Osiguranje vanjske gospodarske djelatnosti. Osiguranje inozemne gospodarske djelatnosti (5) - Sažetak. Državna regulacija osiguranja inozemne gospodarske djelatnosti

Osiguranje trgovačke flote

Praksa inozemnog gospodarskog djelovanja u izvozu-uvozu roba i usluga temelji se na sustavu ugovora o osiguranju koji daju određena jamstva izvoznicima i uvoznicima u slučaju različitih nepredviđenih okolnosti i nezgoda. Ogromna većina vanjske trgovine obavlja se pomorskim prometom. Stoga se pitanja osiguranja inozemne gospodarske djelatnosti razmatraju kroz sustav ugovora o osiguranju mora. Raspon pitanja pomorskog osiguranja uključuje osiguranje pomorskih plovila (trupovi i oprema transportnih i drugih plovnih objekata), osiguranje tereta (prevozena roba) i osiguranje od odgovornosti vlasnika broda. Osiguranje tereta naziva se i osiguranje prijevoza tereta. Raširen razvoj u posljednjih godina prijevoz kontejnera dovelo je do izdvajanja osiguranja kontejnera kao samostalne vrste.

Temeljem općeprihvaćene prakse, osiguravajuća društva prihvaćaju u osiguranje sve javne interese povezane s radom plovila od bilo kakvih nezgoda i opasnosti tijekom plovidbe ili tijekom gradnje plovila.

Kako bi se ugovori o osiguranju standardizirali i osiguraniku omogućio izbor osigurateljnog pokrića, u praksi osiguranja brodova primjenjuju se i različiti uvjeti koji objedinjuju određenu skupinu rizika.

Pod uvjetima odgovornosti za smrt i štetu podliježu povratu:

a) gubici od oštećenja ili stvarni ili konstruktivni potpuni gubitak broda uslijed požara, munje, oluje, olujnog vjetra i drugih prirodnih katastrofa, havarije, nasukanja broda, sudara brodova međusobno ili s bilo kojim fiksnim ili plutajućim objektima, uključujući led , ili uslijed toga se brod prevrne ili potone, kao i zbog nesreća tijekom utovara, smještaja i iskrcaja tereta ili prilikom primanja goriva, eksplozije na brodu ili izvan njega, eksplozije kotlova, loma okna, skrivenih kvar trupa, strojeva i kotlova, nemar ili pogreška kapetana, strojara ili drugih članova posade ili pilota;

b) gubici od štete na brodu uslijed poduzetih mjera za spašavanje ili gašenje požara;

c) gubici od gubitka plovila bez traga;

d) gubitke, doprinose i izdatke u općoj havariji;

e) gubitke koje je brodar dužan naknaditi vlasniku drugog broda zbog sudara brodova;

f) sve potrebne i svrsishodno nastale troškove za spašavanje broda, za smanjenje štete i utvrđivanje njezine visine, ako se šteta naknađuje prema uvjetima osiguranja.

Pod ovim uvjetima, štete se nadoknađuju korištenjem franšize od 3%, tj. štete ne podliježu naknadi ako ne dosežu 3% osigurane svote. Štete se nadoknađuju bez franšize samo u slučajevima kada su nastale havarijom, sudarom s drugim brodom, nasukavanjem, požarom ili eksplozijom na brodu, kao iu slučaju opće havarije. Gubici od potpunog gubitka broda u svim slučajevima nadoknađuju se bez franšize.

Uvjeti bez odgovornosti za štetu, osim u slučaju sudara, opseg odgovornosti osiguratelja je ograničeniji. Istim popisom rizika gubici od potpunog gubitka plovila nadoknađuju se u cijelosti, a gubici od štete - samo u onim slučajevima ako su nastali kao posljedica havarije plovila (nasukavanje, požar ili eksplozija na plovilu). , sudar s drugim plovilom ili s bilo kojim nepokretnim ili plutajućim objektom, uključujući led, ili kao rezultat poduzetih mjera za spašavanje ili gašenje požara). Naknadi podliježu i štete od netragom izgubljenog broda; gubici, doprinosi i izdaci u općoj havariji; gubici koje je brodar dužan platiti vlasniku drugog broda uslijed sudara brodova; sve potrebne i svrsishodno nastale troškove za spašavanje broda, kao i za smanjivanje i utvrđivanje njegove veličine, ako gubitak podliježe naknadi prema uvjetima osiguranja.

Uvjet bez odgovornosti za privatnu nezgodu osigurava naknadu za gubitke od ukupnog stvarnog ili konstruktivnog gubitka broda iz razloga navedenih u stavku a) prethodnog uvjeta; gubici od gubitka plovila bez traga; štete koje se odnose na opću havariju, ali samo u slučajevima kada je šteta nastala na opremi, strojevima, strojevima i kotlovima, ali ne i na trupu i kormilu broda; nadoknađuje i gubitke uzrokovane gašenjem požara ili sudarom s drugim brodovima tijekom spasilački rad, naknađuju se troškovi spašavanja broda, umanjenja štete i utvrđivanja njezine visine, ako je šteta naknađena prema uvjetima osiguranja.

Uvjet s odgovornošću samo za potpuni gubitak broda, uključujući troškove spašavanja, predviđa naknadu za gubitke od potpunog gubitka (stvarnog ili konstruktivnog), gubitka plovila bez traga, naknadu troškova za spašavanje plovila.

Uvjet s odgovornošću samo za potpuni gubitak broda predviđa naknadu štete samo od potpunog (stvarnog ili konstruktivnog) gubitka plovila, zbog gore navedenih opasnosti, te od gubitka plovila bez traga.

U svim slučajevima, gubici nastali kao posljedica namjere ili krajnje nepažnje osiguranika, korisnika ili njihovih predstavnika ne nadoknađuju se; nesposobnost plovila za plovidbu (tj. nepouzdanost ili neprikladnost plovila za određenu plovidbu, nedostatak potrebne opreme ili opreme, potreban sastav tim, njegova odgovarajuća osposobljenost, polazak na plovidbu bez urednih brodskih dokumenata ili neispravno utovaren); dotrajalost ili dotrajalost plovila, njegovih dijelova i pribora; forsiranje leda bez pomoći ledolomca, utovar uz znanje osiguranika, odnosno korisnika, ali bez znanja osiguratelja, tvari ili predmeta opasnih u odnosu na eksploziju ili samozapaljenje; bilo koja vrsta neprijateljstava ili vojnih mjera i njihove posljedice, oštećenja ili razaranja minama, torpedima, bombama i drugim ratnim oružjem; gusarenje, kao i građanski rat, narodni nemiri i štrajkovi, konfiskacija, rekvizicija, uhićenje ili uništenje broda na zahtjev vojnih ili civilnih vlasti; gubitak vozarine, zastoj (uključujući troškove plaća i održavanja posade tijekom zastoja i popravka broda).

Ostali posredni gubici osiguranika ne nadoknađuju se, osim u slučajevima kada prema uvjetima osiguranja takvi gubici podliježu naknadi po redu opće havarije.

Svi gore navedeni uvjeti osiguranja broda su takoreći osnovni, pro forma za ugovore o osiguranju. Prema dogovoru stranaka, oni se mogu proširiti na druge rizike.

Dakle, općenito je prihvaćeno da posebna premija uključuje vojne rizike i rizike štrajka, gubitak vozarine itd. u ugovor o osiguranju.

Uz navedene uvjete osiguranja u praksi se široko koristi uključivanje u nacionalne police osiguranja nekih engleskih standardnih uvjeta, tzv. klauzula Instituta londonskih osiguravatelja, kojima se reguliraju određeni odnosi između stranaka pod određenim uvjetima.

Tako, primjerice, klauzula Institute of London Insurers predviđa reguliranje odnosa između osiguranika i osiguravatelja u slučaju štete uslijed sudara brodova. Takozvana ledena klauzula, odnosno jamstva Zavoda, niz je standardnih jamstava ili klauzula, uglavnom navigacijske prirode, kojima se osiguranim brodovima zabranjuje uplovljavanje u opasne vode, osobito u zimsko vrijeme, zbog opasnosti od leda koja se tamo javlja.

Ugovor o osiguranju broda sklapa se na temelju pismene prijave osiguranika koja mora sadržavati detaljne podatke o brodu, predmetu osiguranja, njegovoj vrsti, nazivu, godini gradnje i drugim podacima koji karakteriziraju brod; svotu osiguranja, koja ne može biti veća od osigurane vrijednosti, tj. stvarna vrijednost plovila do početka osiguranja; naznačeni su željeni uvjeti osiguranja, razdoblje osiguranja broda - na određeno vrijeme ili putovanje. U prvom slučaju, uz termin, naznačeno je predloženo područje plovidbe, u drugom - luke pristajanja plovila.

U slučaju oročenog osiguranja, obveza osiguravatelja počinje i završava u 24 sata na datume navedene u ugovoru o osiguranju. U isto vrijeme, međutim, ako je plovilo na moru u trenutku isteka ugovora, u nevolji ili je pristalo u luci utočišta ili pristajanja, ugovor o osiguranju smatra se produženim do dolaska u luku odredišta , a osiguravatelj ima pravo na dodatnu premiju, razmjerno produžetku ugovora.

Kod osiguranja putovanja odgovornost osiguravatelja (osim ako nije drugačije ugovoreno) počinje od trenutka otpuštanja ili vaganja vezova u luci polaska, a prestaje u trenutku pristajanja ili sidrenja u luci odredišta.

Osiguratelj odgovara za štete nastale samo u tom području plovidbe i samo na onom putovanju koje je ugovoreno ugovorom (policom) osiguranja.

Kada plovilo napusti područje plovidbe ili skrene (odstupanje) od rute utvrđene ugovorom, osiguranje prestaje. Kako bi ugovor o osiguranju ostao na snazi ​​u takvim slučajevima, ugovaratelj osiguranja mora odmah obavijestiti osiguratelja o nadolazećoj promjeni plovidbenog područja ili putovanja te potvrditi spremnost za plaćanje dodatne premije ako to osiguravatelj zahtijeva.

Ne smatra se prekršajem odstupanje broda od propisanog puta ili odlazak iz područja plovidbe radi spašavanja ljudskih života, brodova i tereta, kao i odstupanje uzrokovano stvarnom potrebom osiguranja sigurnosti daljnje plovidbe. ugovor o osiguranju.

Međunarodna konvencija obvezuje zapovjednike brodova da pruže pomoć svakoj osobi zatečenoj na moru koja je u životnoj opasnosti, a po primitku signala za pomoć da što prije krenu u pomoć onima koji su u nevolji (slično pravilo je sadržano u članku 53. MTC-a).

O svim slučajevima promjena osiguranog rizika koji su postali poznati osiguraniku, kao što su: kašnjenje leta, odstupanje od rute, odlazak iz dogovorenog područja plovidbe, plovidba u ledu, zimovanje broda koje nije predviđeno ugovorom o osiguranju. , tegljenje (aktivno i pasivno) itd. .p., - ugovaratelj osiguranja dužan je obavijestiti osiguratelja.

Promjene rizika koje su nastale nakon sklapanja ugovora o osiguranju i povećavaju stupanj rizika osiguratelja, daju mu pravo zahtijevati dodatnu premiju ili promijeniti uvjete osiguranja. Ako osiguranik odbije, ugovor se raskida od trenutka promjene rizika.

premija osiguranja naziva se naknada koju osiguravatelj naplaćuje za osiguranje (preuzimanje odgovornosti za moguću štetu ili gubitak plovila); iznos premije osiguranja formira se množenjem premijske stope s osiguranom svotom (iznos koji je naveden u ugovoru o osiguranju i koji ne može biti veći od stvarne vrijednosti plovila u trenutku osiguranja). Tarifna ili ugovorna premijska stopa je plaćanje osiguranja, izraženo u stotinkama ili tisućinkama svote osiguranja (kao postotak ili ppm svote osiguranja).

