
Карантин шығындары. Карантинді сақтандыруға болады және төтенше шығындаркеме бортында жұқпалы аурудың пайда болуымен байланысты. Бұл шығындарға мыналар жатады:
денсаулық сақтау заңнамасының талаптарына, тиісті органдардың ережелері мен бұйрықтарына сәйкес кемені және кемедегі адамдарды дезинфекциялауға арналған шығыстар;
пайдаланылған отынның құны немесе карантин кезінде тұтынылған отынның құнын қоса алғанда, кемені карантин кезінде тұруға тиіс арнайы бөлінген орынға сүйреп апару және осындай жерден кемені сүйреп апару құны;
паналау орнына немесе портына қоңырау шалудың және мұндай орыннан немесе порттан кетудің тікелей шығындары, егер қоңырау шалудың жалғыз себебі осы оқиға болса жұқпалы аурусақтандырылған кеменің бортында.
Тасымалданатын жүктің сақталуына жауапкершілік. Клуб сақтандырылған кемемен тасымалданған жүктің немесе басқа мүліктің жоғалуы, бүлінуі және жетіспеуі үшін кеме иелерінің жауапкершілігін сақтандырады. Бұл ретте клубтық сақтандыру ережелері сақтандыруды таңдау мүмкіндігін қарастырады:
а) жүктің жоғалуы және жетіспеуі үшін жауапкершілік;
б) тауардың бүлінуі үшін жауапкершілік.
Тәжірибеде кеме иелері әдетте жүктің сақталмау қаупін екі бөліктің шарттары бойынша толық көлемде сақтандырады.
Жүктің зақымдануы үшін жауапкершілікті сақтандыру кезінде кеме иесі жүкті түсіруге, бүлінген жүкті өткізуге және амортизацияланған тауарларды өткізуге арналған қосымша шығындарды кеме иесі әдетте тасымалдау шарты бойынша көтеретін шығыстардан артық өтеуге құқылы. Кеме иесі шеккен қосымша шығындарды, егер кеме иесі басқа біреуден өндіріп ала алмаса, клуб 50% мөлшерінде өтейді.
Клуб жүкке немесе басқа мүлікке, сондай-ақ осы жүкке немесе басқа көлік құралдарымен тасымалданған, бірақ шарттар бойынша кеме иесі жауап беретін мүлікке байланысты шығындарды өтейді. жүкқұжат арқылынемесе тиісті тасымалдау шарты.
Жүктің жоғалуы, егер жүк кеме иесі төлеген талап сомасына қосылса ғана өтеледі.
Жалпы орташа есеппен жүктен тиесілі үлестің алынбауы. Клуб кеме иесі алуға құқығы болған, бірақ шартты бұзу салдарынан алмаған жүкке немесе теңіз кәсіпорнының басқа қатысушысына түсетін үлесті жалпы орташа немесе құтқару сыйақысын алу тәуекелін сақтандыруы мүмкін. тасымалдау немесе жалдау.
Кеменің жалпы орташадағы үлесі. Жалпы орташа және құтқару шығындарындағы кеменің үлесін сақтандыру қосымша болып табылады. Ол кеменің полисі бойынша сақтандырылған жалпы орташа сыйлықақылар толық көлемде қайтарылмаған жағдайда күшіне енеді, өйткені жалпы орташа шығыстарды бөлу кезінде орташа реттеуші кеменің нақты құны мен сақтандыру сомасы арасындағы сәйкессіздікті белгілей алады, атап айтқанда. , кеменің сақтандыру құны оның сақтандыру құнынан асып кеткенде. Бұл жағдайда кеме иесі корпус саясаты бойынша оған тиесілі соманың пропорционалды үлесін ғана алады, ал клуб айырмашылықты өтеуі керек.
Пенальтилер. Клубтар кеме иесіне тиісті органдар, соттар, арбитраждар және басқа да құзырлы ұйымдар салатын әртүрлі айыппұлдарды сақтандыруға қабылдайды: кемеде кез келген елдің заңдарына, қаулыларына, нұсқауларына сәйкес белгіленген қауіпсіздік ережелерін сақтамағаны үшін; жүкті жеткізбегені, артық жүкті жеткізгені және жүк декларациялары мен кеме мен жүктегі басқа да құжаттарды сақтамағаны үшін; капитанның, экипаж мүшелерінің, агенттердің және іс-әрекеттері үшін кеме капитаны жауапты болатын басқа да адамдардың тауарларды заңсыз алып өтуі үшін; кемені жобалауға, оны өзгертуге және қайта жарақтандыруға қатысты кеден заңдары мен ережелерін бұзғаны үшін; иммиграциялық заңдарды бұзғаны үшін.
Франчайзингке өтініш беру тәртібі. Әртүрлі тәуекелдер үшін кеме иелерінің ықтимал жауапкершілігін сақтандыруға қабылдай отырып, клубтар шегерім ретінде болмашы шығындарды өтеуді өз сақтандырушыларының жауапкершілігіне қалдырады.
Осылайша, экипаж мүшелерінің сырқаттануына байланысты кеме иелерінің шығындары, оның ішінде репатриацияға және кеме бағытын өзгертуге (ауытқуға) байланысты шығындары олардың әрқайсысында 120 АҚШ долларынан асатын сомада өтеледі. сыйымдылығы 2500 гросс-регистрлік тонна немесе одан жоғары және 2500 гросс-регистр тоннадан аз кемелер үшін 60 доллар.
Жоғалту, жүктің зақымдануы және жүкке байланысты жауапкершілік, жалпы орташа жүктің үлесі және құтқару шығындары үшін кеме иесі кеме сыйымдылығының жалпы реестрлік тоннасына 0,12 АҚШ долларын немесе 720 АҚШ долларын шегеру үшін шығындарды өтейді. бір рейсте кемеде тасымалданатын әрбір жалпы жүк үшін (қайсысы төмен болса) және брутто регистр тоннасына 0,12 АҚШ доллары немесе жалпы емес жүк үшін 240 доллар (қайсысы аз болса).
Айыппұлдың барлық түрлері үшін айыппұл үшін алғашқы $120 өтелмейді.
Бір оқиға үшін клуб төлемдерінің жалпы сомасы да шектеулі. Мысалы, танкерлер флоты үшін соқтығысқан, жүзбелі және қозғалмайтын объектілердің зақымдануы, жүктің зақымдануы немесе тапшылығы және сот шығындары үшін клубтың жауапкершілік шегі $35 млн.Қосымша $20 млн. судың мұнай өнімдерімен ластануы. Сонымен қатар, жағалауды мұнай өнімдерімен ластау құнын өтеу туралы келісімге қатысушылар болып табылатын танкерлер иелері өз тарапынан осы келісім бойынша жауапкершілігін 15 миллион долларға дейін шектейді.Құрғақ жүк кемелері үшін клубтардың жауапкершілік шегі. әлдеқайда аз және олар қызмет көрсететін желілерге байланысты 50 мыңнан 6 миллион долларға дейін ауытқиды.
Шағымдарды қарау. Сақтандыру жағдайы болған жағдайда кеме иесі оқиға туралы клубқа немесе оның агенттеріне хабарлап, жазатайым оқиға туралы куәліктерді, сараптаманың қорытындыларын, есептерді, негіздемелерді және шығынға байланысты басқа да құжаттарды ұсынуға міндетті. Кеме иесі жоғалтуларды және ықтимал шығындарды болдырмау немесе азайту үшін барлық шараларды қабылдау жауапкершілігі болып қала береді. контейнерлік тасымалдау қызметі(CTS) мамандандырылған жылжымалы құрамды құруды талап етті: контейнерлік кемелер, 20 футтық үш контейнерді бір уақытта тасымалдауға арналған кеңейтілген төрт осьті теміржол платформалары, автомобиль жартылай тіркемелер мен тракторлар; мамандандырылған контейнерлік станциялар мен үлкен сыйымдылықты қайта тиеу қондырғыларымен, арнайы контейнерлік көліктермен және т.б. жабдықталған терминалдар (айлақтар) салу.
Контейнерлік тасымал жүк тасымалдаудың дербес түріне айналды және қазір теңіз, теміржол және автомобиль көліктерімен үздіксіз дәйекті тасымалдау мүмкіндігімен кеңінен қамтамасыз етілген.
Осындай ірі тонналық контейнерлерді еліміздің аумағы арқылы өткізу үшін халықаралық транссібірлік контейнерлік желі құрылды.
Контейнерлік сақтандырудың белгілі бір ерекшеліктері бар. Сақтандыру объектілері контейнерлердің өздері оларда орналастырылған тауарларға арналған контейнерлер болып табылады, алайда олар кеменің бөлігі болып табылады, кейіннен ауыстырып тиеу пункттерінде кемеден шығаруға және олардағы тауарларды басқа құралдармен тасымалдауға арналған. тасымалдауға немесе сақтауға арналған, сондықтан кеме сақтандыру шарттары бойынша сақтандырыла алмайды. Оларды сақтандыру әдетте стандартты ағылшын шарттарында жасалған арнайы сақтандыру шарттары бойынша жүзеге асырылады. Сақтандыру төлемінің мөлшері әртүрлі болуы мүмкін. Контейнерлер контейнерлердің жоғалу қаупін, жалпы орташа алғанда контейнерлерге түсетін үлесті, контейнерлерді үнемдеуге және шығындарды болдырмауға және азайтуға жұмсалатын шығындарды жабатын барлық тәуекелді шарттарда да, тар шарттарда да сақтандырылуы мүмкін.
Контейнерлердің салыстырмалы түрде төмен құнымен - бір дана үшін 2-ден 10 мың долларға дейін, көлемі мен өндіру материалына байланысты - олардың орташа сыйымдылықтағы контейнерлік кеменің бортындағы жалпы құны 3-4 миллион долларды құрайды, ал үлкен кемелерде ол жетеді. 10 миллион доллар ., бұл қазірдің өзінде айтарлықтай тәуекел.
Контейнердің ең үлкен тозуы пайдаланудың алғашқы жылдарында болады және бірінші жылдан кейін 30% құрайды, келесі екі жылдан кейін тағы 20% және үш және бес жылдан кейін әрқайсысы 10% құрайды.
Контейнерлердің жоғалу немесе бүліну қаупін сақтандыруды өз мойнына ала отырып, сақтандырушылар әдетте бір жөнелтілім үшін өз жауапкершілігін теңізде тасымалдау уақытында да, жерүсті тасымалдау уақытында да белгілі бір шекте шектейді. Сонымен қатар, сақтандырушыны болмашы шығындардан босату үшін шамамен 100 - 500 долларды құрайтын франчайзинг қолданылады.Контейнерлерді сақтандырудың таптырмас шарты оларда сериялық нөмірлердің және басқа сәйкестендіру белгілерінің анық суретінің болуы болып табылады.
Контейнерлерді барлық тәуекелдерден сақтандыру кезінде сақтандырушы контейнерлерді палубада тасымалдауды қоса алғанда, сақтандыру мерзімі ішінде олардың толық жоғалу және зақымдану тәуекелдері үшін белгіленген шектерде жауапкершілікті өз мойнына алады.
Сақтандырушы контейнерлердің табиғи тозуы немесе сапасының бірте-бірте нашарлауы үшін, сондай-ақ олардың жоғалуы, зақымдануы және ұшудың кешігуі немесе сақтандырылған объектінің табиғи қасиеттері салдарынан болуы мүмкін шығындар үшін жауапты болмайды.
Сақтандырушының контейнер механизмдерін жоғалтқаны үшін жауапкершілігі контейнер толығымен жойылған жағдайда туындайды, алайда кейбір жағдайларда олардың зақымдануы үшін сақтандырушының жауапкершілігі қарастырылуы мүмкін.
Егер контейнер бүлінген болса, бірақ зақымдану оның толық жойылуына әкеп соқпаса, сақтандыру өтемақысының мөлшері оны жөндеудің негізделген құнынан аспауға тиіс. Егер бұзылған контейнер жойылғанға дейін жөндеу жүргізілмеген кейін толық жоғалса, сақтандырушы контейнердің толық жоғалуы үшін ғана жауапты болады және егер олар бұзылған болса да, сәтсіз жөндеу үшін ешқандай соманы төлемеуі керек. сомасы бұрын расталған.
Контейнерді қалпына келтіру құны оның сақтандыру сомасынан асып кеткен жағдайларда, контейнер толық құрылымдық шығынға ұшырады деп есептеледі және сәйкесінше залал жалпы шығын ретінде өтеледі.