Zbog velike raznolikosti vrsta, tipova i klasa brodova, široke geografije njihova djelovanja, područja njihove plovidbe, cijene osiguranja brodova su također vrlo raznolike. Naravno, prednost imaju najnapredniji suvremeni brodovi najviše klase upisnika koji plove u mirnim područjima. Osim uvjeta osiguranja i širine osigurateljnog pokrića, osiguravatelj vodi računa o stupnju rizika vezanom uz kvalitetu plovila. Stoga se za stare ili neregistrirane brodove primjenjuju veće stope. U obzir se uzimaju područja plovidbe, doba godine kada se mogu pojaviti ledeni uvjeti ili razdoblje oluja itd.

Na primjer, plovidba u arktičkim vodama gdje postoji opasnost od leda (plovila se mogu zaglaviti u ledu ili pretrpjeti štetu od sudara leda) obično podliježe dodatnoj, takozvanoj ekstra premiji, uz normalne stope utvrđene za plovidbu. u toplim vodama.

Iz ovoga je razvidno da se u osiguranju brodova primjenjuju individualne premijske stope za svaki brod, ovisno o njegovoj vrsti, uvjetima osiguranja, regiji i sezoni i dr. Gotovo je nemoguće utvrditi fiksne tarife.

Praksa poznaje samo posebne tarife za brodove koji plove u strogo određenim područjima, tarifne stope dodatni bonusi za ulazak u područja navedena kao opasna. Ova dodatna premija je određeni iznos koji se naplaćuje po svakoj bruto registarskoj toni plovila, plus određeni postotak osigurane svote.

Pri osiguranju cijelih flota u pravilu se utvrđuje prosječna stopa za cijelu flotu ili se radi točnijeg izračuna svi brodovi ove flote grupiraju prema zajedničkim homogenim pokazateljima i stopa se utvrđuje za svaku takvu skupinu posebno.

Odnos stranaka po nastanku osigurani slučaj predviđeni su pravilima osiguranja i relevantnim pomorskim kodeksima (u Rusiji - članak 218. KTM-a) i obvezuju stranke. Neispunjavanje ovih obveza od strane ugovaratelja osiguranja ili njegovog zastupnika može dovesti do oslobađanja osiguratelja od odgovornosti prema ugovoru o osiguranju.

Nastupom osiguranog slučaja osiguranik ili njegov zastupnik dužan je poduzeti sve mjere za sprječavanje štete, spašavanje i očuvanje oštećenog broda, te osigurati pravo regresa osiguratelja prema krivcu.

Sve okolnosti nesreće na moru, kapetan ili dežurni dužan je unijeti u brodski dnevnik, te po dolasku u luku dati izjavu o nesreći.

Ako je nesreću prouzročila neodoljiva sila prirode, kapetan mora, kako bi oslobodio brodara (s broda) odgovornosti za štetu, dati izjavu o prosvjedu na moru.

Prosvjed mora podnosi se notaru ili dr službeno u luci dolaska i mora sadržavati opis okolnosti nezgode i mjera koje je zapovjednik poduzeo kako bi osigurao sigurnost imovine koja mu je povjerena.

Osiguratelj može sudjelovati u spašavanju i očuvanju osiguranog broda, davati savjete, dogovarati uvjete ugovora o spašavanju i sl., međutim sve njegove radnje ne smatraju se temeljem za priznavanje prava osiguranika na naknadu iz osiguranja. To se pravo utvrđuje na temelju uvjeta ugovora o osiguranju.

Prilikom podnošenja zahtjeva za naknadu štete ugovaratelj osiguranja dužan je dokumentirati postojanje osiguranog slučaja.

Osim ako nije drukčije navedeno u ugovoru o osiguranju, gubici od štete na brodu moraju se nadoknaditi u iznosu koji ne bi smio premašiti troškove obnove oštećenog ili izgubljenog dijela broda, umanjen za prirodno trošenje i habanje tog dijela do vremena nesreće, tj. u ovom slučaju primjenjuje se načelo prijeboja "staro za novo".

Nakon isplate naknade iz osiguranja, sva potraživanja i prava koja osiguranik ili korisnik ima prema trećim osobama krivcima ili odgovornima za prouzročenje štete prelaze na osiguratelja u okviru isplaćenog iznosa. Ugovaratelj osiguranja, odnosno korisnik osiguranja dužan je po primitku naknade štete predati osiguratelju sve isprave i dokaze u svezi štete kojima raspolaže te obaviti sve formalnosti potrebne za ostvarivanje regresnog prava prema krivcu.

Osiguranje prijevoza tereta (CARGO osiguranje)

Moderna vanjska trgovina i pomorski promet ne mogu bez osiguranja. U većini slučajeva ugovor o osiguranju je sastavni dio trgovačkog posla. O tome tko i na čiji trošak osigurava osiguranje odlučuje se pri sklapanju tih poslova.

U međunarodnoj trgovini, uz svu raznolikost njezinih oblika, razvijeni su temeljni uvjeti trgovine određenim robama i odgovarajući preduvjeti trgovačkih ugovora. Ovi pro forma predviđaju mehanizam za formiranje cijene robe i radnje koje poduzimaju strane u ovoj transakciji.

Najčešće su četiri glavne vrste komercijalnih transakcija, skraćeno CIF, CAF, FOB i FAS.

Ime je dobio po početnim slovima engleske riječi: "troškovi robe, osiguranja i prijevoza." To je posebna vrsta ugovora u kojem se po posebnim osnovama rješavaju glavna pitanja kupoprodaje: trenutak prijelaza na kupca rizika od slučajnog gubitka, oštećenja ili prijenosa stvari, radnja u dobroj vjeri prodavač; postupak plaćanja i druga pitanja.

Kod prodaje robe pod uvjetima CIF, prodavatelj je dužan isporučiti robu u luku otpreme, ukrcati je na brod, zakupiti tonažu i platiti vozarinu, osigurati robu od pomorskih rizika za cijelo vrijeme prijevoza do prijevoznik predaje kupcu i šalje kupcu sve potrebne dokumente za otpremu.

Prema CIF transakciji, prodavatelj nije dužan fizički prenijeti robu kupcu, dovoljno je poslati mu sve dokumente za otpremu za ovu transakciju. Posjedujući dokumente, kupac može odlučiti o daljnjoj sudbini tereta do njegovog primitka.

Široka rasprostranjenost CIF transakcija u međunarodnoj trgovini dovela je do potrebe za razvojem posebnih međunarodnih pravila za njihovo tumačenje.

Takva pravila, koja je izradila Međunarodna udruga za međunarodno pravo, prvotno su usvojena na konferenciji u Varšavi 1928. godine, a zatim su 1932. godine u Oxfordu (Velika Britanija) revidirana i konačna verzija nazvana je Varšavsko-oxfordska pravila.

Pravila nisu bila obvezujuća i primjenjivala su se samo kada je to bilo dogovoreno između prodavatelja i kupca prilikom sklapanja trgovačkog posla.

Istodobno, moguće je produljenje uvjeta, ali na teret kupca.

U Engleskoj, Njemačkoj, Francuskoj i drugim zemljama, u procesu primjene pravila, razvijene su odgovarajuće preporuke u obliku dodataka koji su uzeli u obzir običaje tih zemalja, neke posebne uvjete transakcija koji se temelje na specifičnim svojstvima određene robe. (na primjer, brašno, biljno ulje, žitarice, pamuk itd.).

Ove su preporuke u nizu slučajeva formalizirane službenim vladinim aktima. No, uglavnom su bile savjetodavne dispozitivne naravi, što je pravno omogućilo korištenje raznih pro forma transakcija i standardnih uvjeta u međunarodnoj trgovini, uključujući različita tumačenja uvjeta transakcije CIF.

Da, trgovačko udruženje biljno ulje imala do 40 standardnih proforma, London Grain Trade Association - do 70 vrsta raznih proforma standardnih kupoprodajnih ugovora. Trgovačko udruženje za pamuk imalo je svoj pro forma itd.

Godine 1936., a zatim 1956., 1980. i 1990. godine. Međunarodna trgovačka komora dosta je radila na unifikaciji, neformalnoj kodifikaciji i tumačenju uvjeta međunarodnih trgovačkih ugovora, ustaljenih običaja, općeprihvaćenih tumačenja, zajedničkih vanjskotrgovinskih uvjeta i trgovačkih pojmova. Kao rezultat ovog rada, objavljen je konsolidirani referentni materijal pod nazivom "Incoterms 1990" (dokument Međunarodne trgovačke komore br. 350), koji se naširoko koristi u praksi međunarodne trgovine, uključujući transakcije pod CIF uvjetima. Do 1980. godine Incoterms je izlazio u izdanjima 1936., 1953., 1967., 1976. godine.

Tijekom godina u pravila su unesene izmjene i dopune, uzimajući u obzir novonastalu praksu međunarodne trgovine.

"Incoterms 1990" ima za cilj uspostaviti jedinstvena međunarodna pravila za tumačenje najvažnijih pojmova i pojmova koji se koriste u kupoprodajnim ugovorima u vanjskoj trgovini. Kao što je gore navedeno, ova pravila nisu obvezna za primjenu, ali im sve više pribjegavaju sudionici u trgovinskim transakcijama koji preferiraju jasna, jedinstvena međunarodna pravila od onih raznih nejasnih tumačenja istih uvjeta koja još uvijek postoje u različitim zemljama i mogu dovesti do nesporazuma. i sporovi, popraćeni gubitkom vremena i Novac.

Pravila "Incoterms 1990" još nisu uspjela uspostaviti jedinstveno tumačenje nekih pojmova i pojmova, stoga u takvim slučajevima preporučuju korištenje utvrđenih običaja luka utovara i istovara.

Utvrđeno je da posebni uvjeti ugovora koje su sklopile strane u trgovinskoj transakciji imaju prednost nad bilo kojim odredbama Incotermsa te da ih strane, primjenjujući pravila Incotermsa 1980, mogu dopuniti ili promijeniti prema vlastitom nahođenju. Kako bi se izbjegli nesporazumi, preporuča se da se u ugovor o međunarodnoj trgovačkoj transakciji ne uključuju različite kratice pojmova koji su dobro poznati jednoj strani, jer se koriste u unutarnjoj trgovini, ali mogu biti potpuno nepoznati drugoj strani.

CAF transakcije dobile su naziv po početnim slovima engleskih riječi "cost and freight".

Prema CAF transakciji, prodavatelj mora sklopiti ugovor o prijevozu morem o svom trošku do odredišta navedenog u ugovoru i isporučiti robu na brod. Odgovornost za osiguranje snosi kupac.

FOB transakcije su dobile svoje ime po engleski izraz"slobodno na brodu". Prema uvjetima ove vrste transakcije, prodavatelj je dužan ukrcati robu na plovilo koje mora unajmiti kupac. Također mora osigurati robu tijekom tranzita, obično od kopnene točke do luke utovara i dalje do konačnog odredišta.

FAS transakcije - od engleskog izraza "slobodno uz bok" ili "slobodno uz bok broda".

Ugovor o osiguranju pomorskog tereta sklapa se na temelju pismene prijave osiguranika u kojoj mora biti naznačen: točan naziv tereta, vrsta pakiranja, broj komada, težina tereta, brojevi i datumi teretnica. ili druge otpremne dokumente; naziv, godina izgradnje, zastava i tonaža plovila; način smještaja tereta (u skladištu, na palubi, u rasutom stanju, u rasutom stanju, u rasutom stanju); točke polaska, pretovara i odredišta tereta; datum polaska broda, svota osiguranja tereta, uvjeti osiguranja. Svi ti podaci potrebni su za utvrđivanje sukladnosti ovog prijevoza robe, koji za različite terete postavlja određene zahtjeve za pakiranje, smještaj na brodu, za sam brod itd.

Ove skupine u jednoj ili drugoj modifikaciji odgovaraju standardnim uvjetima Instituta London Insurers, koji se nazivaju: s odgovornošću za sve rizike, s odgovornošću za određenu nezgodu; nema odgovornosti za štetu, osim u slučaju sudara. Odgovaraju razvijenim skupinama tarifnih stavova.

Klauzula o svim rizicima je najšira, ali nipošto ne pokriva sve rizike. Ovi uvjeti isključuju štetu i gubitak tereta od bilo koje vrste vojnih operacija, ratnog oružja, piratstva, konfiskacije, zapljene ili uništenja na zahtjev vlasti (ovi rizici mogu se osigurati uz dodatnu naknadu); isključeni su rizici zračenja, namjere i grube nepažnje osiguranika ili njegovih predstavnika, kršenja utvrđenih pravila za prijevoz, otpremu i skladištenje robe, nedosljednosti u pakiranju; utjecaj skladišnog zraka ili posebnih svojstava tereta; požara ili eksplozije, ako su bez znanja osiguratelja na brod istodobno ukrcane tvari opasne u odnosu na eksploziju i samozapaljenje; manjak tereta s cjelovitošću vanjskog pakiranja (nedovoljno ulaganje); oštećenje tereta glodavcima, crvima, kukcima; usporavanje isporuke tereta i pad cijena.

Uvjet osiguranja od odgovornosti za privatnu nezgodu, za razliku od prvog, ima solidan popis rizika za koje osiguravatelj odgovara. Naravno, iznos obveze osiguravatelja ovdje je manji. Odgovornost pod ovim pojmom također isključuje rizike koji nisu obuhvaćeni klauzulom "Svi rizici".

Uvjeti osiguranja bez odgovornosti za štete, osim za slučajeve prometne nezgode, prema popisu osiguranih slučajeva u kojima se plaćaju štete, te prema ukupnosti isključenja iz osigurateljnog pokrića u cjelini, podudaraju se s uvjetima s odgovornošću za pojedine nesreća. Razlika je u tome što pod potonjim uvjetom osiguravatelj pod normalnim uvjetima odgovara samo za slučajeve potpunog gubitka cijelog ili dijela tereta, a za štetu na teretu odgovara samo u slučaju nezgode. (općenito se naziva sudar) s vozilom (plovilom).

Pod sva tri uvjeta osiguratelj će naknaditi gubitke i troškove opće havarije, nužne i svrsishodno nastale troškove za spašavanje tereta i za smanjenje štete.

Ovdje je potrebno pojasniti pojmove "privatne" i "opće" nezgode. Nesreća se obično shvaća kao svaki kvar koji se može dogoditi s opremom i strukturama na kopnu; s vozilima na moru: kvarovi, eksplozije, požari, sudari brodova, nasukavanje itd.

U pomorskom pravu riječ "nesreća" dobila je drugačije tumačenje: nesreća se ne shvaća kao sama nezgoda, već kao gubici i troškovi koje je tom nezgodom prouzročilo pomorsko poduzeće. Te štete dijele se na opću havariju, koja se raspoređuje na sve sudionike pomorskog poduzeća, i privatnu havariju, koja pada na teret vlasnika oštećene imovine.

Opći havarijski gubitak priznaju se gubici nastali kao posljedica namjernih, opravdanih i izvanrednih izdataka, doprinosa ili donacija radi spašavanja broda, vozarine i tereta koji se prevozi na brodu od opće opasnosti (čl. 232. OZT).

Dakle, da bi se šteta priznala kao opća havarija potrebna su četiri uvjeta: predumišljaj, razumnost, hitnost, a cilj radnje je spašavanje tereta, broda i tereta od opće opasnosti. Ako barem jedan od ovih uvjeta nije pronađen, gubitak će se priznati kao privatna nezgoda.

Najkarakterističniji slučajevi opće havarija:

a) gubici uzrokovani izbacivanjem tereta u more (brod se nasukao u nevremenu, prijeti mu smrt, za ponovno isplivavanje potrebno je olakšati brod). Umjetnost. 234. KTM-a utvrđeno je da se štete „prouzročene izbacivanjem brodskog tereta i pribora u more, kao i štete od oštećenja broda i tereta pri poduzimanju mjera općeg spašavanja, posebice zbog prodora vode u skladište kroz grotla otvorena za izbacivanje tereta ili kroz druge za to napravljene otvore”;

b) štete uzrokovane gašenjem požara koji je nastao na brodu, ali neće uključivati ​​gubitke od spaljenog tereta, koji je osobna nezgoda njihovog vlasnika;

c) gubici povezani s ponovnom plovidbom broda. Ako je brod nasukan u svrhu spašavanja, tada će se svi troškovi pripisati gubicima opće havarije; ako slučajno, gubici opće havarije pripisuju se samo oni gubici koji su uzrokovani mjerama vraćanja broda;

d) izdaci i gubici u vezi s prisilnim zadržavanjem broda u luci zakloništa.

Štete u općoj havariji raspoređuju se na brod, teret i vozarinu razmjerno njihovoj vrijednosti. Svaki od osiguravatelja tereta, odnosno broda, odnosno vozarine, bezuvjetno nadoknađuje dio gubitaka koji pada na njega.

Institucija opće havarije jedna je od najsloženijih u pravu pomorskog osiguranja.

Postojanje opće havarije utvrđuju ispravljači havarije, koji također dijele s njom povezane troškove. Obračun za raspodjelu opće havarije naziva se havarija i sastavljaju je havarije na zahtjev zainteresiranih strana.

Ukupna vrijednost imovine uključene u pokriće gubitka u općoj havariji naziva se doprinosni kapital.

Prilikom sastavljanja prosječne izjave u slučaju nepotpunosti zahtjeva zakona, regulatori se rukovode međunarodnim običajima trgovačkog brodarstva. Pravila York-Antwerp iz 1974. skup su takvih običaja u definiciji opće havarija.

Sve štete koje ne spadaju u definiciju opće havarije svrstavaju se u djelomičnu havariju. Te štete snosi vlasnik nekretnine na koju su pale, odnosno onaj tko ih je prouzročio.

Osiguratelj, u pravilu, odgovara za štetu samo u okviru osigurane svote. Međutim, šteta od opće havarije nadoknađuje se čak iu slučajevima kada ukupni iznos isplata može premašiti iznos osiguranja.

Primatelj je dužan po preuzimanju tereta prijevozniku naknaditi sve nužne troškove koje je imao na teret pošiljatelja, au slučaju opće havarije platiti interventni doprinos ili dati pouzdano osiguranje (na na temelju založnog prava prijevoznik može odgoditi otpuštanje tereta do isplate odgovarajućeg iznosa). Pri utvrđivanju opće havarije uzimaju se u obzir sljedeći dokumenti.

Pisana izjava primatelja kojom se obvezuje platiti dio troškova koji pada na njega po redoslijedu raspodjele u općoj havariji.

Kao osiguranje plaćanja opće havarije može se položiti gotovinski polog.

Po dogovoru stranaka, bankovna garancija može zamijeniti novčani polog. U nekim slučajevima može biti potrebna i protugarancija od uglednije banke.

hitni povjerenici(geodeti) sastavljaju ispravu koja sadrži opis uzroka i visinu štete u svakom osiguranom slučaju, kao i druge podatke koji omogućuju prosuđivanje o postojanju odgovornosti osiguratelja - nezgodni list.

Prema međunarodnom pravu (čl. 229. KTM), nakon isplate naknade iz osiguranja, na osiguravatelja prelazi (unutar isplaćenih iznosa) pravo zahtjeva prema krivcu - pravo regresa. U tom slučaju osiguranik mora osiguratelju pravodobno osigurati takvo pravo prenošenjem svojih ovlasti na osiguratelja.

Prosvjed mora. U slučaju bilo kakvog incidenta tijekom plovidbe povezanog s prirodnim nepogodama, zapovjednik broda, kako bi se oslobodio odgovornosti za moguću štetu na teretu ili na brodu u prvoj luci dolaska, podnosi morski protest kod nadležnog državnog tijela s prikazom najvažnijih okolnosti nezgode na moru i mjerama koje donosi zapovjedništvo broda radi sprječavanja mogućih štetnih posljedica takve nezgode. Dakle, ovom izjavom kapetan dokazuje da je posada poduzela sve mjere za uspješan završetak putovanja i sigurnost tereta, a ako to nije uspjelo, onda su krive elementarne sile prirode i kapetan protestira protiv svih tvrdnji. koji se može pokrenuti protiv njega ili protiv brodara (čl. 286. ZKM).

Zapovjednik ili časnik straže kronološkim redom upisuje sve činjenice i okolnosti vezane uz propise na brodu (o samom brodu, teretu, posadi i sl.) u brodski dnevnik. Za strojarnicu se vodi poseban dnevnik u koji se bilježi rad strojeva, primljene i izvršene naredbe.

Za utvrđivanje postojanja opće havarije sve ove isprave su od odlučujućeg značaja.

Dakle, ugovor o osiguranju sklopljen samo na temelju jednog od navedenih uvjeta, čak i najšireg („Svi rizici“), ne pokriva u potpunosti sve moguće opasnosti koje se mogu pojaviti tijekom pomorskog prijevoza. Dakle, osiguranik ili druga osoba, na čijoj opasnosti ostaje neosigurani dio opasnosti prijevoza, mora se pobrinuti za dodatno (na vlastiti trošak) osiguranje uz ono što je uobičajeno predviđeno CIF trgovačkim ugovorima.

Odnos stranaka po nastanku osiguranog slučaja uobičajeni su za svaku vrstu osiguranja. Razlika je samo u potrebi ispunjavanja niza formalnosti i dostavljanja dokumenata različite prirode kojima se potvrđuje postojanje osiguranog slučaja.

Prije svega, ugovaratelj osiguranja dužan je prema predmetu osiguranja postupati kao prema osiguranom predmetu, a po nastanku osiguranog slučaja poduzeti sve mjere za njegovo spašavanje i očuvanje oštećenog (troškovi u te svrhe, kako je gore navedeno, iznose naknađuje osiguratelj), osiguratelju osiguravatelju pravo na regres prema krivcu i odmah obavijestite osiguratelja o nezgodi.

Da bi dobio naknadu iz osiguranja, osiguranik (ili korisnik) dužan je dokumentirati svoj interes u osiguranoj imovini (na primjer, postojanje ugovora o osiguranju), postojanje osiguranog slučaja, iznos svoje štete.

U pomorskom osiguranju, za dokazivanje interesa za osigurani teret, potrebno je priložiti teretnice, željezničke tovarne listove i druge prijevozne isprave, račune i fakture, ako prema sadržaju tih isprava osiguranik ili njegov zastupnik ima pravo raspolaganja teretom. Prilikom osiguranja tereta potrebno je predočiti povelje i teretnice. Postojanje osiguranog slučaja potvrđuju se sljedećim dokumentima: pomorski protest, izvadak iz brodskog dnevnika i drugi akti koji svjedoče o uzrocima osiguranog slučaja, au slučaju nestanka broda - pouzdani podaci o njegovom isplovljavanju. od zadnje luke i očekivani datum dolaska u sljedeću luku. Za dokazivanje iznosa štete podnose se potvrde o nesreći koje je sastavio povjerenik za nesreću, izvješća o ispitivanju, procjena i drugi dokumenti sastavljeni u skladu sa zakonom i običajima mjesta gdje je šteta registrirana; potvrde o nastalim troškovima, au slučaju potrebe za isplatom udjela u općoj havariji - obrazloženi obračun i obračun prosjeka.