Жалпы орташа және құтқару шығындары әдетте контейнер иесінің елінің заңнамасына сәйкес немесе чартерлік келісімде қарастырылған болса, Йорк Антверпен ережелеріне сәйкес өтеледі. Сонымен қатар, егер өтемақы сомасы контейнерлердің сақтандыру құнынан асып кетсе, сақтандырушы өтемақы сомасын төлеуге міндеттенеді.
Егер чартерлік шартта соқтығысуға өзара кінәлі туралы бап қамтылса, оған сәйкес контейнерлердің иелері тасымалдаушыдан басқа кеменің иелері өндіріп алған контейнерлерге түсетін залалдардың бөлігін тасымалдаушыға өтеуге міндетті болса, сақтандырушы , контейнерлерді «барлық тәуекелдерден» сақтандыру шарттарына сәйкес сақтанушыларға (контейнер иелеріне) оларға төленген соманы өтеуге міндеттенеді, бірақ сақтандыру шарттары бойынша залал өтелуге жататын пропорцияда ғана. Арнайы тармақта бұл сақтандыру тасымалдаушылар немесе депозитарийлер үшін пайда көзі ретінде қызмет етпеуі керектігі қарастырылған.
Полис бойынша құқықтарды немесе сыйақыларды беруді немесе сақтандыру шарттары бойынша төленуге жататын сомаларды аударуды сақтандырушы күні көрсетілмей және сақтанушының немесе оның өкілінің қолы қойылмай, мұндай аударымдар туралы тиісті хабарлама мен индоссаментсіз жүзеге асыра алмайды және мойындай алмайды. шығынды төлегенге дейін немесе сақтандыру сыйлықақысын қайтарғанға дейін полис бойынша.
Контейнерді сатқан (иліктен айырған) жағдайда сақтандыру ол сатылған күннен бастап жойылды деп есептеледі. Сақтандыру шартын сақтандырушы бұзған кезде таза сыйлықақының пропорционалды үлесі қайтарылады, ал сақтанушы шартты бұзған кезде тараптар келіскен сыйлықақы қайтарылады.
Тәуекелді контейнерлік сақтандырудың арнайы шарты сақтандырушыны тәркілеу, алып қою, алып қою, тыйым салу немесе қамауға алу, сондай-ақ осындай әрекеттерді жасау әрекеті салдарынан келтірілген залалдар үшін жауапкершіліктен босатады. Сонымен қатар, осы тармақтың мағынасында сақтандырушы ұрыс қимылдарының басталғаны туралы хабарланған немесе жарияланбағанына қарамастан, дұшпандық әрекеттердің немесе әскери іс-қимылдардың зардаптары үшін жауапты болмайды.
Сақтандырушы сондай-ақ азаматтық соғыстардың, революциялардың, қарулы көтерілістердің, көтерілістердің, азаматтық қақтығыстардың және қарақшылықтың зардаптарымен байланысты шығындар үшін жауапкершіліктен босатылады.
Сақтандырушы контейнерлердің жойылуы немесе бүлінуі, сондай-ақ иондаушы сәулелену және ядролық отынның немесе ядролық отынның жану қалдықтарының радиоактивті ластануы салдарынан тікелей немесе жанама келтірілген шығындар үшін мүмкін болатын шығындар үшін жауапты болмайды; ядролық қосылыстар мен олардың компоненттерінің радиоактивті, улы, жарылғыш және басқа да қасиеттерінің әсері.
Контейнерлерді барлық тәуекелдерден сақтандыру шарттары сонымен қатар сақтандырушының контейнерлердің жоғалуы немесе бүлінуі үшін және тәркілеу, мемлекет меншігіне алу, алып қою, реквизициялау салдарынан болған және ереуілшілер, локаутқа қатысушылар немесе сақтандыруды алған адамдар келтірген шығындар үшін жауап бермейді. еңбек қақтығыстарына, көтерілістерге және азаматтық толқуларға қатысады.
Осылайша, әдеттегідей сақтандырудың басқа түрлері үшін әскери және ереуілдік тәуекелдер тұжырымдамасына жататын тәуекелдердің барлық спектрі сақтандыру өтемінен шығарылады. Тараптардың келісімі бойынша олардың кейбіреулері қосымша сыйлықақы бойынша сақтандыру өтеміне енгізілуі мүмкін.
Сақтандыру шартын жасасу сақтанушының жазбаша өтініші негізінде жасалады, онда объект туралы негізгі мәліметтер: контейнер түрі, көлем көрсеткіштері, құны, тасымалдаушы кеменің атауы, кеменің жөнелтілген күні сапар, жөнелту пункті, баратын жерлер мен ауыстырып тиеулер және т.б.
Сақтандырылған контейнердің жоғалуы немесе зақымдануы сақтандырумен қамтылған қауіптердің әсерінен болғанын дәлелдеу міндеті полис ұстаушыға жүктеледі. Егер сақтандыру шартында өзгеше көзделмесе, контейнерлердің зақымдануынан болған залалдар апат кезінде осы бөлшектердің табиғи тозуының пайызын шегеріп тастағандағы бүлінген немесе жоғалған бөлшектерді қалпына келтіру құнынан аспайтын мөлшерде өтеледі.
Келісімшартта туындаған дауларды шешу үшін төреліктің орны мен тәртібі қарастырылған.
Контейнерлерді әдетте «толық жоғалтудан» деп аталатын басқа шарттар бойынша сақтандыру кезінде тек контейнерлердің жоғалуы, сондай-ақ жалпы орташа алғанда контейнерлерге түсетін үлес, контейнерлерді құтқаруға және Шарт бойынша төленетін шығындардың алдын алуға немесе азайтуға жұмсалған шығындар өтеледі. сақтандыру шарттары. Осы сақтандыру шарты бойынша контейнерлерді жөндеуге жұмсалған шығындар (жалпы орташа жағдайларды қоспағанда) өтеуге жатпайды. Әйтпесе, шарттардың екі түрі де бірдей.
Контейнерлерді сақтандыру кезінде (жауапкершілікті қабылдау және сыйлықақы мөлшерлемесін белгілеу) жыл сайын құн тұрақты түрде өсіп келе жатқанын есте ұстаған жөн.
Ауыр салмақты жүктермен барлық жұмыстар сияқты, контейнерлерді өңдеу, тасымалдау, ауыстырып тиеу және сақтау бойынша жұмыстар үшінші тұлғаларға материалдық немесе физикалық залал келтірумен байланысты болуы мүмкін, оны заң бойынша кінәлі тарап өтеуге тиіс.
Сондықтан контейнерлерді жоғалтудан немесе бүлінуден сақтандырумен қатар, сақтандырушылар контейнерлерді пайдалануға байланысты үшінші тұлғалардың жеке басына немесе мүлкіне келтірілген зиян үшін контейнер иелерінің немесе жалға алушылардың азаматтық-құқықтық жауапкершілігінің тәуекелін сақтандырады. Сақтандыру объектісінің ерекшеліктерін ескере отырып, азаматтық-құқықтық жауапкершілікті сақтандыру шарттары бойынша қамтамасыз етіледі.
Сонымен бірге, сақтандырушылар тәуекелді қабылдаған кезде белгілі бір шектеулер қою арқылы өз жауапкершілігін шектейді. Лимиттер бөлек белгіленеді: бір адамның жарақаты немесе өлімі үшін; үшінші тұлғалардың мүлкін жойғаны немесе бүлдіргені үшін; бір сақтандыру жағдайында бірнеше адамның жарақаттануы немесе өлімі және/немесе бірнеше адамның мүлкінің жойылуы немесе бүлінуі үшін.
Сыртқы экономикалық қызмет көп жағдайда сыртқы экономикалық ынтымақтастыққа қатысушыларға зиян келтіруі мүмкін көптеген тәуекелдермен байланысты. Сыртқы экономикалық тәуекелдер сыртқы саудадағы операциялармен, сыртқы қарыздарды өтеумен, экспорттық-импорттық тауарларды тасымалдаумен, халықаралық көрмелер өткізумен, біздің еліміздегі шетелдік заңды және жеке тұлғалардың мүдделерімен, сондай-ақ сыртқы саудамен, сыртқы саудамен және сыртқы саудамен тығыз байланысты. шетелдiк және бiрлескен кәсiпорындардың қызметi, шетелдiк кәсiпорындардың бiздiң елде құрылыс-монтаждау жұмыстарын жүргiзуiмен.Сыртқы экономикалық қызметті сақтандыру – халықаралық ынтымақтастыққа қатысушыларды тәуекелден қорғауды қамтамасыз ететін сақтандыру түрлерінің кешені.
Сақтандыру операциясының екі негізгі қатысушысы бар: сақтанушы және сақтандырушы.
Сақтанушы – өзінің мүліктік мүддесін немесе үшінші тұлғаның мүддесін сақтандыратын сақтандыру шартының тарапы. Сақтандыру шарты бойынша сақтанушы сақтандыру жағдайы басталған кезде сақтанушыға залалды өтеу бойынша өзіне алған міндеттемелері бойынша сақтандырушыға сақтандыру сыйлықақысын төлеуге міндетті.
Сақтандырушы – сақтандыруды жүзеге асыратын және белгілі бір ақыға сақтанушыға немесе пайдасына сақтандыру жасалған басқа тұлғаға көзделген сақтандыру жағдайының басталуы нәтижесінде келтірілген залалдарды өтеу жөніндегі міндеттемені өзіне алатын ұйым (заңды тұлға). шартта немесе сақтандыру сомасын төлеуге.
Сақтандыру жағдайы басталған кезде сақтанушыға (сақтандырылған адамға, пайда алушыға) сақтандыру төлемі деп аталатын белгілі бір ақша сомасы төленеді.
Беларусь Республикасының Қаржы министрлігіне сақтандырумен айналысатын келесі мемлекеттік ұйымдар бағынады:
- «Белгосстрах» Беларусь республикалық унитарлық сақтандыру кәсіпорны, Минск;
- «Беларусь ұлттық қайта сақтандыру ұйымы» республикалық унитарлық кәсіпорны, Минск;
- «Белексимгарант» экспорттық-импорттық сақтандырудың Беларусь республикалық унитарлық кәсіпорны, Минск.
- тікелей халықаралық шарттық операциялар;
- тікелей сақтандыру;
- делдалдық сақтандыру;
- халықаралық қайта сақтандыру.
- жеке сақтандыру (жағымсыз оқиғалар мен аурулардан, медициналық шығындардан және т.б.);
- мүлікті сақтандыру (экспорттық-импорттық жүктерді сақтандыру, экспорттық-импорттық жүктерді тасымалдайтын көлік құралдарын сақтандыру, әуе кемелерін сақтандыру, мүлікті өрттен сақтандыру және т.б.);
- жауапкершілікті сақтандыру (автокөлік құралдарының иелері, әуе кемелерінің иелері, жол тасымалдаушылары, кеме иелері, жоғары қауіп тудыратын ұйымдар және т.б.).
Бірлескен сақтандыру тарату әдістерінің бірі болып табылады i
үлкен мүліктік тәуекелдер, бірақ жауапкершілікті сақтандыру үшін сирек қолданылады. Бұл әдісті іске асыру қарапайым және көп жағдайда қолайлы, бірақ бар
проблемалар да бар. Біріншіден, үлкен шығындар болған жағдайда, барлық бірлескен сақтандырушылар жеке чек жібереді. Бірлескен сақтандыруға көптеген сақтандырушылар тартылса, бұл ауыртпалық болуы мүмкін. Екіншіден, делдал үлкен тәуекелге барған кезде байланысуға тура келеді үлкен сомаәр түрлі бірлескен сақтандырушылар, олардың әрқайсысы өз мүмкіндігіне сәйкес тәуекелдің бір бөлігін ғана жабуға дайын.
РЕСЕЙ ФЕДЕРАЦИЯСЫНЫҢ ҒЫЛЫМ ЖӘНЕ БІЛІМ МИНИСТРЛІГІ
«РИНЬ» ГОУ ВПО РОСТОВ МЕМЛЕКЕТТІК ЭКОНОМИКАЛЫҚ УНИВЕРСИТЕТІ
Халықаралық экономикалық қатынастар кафедрасы
Курстық жұмыс
пәні бойынша: «Сыртқы экономикалық қызметті басқаруды ұйымдастыру»
на тему: «Кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметіндегі сақтандыру»
Орындаған: ______________ Шонта Вячеславовна
Студент гр. 142 - Урубжуров М.Е
күні, қолы
Тексерген _______________ Оксана Николаевна
э.ғ.к., доцент Воронкова
Ростов-на-Дону - 2010 ж
Кіріспе
1. Кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметіндегі сақтандырудың мәні мен рөлі
1.1.Кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметіндегі сақтандырудың экономикалық мәні
1.2. Кәсіпорынның сыртқы экономикалық қызметін дамытудағы сақтандыру функциялары
2. Дүниежүзілік және ресейлік тәжірибеде сыртқы экономикалық қызметке қатысушыларды сақтандыру қызметінің түрлері
2.1.Сыртқы экономикалық қызметті сақтандырудың негізгі түрлері және олардың сипаттамасы
2.2. Жүкті тасымалдау шарттары – сыртқы экономикалық қызметтегі сақтандыру
3. Сыртқы экономикалық қызметке қатысушылардың сақтандыру компанияларымен өзара әрекеттесу мәселелері және сақтандыру схемаларының әдістері мен шарттарын оңтайландыру.
3.1.Ресейдегі сыртқы экономикалық қызметті сақтандырудың шарттары мен мәселелері
3.2. Сыртқы экономикалық қызметке қатысушылар мен сақтандыру компанияларының өзара әрекеттесу схемасы
Қорытынды
Пайдаланылған көздер тізімі
Қолдану
КІРІСПЕ
Нарықтық экономика жағдайында шаруашылық жүргізуші субъектілер шаруашылықты өз тәуекелімен жүргізеді және кәсіпорынның қаржылық тұрақтылығын өз күшімен қамтамасыз етуі керек.
Тәуекелдер ажырамас бөлігікәсіпорын қызметі. Табыстылық мөлшері мен қаржылық тұрақтылық дәрежесі кәсіпкердің тәуекелді болжау, оның салдарын бағалау және оны тиімді басқару қабілетіне байланысты. Кәсіпкер объективті түрде мүліктік және басқа да мүліктік мүдделерді сақтандыруды қажет етеді.
Экономиканың тұрақтануы мен дамуының арқасында сақтандыруға қажеттілік табиғи түрде артады, ол эпизодтық сақтандырудан, жеке тәуекелдерді сақтандырудан кәсіпорынды сақтандыруды қорғау жүйесіне және корпоративтік сақтандыруды ұйымдастыруға көшуде көрінеді.
Сыртқы экономикалық қызметтегі сақтандыру тауарлар мен қызметтерді экспорттаушылар мен импорттаушылардың нақты сақтандыру мүдделеріне қызмет көрсетумен байланысты. Соңғы жылдары халықаралық сауда операцияларының, соның ішінде ТМД елдерінің тараптары арасындағы мәмілелердің көбеюі келісім-шарт нысандарының күрделенуіне әкелді.
Өркениетті бизнес, әсіресе шарттық қарым-қатынас нысаны және мемлекеттік меншік монополиясы жоқ, сақтандырусыз жай ғана елестету мүмкін емес. Тәуекелдерді толығымен жою мүмкін емес, тіпті келісім-шарттық қатынастардың ең жетілген түрімен. Оларға тек қарсы тұруға болады. әртүрлі жолдар. Сақтандыру заңды түрде осы әдістердің бірі – тәуекелді сақтандырушыға беретін механизм.
Сақтандыру нарығы бәсекелестікті ғана емес, сонымен бірге сақтандыру ұйымдарының келісілген сақтандыру шарттарын әзірлеуде, зиянның алдын алу бойынша ұйымдық-техникалық шараларды жүргізуде, ең алдымен, «сақтандыру – шекарасыз бизнес» іргелі тезисі ең көп айтылған көліктік сақтандыруда өзара іс-қимылын білдіреді. айқын көрінеді.
Кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметін сақтандырудың негізгі механизмін қарастыру қажеттілігі қазіргі уақытта өте өзекті болып табылады. Өйткені сақтандырусыз жалпы әлемдік нарықтың қарқынды дамуы мүмкін емес. Бұл мәселені зерттеуді профессорлар Рудаков А.П., Никитина Т.В., Зайцева М.А. сияқты ғалымдар жүргізді. және басқалар. Олар өз еңбектерінде кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметін сақтандыру және коммерциялық және қаржылық нарықтарды сақтандыру жүйесінің өзіне тоқталды. Шетелдік тәжірибе кәсіпорындардың ықтимал тәуекелдердің 95%-ға дейінін сақтандыратынын көрсетеді. Корпоративтік мүдделерді сақтандыруды қорғауды мұндай ұйымдастыру кәсіпорындардың қаржылық ресурстарын айтарлықтай бұруды талап етеді, сондықтан өзара сақтандырумен қамтамасыз етілетін коммерциялық емес негізде сақтандыру қатынастарын ұйымдастыру сақтандыру қорғаудың қаржылық қолайлы нысанына айналады. Көптеген ресейлік сақтандыру компаниялары Батыс елдері жинақтаған тәжірибені аз пайдаланады, сондықтан олардың қызметі толығымен тиімді емес. ТМД елдерімен сауданы көліктік сақтандыру механизмі нашар дамыған. Соның салдарынан ауызбіршілікке, түсініспеушілікке, дау-дамайға, соның салдарынан сот ісін жүргізуге әкеп соғады.
Сыртқы экономикалық қызметті сақтандыру өте алуан түрлі сақтандыру саласы болғандықтан, бұл жұмыстың негізгі мақсаты халықаралық саудада кеңінен қолданылатын кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметіндегі сақтандыру механизмін қарастыру болып табылады. сақтандыру схемаларының ең жақсы әдістері мен шарттарын табу. Бірінші тарауда кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметіндегі сақтандырудың жалпы механизмі және оның әлемдік тәжірибедегі рөлі мен маңызы қарастырылады. Екінші тарауда сақтандырудың негізгі түрлері қарастырылып, ең көп көңіл жүктерге – сыртқы экономикалық қызметтегі сақтандыруға берілген. Қорытындылай келе, мен сыртқы экономикалық қызметке қатысушылар мен сақтандыру компанияларының өзара әрекеттесу мәселелерін және Ресейдегі сыртқы экономикалық қызметті сақтандырудың дамуын қарастырдым.
Менің мынадай тапсырмаларым бар курстық жұмыс:
1. Кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметіндегі сақтандырудың мәні мен ерекшеліктерін және оның функцияларын ашу.
2. Сақтандырудың негізгі түрлерін жіктеңіз
3. Сыртқы экономикалық қызметтегі жүктерді сақтандыру – сақтандыру шарттарын анықтаңыз
4. Ресейдегі сыртқы экономикалық қызметті сақтандырудың дамуына талдау жасаңыз
5. Сыртқы экономикалық қызметке қатысушылардың сақтандыру компанияларымен проблемаларын қарастыру және оларды оңтайландыру жолдарын негіздеу
1. Кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметіндегі сақтандырудың мәні мен рөлі
1.1 Кәсіпорындардың сыртқы экономикалық қызметіндегі сақтандырудың экономикалық мәні
Сыртқы нарықтағы коммерциялық, кәсіпкерлік қызмет міндетті түрде сыртқы экономикалық қызметке (СЭҚ) қатысушының әртүрлі мүліктік мүдделеріне қауіп төндіретін қауіптермен байланысты. Басқаша айтқанда, сыртқы экономикалық қызмет әртүрлі тәуекелдермен байланысты деп айта аламыз. астында тәуекелдерСЭҚ орын алуы мүмкін және нәтижесінде СЭҚ қатысушысына шығын немесе мүліктік зиян келтіруі мүмкін жағымсыз оқиғаларды білдіреді.
Тәуекелдермен күресу үшін, яғни ықтимал залалды азайту үшін сақтандыру механизмі қолданылады. Сыртқы экономикалық қызметтегі сақтандыру сыртқы экономикалық тәуекелдерді сақтандыруды білдіреді және экспорттық-импорттық жүктерді сақтандыруды қамтитын халықаралық ынтымақтастықтың әртүрлі нысандарындағы отандық және шетелдік қатысушылардың мүдделерін сақтандыруды қорғау түрлерінің кешені; оларды тасымалдайтын көліктер; экспорттық несиелер; халықаралық сауда-өнеркәсіптік және басқа көрмелер.Тиісті сақтандыру операциялары ұлттық және еркін айырбасталатын валютада жүзеге асырылады.
Халықаралық бизнестегі сақтандыру, жеке лицензиялауды қажет етпесе де, мәміленің уақыт кідірісі кезіндегі бизнес-ортаның өзгермелілігіне байланысты және коммерциялық тәуекелдер түрінде жүзеге асырылатын кейбір ерекшеліктерге ие. Олардың ішінде:
Шарт жасалғаннан кейін тауар бағасының өзгеруі;
шарт тараптарының бірінің оппортунистік мінез-құлқы;
шарт тараптарының бірінің қаржылық тұрақсыздануы;
• валюта бағамдарының тұрақсыздығы (инфляция және дефляция);
үйлестіру шығындары (заңнамаларды есепке алу қажеттілігі әртүрлі елдер, халықаралық құқықтық нормалар және т.б.).
Экономика субъектісін сақтандырудың мақсаты қолайсыз оқиғалардың туындауынан қаржылық зардаптардан (мүліктік залалдан) қорғау болып табылады.
Сақтандырудың экономикалық мәні резервтік (сақтандыру) қорын құруда жатыр, оған жеке сақтанушы үшін шегерімдер күтілетін залал мөлшерінен айтарлықтай төмен деңгейде белгіленеді және нәтижесінде сақтандыру өтемі.
Ең үлкен әсерге комбинация арқылы қол жеткізуге болады әртүрлі әдістертәуекелдерді басқару: сақтандыру, хеджирлеу, халықаралық шаруашылық операцияларында қазіргі заманғы басқару әдістерін, нысандары мен есептеу әдістерін қолдану.
Сақтандыру әдістері мен құралдары халықаралық бизнестегі сақтандырудың келесі классификациясына айналды:
1. Қолданылатын сақтандыру жүйелері бойынша:
мүлікті сақтандыруда пайдаланылатын мүліктің нақты құны бойынша сақтандыру және шаруашылық жүргізуші субъектілер активтерінің сақтандырылған түрлеріне келтірілген қаржылық залалдың толық көлемінде сақтандыру қорғауын қамтамасыз етеді;
· жауапкершіліктің пропорционалды жүйесі бойынша сақтандыру тәуекелдердің жекелеген түрлері бойынша сақтандыруды ішінара ғана қамтамасыз етеді;
сақтандыру шартын жасау кезінде онда көрсетілген сақтандыру сомасының сомасы ретінде алдын ала есептелген сақтандыру жағдайы басталған кезде сақтанушы шеккен қаржылық залал түсінілетін бірінші тәуекел жүйесі бойынша сақтандыру;
шартсыз шегерімді пайдаланатын сақтандыру, егер бұл залалдың сомасы келісілген шегерім сомасынан аспаса, сақтандырушы халықаралық кәсіпкерлік субъектісі сақтандыру жағдайы нәтижесінде келтірілген қаржылық залал үшін жауап бермейді.
2. Сақтандыру нысандары бойынша:
міндетті;
ерікті.
3. Сақтандыру көлемі бойынша:
толық;
ішінара.
Заңды түрде сақтандырудың көптеген түрлері бойынша шарттар жасасу ерікті болып табылады. Шетелдік ірі кәсіпорындардың барлығында дерлік арнайы бөлімшелер бар. Олар ықтимал зиянды азайтуға бағытталған кешенді бағдарламаларды әзірлейді. Мысалы, ең ірі неміс компаниясы Hoechst (HoechstAG) басқару құрылымында 35 адамнан тұратын сақтандыру бөлімі бар. Тәуекелдерді басқарудың орталықтандырылған ұйымдастыру қызметін ғана көрсететін бұл мамандардың жұмысының едәуір бөлігі сыртқы нарыққа тиесілі. Бұл 50 миллиард неміс маркасынан асатын өнім шығара отырып, өнімнің 80%-ы шетелге (әлемнің барлық дерлік елдерінде) сатылатындығына байланысты. Сақтандыру сыйлықақысы ретінде концерн әртүрлі сақтандыру компанияларына 300 миллионнан астам марка төлейді. Бұл сомалардың шамамен 40%-ы кәсіпорын құрған және оның бақылауындағы екі меншікті сақтандыру компаниясының (агенттіктердің) үлесіне тиеді.