Osiguranje brodovlasnika od odgovornosti

S razvojem trgovačkog pomorstva, sve većim brojem i raznolikošću robe koja se prevozi morem, širenjem geografije trgovačkih putovanja, zasićenjem pomorskih putova raznim plovilima, sve većom opremljenošću luka najsloženijim i najskupljim pomoćnim brodovima. objektima povećan je iznos odgovornosti brodova za moguću štetu (propustom ili nezgodom).fizičku ili moralnu štetu trećim osobama.

Djelomično su ti rizici pokriveni redovnim ugovorom o kasko osiguranju. Međutim, prema tom ugovoru, osiguravatelj je prihvatio u osiguranje odgovornost brodara za sudar brodova, ali samo unutar 3/4 iznosa moguće štete, a 1/4 je ostala na rizik brodara kao svojevrsno odbitni. Stoga su brodovlasnici morali tražiti izlaz iz situacije koju su zatekli udruživanjem u svojevrsnu organizaciju koja je imala za cilj nadoknaditi takve gubitke na kolektivnoj osnovi. Tako su se pojavila uzajamna društva za osiguranje trupa brodova - klubovi za uzajamno osiguranje brodovlasnika. Oblik uzajamnog osiguranja sastojao se u tome što su osiguravatelji - vlasnici brodova stvarali zajednički fond osiguranja, iz kojeg su se nadoknađivali gubici koje je pretrpio jedan ili drugi član kluba.

Osiguranje od rizika zaštite. Naknadno su takvi klubovi, uz osiguranje 1/4 (25%) odgovornosti u slučaju sudara brodova koji nisu pokriveni ugovornim osiguranjem, počeli preuzimati odgovornost i druge rizike čije je nastajanje uzrokovano nizom povijesnih faktora. Dakle, 1846. godine u Engleskoj (povijesni predak trgovačkog brodarstva i pomorskog osiguranja) donesen je zakon koji predviđa strože zahtjeve za brodovlasnike u vezi s njihovom odgovornošću za štete povezane s gubitkom života ili tjelesnim ozljedama. Reakcija na to bilo je stvaranje niza klubova ili udruga za zaštitu interesa brodovlasnika, prihvaćajući rizike osiguranja vezane uz upravljanje brodovima pod nazivom "zaštita rizika". Sukladno tome, društva su se nazivala braniteljskim klubovima.

Osiguranje od štete. Godine 1870. vlasnik broda koji je potonuo s teretom u blizini Rta dobre nade, nakon što je prošao kraj odredišne ​​luke tereta, smatran je odgovornim za gubitak tereta. Ova odluka suda potaknula je klubove da preuzmu na sebe osiguranje odgovornosti brodara za sigurnost tereta primljenog na prijevoz. Ova vrsta osiguravajuće zaštite naziva se kompenzacijsko osiguranje ili osiguranje od štete.

Osiguranje rizika zaštite i odštete već dugo provode zasebni klubovi. Rizici zaštite uključivali su: osiguranje od odgovornosti u slučaju smrti i ozljeda brodske posade, putnika, lučkih radnika; 25% (1/4) štete nastale na drugom brodu u sudaru; oštećenje fiksnih i plutajućih objekata; troškovi uklanjanja ostataka potonule imovine iz akvatorija luka i plovnih puteva.

Rizici povrata uglavnom su uključivali rizike odgovornosti brodovlasnika za sigurnost robe primljene na prijevoz i općenito uz korištenje brodova za prijevoz robe: razne novčane kazne izrečene brodovlasnicima zbog pogrešaka ili propusta zapovjednika i članova posade od strane carinskih, emigracijskih, sanitarnih ili lokalnih vlasti, udio troškova opće havarije s broda ili tereta kada je opća havarija uzrokovana krivnjom ili nemarom pomorskog prijevoznika.

Naknadno su se klubovi ili udruge zaštite i kompenzacije spojili u jedinstvene klubove međusobne zaštite i kompenzacije.

Osim obavljanja gore navedenih poslova osiguranja, klubovi po potrebi poduzimaju mjere za sprječavanje uhićenja osiguranih brodova i za to izdaju bankovna jamstva. Kako bi zaštitili interese svojih članova, klubovi imaju predstavnike ili dopisnike u raznim lukama koji kontroliraju tijek utovarno-iskrcajnih operacija i poduzimaju odgovarajuće mjere u slučaju potraživanja prema brodovlasnicima.

Osiguranje međusobne odgovornosti brodara postalo je rašireno. Trenutno u svijetu postoji oko 70 klubova, a najveći od njih su klubovi u Engleskoj, Švedskoj, Norveškoj i SAD-u. Jedno od najvažnijih načela klubova je da oni ne teže ostvarivanju dobiti iz svog poslovanja, već su samo pozvani zaštititi svoje članove od nastalih gubitaka.

Tijelo upravljanja klubom je Upravni odbor izabran iz predstavnika brodara. Vijeće se sastaje po potrebi radi rješavanja temeljnih pitanja osiguranja i financijske politike.

Tekuće poslove, posebice namirenja premija osiguranja, isplatu šteta i sl., obavljaju društva ili društva za upravljanje specijalizirana za područje pomorskog prava, pomorstva i osiguranja.

Financijsku osnovu klubova čine prilozi članova iz kojih se formiraju fondovi osiguranja namijenjeni podmirenju eventualnih potraživanja prema brodovlasnicima – članovima kluba za pokriće troškova poslovanja.

Visina premije osiguranja temelji se na prosječnom omjeru šteta u nizu godina i ovisi o sastavu flota koje su članice pojedinog kluba - tipu plovila, njegovoj bruto tonaži, području plovidbe, iznosu obveze osiguranja , kao i zahtjeve nacionalnog zakonodavstva u pogledu odgovornosti brodovlasnika za radnje članova posade broda i njegovih agenata.

Premije osiguranja dijele se u tri kategorije - privremene, dodatne i izvanredne.

Na početku svake godine osiguranja (koja obično počinje u podne 20. veljače svake godine i završava u podne 20. veljače sljedeće godine), Upravni odbor kluba na temelju izračunatih iznosa utvrđuje iznos preliminarni doprinos. Ukoliko se nakon isteka poslovne (policijske) godine utvrdi da ima više prijavljenih potraživanja od naplaćenih predunosa, Upravni odbor donosi odluku o dodatnim ulozima članova kluba za pokriće deficita.

U slučaju katastrofalnih gubitaka, koji nisu pokriveni sredstvima kluba, pribjegava se naplati interventnih doprinosa.

Ako se slučaj bude odvijao povoljno, kada preliminarni doprinosi više nego pokriju sva potraživanja, doprinosi za sljedeću godinu bit će usklađeni u skladu s tim.

Opseg i vrste odgovornosti brodara, koje su pokrivene osiguranjem u klubovima uzajamnog osiguranja, u pravilu ovise o pravilima pojedinog kluba u svakom pojedinom slučaju. Iako u svakom od ovih pravila stoji da se priroda i opseg rizika osiguranja, uvjeti osiguranja mogu dogovoriti između kluba i brodara, u stvarnosti se to događa izuzetno rijetko i svaki od klubova se pridržava pravila koja je sam utvrdio. To je djelomično zbog činjenice da pravila uzimaju u obzir obvezne (obvezne) norme nacionalnog zakonodavstva koje se ne mogu mijenjati sporazumom stranaka, kao i činjenicu da kada se uvjeti osiguranja promijene u korist brodovlasnika, potrebno je revidirati veličinu premije osiguranja prema njezinu povećanju.

Dakle, iako se u klubovima uzajamnog osiguranja mogu osigurati različite vrste odgovornosti, svaki od klubova ograničava opseg svoje odgovornosti samo na rizike definirane u pravilima tih klubova.

Klubovi uzajamnog osiguranja u različitim kombinacijama i volumenima preuzimaju odgovornost za sljedeće rizike.

Odgovornost za gubitak života, tjelesne ozljede, bolest i repatrijaciju. Ovom vrstom osiguranja klub nadoknađuje brodovlasniku troškove koje je imao u vezi s pogrebom, hospitalizacijom i liječenjem bilo koje osobe na brodu. Naknadi podliježu i gubici koji proizlaze iz gubitka ili oštećenja osobnih stvari tih osoba. U tom slučaju nemarno postupanje ili propusti na brodu ili nevješto rukovanje teretom smatrat će se osiguranim slučajem. Također se nadoknađuju troškovi repatrijacije članova posade osiguranog plovila; plaće i druge vrste primanja koje nisu primili članovi posade kao rezultat praktičnog ili konstruktivnog potpunog gubitka broda; izdaci za odstupanje plovila od kursa (devijacije) i u svezi s potrebom iskrcaja bolesnog ili ozlijeđenog člana posade, kao i lučki troškovi i izdaci brodara za gorivo, živežne namirnice, plaće, osiguranje i druge novčane troškove vezane uz čekanje broda. zamjena umirovljenog člana posade (u protivnom se brod smatra nesposobnim za plovidbu) kako bi se osigurao siguran nastavak plovidbe.

Odgovornost za sudar s drugim plovilima je jedan od glavnih rizika koje osiguravaju klubovi. To znači da je 3/4 odgovornosti za sudare s drugim brodovima pokriveno ugovornim kasko osiguranjem (trup, strojevi, oprema i oprema), a 1/4 odgovornosti koja ostaje na rizik brodara osigurava klub. Klub osigurava ovu preostalu 1/4 odgovornosti brodovlasnika, uključujući troškove i izdatke povezane sa štetom uzrokovanom sudarom na bilo kojem drugom brodu, bez obzira na to je li odgovornost brodovlasnika osigurana prema polici trupa koja uključuje klauzulu o sudaru. Klub može prihvatiti za osiguranje odgovornost brodovlasnika u iznosu većem od 1/4 odgovornosti za gubitak drugog plovila, pod uvjetom da takvo prekoračenje ne podliježe naknadi prema polici kasko osiguranja.

U slučaju štete koja podliježe nadoknadi od strane kluba, uprava kluba zadržava pravo utvrđivanja stvarne vrijednosti (osigurateljne vrijednosti) plovila, za koju je ono trebalo biti osigurano kasko policom, i naknade između osigurane svote te stvarna (osigurateljna) vrijednost plovila. Iznos štete koju klub nije platio nadoknađuje brodar.

Osim osiguranja od odgovornosti za sudare s drugim brodskim klubovima, osigurana je obveza brodara, koja proizlazi iz zakona, da drugom brodaru nadoknadi troškove podizanja broda ako je potonuo; uklanjanje ostataka brodoloma; trošak postavljanja svjetlosnih ili drugih znakova za označavanje takvih ostataka, kao i štete nanesene osiguranoj brodskoj luci, pristaništu, vezu, pristaništu ili drugom nepokretnom ili pokretnom (osim brodova) objektu.

Ako odštetni zahtjev nastane kao posljedica sudara dvaju brodova istog brodara, tada ima pravo na naknadu štete od kluba kao da ti brodovi pripadaju različitim brodarima. Takvo se pravilo u osigurateljnoj praksi naziva "klauzula o brodovima jednog brodovlasnika". Ako su oba broda kriva za sudar, tada je predviđen postupak za likvidaciju gubitaka na temelju protutužbi brodova jedan protiv drugoga.

Kao što je gore navedeno, prema ugovoru o kasko osiguranju, pomorski osiguravatelji mogu prihvatiti osiguranje ne za 3/4, već za svih 4/4 odgovornosti za sudar brodova, uključujući izmijenjenu klauzulu o sudaru Instituta London Insurers u policama.

Odgovornost za štetu nastalu na nepokretnim ili plutajućim objektima, - odgovornost brodara za štetu prouzročenu njegovoj brodskoj luci, doku, gatu, pristaništu, kopnu, vodi ili drugim nepokretnim i pokretnim stvarima, osim drugog broda i imovine koja se na njemu nalazi. Opseg osiguravajućeg pokrića prema ovom pravilu uključuje odgovornost brodara za onečišćenje voda i obale kao posljedicu istjecanja naftnih derivata.

S obzirom na količinu nafte i naftnih derivata koji se transportiraju morem, kao i stroga međunarodna pravila zaštite okoliš, osiguranje ove vrste je vrlo opasno.

Prema međunarodnim pravilima, ako izlijevanje nafte prijeti onečišćenjem obale pod jurisdikcijom bilo koje vlade ili na drugi način stvara rizik od štete, vlasnik tankera je dužan ukloniti naftu ili platiti troškove uklanjanja i čišćenja obala. Međutim, odgovornost vlasnika tankera ograničena je na 100 USD po bruto registarskoj toni kapaciteta tankera, s maksimalnom ukupnom odgovornošću od 10 milijuna USD po tankeru i po incidentu.

Dovoljno je prisjetiti se katastrofalnih posljedica nesreća tankera, koji su prolivenom naftom prouzročili nepopravljivu štetu obalnim vodama i obalama nekih regija Francuske i Engleske.

Osobito zabrinjava međunarodnu javne organizacije ujedno uzrokuju prijevoz naftnih derivata pod tzv. zastavama pogodnosti - panamskom, liberijskom, singapurskom i dr., pri čemu su zahtjevi upisnika za sposobnost brodova za plovidbu značajno smanjeni. Vlasnici brodova koji viju ove zastave, tj. imaju matičnu luku u jednoj od tih zemalja i tamo prolaze inspekcijski registar, uz porezne olakšice “štede” na sigurnosnoj opremi, kvalificiranom timu itd.

Konferencija Ujedinjenih naroda o trgovini i razvoju (UNCTAD) 1978. godine objavila je studiju iz koje proizlazi da je do 1/3 brodova cijele svjetske flote pokriveno zastavom pogodnosti.

Odgovornost za štetu na brodu koja nije uzrokovana sudarom. Odgovornost brodovlasnika je osigurana za gubitak i štetu na drugom brodu ili imovini na njemu, uključujući troškove u vezi s njim, uzrokovane drugim uzrokom osim sudara, a proizašle su iz nemara počinjenog u plovidbi ili upravljanju brodom, ili kao rezultat druge nepažnje izražene radnjom ili neradom na brodu ili u vezi s osiguranim plovilom. Rizici ove vrste uključuju štetu nastalu nepravilnim manevriranjem osiguranog plovila, koje je dovelo do nasukanja (radi izbjegavanja sudara) drugog plovila, njegovog sudara s trećim, nagomilavanja na vezu i sl. Ovo ne uključuje štetu uzrokovanu valom koji je podigao osigurani brod, požarom čiji je izvor bilo ovo plovilo, eksplozijom koja se dogodila na brodu, padom nečega u more i sl.

Odgovornost prema ugovorima o tegljenju. Osigurana je odgovornost brodara, koja proizlazi iz uvjeta ugovora o tegljenju, prema kojem se njegov brod može i tegliti i tegliti. Gubici i štete koji nastanu tijekom tegljenja i za koje je odgovoran brodar se nadoknađuju, ali samo u onoj mjeri u kojoj takva odgovornost nije nadoknadiva prema policama kasko osiguranja.

Ovo pravilo polazi od činjenice da je, prije svega, osigurana odgovornost povezana s pravilima i uvjetima uplovljavanja u odgovarajuće luke, gdje je tegljenje potrebno ili uobičajeno.

Odgovornost prema jamstvima i ugovorima. Prema ovom pravilu, odgovornost brodara za štetu prouzročenu životu i zdravlju bilo koje osobe pojedinaca, kao i sva imovina, osim tereta, koja se prevozi na osiguranom brodu. Ovo se odnosi na ugovore i jamstva povezana s iznajmljivanjem dizalica, upaljača i drugih mehanizama za utovar i istovar i prijevoza od strane brodovlasnika.

Odgovornost za uklanjanje ostataka brodoloma. Ovakva odgovornost jedan je od značajnih rizika kojima su brodari izloženi. Dodjeljuje se bez obzira na prisutnost vlastite krivnje i krivnje svojih zaposlenika. Ovom vrstom osiguranja klubovi nadoknađuju troškove dizanja, vađenja i uništavanja ostataka brodoloma ili postavljanja rasvjete ili drugih znakova upozorenja koji označavaju mjesto gdje se nalaze ostaci osiguranog brodoloma. Odgovornost kluba nastaje u slučajevima kada su navedene radnje potrebne po zakonu, kao i ako se ti troškovi mogu naplatiti od brodara sudskim putem. Od iznosa naknade za osiguranje odbijaju se troškovi brodskih zaliha, materijala i samih ostataka koji su spašeni dizanjem.

Troškovi karantene. Može se osigurati karantena i hitni troškovi povezana s pojavom zarazne bolesti na brodu. Ovi troškovi uključuju:

troškove dezinfekcije broda i osoba na brodu, u skladu sa zahtjevima zakona o javnom zdravlju, pravilima i naredbama nadležnih tijela;

trošak utrošenog goriva ili trošak tegljenja broda do posebno određenog mjesta gdje brod mora boraviti tijekom karantene i tegljenja broda s tog mjesta, uključujući i trošak goriva utrošenog tijekom karantene;

izravni troškovi pristajanja u mjestu ili luci utočišta i napuštanja takvog mjesta ili luke, ako je jedini razlog pristajanja bio događaj zarazna bolest na osiguranom plovilu.

Odgovornost za sigurnost prevezenog tereta. Klub osigurava odgovornost brodara za gubitak, oštećenje i manjak tereta ili druge imovine koju prevozi osigurano plovilo. Ujedno, pravila klupskog osiguranja daju mogućnost odabira osigurateljnog pokrića:

a) odgovornost za gubitak i manjak tereta;

b) odgovornost za štetu na stvari.

U praksi brodari obično osiguravaju rizik nesigurnosti tereta u cijelosti pod uvjetima oba dijela.

Kod osiguranja odgovornosti za štetu na teretu brodar ima pravo na naknadu dodatnih troškova iskrcaja, prodaje oštećenog tereta i prodaje amortizirane robe iznad troškova koje brodar inače ima prema ugovoru o prijevozu. Dodatne troškove brodara nadoknađuje klub u iznosu od 50%, s tim da ih brodar ne može naplatiti ni od koga drugoga.

Klub naknađuje troškove za štetu na teretu ili drugoj imovini, kao iu vezi s tim teretom ili imovinom koja se prevozi drugim prijevoznim sredstvom, a za koju je odgovoran brodar prema uvjetima kroz teretnicu odnosno odnosni ugovor o prijevozu.

Gubitak vozarine nadoknadiv je samo ako je vozarina uključena u iznos odštetnog zahtjeva koji plaća brodovlasnik.

Neprimitak dospjelog udjela od tereta zbog opće havarije. Klub može osigurati rizik dobivanja, u općoj havari ili nagradi za spašavanje, udjela koji pada na teret tereta ili drugog sudionika u pomorskom poduzeću, a koji je brodar imao pravo primiti, ali ga nije primio zbog povrede ugovora. prijevoza ili iznajmljivanja.

Udio broda u općoj havariji. Dodatno se plaća osiguranje udjela plovila u općoj havari i troškovima spašavanja. Stupa na snagu u slučaju da se premije opće havarije osigurane po kasko polici ne vraćaju u cijelosti, budući da pri raspodjeli troškova opće havarije havarista može utvrditi odstupanje između stvarne vrijednosti plovila i svote osiguranja, tj. , kada osigurana vrijednost plovila premašuje njegovu osiguranu vrijednost. U tom slučaju brodovlasnik će prema kasko polici dobiti samo razmjerni dio iznosa koji mu pripada u općoj havariji, a klub će morati nadoknaditi razliku.

Jedanaesterci. Klubovi prihvaćaju za osiguranje različite novčane kazne koje brodovlasniku izriču nadležna tijela, sudovi, arbitraže i druge nadležne organizacije: za nepridržavanje na brodu sigurnosnih pravila utvrđenih u skladu sa zakonima, uredbama, uputama bilo koje zemlje; za neisporuku tereta, isporuku viška tereta i nepoštivanje deklaracija o teretu i drugih dokumenata o plovilu i teretu; za krijumčarenje robe od strane zapovjednika, članova posade, agenata i drugih osoba za čije radnje odgovara zapovjednik broda; za kršenje carinskih zakona i propisa koji se odnose na dizajn, njegovu preinaku i ponovno opremanje plovila; zbog kršenja imigracijskih zakona.

Postupak prijave za franšizu. Prihvaćajući u osiguranje eventualnu odgovornost brodara za razne rizike, klubovi svojim osiguravateljima prepuštaju odgovornost za namirenje manjih gubitaka kao franšizu.

Tako se troškovi brodara u svezi s bolešću članova posade, uključujući troškove repatrijacije i promjene kursa broda (devijacije), nadoknađuju u iznosu za koji prelaze 120 USD u svakoj pojedinoj luci za brodove s kapacitet od 2500 bruto registarskih tona ili više i 60 dolara za brodove ispod 2500 bruto registarskih tona.

Za odgovornost za gubitak, oštećenje tereta i odgovornost u vezi s teretom, za udio tereta u općoj havari i za troškove spašavanja, brodovlasniku se nadoknađuju gubici po odbitku od 0,12 USD po bruto registarskoj toni nosivosti plovila ili 720 USD za svaki generalni teret koji se prevozi na brodu u jednom putovanju (što god je niže) i 0,12 USD po bruto registarskoj toni ili 240 USD za negeneralni teret (što god je manji iznos).

Za sve vrste kazni, prvih 120 dolara po kazni se ne nadoknađuje.

Ukupni iznos isplata kluba po incidentu također je ograničen. Tako je, primjerice, za flotu tankera u slučaju sudara, štete na plutajućim i nepokretnim objektima, štete ili manjka tereta i pravnih troškova limit odgovornosti kluba 35 milijuna dolara.Dodatni limit od 20 milijuna dolara postavljen je za rizik od onečišćenje vode naftnim derivatima. Osim toga, vlasnici tankera, koji su stranke sporazuma o naknadi troškova onečišćenja obale naftnim derivatima, sa svoje strane, ograničavaju svoju odgovornost prema ovom ugovoru na 15 milijuna dolara.Za brodove za suhi teret, ograničenja odgovornosti klubova znatno su niže i kreću se od 50 tisuća do 6 milijuna dolara, ovisno o linijama koje opslužuju.