Экспортты ынталандыру мақсатында мемлекет экспорттық несиені сақтандыру жүйесіне қатыса алады.
Сыртқы сауда қызметіндегі коммерциялық тәуекелдерден сақтандыру ресейлік немесе шетелдік сақтандырушылармен (заңды тұлғалармен) сақтандыру шарттары бойынша ерікті негізде жүзеге асырылады.
27-бапқа түсініктеме
Түсініктеме берілген мақала сыртқы сауда саласындағы сақтандыру ісін ұйымдастыруға арналған. Осы баптың 1-бөлігіне сәйкес Ресей Федерациясының аумағында сыртқы сауда қызметіндегі сақтандыру қызметтері сақтандыру қызметі туралы федералдық заңдарға сәйкес жүзеге асырылады. Сақтандыру қызметі туралы заңнаманың негізгі актілері Ресей ФедерациясыРесей Федерациясының Азаматтық кодексі (48-тарау) және Ресей Федерациясының 1992 жылғы 27 қарашадағы N 4015-1 «Ресей Федерациясында сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы» Заңы (1997 жылғы 31 желтоқсанға дейін осы Заң қолданыста болған) «Сақтандыру туралы Ресей Федерациясының Заңы» деп аталады).
Сақтандыру сыртқы саудаға қатысушыларды кездейсоқ, бірақ ықтимал шығындардан қорғау мақсатында сыртқы сауда қызметін ұйымдастыруда үлкен маңызға ие болуы мүмкін.
Сақтандыру қатынастарының пайда болуының қажетті шарты сыртқы сауда қызметіне қатысушылардың кездейсоқ, бірақ ықтимал оқиғалардың туындауымен байланысты материалдық қажеттіліктерін қанағаттандырудағы мүліктік мүдделері болып табылады. Сыртқы саудаға қатысушылардың мүліктік мүдделеріне келтірілген залал олардың мүлкінің жойылуынан немесе ішінара бүлінуінен, осы мүлікті иеленуден немесе оны пайдалану жөніндегі қызметтен, сондай-ақ кірісті жоғалтуға байланысты күтпеген міндеттемелердің туындауынан көрінуі мүмкін. (пайда) кездейсоқ, бірақ ықтимал оқиғаларға байланысты. Қолданыстағы заңнама келесі мүдделерді сақтандыруға жол бермейтінін атап өткен жөн:
- заңсыз мүдделер;
- ойындарға, лотереяларға және бәс тігулерге қатысудан болған шығындар;
- кепілге алынғандарды босату үшін адам мәжбүрлі түрде төлеуі мүмкін шығындар.
Сыртқы сауда қызметiне қатысушылардың мүлiктiк мүдделерiне келтiрiлген зиян әр түрлi себептермен: өз немқұрайлылығынан бастап шын мәнiнде күтпеген жағдайларға дейiн келтiрiлуi мүмкiн. Мұндай күтпеген жағдайлардың пайда болу мүмкіндігі тәуекел деп аталады. Тәуекелдің болуы сақтандыру қатынастарының пайда болуының екінші қажетті шарты болып табылады.
Сыртқы сауда қызметінің кез келген қатысушысы келтірілген залалдарды өтеу көздерінің болуына мүдделі деп болжауға болатыны заңды, сондықтан шаруашылық жүргізуші субъектілердің мүліктік мүдделеріне байланысты ерекше сақтандыру мүддесінің болуы туралы айтуға болады. оларға мүліктік зиян келтіру мүмкіндігі. Арнайы ұйымдар – сақтандырушылар – сыртқы сауда қызметіне қатысушылардың сақтандыруды қорғаудағы қажеттіліктерін қамтамасыз етуге шақырылған.
Сақтандыру ісі – сақтандыру сыйлықақыларының (жарналарының) жинақталуын, сақтандыру сыйлықақыларының жинақталуын қамтамасыз ететін мамандандырылған ұйымдар (сақтандырушылар) жүзеге асыратын сақтандыру қатысушылары (сақтандырушылар) арасында мүліктік мүдделерге зиян келтіру тәуекелін қайта бөлумен байланысты экономикалық қызметтің ерекше түрі. сақтандыру резервтері және сақтандырылған мүлікке зақым келген жағдайда сақтандыру төлемдерін жүзеге асыру.мүдделер. Бұл ретте сақтанушылар арасында тәуекелдерді қайта бөлуді әрбір сақтанушының мүліктік мүдделеріне нұқсан келтірудің әлеуетті тәуекелі барлығына таратылатын және соның нәтижесінде әрбір сақтанушы өтемақыға қатысушыға айналатын ерекше процесс деп түсіну керек. келтірілген нақты зиян. Мұндай қатынастардың шешуші сәті сақтандырушыға сақтандыру сыйлықақысын (сыйлықақысын) төлеу болып табылады, ол арнайы ақша қорын (сақтандыру қорын) құру арқылы қайта бөлу процесін ұйымдастыруды қамтамасыз етеді.
Бірақ бұл жиналған сақтандыру жарналары болмаған кезде сақтандырушы шаруашылық жүргізуші субъектіге келтірілген залалды өтеуден босатылады дегенді білдірмейді. Сақтандыру бизнесінің кәсіпкерлік түрі ретіндегі ерекшелігі оның пайда болу себептері мен сомасы бойынша сақтандырушының алдын ала келісілген залалды өтеу міндеттемесіне байланысты белгілі бір кәсіпкерлік тәуекелге ие болуында. өз шығыны.
Сақтандыру тәуекелдердің туындау ықтималдылығын бағалауға болатын және сақтандырушылардан залалды өтеуге белгілі қаржылық кепілдіктер болған жағдайларда жүзеге асырылады.
Сақтандыру ісі олардың қызметімен байланысты сақтандыру тәуекелдерін қайта бөлу арқылы мүліктік мүдделерді тасымалдаушылар – сақтандырушыларды сақтандыруды қорғауды қамтамасыз етумен байланысты. Мұндай қайта бөлу тәуекелдерге – кездейсоқ оқиғаларға қатысты ғана мүмкін, олардың пайда болуы азаматтардың өмірі мен денсаулығына зиян келтіруге немесе азаматтар мен заңды тұлғалардың мүлкіне, мүліктік мүдделеріне зиян келтіруге әкеп соғады және олардың кездейсоқтығымен де, ықтималдығымен де сипатталады. пайда болуы.
Сақтандыру оқиғасының кездейсоқ орын алуына байланысты сенімді оқиғалар сақтандыру үшін қабылдануы мүмкін тәуекелдер қатарынан шығарылады. Мысалы, 1 қаңтар немесе астрономиялық күн шыққан жағдайда сақтандыруды жүзеге асыру мүмкіндігін елестету қиын. Бұл ретте әлеуетті тәуекел алдыңғы тәжірибенің нақты деректеріне сүйене отырып, оның туындауының белгілі бір ықтималдығымен сипатталуы керек. Мұндай деректердің болмауы мұндай оқиғаның болашақта орын алу ықтималдығын және оның ықтимал қаржылық салдарын (зиянын) бағалауды қиындатады немесе мүмкін емес етеді, бұл өз кезегінде барлық сақтандырушыларға залалды бөлуге мүмкіндік бермейді, яғни. залалды өтеу үшін құрылған жиынтық сақтандыру қорын қалыптастырудағы олардың әрқайсысының үлесін анықтау.
Сақтандыру сақтанушының мүліктік мүдделеріне келтірілген зиянды (зиянды) ақшалай өтеумен байланысты. Сақтандыру тәжірибесі сақтанушылардың жарналары есебінен сақтандыру қорларын қалыптастыратын және сақтандыру төлемдерін қамтамасыз ететін мамандандырылған ұйымдардың (сақтандыру ұйымдарының) қатысуымен осындай қатынастардың оңтайлы түрін жасады.
Сонымен, экономикалық (қаржылық) қатынастар жүйесі ретінде сақтандыру туралы айтатын болсақ, келесі негізгі белгілерді бөліп көрсету керек:
- сақтандыру жүзеге асырылатын мүліктік қажеттіліктердің пайда болуының кездейсоқ, бірақ ықтималды сипаты;
- осы мүліктік қажеттіліктерді қанағаттандыру үшін арнайы ақша қорын (сақтандыру қорын) құру;
- сақтандыру жүзеге асырылатын мүліктік қажеттіліктерді жабу және алдын алу үшін сақтандыру қорын мақсатты пайдалану;
- сақтандыру қорын қалыптастыруға қатысатын тұлғалар арасында қайта бөлуді оқшаулау;
- сақтандыру жүзеге асырылған оқиғалар басталған кезде сақтандыру қорының қаражатын оны құруға қатысқан тұлғаларға олардың қажеттiлiктерiн өтеуге жетiлетiн мөлшерде өтеу.
Қолданыстағы заңнама сақтандырудың төрт негізгі түрін ажыратады:
- объектісі меншік иесінің немесе заттың басқа иесінің оның құнын сақтаудағы мүддесі болып табылатын мүлікті сақтандыру. Мүлікті сақтандыру сақтанушының немесе пайда алушының сақтандырылған мүлікті сақтауға мүдделі болған жағдайда ғана мүмкін болады.
- Заңды жауапкершілікті сақтандыру. Қолданыстағы заңнама жауапкершілікті сақтандырудың екі түрін ажыратады: зиян келтіргені үшін жауапкершілікті сақтандыру және шарт бойынша жауапкершілікті сақтандыру. Шарт бойынша жауапкершілікті сақтандыру заңда көзделген жағдайларда ғана жол беріледі. Жауапкершілікті сақтандыру шарты бойынша тек сақтанушының өзінің жауапкершілігі тәуекелі ғана сақтандырылуы мүмкін.
- кәсіпкерлік тәуекелді сақтандыру. Кәсіпкерлік тәуекелді сақтандыру шарты бойынша кәсіпкерлік тәуекелді тек сақтанушының өзі ғана және оның пайдасына ғана сақтандыруы мүмкін.
- объектісі сақтанушының, сақтандырылған адамның немесе пайда алушының сақтандырылған адамның өмірі мен денсаулығына байланысты мүліктік мүдделері болып табылатын жеке сақтандыру.
Қолданыстағы заңнамада аталған негізгі түрлерден басқа бес арнайы түр қарастырылған, олар:
- медициналық сақтандыру;
- зейнетақымен қамсыздандыру;
- депозиттерді сақтандыру;
- теңіз сақтандыру;
- коммерциялық емес тәуекелдерден шетел инвестицияларын сақтандыру.
Сақтандырудың ерекше түрлерін бөлудің маңыздылығы мынада: сақтандыру туралы жалпы ережелер оларға субсидиарлық тәртіпте, яғни арнайы заңда өзгеше көзделмесе.
Сыртқы сауда қызметін жүзеге асыру кезінде сақтандырудың барлық аталған түрлері орын алуы мүмкін, бірақ мүлікті, жауапкершілікті және кәсіпкерлік тәуекелдерді сақтандыру басым болады.
Сақтандыру әр түрлі құқық салаларының реттеу пәні болып табылады. Сонымен, іс жүзінде сақтандыру қатынастары азаматтық құқық нормаларымен реттеледі. Сақтандыру қадағалауын жүзеге асыру процесінде қалыптасатын қатынастар әкімшілік құқықтың пәні болып табылады. Қаржы құқығы міндетті сақтандыруға және сақтандырушылардың қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етуге қатысты қатынастарды реттейді.
Сақтандыру қызметі туралы заңнама жалпы құқықтық принциптерге, сондай-ақ азаматтық құқық принциптеріне негізделеді. Дегенмен, ол сондай-ақ ерекше принциптердің болуымен сипатталады, олардың арасында атап өту керек:
- заңсыз мүдделерді сақтандыруды болдырмау;
- сақтанушының (пайда алушының) сақтандырушының есебінен негізсіз баюына жол бермеу;
- Міндетті сақтандыруға қарағанда ерікті сақтандырудың басымдығы.
Іске асыру қолданыстағы құқықтық тәртіпке зиян келтіретін азаматтар мен ұйымдардың мүдделері заңсыз деп танылады. Мұндай мүдделердің жарамсыз болуын қамтамасыз ету үшін жасалған сақтандыру шарттары.
Сақтанушының (пайда алушының) сақтандырушы есебінен негізсіз баюы сақтанушының (пайда алушының) сақтандыру шартын жасасу кезінде сақтандыру мүддесі болмаған жағдайда орын алуы мүмкін, б.а. сақтандыру жағдайының басталуы оған сақтандырудың көмегімен қамтамасыз етілуі мүмкін мүліктік қажеттіліктердің туындауына әкеп соқпайды. Сақтанушының сақтандыру мүддесі жоқ жасасқан шарттары да жарамсыз болып табылады.
Сыртқы сауда қызметiне қатысушылар сақтандырудың көмегiмен қамтамасыз етiлуi мүмкiн өздерiнiң қажеттiлiктерiн дербес анықтауы тиiс. Сондықтан ерікті сақтандыру басым болуы керек. Дегенмен, мемлекет мүдделі, қоғамдық маңызы зор бірқатар мүдделер бар. Мұндай жағдайларда сақтанушылар заңда (міндетті сақтандыру) белгіленген шарттарда сақтандыру шартын жасасуға міндетті. Айта кету керек, соған қарамастан міндетті сақтандыруерекшелік болып табылады және федералдық заңмен арнайы белгіленген жағдайларда ғана жүзеге асырылуы мүмкін. Сыртқы сауда қызметі саласындағы міндетті сақтандырудың мысалы ретінде автокөлік иелерінің, әуе тасымалдаушыларының және т.б. жауапкершілігін міндетті сақтандыруды айтуға болады. Бұл ретте, түсініктеме берілген баптың 3-бөлігінде бекітілген жалпы ережеге сәйкес, сыртқы сауда тәуекелдерін сақтандыру ерікті болып табылатынын атап өткен жөн.
Сақтандырудың құқықтық нысаны сақтандыру міндеттемесі болып табылады.
Сақтандыру міндеттемесінің тараптары сақтандырушылар мен сақтандырушылар болып табылады. Кең мағынада сақтанушы деп сақтандырушымен сақтандыру шартын жасасқан немесе заңға сәйкес (міндетті сақтандырудың жекелеген түрлерінде) әрекетке қабілетті жеке немесе заңды тұлға түсініледі. Сақтанушы үшінші тұлғалардың (пайда алушылардың) пайдасына сақтандыру шартын жасауға құқылы және бұл жағдайларда сақтандыру жағдайы басталған кезде сақтандыру шарты бойынша сақтандыру төлемін алуға құқығы жоқ немесе бұл құқық сақтандырушының құқықтарымен шектеледі. бенефициар. Сақтандырушы – сақтандыру қызметін жүзеге асыру мақсатында құрылған және осындай қызметті жүзеге асыру құқығына мемлекеттік лицензиясы бар қолданыстағы заңнамамен рұқсат етілген кез келген ұйымдық-құқықтық нысандағы заңды тұлға.
Ресей Федерациясындағы сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы заң сақтандырушылардың шеңберін тек ресейлік заңды тұлғалармен шектейді, яғни егер заңда өзгеше көзделмесе, шетелдік сақтандырушылар Ресей Федерациясының аумағында өз қызметін жүзеге асыруға құқығы жоқ. Алайда, түсініктеме берілген мақаланың 3-бөлігі сыртқы сауда тәуекелдерін сақтандыруға шетелдік сақтандырушылардың қатысуына мүмкіндік береді.
Сақтанушы мен сақтандырушы арасындағы сақтандыру деп аталатын қатынастар сақтанушының мүлкін немесе басқа да мүліктік мүдделерін сақтандыруды қамтамасыз етуде сақтандырылған мүдденің болуына байланысты туындайды. Сақтандыру қатынастарының пайда болуының алғы шарты сақтандыру тәуекелі болуы мүмкін және кездейсоқ оқиға ретінде, ол басталған кезде сақтанушының сақтандырылған мүліктік мүдделеріне зиян келтіруі мүмкін.
Сақтандыру қатынастары тараптардың ерiктi еркi негiзiнде немесе сақтанушының белгiлi бiр мүлiктiң түрi бойынша сақтандыру шартын жасасу мiндетiн, жауапкершiлiктi немесе өзге де мүлiктiк мүдделердi көздейтiн заң күшiмен туындауы мүмкiн. Ресей Федерациясында мұндай сақтандыру міндетті деп аталады және тек федералды заңның күшімен жүзеге асырылуы мүмкін. Сыртқы сауда қызметіне қатысты сақтандыру ерікті болып табылады.
Сақтанушының және сақтандырушының белгілі бір мүліктік мүдделерді сақтандыруға байланысты міндеттемелері сақтандыру міндеттемесінің мазмұны болып табылады. Оның туындауының негізі жазбаша нысанда жасалған сақтандыру шарты болып табылады. Қолданыстағы заңнама сақтандыру шартының екі тәуелсіз түрін ажыратады: мүлікті сақтандыру шарты, ол арқылы мүлікті сақтандыру, заңды жауапкершілікті сақтандыру және кәсіпкерлік тәуекелді сақтандыру делдалдық жүзеге асырылады және жеке сақтандырудың құқықтық нысаны болып табылатын жеке сақтандыру шарты. Азаматтық құқықта шарт, егер тараптар арасында оның маңызды талаптары бойынша келісімге қол жеткізілсе, шарт жасалды деп есептелуі мүмкін екендігі көзделген. Мүлікті сақтандыру шартының маңызды шарттары: сақтандыру объектісі, сақтандыру сомасының мөлшері, сақтандыру жағдайы және шарттың қолданылу мерзімі; жеке сақтандыру шарты үшін мынадай шарттар маңызды: сақтандырылған тұлға, сақтандыру сомасының мөлшері, сақтандыру жағдайы және шарттың қолданылу мерзімі.
Сақтандыру шартындағы сақтандыру сомасы сақтанушыға (сақтандырылған адамға) келтірілген мүліктік залалды өтеу немесе оның басқа да қажеттіліктерін өтеу бойынша сақтандырушының ақшалай міндеттемелерінің ең жоғары мөлшерін анықтайды.
Сақтандыру сыйлықақысы – сақтандыру қызметінің бағасы, яғни. төлеу кезінде сақтандырушы сақтандыру тәуекелін қабылдайтын ақша сомасы. Сақтандыру шарты бойынша сақтандыру сыйлықақысының мөлшері сақтандыру объектісіне, сақтандыру сомасына, сақтандыру жауапкершілігінің мөлшеріне, тәуекел дәрежесіне, сақтандыру мерзіміне және сақтандырушының ақшалай міндеттемелерінің мөлшерін анықтауға әсер ететін басқа да факторларға байланысты. сақтандыру шарты бойынша. Әдетте, сақтандыру шарты сақтанушы шартта көзделген сақтандыру сыйлықақысын толық немесе оның бір бөлігін (сақтандыру сыйлықақысын) төлегеннен кейін ғана күшіне енеді, яғни, егер тараптардың келісімінде өзгеше көзделмесе, сақтандыру шарты нақты болып табылады.
Сақтандыру шартында немесе заңда (міндетті сақтандыруда) белгіленген шарттарда және тәртіпте сақтандыру жағдайы басталған кезде сақтандырушы сақтанушыға төлеуге тиісті ақша сомасы сақтандыру төлемі деп аталады: мүлікті сақтандыру кезінде, сақтандыру төлемі «сақтандыру өтемі», жеке сақтандыруда «сақтандыру қамтамасыз ету» (сақтандыру сомасы, біржолғы төлем, аннуитет, зейнетақы және т.б. түрінде) деп аталады.
Сақтандыру қызметтеріне сұраныс сақтанушының сақтандыру мүдделерімен анықталады. Сақтанушының мүліктік мүдделерін сақтандыруды қамтамасыз етуге мүмкіндік беретін сақтандыру шартын жасау үшін қажетті сақтандыруды қамтамасыз етуге қабілетті сақтандыру ұйымының (сақтандырушының) болуы қажет. Сақтанушылардың сақтандыру мүдделерінің әртүрлілігі, бір жағынан, сақтандырушылардың көптігі, екінші жағынан, сақтандыру нарығын құрайды.
Сонымен бірге сақтандыру тәуекелін және сақтандыруға қабылданған объектіні бағалау неғұрлым қиын болса, сақтанушы мен сақтандырушы арасында сақтандыру шартын жасауда сақтандыру делдалы соғұрлым маңызды рөл атқарады, оның сақтандырудағы функцияларын сақтандыру, сақтандыру, сақтандыру, сақтандыру, сақтандыру, сақтандыру, сақтандыру делдалының. әдетте сақтандыру агенттері мен сақтандыру брокерлерімен жүзеге асырылады.
Сақтандыру агенті сақтандырушының атынан әрекет етеді және оның атынан сақтандыру шарттарын жасасуға уәкілетті. Ол өзі мен сақтандырушы арасында жасалған шарт негізінде әрекет етеді.
Сақтандыру брокері – сақтандыру делдалдық операцияларын жүргізуге лицензиясы (рұқсаты) бар дербес заңды тұлға немесе жеке кәсіпкер. Сақтандыру брокері өз атынан әрекет етеді, бірақ сақтанушының атынан және мүддесі үшін немесе қайта сақтандыруда – тікелей сақтандыру үшін сақтандырушының мүддесі үшін әрекет етеді.
Делдалдар өз қызметі үшін сақтандыру шартын жасасу кезінде сақтанушы төлеген сақтандыру сыйлықақысының сомасынан (сирек жағдайда сақтандыру сомасынан) пайызбен комиссия алады.
Сақтандыруды ұйымдастыруда сақтандырушыдан сақтандыру тәуекелінің бір бөлігін сыйақыға қабылдайтын қайта сақтандыру компанияларының маңызы аз емес. Тәуекел неғұрлым көп болса, сақтандырушы мен қайта сақтандырушы арасында жасалған қайта сақтандыру шарттарының жүйесі соғұрлым әртараптандырылған болуы керек. Қайта сақтандырушының қызметі, алайда, сақтандырушы сақтандыруға қабылдаған тәуекелдің бір бөлігін қайта сақтандыруды қамтамасыз етумен шектелмейді. Қайта сақтандыру арқылы тәуекелді әртараптандыру тәуекелді қайталама бөлудің бір түрі болып табылады. Оның арқасында сақтандыру операциялары арасында шығындарды бөлу тұрақты болады, сақтандыру төлемдерінің елеулі ауытқуларынан босатады және осылайша сақтандырушының төлем қабілеттілігі үшін неғұрлым сенімді негізді қамтамасыз етеді.
Сақтандыру тәуекелдерін бірнеше сақтандырушылар арасында қайта бөлудің тағы бір тәсілі сақтандыру пулы болып табылады. Бұл қарапайым серіктестіктің бір түрі. Сақтанушы сақтандыру бойынша кез келген тәуекелді сақтандыру пулына аударған кезде оған кіретін барлық сақтандыру ұйымдарымен бір мезгілде сақтандыру шартын жасайды, олар сақтанушы алдында ортақ жауапкершілікте болады.
Сақтандыру мемлекеттік реттеу объектісі болып табылады. Мемлекеттің сақтандырудағы реттеуші қызметі әртүрлі формаларда көрінуі мүмкін:
- сақтандыруды реттейтін заңнамалық актілерді қабылдау;
- қоғамның және оның азаматтарының жекелеген санаттарының мүдделері үшін міндетті сақтандыруды белгілеу;
- арнайы салық саясатын жүзеге асыру;
- қызметтің осы түрін ынталандыру үшін сақтандыру компанияларына әртүрлі жеңілдіктер белгілеу;
- сақтандыру ұйымдарының жұмысына бақылауды қамтамасыз ететін арнайы құқықтық механизм құру.
Мемлекеттің реттеуші функциясын жүзеге асыру, әдетте, негізгі міндеті мемлекеттік сақтандыру қадағалауын (бақылауын) жүзеге асыру болып табылатын арнайы органға (арнайы құрылымға) жүктеледі. Осыған ұқсас құрылым көптеген елдерде, соның ішінде Ресейде де бар.