Razmatranje zahtjeva. U slučaju osiguranog slučaja, brodar je dužan obavijestiti klub ili njegove agente o nezgodi i dostaviti uvjerenja o nesreći, izvješća vještačenja, izračune, opravdanja i druge dokumente vezane uz štetu. Brodovlasnik ostaje dužan poduzeti sve mjere kako bi spriječio ili smanjio gubitak i moguće troškove. usluga prijevoza kontejnera(CTS) zahtijevao je stvaranje specijaliziranih željezničkih vozila: kontejnerski brodovi, produžene četveroosovinske željezničke platforme za istovremeni prijevoz tri kontejnera od 20 stopa, poluprikolice za automobile i tegljače; izgradnja specijaliziranih kontejnerskih stanica i terminala (vezova) opremljenih pretovarnim objektima velike nosivosti, specijalnim kontejnerskim kamionima i sl.

Kontejnerski prijevoz postao je samostalna vrsta prijevoza tereta i sada je uvelike omogućen s mogućnošću kontinuiranog sekvencijalnog prijevoza pomorskim, željezničkim i cestovnim vozilima.

Za tranzit takvih kontejnera velike tonaže preko teritorija naše zemlje stvorena je međunarodna transsibirska kontejnerska linija.

Osiguranje kontejnera ima određene specifičnosti. Predmet osiguranja su sami kontejneri kao spremnici za robu smještenu u njima, međutim oni su dio broda, namijenjeni su naknadnom uklanjanju s broda na mjestima prekrcaja i prijevozu robe koja se u njima nalazi drugim sredstvima prijevoza ili skladištenja i stoga se ne mogu osigurati prema uvjetima osiguranja broda. Njihovo osiguranje provodi se prema posebnim ugovorima o osiguranju, koji se obično sklapaju prema standardnim engleskim uvjetima. Iznos pokrića osiguranja može varirati. Kontejneri se mogu osigurati na sve rizike i na uže uvjete, koji pokrivaju rizik gubitka kontejnera, udio koji otpada na kontejnere u općoj havari, troškove spašavanja kontejnera te sprječavanje i smanjenje gubitaka.

Uz relativno nisku cijenu kontejnera - od 2 do 10 tisuća dolara po komadu, ovisno o veličini i materijalu izrade - njihov ukupni trošak na kontejnerskom brodu srednjeg kapaciteta iznosi 3-4 milijuna dolara, a na velikim brodovima doseže 10 milijuna dolara, što je već značajan rizik.

Smatra se da se najveća amortizacija kontejnera događa u prvim godinama rada i iznosi 30% nakon prve godine, još 20% nakon sljedeće dvije godine te još po 10% nakon tri i pet godina.

Preuzimajući na sebe rizik gubitka ili oštećenja kontejnera, osiguravatelji obično ograničavaju svoju odgovornost za jednu pošiljku određenim granicama i za vrijeme pomorskog prijevoza i posebno za vrijeme kopnenog prijevoza. Osim toga, za oslobađanje osiguravatelja od manjih gubitaka, primjenjuje se franšiza u različitim iznosima od oko 100 - 500 dolara.Neizostavan uvjet za osiguranje kontejnera je prisutnost jasne slike serijskih brojeva i drugih identifikacijskih oznaka na njima.

Prilikom osiguranja kontejnera od svih rizika, osiguravatelj preuzima odgovornost unutar propisanih granica za rizike njihovog potpunog gubitka i oštećenja tijekom trajanja osiguranja, uključujući i prijevoz kontejnera na palubi.

Osiguratelj ne odgovara za prirodno trošenje ili postupno pogoršanje kvalitete kontejnera, kao ni za njihov gubitak, oštećenje i moguće troškove uzrokovane kašnjenjem leta ili prirodnim svojstvima osiguranog predmeta.

Odgovornost osiguravatelja za gubitak mehanizama spremnika javlja se u slučaju potpunog uništenja spremnika, međutim, u nekim slučajevima može se predvidjeti odgovornost osiguratelja za njihovu štetu.

Ako je spremnik oštećen, ali oštećenje nije dovelo do njegovog potpunog uništenja, iznos naknade osiguranja ne smije premašiti razumne troškove njegova popravka. Ako je naknadno došlo do potpunog gubitka oštećenog kontejnera, čiji popravak nije izvršen prije njegovog uništenja, tada je osiguravatelj odgovoran samo za potpuni gubitak kontejnera i ne bi trebao platiti nikakve iznose za neuspjeli popravak, čak i ako su ti iznosi su ranije potvrđeni.

U slučajevima kada troškovi obnove kontejnera premašuju njegovu osiguranu svotu, smatra se da je kontejner pretrpio potpuni strukturni gubitak te se sukladno tome gubitak nadoknađuje kao potpuni gubitak.

Opća havarija i troškovi spašavanja općenito se mogu nadoknaditi u skladu sa zakonima zemlje vlasnika kontejnera ili, ako je predviđeno ugovorom o najmu, u skladu s pravilima York Antwerp. Štoviše, ako iznos odštete premašuje vrijednost osiguranja kontejnera, osiguravatelj se obvezuje isplatiti iznos odštete.

Ako ugovor o najmu uključuje klauzulu o obostranoj krivnji u slučaju sudara, prema kojoj su vlasnici kontejnera dužni nadoknaditi prijevozniku dio gubitaka koji otpada na kontejnere koje su od prijevoznika naplatili vlasnici drugog broda, osiguravatelj osigurava , prema uvjetima osiguranja kontejnera “od svih rizika”, obvezuje se ugovarateljima osiguranja (vlasnicima kontejnera) naknaditi plaćeni iznos, ali samo u omjeru u kojem gubitak podliježe naknadi prema uvjetima osiguranja. Posebnom klauzulom propisano je da ovo osiguranje ne smije služiti kao izvor zarade prijevoznicima ili depozitarima.

Prijenos prava ili interesa prema polici ili prijenos iznosa koji se plaćaju prema uvjetima osiguranja ne može izvršiti i priznati od strane osiguravatelja bez datirane i potpisane od strane osiguranika ili njegovog predstavnika odgovarajuće obavijesti o takvim prijenosima i potvrde na policu prije isplate štete ili povrata premije osiguranja.

U slučaju prodaje (otuđenja) kontejnera, osiguranje se smatra otkazanim od dana njegove prodaje. U slučaju otkazivanja ugovora o osiguranju od strane osiguravatelja, vraća se razmjerni dio neto premije, a u slučaju otkazivanja ugovora od strane ugovaratelja, vraća se premija koju su stranke ugovorile.

Posebna klauzula osiguranja kontejnera od svih rizika oslobađa osiguravatelja od odgovornosti za gubitke uzrokovane oduzimanjem, pljenidbom, oduzimanjem, zabranom ili zadržavanjem i njihovim posljedicama, kao i pokušajima izvršenja takvih radnji. Osim toga, u smislu ove klauzule, osiguratelj ne odgovara za posljedice neprijateljskih radnji ili vojnih operacija, bez obzira je li izbijanje neprijateljstava najavljeno ili ne.

Osiguratelj se također oslobađa odgovornosti za gubitke povezane s posljedicama građanskih ratova, revolucija, oružanih ustanaka, pobuna, građanskih sukoba i piratstva.

Osiguratelj ne snosi odgovornost za uništenje ili oštećenje spremnika, kao ni za eventualne troškove uzrokovane izravno ili neizravno ionizirajućim zračenjem i radioaktivnom kontaminacijom nuklearnog goriva ili otpada od izgaranja nuklearnog goriva; izloženost radioaktivnim, otrovnim, eksplozivnim i drugim svojstvima nuklearnih spojeva i njihovih komponenti.

Uvjeti za osiguranje kontejnera od svih rizika također predviđaju da osiguravatelj nije odgovoran za gubitak ili oštećenje kontejnera i za moguće troškove za gubitke uzrokovane konfiskacijom, nacionalizacijom, zapljenom, rekvizicijom i uzrokovane štrajkačima, sudionicima blokade ili osobama koje su otimale sudjelovanje u radničkim sukobima, ustancima i građanskim nemirima.

Dakle, kao što je to uobičajeno za druge vrste osiguranja, cijeli niz rizika koji potpadaju pod pojam vojnih i štrajkaških rizika isključen je iz osigurateljnog pokrića. Prema dogovoru strana, neki od njih mogu biti uključeni u pokriće osiguranja uz dodatnu premiju.

Ugovor o osiguranju sklapa se na temelju pismene prijave osiguranika koja mora sadržavati osnovne podatke o predmetu: vrstu kontejnera, volumetrijske pokazatelje, trošak, naziv broda prijevoznika, datum polaska broda na putovanje, mjesto polaska, odredišta i prekrcaj itd.

Teret dokazivanja da je gubitak ili oštećenje osiguranog spremnika uzrokovano izlaganjem opasnostima pokrivenim osiguranjem leži na ugovaratelju police. Osim ako je drugačije navedeno u ugovoru o osiguranju, gubici od oštećenja kontejnera nadoknađuju se u iznosu koji ne premašuje troškove obnove oštećenih ili izgubljenih dijelova, umanjen za postotak prirodnog trošenja i habanja tih dijelova u trenutku nesreće.

Za rješavanje nastalih sporova ugovorom je predviđeno mjesto i postupak arbitraže.

Kod osiguranja kontejnera pod drugim uvjetima, koji se obično nazivaju “od potpune štete”, nadoknađuju se samo gubici kontejnera, udio koji otpada na kontejnere u općoj havari, troškovi spašavanja kontejnera i sprječavanja ili smanjenja gubitaka koji se plaćaju prema uvjeti osiguranja. Troškovi popravka kontejnera (osim u slučaju opće havarije) po ovom uvjetu osiguranja ne podliježu naknadi. Inače, obje vrste uvjeta su iste.

Kod osiguranja kontejnera (prihvaćanja odgovornosti i određivanja premijske stope) treba imati na umu da trošak svake godine raste.

Kao i kod svih poslova s ​​teškim teretima, rad na obradi, prijevozu, prekrcaju i skladištenju kontejnera može biti povezan s nanošenjem materijalne ili fizičke štete trećim osobama, koju prema zakonu mora nadoknaditi krivac.

Dakle, osim osiguranja kontejnera od gubitka ili oštećenja, osiguravatelji osiguravaju i rizik građanske odgovornosti vlasnika ili najmoprimca kontejnera za štetu koja može nastati osobama ili imovini trećih osoba u svezi s korištenjem kontejnera. Pokriće se ostvaruje prema uvjetima osiguranja od građanske odgovornosti, uzimajući u obzir specifičnosti predmeta osiguranja.

Istovremeno, osiguravatelji obično ograničavaju svoju odgovornost postavljanjem određenih ograničenja pri prihvaćanju rizika. Limiti se određuju posebno: za ozljedu ili smrt jedne osobe; za uništenje ili oštećenje imovine trećih osoba; za nanošenje ozljeda ili smrti više osoba i/ili uništenje ili oštećenje imovine više osoba u jednom osiguranom slučaju.

Inozemno gospodarska djelatnost u većini je slučajeva povezana s brojnim rizicima koji mogu dovesti do štete za sudionike vanjske gospodarske suradnje. Vanjskoekonomski rizici neraskidivo su povezani s poslovanjem u vanjskoj trgovini, s otplatom inozemnih kredita, s prijevozom izvozno-uvozne robe, s održavanjem međunarodnih izložbi, s interesima stranih pravnih i fizičkih osoba u našoj zemlji, s djelatnosti stranih i zajedničkih poduzeća, uz izvođenje građevinskih i instalacijskih radova stranih poduzeća u našoj zemlji.
Osiguranje vanjske gospodarske djelatnosti je skup vrsta osiguranja kojima se osigurava zaštita od rizika za sudionike međunarodne suradnje.
Dva su glavna sudionika u poslu osiguranja: osiguranik i osiguratelj.
Ugovaratelj osiguranja - stranka u ugovoru o osiguranju koja osigurava svoj imovinski interes ili interes treće osobe. Ugovorom o osiguranju osiguranik se obvezuje osiguratelju platiti premiju osiguranja za preuzete obveze naknade štete osiguraniku nastupivši osigurani slučaj.
Osiguratelj je organizacija (pravna osoba) koja obavlja poslove osiguranja i preuzima, uz određenu naknadu, obvezu da će osiguraniku ili drugoj osobi u čiju je korist sklopljeno osiguranje naknaditi štetu nastalu kao posljedica nastupanja osiguranog slučaja propisanog u ugovoru, odnosno isplatiti svotu osiguranja.