Ресей Федерациясының 1992 жылғы 27 қарашадағы N 4015-1 «Ресей Федерациясында сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы» Заңы Ресей Федерациясының аумағында мемлекеттік сақтандыруды қадағалауды арнайы уәкілетті федералды атқарушы орган жүзеге асыратыны белгіленген. қазіргі уақытта Ресей Федерациясының Қаржы министрлігі болып табылады. Сақтандыру қадағалауын тікелей жүзеге асыру және оның функцияларын жүзеге асыру үшін Ресей Федерациясының Қаржы министрлігінің құрамында Сақтандыруды қадағалау департаменті құрылды.
«Сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы» заңға сәйкес, мемлекеттік сақтандыру қадағалауы Ресей Федерациясының сақтандыру туралы заңнамасының талаптарын сақтауды, сақтандыру қызметтерін тиімді дамытуды, сақтанушылардың құқықтары мен мүдделерін қорғауды қамтамасыз ету үшін құрылды. сақтандырушылар, басқа да мүдделі тұлғалар және мемлекет. Белгіленген құзырет шегінде Қаржы министрлігі сақтандыруды қадағалау органы ретінде лицензиялауға және сақтандыру ұйымдарының мемлекеттік тізілімін жүргізуге, қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз етуге бақылау жасауға жалпы талаптарды белгілеу арқылы Ресей Федерациясының бірыңғай сақтандыру нарығын реттеуге міндетті. сақтандырушылар, бухгалтерлік есеп және есеп беру, сақтандыру әдістемесі, сақтандыру мәселелері бойынша салааралық және өңіраралық үйлестіру.
Ресей Федерациясының Қаржы министрлігі және оның құрамына кіретін Сақтандыруды қадағалау департаменті өз қызметінде Ресей Федерациясының Конституциясын, федералдық заңдарды, Ресей Федерациясының Президенті мен Ресей Федерациясының Үкіметі қабылдаған нормативтік құқықтық актілерді басшылыққа алады. Ресей Федерациясы өз қызметін басқа федералды атқарушы билік органдарымен, Ресей Федерациясының құрылтай субъектілерінің атқарушы органдарымен, жергілікті билік органдарымен, қоғамдық бірлестіктермен, басқа ұйымдармен және азаматтармен бірлесіп жүзеге асыра отырып.
Сақтандыру қадағалауының негізгі функцияларына мыналар жатады:
- сақтандырушыларға сақтандыру қызметін жүзеге асыруға лицензиялар беру;
- сақтандырушылардың және сақтандырушылар бірлестіктерінің бірыңғай мемлекеттік тізілімін, сондай-ақ сақтандыру брокерлерінің тізілімін жүргізу;
- сақтандыру тарифтерінің негізділігін бақылау және сақтандырушылардың төлем қабілеттілігін қамтамасыз ету;
- сақтандыру резервтерін қалыптастыру және орналастыру ережелерін, сақтандыру операцияларын есепке алудың көрсеткіштері мен нысандарын және сақтандыру қызметі бойынша есептілікті белгілеу;
- осы Заңда көзделген жағдайларда сақтандыру ұйымдарының жарғылық капиталының мөлшерiн шетелдiк инвесторлар есебiнен ұлғайтуға, шетелдiк инвесторлардың қатысуымен акцияларды (акциялардағы қатысу үлестерiн) иелiктен шығару жөнiнде мәмiлелер жасауға рұқсаттар беру; сақтандыру ұйымдарының жарғылық капиталы), сондай-ақ шетелдік инвестициялары бар сақтандыру ұйымдарының филиалдарын ашу;
- осы Заңмен сақтандыру қызметін қадағалау жөніндегі федералды атқарушы органның құзыретіне жатқызылған сақтандыру қызметі мәселелері бойынша нормативтік-әдістемелік құжаттарды әзірлеу;
- сақтандыру қызметінің тәжірибесін жалпылау, әзірлеу және ұсыну уақыты келгендеРесей Федерациясының сақтандыру туралы заңнамасын дамыту және жетілдіру бойынша ұсыныстар.
Аталған функцияларды жүзеге асыру үшін сақтандыру қызметін қадағалау жөніндегі федералды атқарушы органға келесі құқықтар берілген:
- сақтандырушылардан сақтандыру қызметі туралы белгіленген есептілікті, олардың қаржылық жағдайы туралы ақпаратты алуға, кәсіпорындардан, мекемелерден және ұйымдардан, оның ішінде банктерден, сондай-ақ азаматтардан өзіне жүктелген функцияларды орындау үшін қажетті ақпаратты алуға;
- сақтандырушылардың Ресей Федерациясының сақтандыру туралы заңнамасын сақтауын және олар ұсынған есептердің дұрыстығын тексеруді жүзеге асыру;
- сақтандырушылардың осы Заңның талаптарын бұзуы анықталған жағдайда, оларды жою туралы нұсқамалар беруге, ал нұсқауларды орындамаған жағдайда анықталған бұзушылықтар жойылғанға дейін осы сақтандырушылардың лицензияларының қолданылуын тоқтата тұруға немесе шектеуге немесе сақтандыру туралы шешім қабылдауға лицензияларды қайтарып алу;
- соңғысы Ресей Федерациясының заңнамасын қайталап бұзған жағдайда сақтандырушыны тарату туралы, сондай-ақ лицензиясыз сақтандыруды жүзеге асыратын кәсіпорындар мен ұйымдарды тарату туралы талаппен арбитраждық сотқа жүгіну.
Ресей Федерациясының Мемлекеттік сақтандыру қадағалауы саласындағы Қаржы министрлігі Ресейдің сақтандыру қызметін қадағалау жөніндегі Федералдық қызметінің миссиясы болды.
Қазіргі уақытта сақтандыруды мемлекеттік реттеу саласындағы нормаларды белгілеу қызметі жеткілікті белсенді және табысты жүргізілуде. Оның бастамасын Ресейдің сақтандыру қызметін қадағалау федералды қызметі салды. Осылайша, ол 1994 жылғы 19 мамырдағы Ресей Федерациясындағы сақтандыру қызметін лицензиялау шарттары сияқты маңызды актілерді қабылдады; Міндетті медициналық сақтандыруды жүзеге асыратын сақтандыру медициналық ұйымдарының қызметін лицензиялау ережесінің 1994 жылғы 29 наурыздағы N 251; Сақтандырушылар бірлестіктерін мемлекеттік тіркеу туралы 1993 жылғы 26 сәуірдегі Ереже; Ресей Федерациясының аумағында жұмыс істейтін сақтандыру брокерлерінің тізілімін жүргізу тәртібі туралы уақытша ереже және 1995 жылғы 9 ақпандағы сақтандыру брокері туралы үлгілік ереже; 1995 жылғы 14 наурыздағы сақтандыру резервтерін орналастыру ережелері және т.б. Бұл бастаманы Ресей Федерациясының Қаржы министрлігі сәтті жалғастырды, ол қазір лицензиялау қызметі мен ақпаратын жетілдірудің әдістемелік мәселелері бойынша Сараптамалық кеңес туралы ережені әзірледі және 1998 жылғы 4 тамыздағы N 139 бұйрығымен бекітілген Сақтандыруды қадағалауды аналитикалық қамтамасыз ету, 1997 жылғы 29 желтоқсандағы N 1093 бұйрығымен бекітілген Ресей Федерациясының Қаржы министрлігінің аумақтық сақтандыру қадағалау органдары туралы ереже және т.б.
Росстрахнадзордың 1993 жылғы 26 сәуірдегі № 02-02/13 «Сақтандырушылар қауымдастығын мемлекеттік тіркеу туралы» бұйрығы РФ Қаржы министрлігінің 2003 жылғы 28 қаңтардағы № 9n «Сақтандырушылар қауымдастығын тіркеу тәртібі туралы» бұйрығының жариялануына байланысты күшін жойды. Соның ішінде Сақтандырушылар қауымдастығы Сақтандырушылар мен сақтандырушылар бірлестіктерінің бірыңғай мемлекеттік тізіліміне кіреді». Сақтандыру ұйымдарының қызметі үшін 4-бапта көзделген норма маңызды болып табылады. Сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы заңның 30-ы, ол сақтандыру қадағалауын жүзеге асыратын федералды атқарушы органға сақтандырушылардың Ресей Федерациясының сақтандыру туралы заңнамасын сақтауын және олар ұсынған есептердің дұрыстығын тексеру құқығын береді. Сақтандыру қатынастарын реттейтін заңнаманы бұзу фактілері анықталса және ұсынылған есептер сенімсіз болса, Федералдық сақтандыру қадағалау органы сақтандырушыларға осы бұзушылықтарды жою туралы нұсқама беруге, ал тиісті нұсқауларды орындамаған жағдайда анықталған бұзушылықтар жойылғанға дейін немесе лицензияларды қайтарып алу туралы шешім қабылданғанға дейін осы сақтандырушылардың лицензияларының қолданылуын тоқтата тұруға немесе шектеуге. Қажет болған жағдайда Федералдық сақтандыруды қадағалау органы Ресей Федерациясының сақтандыру туралы қолданыстағы заңнамасын қайталап бұзған жағдайда сақтандырушыны тарату туралы талаппен арбитраждық сотқа жүгінуге құқылы.
Бұл ереже бап. Сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы Заңның 30-бабы Росстрахнадзор басшысының 1995 жылғы 19 маусымдағы N бұйрығымен бекітілген Сақтандыру қызметін жүзеге асыруға бұйрықтар беру, шектеулер, лицензияны тоқтата тұру және қайтарып алу тәртібі туралы ережеде әзірленген. 02-02 / 17. Аталған Қағидалардың 2.1-тармағына сәйкес бұйрық – сақтандырушыны анықталған бұзушылықтарды белгіленген мерзімде жоюға міндеттейтін жазбаша ұйғарым. Бұйрық шығару үшін негіз болып табылады:
Росстрахнадзордың 19.06.1995 жылғы N 02-02/17 «Нұсқауларды беру, шектеулер, сақтандыру қызметін жүзеге асыруға лицензияны тоқтата тұру және қайтарып алу тәртібі туралы ережені бекіту туралы» бұйрығының жариялануына байланысты күші жойылды. Ресей Федерациясының Қаржы министрлігінің 17.07.2001 жылғы N 52n «Ресей Федерациясының аумағында сақтандыру қызметін жүзеге асыруға лицензияны шектеу, тоқтата тұру және қайтарып алу тәртібі туралы» ережені бекіту туралы». - лицензияда және оның қосымшасында көзделмеген аумақта немесе сақтандыру түрлері бойынша сақтандыру қызметін жүзеге асыру;
- Сақтандыру туралы заңмен тыйым салынған қызметті жүзеге асыру;
- сақтандыру резервтерін қалыптастыру мен орналастырудың белгіленген тәртібін бұзу;
- сақтандыру тарифтерінің мөлшерінің негізсіз төмендеуі;
- сақтандырушының активтер мен міндеттемелер арасындағы нормативті арақатынасты сақтамауы;
- сақтандырушының сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы заңда көзделген міндеттерін орындамауы;
- бухгалтерлік және статистикалық есептілікті ұсынбау немесе көрсетілген есептілікті белгіленген мерзімдерді немесе оны ұсыну тәртібін бұза отырып ұсыну;
- Федералдық сақтандыруды қадағалау органы немесе оның аумақтық инспекциялары сұраған құжаттарды уақытында ұсынбау (толық ұсынбау);
- лицензия беруге негіз болған құжаттарда, сондай-ақ сақтандыру ұйымының қызметі туралы есептердегі жалған мәліметтерді беру фактісін анықтау;
- лицензия беруге негіз болған құжаттарға енгізілген өзгерістер мен толықтырулар (сақтандыру ережелері, тарифтік ставкалар құрылымы және т.б.), сондай-ақ сақтандырушының банктік деректемелері мен орналасқан жері өзгергені туралы бір ай ішінде хабарламау;
- лицензияны (көшірмесін) басқа сақтандыру ұйымына беру;
- сақтанушыға сақтандыру ережелерiн және басқа да негiздердi қосасыз сақтандыру полисiн беру.
Анықталған бұзушылықтарды жою туралы ұйғарым сақтандырушыға, ұйғарымның көшірмесі – аумақтық сақтандыру қадағалау органына және қажет болған жағдайда тиісті мемлекеттік атқарушы органдарға жіберіледі.
Жоғарыда айтылғандай, егер нұсқаулар белгіленген мерзімде орындалмаса, Федералдық сақтандыруды қадағалау органы сақтандырушының лицензиясын ол анықтаған бұзушылықтар жойылғанға дейін шектеуге немесе тоқтата тұруға немесе лицензияны қайтарып алу туралы шешім қабылдауға құқылы.