Po nastupu osiguranog slučaja osiguraniku (osiguraniku, korisniku) isplaćuje se određeni novčani iznos koji se naziva isplata osiguranja.
Sljedeće državne organizacije koje se bave osiguranjem podređene su Ministarstvu financija Republike Bjelorusije:

• Bjelorusko republičko jedinstveno poduzeće za osiguranje "Belgosstrakh", Minsk;
• Republičko jedinstveno poduzeće "Bjeloruska nacionalna organizacija za reosiguranje", Minsk;
• Bjelorusko republičko jedinstveno poduzeće za osiguranje izvoza i uvoza "Beleximgarant", Minsk.

Kod osiguranja inozemne gospodarske djelatnosti obavljaju se različiti poslovi međunarodnog osiguranja, uključujući:

• neposredno međunarodno ugovorno poslovanje;
• izravno osiguranje;
• posredničko osiguranje;
• međunarodno reosiguranje.

Osiguranje vanjske trgovine uključuje sljedeće vrste:

• osobno osiguranje (od nezgoda i bolesti, od medicinskih troškova itd.);
• osiguranje imovine (osiguranje izvozno-uvoznih tereta, osiguranje vozila za prijevoz izvozno-uvoznih tereta, osiguranje zrakoplova, osiguranje imovine od požara i dr.);
• osiguranje od odgovornosti (vlasnici motornih vozila, vlasnici zrakoplova, cestovni prijevoznici, vlasnici brodova, organizacije koje stvaraju povećanu opasnost i dr.).

Ako je veličina rizika koju nudi osiguranik veća od one koju osiguravatelj obično prihvaća, on može odbiti osiguranje, iako, kako bi zadržao dio rizika i ne izgubio klijenta, osiguravatelji mogu podijeliti rizik (suosiguranje) ili koristiti osiguranje da se zaštitim. Ova druga metoda (zvana reosiguranje) dio je temeljnog načela osiguranja – raspodjele rizika.
Suosiguranje je jedan od načina distribucije tj
velike imovinske rizike, ali se rijetko koristi za osiguranje od odgovornosti. Provedba ove metode je jednostavna i prikladna za većinu slučajeva, iako postoje
ima i problema. Prvo, u slučaju velikih šteta, svi suosiguratelji će poslati zasebne čekove. To može biti opterećujuće ako je velik broj osiguravatelja uključen u suosiguranje. Drugo, posrednik će morati kontaktirati kada ulaže veliki rizik veliki iznos različitih suosiguratelja, od kojih je svaki spreman pokriti samo dio rizika u skladu sa svojim kapacitetom.

MINISTARSTVO ZNANOSTI I OBRAZOVANJA RUSKE FEDERACIJE

GOU VPO ROSTOV DRŽAVNO EKONOMSKO SVEUČILIŠTE "RINH"

Odjel za međunarodne ekonomske odnose

Tečajni rad

po disciplini: "Organizacija upravljanja gospodarskom djelatnošću s inozemstvom"

na temu: "Osiguranje u inozemnoj gospodarskoj djelatnosti poduzeća"

Izvršila: ______________ Šonta Vjačeslavovna

Student gr. 142 - ME Urubžurov

datum, potpis

Provjerila _______________ Oksana Nikolaevna

Kandidat ekonomije izvanredni profesor Voronkova

Rostov na Donu 2010

Uvod

1. Bit i uloga osiguranja u vanjskoekonomskoj djelatnosti poduzeća

1.1. Ekonomska bit osiguranja u inozemnoj gospodarskoj djelatnosti poduzeća

1.2. Funkcije osiguranja u razvoju vanjskoekonomske djelatnosti poduzeća

2. Vrste usluga osiguranja za sudionike vanjske gospodarske djelatnosti u svjetskoj i ruskoj praksi

2.1 Glavne vrste osiguranja vanjske gospodarske djelatnosti i njihove karakteristike

2.2. Uvjeti osiguranja tereta u inozemnoj gospodarskoj djelatnosti

3. Problemi interakcije sudionika vanjske gospodarske aktivnosti s osiguravajućim društvima i optimizacija metoda i uvjeta shema osiguranja

3.1. Uvjeti i problemi osiguranja inozemne gospodarske djelatnosti u Rusiji

3.2. Shema interakcija između sudionika vanjske gospodarske aktivnosti i osiguravajućih društava

Zaključak

Popis korištenih izvora

Primjena

UVOD

U tržišnom gospodarstvu poslovni subjekti posluju na vlastitu odgovornost i moraju sami osigurati financijsku stabilnost poduzeća.

Rizici su sastavni dio aktivnosti poduzeća. Visina profitabilnosti i stupanj financijske stabilnosti ovise o sposobnosti poduzetnika da predvidi rizik, procijeni njegove posljedice i njime učinkovito upravlja. Poduzetnik objektivno ima potrebu za osiguravajućom zaštitom imovine i drugih imovinskih interesa.

Kako se gospodarstvo stabilizira i razvija, prirodno se povećava potreba za osiguranjem, koja se izražava u prijelazu s epizodnog osiguranja, osiguranja pojedinačnih rizika na sustav osiguravateljne zaštite poduzeća i organizaciju korporativnog osiguranja.

Osiguranje u gospodarskom poslovanju s inozemstvom povezano je s servisiranjem specifičnih osiguravateljskih interesa izvoznika i uvoznika roba i usluga. Sve veći broj međunarodnih trgovinskih transakcija posljednjih godina, uključujući transakcije između stranaka iz zemalja ZND-a, doveo je do kompliciranja oblika ugovora.

Civilizirano poslovanje, pogotovo uz ugovorni oblik odnosa i nepostojanje monopola državnog vlasništva, jednostavno je nezamislivo bez osiguranja. Rizike je nemoguće u potpunosti eliminirati čak i najsavršenijim oblikom ugovornih odnosa. Njima se samo može oduprijeti. različiti putevi. Jedna od tih metoda s pravom je osiguranje - mehanizam kojim se rizik prenosi na osiguravatelja.

Tržište osiguranja podrazumijeva ne samo konkurenciju, već i interakciju osiguravajućih organizacija u izradi dogovorenih uvjeta osiguranja, provođenju organizacijskih i tehničkih mjera za sprječavanje šteta, prvenstveno u prometnom osiguranju, gdje je temeljna teza „Osiguranje je posao bez granica“. jasno manifestiran.

Potreba za razmatranjem glavnog mehanizma osiguranja inozemne ekonomske aktivnosti poduzeća u ovom je trenutku vrlo relevantna. Budući da je bez osiguranja nemoguć intenzivan razvoj svjetskog tržišta u cjelini. Proučavanje ovog problema proveli su znanstvenici kao što su profesori Rudakov A.P., Nikitina T.V., Zaitseva M.A. i drugi. U svojim su se radovima dotakli samog sustava osiguranja vanjskoekonomske djelatnosti poduzeća te osiguranja komercijalnih i financijskih tržišta. Inozemna iskustva pokazuju da poduzeća osiguravaju do 95% potencijalnih rizika. Ovakva organizacija osigurateljne zaštite korporativnih interesa zahtijeva značajno preusmjeravanje financijskih sredstava poduzeća, stoga organizacija osiguravateljskih odnosa na nekomercijalnoj osnovi, koja se osigurava uzajamnim osiguranjem, postaje financijski prihvatljiv oblik osiguravateljne zaštite. Većina ruskih osiguravajućih društava malo koristi iskustvo stečeno u zapadnim zemljama i stoga njihove aktivnosti nisu u potpunosti učinkovite. Mehanizam transportnog osiguranja za trgovinu sa zemljama ZND-a slabo je razvijen. Posljedično to dovodi do nejedinstva, nesporazuma, sporova i kao rezultat toga do sudskih sporova.

S obzirom na to da je osiguranje inozemne gospodarske djelatnosti vrlo raznoliko područje osiguranja, glavna svrha ovog rada je sagledavanje mehanizma osiguranja u inozemnoj gospodarskoj djelatnosti poduzeća, koji ima široku primjenu u međunarodnoj trgovini i pronaći najbolje metode i uvjete za sheme osiguranja. U prvom poglavlju govori se o općem mehanizmu osiguranja u vanjskoekonomskom poslovanju poduzeća te o njegovoj ulozi i značaju u svjetskoj praksi. U drugom poglavlju razmatraju se glavne vrste osiguranja, a najveća pozornost pridaje se osiguranju tereta u gospodarskom poslovanju s inozemstvom. I zaključno, razmotrio sam probleme interakcije između sudionika inozemnih gospodarskih aktivnosti i osiguravajućih društava i razvoj osiguranja inozemnih gospodarskih aktivnosti u Rusiji.

Imam sljedeće zadatke seminarski rad:

1. Otkriti bit i specifičnosti osiguranja u inozemnoj gospodarskoj djelatnosti poduzeća i njegove funkcije

2. Klasificirajte glavne vrste osiguranja

3. Utvrditi uvjete osiguranja tereta u inozemnoj gospodarskoj djelatnosti

4. Analizirati razvoj osiguranja inozemne gospodarske djelatnosti u Rusiji

5. Razmotriti probleme sudionika inozemnih gospodarskih aktivnosti s osiguravajućim društvima i obrazložiti načine njihove optimizacije

1. Bit i uloga osiguranja u vanjskoekonomskoj djelatnosti poduzeća

1.1 Ekonomska bit osiguranja u vanjskoekonomskoj djelatnosti poduzeća

Komercijalna, poduzetnička aktivnost na inozemnom tržištu neminovno je povezana s opasnostima koje ugrožavaju različite imovinske interese sudionika vanjskogospodarske djelatnosti (VNG). Drugim riječima, možemo reći da je inozemno gospodarsko djelovanje povezano s raznim vrstama rizika. Pod, ispod rizicima FEA odnosi se na moguće štetne događaje koji se mogu dogoditi i kao rezultat kojih mogu nastati gubici ili imovinska šteta za sudionika FEA.

Za suzbijanje rizika, odnosno smanjenje moguće štete, koristi se mehanizam osiguranja. Osiguranje u gospodarskoj djelatnosti s inozemstvom podrazumijeva osiguranje inozemnih gospodarskih rizika i predstavlja kompleks vrsta osiguravateljske zaštite interesa domaćih i stranih sudionika u različitim oblicima međunarodne suradnje, što uključuje osiguranje izvozno-uvoznih tereta; vozila koja ih prevoze; izvozni krediti; međunarodne trgovine te industrijske i druge izložbe.. Relevantni poslovi osiguranja obavljaju se u nacionalnoj i slobodno konvertibilnoj valuti.

Osiguranje u međunarodnom poslovanju, iako ne zahtijeva posebno licenciranje, ipak ima neke značajke zbog promjenjivosti poslovnog okruženja tijekom vremenskih odmaka transakcije i realiziranih u obliku komercijalnih rizika. Među njima:

Promjene cijene robe nakon sklapanja ugovora;

oportunističko ponašanje jedne od ugovornih strana;

financijska destabilizacija jedne od strana u ugovoru;

• nestabilnost tečaja (inflacija i deflacija);

troškovi usklađivanja (potreba uzimanja u obzir zakonodavstva različite zemlje, međunarodni pravni propisi i dr.).