Лицензияның қолданылуын шектеу немесе тоқтата тұру туралы шешімді Федералдық сақтандыруды қадағалау органы қабылдайды. Лицензияның қолданылу мерзiмiн шектеу сақтандыру ұйымының қызметiнде белгiленген бұзушылықтар жойылғанға дейiн сақтандыру қызметiнiң жекелеген түрлерi (немесе түрлерi) бойынша жаңа сақтандыру шарттарын жасасуға және қолданыстағыларын жаңартуға тыйым салуды бiлдiретiнiн есте ұстаған жөн. сақтандыру) немесе белгілі бір аумақта.
Лицензияның қолданылуын тоқтата тұру лицензия берілген сақтандыру қызметінің барлық түрлеріне (немесе сақтандыру түрлерінің) жаңа сақтандыру шарттарын жасасуға және қолданыстағыларын бұзушылықтар жойылғанға дейін ұзартуға тыйым салуды білдіреді.
Бұл ретте сақтандырушы бұрын жасалған сақтандыру шарттары бойынша қабылдаған мiндеттемелердi олардың мерзiмi аяқталғанға дейiн орындауға мiндеттi.
Қабылданған шешім туралы сақтандырушыға хабарланады, шешімнің көшірмелері одан әрі бақылау үшін аумақтық сақтандыру қадағалау органына (инспекциясына) және аумақтық салық органына бір мезгілде баспасөзде жариялаумен жіберіледі.
Лицензияның қолданылуы шешім сақтандырушыға жазбаша түрде жіберілген күннен бастап немесе шешім баспасөзде жарияланған күннен бастап шектеледі немесе тоқтатыла тұрады, егер сақтандырушы Федералдық сақтандыру қадағалау органына заңды мекенжайының өзгергені туралы хабарламаса. , бұл сақтандырушыларды өз міндеттерін дұрыс орындауға ынталандыруы керек.
Сақтандырушы анықталған бұзушылықтарды жойған кезде лицензияны қайта ресімдеу туралы шешім қабылданады, бұл туралы аумақтық сақтандыру қадағалау органына және аумақтық салық органына да хабарланады, сондай-ақ баспасөзде жарияланады.
Лицензияны қайтарып алу қолданыстағы сақтандыру шарттары бойынша қабылданған міндеттемелерді орындауды қоспағанда, сақтандыру қызметін жүзеге асыруға тыйым салуды білдіреді. Айта кету керек, бұл жағдайда сақтандыру резервтерін сақтандырушы өз міндеттемелерін орындау үшін ғана пайдалана алады.
Лицензияны қайтарып алу туралы шешім қабылдау үшін негіздер нормативтік тәртіппен белгіленеді. Оларға мыналар жатады:
- лицензияның қолданылуын шектеу немесе тоқтата тұру туралы шешімді қайталап (бірнеше рет) қабылдау;
- лицензияның қолданылуын шектеу немесе тоқтата тұру туралы шешім қабылдау үшін негіз болып табылатын бұзушылықтарды уақтылы жоймау немесе жою туралы есеп ұсынбау;
- сақтандырушының заңсыз әрекеттерді жүзеге асырғанын растайтын сот шешімі;
- Ресей Федерациясының қолданыстағы заңнамасында көзделген басқа да негіздер.
Айта кету керек, сақтандырушылардың жарнамалық қызметке қойылатын талаптарды бұзу фактілері анықталған кезде Ресей Федерациясының Монополияға қарсы саясат және жаңа экономикалық құрылымдарды қолдау жөніндегі мемлекеттік комитетінің (немесе оның аумақтық департаменттерінің) ұсынысы бойынша шешім шығарылады. лицензиядан айыру туралы да қарастырылған.
Лицензияны қайтарып алу туралы шешімді Федералдық сақтандыруды қадағалау органы қабылдайды және сақтандырушының уәкілетті өкілі тыңдалуы мүмкін. Қабылданған шешім туралы сақтандырушыға, сақтандыруды қадағалаудың аумақтық органына, аумақтық салық органына және сақтандырушыны заңды тұлға ретінде тіркеген мемлекеттік органға хабарланады. Бұл ретте лицензияны қайтарып алу туралы шешім баспасөзде жарияланады. Лицензияның күші жойылған кезде, ол жоғарыда талқыланған оның тоқтатылуы кезіндегідей тәртіппен тоқтатылады.
Лицензияны қайтарып алудың маңызды сәті сақтандырушының сақтанушыларға лицензияны қайтарып алу туралы Федералдық сақтандыру қадағалау органы қабылдаған шешімі туралы жазбаша хабарлау міндеттемесі болып табылады. Кері қайтарып алынған лицензияны сақтандыру компаниясы лицензияны қайтарып алу туралы шешімді алған (жариялаған) күннен бастап 10 күн ішінде Федералды сақтандыруды қадағалау органына қайтарады. Сақтандыру шарттарын бұзу сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы заңда белгіленген тәртіппен жүзеге асырылады.
Сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы заң Федералдық сақтандыру қадағалау органына сақтандырушы Ресей Федерациясының заңнамасын қайталап бұзған жағдайда, сақтандырушыны тарату туралы төрелік сотқа талап қою құқығын береді. сақтандыруды лицензиясыз жүзеге асыратын ұйымдарды тарату үшін, т. оларды азаматтық құқықтық қатынастардың субъектісі ретінде заңды тұлға мәртебесінен айыру туралы.
Сақтандыру саласындағы кәсіпкерліктің еркіндігі үшін принципті маңызы бар сақтандырушыларды (сақтандыру ұйымдарын) тарату туралы мәселені заң шығарушы төрелік соттың құзыретіне жатқызғанын атап өткен жөн. Сот ісі тараптардың бәсекеге қабілеттілігі принципіне негізделген дауларды шешудің ең демократиялық және объективті тәсілі болып табылады. «Сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы» Заңды әзірлеу барысында сақтандыру қызметін қадағалау қызметін жүзеге асыратын бөлімшелерге сақтандыру ұйымдарын тарату туралы шешім қабылдау құқығын беру туралы пікірлер айтылғанын ескерсек, бұл маңыздырақ. мұндай мысалдар бірқатар елдердің тәжірибесінде). Біздің еліміздегі сақтандыру нарығы қалыптасу кезеңінде және монополиялық және ведомстволық өктемдік тенденциялары толық жойылмаған қазіргі жағдайларда, жаңа сақтандыру ұйымдары олардың қызметіне мемлекеттік қолдауды қажет ететін кезде, көрсетілген шеңберде тәуелсіздік пен еркіндік кепілі. заң бойынша мұндай шешім дұрыс болып көрінеді.
Сыртқы сауда айналымының тұрақтылығының қажетті шарты сыртқы сауда тәуекелдерін сақтандыратын сақтандырушылардың қаржылық тұрақтылығы болып табылады.
Сақтандырушының қаржылық тұрақтылығы деп оның сақтанушының немесе пайда алушының пайдасына сақтандыру төлемдерін жүзеге асыру жөніндегі міндеттемелерді сөзсіз орындау мүмкіндігін түсіну керек. Дәл сақтандыру ұйымының қаржылық тұрақтылығы сақтандыруды қадағалау органдарының бақылауының негізгі объектісі болып табылады. Мұндай бақылау қаржылық есептілікті және сақтандырушылардың төлем қабілеттілігін сипаттайтын белгіленген көрсеткіштерге сәйкестігін тексеру арқылы жүзеге асырылады.
Қолданыстағы заңнамаға сәйкес сақтандырушының қаржылық тұрақтылығы мен төлем қабілеттілігінің кепілдіктері:
- төленген Жарғылық капиталзаңда белгіленген мөлшерден кем емес;
- белгіленген тәртіппен есептелген және сақтандыру төлемдеріне кепілдік беретін сақтандыру резервтері;
- қайта сақтандыру жүйесі;
- сақтандырушының кез келген міндеттемелерден бос меншікті қаражатының болуын көрсететін активтер мен міндеттемелер арасындағы нормативтік арақатынастың сақталуы;
- сақтандыру үшін жеке тәуекелді қабылдау үшін максималды жауапкершілік стандартын сақтау.
Жарғылық капиталдың жеткілікті мөлшері сақтандыру ұйымының қызметінің бастапқы кезеңінде оның міндеттемелерін орындауына кепілдік береді, өйткені осы кезеңде сақтандыру сыйлықақыларының түсуі шамалы және жарғылық капитал компанияның төлем қабілеттілігінің бірден-бір кепілі болып табылады. Сондықтан сақтандыру ұйымы қызметінің басында талап етілетін жарғылық капиталдың ең аз мөлшері заңмен белгіленеді. Дегенмен, қомақты жарғылық капитал жұмыс істеп тұрған сақтандыру компаниялары үшін де маңызды, өйткені ол қажет болған жағдайда қызмет аясын кеңейтуге мүмкіндік береді, сонымен қатар тұрақтандыру резерві қызметін атқарады.
Заңды тұлға сақтандыру қызметін жүзеге асыруға лицензия алу үшін құжаттарды тапсырған күні қаражат есебінен қалыптастырылған төленген жарғылық капиталдың ең төменгі мөлшері сақтандыру түрлерін жүзеге асыру кезінде - кемінде 25 мың ең төменгі жалақыны (ең төменгі жалақыны) құрауы тиіс. өмірді сақтандырудан басқа – өмірді сақтандыруды және сақтандырудың басқа түрлерін жүзеге асырған кезде – 35 мың ең төменгі жалақыдан, тек қайта сақтандыруды жүзеге асыру кезінде – 50 мың ең төменгі жалақыдан кем емес. Шетелдік инвестордың еншілес ұйымы болып табылатын немесе сақтандыру ұйымында шетелдік инвесторлардың үлесі бар сақтандыру ұйымы сақтандыру қызметін жүзеге асыруға лицензия алу үшін құжаттарды тапсырған күні қаражат есебінен қалыптастырылған төленген жарғылық капиталдың ең аз мөлшері оның 49 пайыздан асатын жарғылық капиталы 250 мың ең төменгі жалақыны, ал тек қайта сақтандыру кезінде – 300 мың ең төменгі жалақыдан кем болмауы тиіс.
Сақтандыру резервтері сақтандырушының белгілі бір уақытта орындалмаған сақтандыру төлемдері бойынша міндеттемелерінің мөлшерін көрсетеді. Сақтандырушылардың сақтандыру резервтерін қалыптастыру міндеті сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы заңда бекітілген. Сақтандыру резервтері сақтандырудың әрбір түрін жүзеге асыру кезінде есептеледі. Олардың мөлшері еңбекті көп қажет ететін математикалық есептеулер негізінде сақтандырушының операцияларын жан-жақты талдау нәтижесінде анықталады. Тәжірибе көрсеткендей, тәжірибелі және білікті мамандар болған жағдайда мұндай есеп айтарлықтай сенімді болады және оның нәтижелерін білу сақтандырушыны ықтимал банкроттықтан сақтай алады.
Қайта сақтандыру – сақтандырушының (тікелей сақтандырушы, бірінші сақтандырушы, қайта сақтандырушы деп аталады) сақтандыру шарты бойынша өзіне алған жауапкершілікті рұқсат етілген мөлшерден асатын бөлігінде басқа сақтандырушыға (екінші сақтандырушы немесе қайта сақтандырушы деп аталады) беруі меншікті сақтау. Қайта сақтандырудың көмегімен сақтандыру портфелінің тұрақтылығы мен біртектілігіне қол жеткізіледі. Меншікті қаражат және сақтандыру резервтері есебінен оларды орындау мүмкіндігінен асатын міндеттемелерді қайта сақтандыру жөніндегі міндет «Сақтандыру ісін ұйымдастыру туралы» Заңда бекітілген. Сақтандырушы мен қайта сақтандырушы арасындағы қатынастар қайта сақтандыру тәсілін, тараптардың міндеттемелерін, қайта сақтандырушының сақтандыру төлеміне қатысу міндеттемесінің туындау шарттарын және кепілдіктер берудің басқа да қажетті шарттарын айқындайтын қайта сақтандыру шартының күшімен туындайды. қайта сақтандырушының сақтандырушы алдындағы мiндеттемелерiн орындауы үшiн.
Жауапкершілікті мұндай ауыстыруға сақтанушының келісімі талап етілмейді, өйткені жоқ құқықтық қатынастарсақтанушы мен қайта сақтандырушы арасында қайта сақтандыру кезінде туындамайды. Тікелей сақтандырушы сақтандырушы алдында ықтимал залалды өтеу үшін толық жауап береді.
Қолданыстағы заңнамаға сәйкес сақтандырушылар активтер мен міндеттемелер арасындағы нормативтік арақатынасты сақтауға міндетті. Бұл коэффициентті есептеу әдістемесін және компанияға қажетті бос активтердің (қаражаттардың) мөлшерін Федералды сақтандыруды қадағалау органы белгілейді.
Сақтандырушылардың төлем қабілеттілігін қамтамасыз ету үшін сонымен қатар белгілі бір тәуекелді сақтандыру бойынша жауапкершіліктің шекті стандартын сақтау қажет.
Бұл ретте сақтандырушының төлем қабілеттілігіне оның инвестициялық саясаты және активтерді орналастыру (немесе сақтандыру резервтерін де, жарғылық капиталды да қамтитын қаражат) айтарлықтай әсер етеді. Шынында да, сақтандыру компаниясының сақтандыру резервтерін дұрыс есептегенін, белгіленген мөлшерде бос активтері барын, үлкен тәуекелдер бойынша қайта сақтандыру шарттарын жасағанын, бірақ қаражатты сенімсіз банктің немесе инвестициялық институттың депозиттеріне салғанын елестетейік. Мұндай сақтандырушыға сақтандыру төлемдерін қамтамасыз ете алмау банктің банкротқа ұшырауына және оған аударылған қаражатты пайдалана алмауына байланысты болуы мүмкін. Сақтандыру төлемдері бойынша міндеттемелерді орындаумен тікелей байланысты сақтандырушының қаражатын инвестициялау тәуекелін барынша азайту үшін - сақтандыру резервтері мөлшерінде Федералды сақтандыруды қадағалау органы жүзеге асыратын инвестициялардың ерекше режимін белгілеуге құқылы. сақтандырушы: инвестициялардың жекелеген түрлеріне тыйым салуға, бағалы қағаздардың, депозиттердің, жылжымайтын мүліктің, валюталық құндылықтардың жекелеген түрлерін және т.
Түсініктеме берілген баптың 2-бөлігі мемлекетке экспортты ынталандыру мақсатында экспорттық несиені сақтандыру жүйесіне қатысу құқығын береді. Түсініктеме берілген мақалада мұндай қатысу нысаны қарастырылмаған. Сондықтан ол тікелей немесе мемлекет құрған сақтандыру ұйымдары арқылы болуы мүмкін.
Сыртқы экономикалық қызметті сақтандыру құрылымы
Сыртқы экономикалық тәуекелдерді сақтандыруды сыртқы экономикалық қызметке отандық және шетелдік қатысушылардың мүліктік мүдделерін қорғайтын сақтандыру түрлерінің кешені ретінде сипаттауға болады. Оған мүлікті сақтандыру, кәсіпкерлік тәуекелді сақтандыру, жауапкершілікті сақтандыру және жеке сақтандыру түрлері кіреді (14.1-сурет).
Осылайша, заманауи сақтандыру сыртқы экономикалық қызметке байланысты қызметтердің кең спектрін ұсынады. Алайда тәжірибе көрсеткендей, сыртқы экономикалық қызметке қатысушылар көбінесе сыртқы экономикалық қызметті жүзеге асыру үшін міндетті сақтандыру түрлерін пайдаланады. Көбінесе халықаралық сауда әдет-ғұрыптарының бөлігі болып табылатын сақтандыру түрлері қолданылады.
Күріш. 14.1.
Сақтандыру және сыртқы сауда шарты
Көп жағдайда сақтандыру шарты сауда мәмілесінің ажырамас бөлігі болып табылады. Сақтандыруды кім және кімнің есебінен жүзеге асырады деген мәселе осы мәмілелерді жасау кезінде шешіледі.
Нарықтық қатынастар жағдайында сыртқы сауда операциялары шарттық нысанда жүзеге асырылады. Келісім-шарттар тараптардың құқықтары мен міндеттерін, сондай-ақ олардың жауапкершілігін анықтайтын сыртқы сауда шарты түрінде жасалады. Сыртқы сауда шартында «Сақтандыруды» қоса алғанда, бірқатар бөлімдер бар. «Сақтандыру» бөлімінің маңызды шарттары сақтандыру объектісі, сақтандыру тәуекелдері, сақтандыру жауапкершілігінің мөлшері болып табылады.
Келісімшарттың негізгі ережелерінің кешені, одан туындайтын импорттаушылар мен экспорттаушылардың міндеттемелері шарттың негізгі шарттары немесе жеткізудің негізгі шарттары деп аталды. Сыртқы сауда операцияларын жүзеге асыру кезінде мүмкін болатын тәуекелдер Incoterms 2010 тауарларды жеткізудің негізгі шарттарында көрсетілген.
Incoterms 2010 пайдалану келісім-шарт тараптарының келісіміне байланысты. Егер мәміле шарттары Incoterms 2010 талаптарына сәйкес келмесе, келісім-шартта бекітілген ережелерге артықшылық беріледі.
Ықтимал даулар мен шағымдарды болдырмау үшін Incoterms 2010 ережелері тәуекелді сатушыдан сатып алушыға беруді бекітеді. Сақтандыруға қатысты міндеттемелер сатушыдан сатып алушының пайдасына сақтандыруды қамтамасыз етуді талап ететін C1P және C1P шарттары бойынша тауарларды жеткізуде қамтылған (14.1-кесте).
14.1-кесте. С1Р және С1Р жеткізудің негізгі шарттарын салыстыру
|
Incoterms 2010 сәйкес жеткізу негізі |
Шартты белгі |
Тәуекелді тасымалдау сатушыдан сатып алушыға дейін |
Шығындардың ауысуы сатушыдан сатып алушыға дейін |
|
Құны, сақтандыру және фрахт (белгіленген межелі портында) |
Қазіргі уақытта жүк тиеу портында кеме рельстерін кесіп өтеді |
Сатушы тауарды аталған межелі портқа жеткізу бойынша барлық шығындарды, соның ішінде сақтандыруды көтереді |
|
|
Incoterms 2010 бағдарламалық қамтамасыз етуді жеткізу негізі |
Шартты белгі |
Тәуекелді тасымалдау сатушыдан сатып алушыға дейін |
Шығындардың ауысуы сатушыдан сатып алушыға дейін |
|
Тасымалдау және сақтандыру төлемі (атаулы тағайындалған жерге) |
Тауар бірінші тасымалдаушыға тапсырылған кезде |
Тауарды көрсетілген межелі жерге жеткізу және сақтандыру бойынша барлық шығындарды сатушы көтереді |
Осы шарттарға сәйкес сатушы тауарды сақтандырып, сақтандыру шығындарын көтеруі керек. Басқа жағдайларда тараптар өздері сақтандыруды қамтамасыз етуді қалайды ма және қанша мөлшерде шешеді. Лондон Сақтандырушылар Институтының ережелеріне сәйкес сақтандыру «ең төменгі сақтандырумен» қамтамасыз етіледі (шарт МЕН), «орташа қамтумен» (шартқа сәйкес IN) және «ең үлкен қамтумен» (шарт бойынша A).
Шарты бойынша CIP (тасымалдау және сақтандыру төлемі) - «Тасымалдау және сақтандыру ... төленген» сатушы жүкті көрсетілген межелі жерге дейін тасымалдауға байланысты шығындарды төлеуге міндетті. Бұл сатып алушының барлық тәуекелдерді және жеткізілім сәтінен туындайтын кез келген қосымша шығындарды көтеретінін білдіреді. Сатушы сақтандыру шартын жасап, сақтандыру жарнасын төлейді. Сатушы Incoterms 2010 ережелеріне сәйкес сақтандыруды ең аз сақтандыруды қамтамасыз етуі керек.Егер сатып алушы сақтандыруды көбірек қамтамасыз етуді қаласа, ол бұл туралы сатушымен арнайы келісуі керек немесе өзі қосымша сақтандыруды ұйымдастыруы керек.
Incoterms 2010 халықаралық ережелеріне сәйкес сақтандыру жақсы беделі бар сақтандырушымен жасалуы керек. Сыртқы сауда шартын жасау кезінде тараптар тәуекелді бөлуді ескере отырып, тасымалдау тәсіліне және тауар түріне байланысты сақтандыру шарттарын таңдайды.
Шарттың «Сақтандыру» бөлімі сақтандырудың төрт негізгі шартын қамтиды:
- 1) не сақтандырылған;
- 2) қандай тәуекелдерден;
- 3) кім сақтандыратын;
- 4) сақтандыру кімнің пайдасына жасалған.
Халықаралық мәмілелерде тауарлар тасымалдау кезінде бүліну немесе жоғалу қаупінен сақтандырылады. Тауарды өндірушіден (экспорттаушыдан) тұтынушыға (импорттаушыға) көлік қызметін пайдалана отырып тасымалдау кезінде оның толық немесе ішінара жоғалу немесе бүліну (зақымдану) қаупі туындауы мүмкін, бұл жөнелтуші-экспорттаушыға материалдық залал келтіреді. Тауарлар мен қызметтердің экспорт-импортындағы сыртқы экономикалық қызмет тәжірибесі әртүрлі күтпеген жағдайлар туындаған кезде экспорттаушылар мен импорттаушыларға белгілі бір кепілдіктер беретін сақтандыру шарттары жүйесіне негізделген. Шартта сақтандырудың негізгі шарттары белгіленеді, ол мыналарды бекітеді:
- o сатушы мен сатып алушының жүкті сақтандыру бойынша міндеттемелері;
- o сақтандыру кепілдігінің ұзақтығы мен көлемі;
- o сақтандыру шарттары.
Сақтандыруды серіктестердің кез келгені не өз пайдасына, не екінші тараптың пайдасына немесе үшінші тұлғаның (әдетте жүк алушы) пайдасына жасай алады.
C1P және C1P негізгі шарты бойынша тауарларды сату кезінде сақтандыру экспорттаушыға жүктеледі. Сақтандыру шарты – сақтандыру полисі (немесе куәлігі) төлемді алуға арналған құжаттар жинағына кіреді. Тауар, егер шартта өзгеше белгіленбесе, ең аз сақтандыру шарттарымен межелі портқа (пунктке) дейін келісім-шарт валютасында беделді сақтандырушыларда немесе сақтандыру компанияларында сатып алушының пайдасына сақтандырылуы тиіс.
Шартта белгiленген сақтандыру кепiлдiгiнiң қолданылу мерзiмi тауарды жеткiзушiнiң зауытынан жөнелтiлген кезден бастап сатып алушының қоймасына жеткiзiлгенге дейiнгi кезеңмен белгiленедi.
Сақтандыру көлемі әдетте тауар құнының 110% құрайды CH (C1P), мұндағы 10% - сатып алынған тауарды тұтынудан түсетін есептелген пайда.
Сыртқы экономикалық қызметті сақтандыруды, сондай-ақ шетелдік капиталдың үлесі бар бірлескен кәсіпорындарды, Ресей экономикасына салынған шетелдік инвестицияларды сақтандыруды «Ингосстрах», «Согаз», «Ресо-Гарантия», «Альфа Иншуранс» және т.б.
Сыртқы сауданың басым көпшілігіне теңіз көлігі қызмет етеді. Сондықтан сыртқы экономикалық қызметті сақтандыру мәселелері теңіз сақтандыру шарттары жүйесі арқылы қарастырылады. Теңіз сақтандыруы – сақтандырудың ең көне және дамыған түрі, оның негізгі ережелері тасымалдаудың басқа түрлеріне қолданылады: әуе, теміржол және автомобиль көлігі.
Сыртқы экономикалық келісімшартты сақтандыру мәселелерінің шеңберіне «жүкті» (тасымалданатын жүкті), «каско» (көлік құралдарын) сақтандырумен қатар, тасымалдаушылардың жауапкершілігін сақтандыру кіреді. Соңғы жылдардағы контейнерлік тасымалдаудың кең дамуы контейнерлерді сақтандырудың тәуелсіз түріне бөлуге әкелді. Қаржылық есептеулерэкспорттаушы мен импортер арасындағы және байланысты тәуекелдер экспорттық коммерциялық несиені сақтандыруды қажет етеді.