Svrha osiguranja subjekta gospodarstva je zaštita od financijskih posljedica (imovinske štete) uslijed nastanka štetnih događaja.

Ekonomska bit osiguranja leži u stvaranju rezervnog (osigurajućeg) fonda, u koji se izdvajanja za pojedinog osiguranika određuju na razini znatno nižoj od iznosa očekivane štete i, kao rezultat toga, naknade osiguranja.

Najveći učinak može se postići kombinacijom razne metode upravljanje rizicima: osiguranje, hedging, primjena suvremenih metoda upravljanja, oblici i metode obračuna u međunarodnom poslovanju.

Metode i alati osiguranja transformirani su u sljedeću klasifikaciju osiguranja u međunarodnom poslovanju:

1. Prema korištenim sustavima osiguranja:

osiguranje na stvarnu vrijednost imovine koja se koristi u osiguranju imovine i osigurava osigurateljnu zaštitu u punom iznosu financijske štete nastale na osiguranim vrstama imovine gospodarskih subjekata;

· osiguranjem po sustavu proporcionalne odgovornosti osigurava se samo djelomično osiguranje za pojedine vrste rizika;

osiguranje po sustavu prvog rizika, pod kojim se podrazumijeva novčana šteta koju osiguranik pretrpi nastupom osiguranog slučaja, unaprijed procijenjena pri sastavljanju ugovora o osiguranju kao iznos osigurane svote navedene u njemu;

osiguranje s bezuvjetnom franšizom, u kojem osiguravatelj ne odgovara za financijsku štetu koju nastane međunarodnom poslovnom subjektu kao posljedicu osiguranog slučaja, ako iznos te štete ne prelazi iznos ugovorene franšize.

2. Po oblicima osiguranja:

obvezan;

dobrovoljno.

3. Što se tiče volumena osiguranja:

kompletan;

djelomičan.

Zakonski gledano, za većinu vrsta osiguranja sklapanje ugovora je dobrovoljno. Gotovo sva velika strana poduzeća imaju posebne odjele. Oni razvijaju sveobuhvatne programe usmjerene na smanjenje moguće štete. Primjerice, najveća njemačka tvrtka Hoechst (HoechstAG) ima odjel osiguranja u upravljačkoj strukturi od 35 ljudi. Značajan dio posla ovih stručnjaka, koji predstavljaju samo centraliziranu organizacijsku službu upravljanja rizicima, otpada na strana tržišta. To je zbog činjenice da se, proizvodeći proizvode u vrijednosti većoj od 50 milijardi njemačkih maraka, 80% proizvoda prodaje u inozemstvu (u gotovo svim zemljama svijeta). Kao premiju osiguranja koncern raznim osiguravajućim društvima plaća preko 300 milijuna maraka. Otprilike 40% tih iznosa otpada na dva vlastita osiguravajuća društva (agencije) koje je osnovalo poduzeće i koje ono kontrolira.

U svrhu poticanja izvoza država može sudjelovati u sustavu osiguranja izvoznih kredita.
Osiguranje od komercijalnih rizika u vanjskotrgovinskim poslovima provodi se na dobrovoljnoj osnovi prema ugovorima o osiguranju s ruskim ili stranim osiguravateljima (pravnim osobama).
Komentar čl.27
Komentirani članak posvećen je organizaciji poslova osiguranja u području vanjske trgovine. U skladu s dijelom 1. ovog članka, usluge osiguranja u vanjskotrgovinskim poslovima na području Ruske Federacije provode se u skladu sa saveznim zakonima o osiguranju. Glavni akti zakonodavstva o djelatnosti osiguranja u Ruska Federacija su Građanski zakonik Ruske Federacije (poglavlje 48) i Zakon Ruske Federacije od 27. studenog 1992. N 4015-1 "O organizaciji poslovanja osiguranja u Ruskoj Federaciji" (do 31. prosinca 1997. ovaj je zakon bio pod nazivom "Zakon Ruske Federacije" O osiguranju ").
Osiguranje može biti od velike važnosti u organiziranju vanjskotrgovinskih poslova, s ciljem zaštite vanjskotrgovinskih sudionika od slučajnih, ali vjerojatnih gubitaka.
Nužan uvjet za nastanak odnosa osiguranja je imovinski interes sudionika u vanjskotrgovinskom poslovanju za zadovoljenje njihovih materijalnih potreba povezanih s pojavom slučajnih, ali vjerojatnih događaja. Oštećenje imovinskih interesa vanjskotrgovinskih sudionika može se izraziti u uništenju ili djelomičnom oštećenju njihove imovine, nastanku nepredviđenih obveza koje proizlaze iz posjeda te imovine ili aktivnosti za njezino korištenje, kao iu vezi s gubitkom prihoda. (profit) zbog slučajnih, ali vjerojatnih događaja. Treba napomenuti da trenutno zakonodavstvo ne dopušta osiguranje sljedećih interesa:
- nezakoniti interesi;
- gubici od sudjelovanja u igrama, lutriji i klađenju;
- Troškovi koje osoba može biti prisiljena platiti kako bi oslobodila taoce.
Šteta nanesena imovinskim interesima sudionika u vanjskotrgovinskom poslovanju može biti uzrokovana različitim razlozima: od vlastite nepažnje do stvarno nepredviđenih okolnosti. Mogućnost nastanka takvih nepredviđenih okolnosti naziva se rizikom. Prisutnost rizika drugi je nužan uvjet za nastanak odnosa osiguranja.
Prirodno je pretpostaviti da je svaki sudionik vanjskotrgovinske djelatnosti zainteresiran za postojanje izvora naknade za nastale gubitke, stoga se može govoriti o postojanju posebnog interesa osiguranja zbog imovinskih interesa poslovnih subjekata u vezi s moguće im nanošenje imovinske štete. Posebne organizacije - osiguravatelji - pozvane su osigurati potrebe sudionika vanjskotrgovinske djelatnosti u osigurateljnoj zaštiti.
Posao osiguranja je posebna vrsta gospodarske djelatnosti povezana s preraspodjelom rizika štete na imovinskim interesima među sudionicima osiguranja (osigurateljima), koju provode specijalizirane organizacije (osiguratelji) koje osiguravaju akumulaciju premija osiguranja (premije), formiranje pričuve osiguranja i provedbu isplate osiguranja u slučaju štete na osiguranoj imovini.kamate. Pritom, preraspodjelu rizika među ugovarateljima osiguranja treba shvatiti kao poseban proces u kojem se potencijalni rizik štete po imovinske interese svakog ugovaratelja osiguranja raspodjeljuje na sve te, posljedično, svaki ugovaratelj osiguranja postaje sudionikom naknade štete. stvarna nastala šteta. Ključna točka u takvim odnosima je plaćanje premije osiguranja (premije) osiguravatelju, čime se osigurava organizacija procesa redistribucije stvaranjem posebnog novčanog fonda (osigurajućeg fonda).
No, to ne znači da je s manjkom naplaćene premije osiguranja osiguravatelj oslobođen naknade štete prouzročene gospodarskom subjektu. Osobitost djelatnosti osiguranja kao vrste djelatnosti leži upravo u tome što ona ima određeni poduzetnički rizik, zbog obveze osiguratelja da naknadi unaprijed dogovorenu štetu o razlozima nastanka i visini, uključujući i kod vlastiti trošak.
Osiguranje se provodi u slučajevima kada se može procijeniti vjerojatnost nastanka rizika i postoje određena financijska jamstva za naknadu štete od strane osiguravatelja.
Posao osiguranja povezan je s osiguranjem osigurateljne zaštite nositelja imovinskih interesa - osiguravatelja - preraspodjelom osiguravateljnih rizika povezanih s njihovim djelovanjem. Takva preraspodjela moguća je samo u odnosu na rizike - slučajne događaje, čija pojava povlači štetu za život i zdravlje građana ili štetu za imovinu, imovinske interese građana i pravnih osoba, a karakterizira ih slučajnost i vjerojatnost njihovog pojava.
Zbog slučajnog nastanka osiguranog slučaja pouzdani događaji isključeni su iz broja rizika koji se mogu prihvatiti u osiguranje. Primjerice, teško je zamisliti mogućnost provedbe osiguranja u slučaju 1. siječnja ili astronomskog izlaska sunca. Istovremeno, potencijalni rizik treba karakterizirati određena vjerojatnost njegove pojave, na temelju stvarnih podataka prethodnog iskustva. Nedostatak takvih podataka može otežati ili onemogućiti procjenu vjerojatnosti nastanka takvog događaja u budućnosti i njegovih mogućih financijskih posljedica (šteta), što pak neće omogućiti raspodjelu štete na sve osiguravatelje, tj. odrediti udio svakog od njih u formiranju ukupnog fonda osiguranja stvorenog za naknadu štete.
Osiguranje je povezano s novčanom naknadom štete (štete) prouzročene imovinskim interesima osiguranika. Praksa provođenja osiguranja razvila je optimalan oblik takvih odnosa uz sudjelovanje specijaliziranih organizacija (osiguravajuće organizacije) koje od doprinosa osiguranika formiraju fondove osiguranja i osiguravaju isplate osiguranja.
Dakle, govoreći o osiguranju kao sustavu ekonomskih (financijskih) odnosa, treba razlikovati sljedeće glavne značajke:
- slučajna, ali vjerojatna priroda pojave imovinskih potreba, za koje se provodi osiguranje;
- stvaranje posebnog novčanog fonda (fond osiguranja) za podmirenje ovih imovinskih potreba;
- namjensko korištenje fonda osiguranja za pokriće i sprječavanje imovinskih potreba, za koje se osiguranje provodi;
- izolacija preraspodjele fonda osiguranja među osobama uključenim u njegovo formiranje;
- povrat sredstava fonda osiguranja osobama koje su sudjelovale u njegovom formiranju, po nastanku događaja za koje je osiguranje provedeno, u iznosu dovoljnom za pokriće njihovih potreba.
Sadašnje zakonodavstvo razlikuje četiri glavne vrste osiguranja:
- Osiguranje imovine, čiji je predmet interes vlasnika ili drugog posjednika stvari za očuvanje njezine vrijednosti. Osiguranje imovine moguće je samo ako osiguranik odnosno korisnik ima interes za očuvanje osigurane imovine.
- Osiguranje od pravne odgovornosti. Postojeće zakonodavstvo razlikuje dvije vrste osiguranja od odgovornosti: osiguranje od odgovornosti za nanošenje štete i osiguranje od odgovornosti temeljem ugovora. Osiguranje od odgovornosti prema ugovoru dopušteno je samo u slučajevima predviđenim zakonom. Ugovorom o osiguranju od odgovornosti može se osigurati samo rizik odgovornosti samog osiguranika.
- Osiguranje poslovnog rizika. Ugovorom o osiguranju poslovnog rizika poslovni rizik može osigurati samo sam osiguranik i samo u svoju korist.
- Osobno osiguranje, čiji su predmet imovinski interesi osiguranika, osigurane osobe ili korisnika, koji se odnose na život i zdravlje osigurane osobe.
Uz navedene glavne vrste, trenutno zakonodavstvo predviđa pet posebnih vrsta, koje uključuju:
- zdravstveno osiguranje;
- mirovinsko osiguranje;
- osiguranje depozita;
- pomorsko osiguranje;
- osiguranje stranih ulaganja od nekomercijalnih rizika.
Značaj izdvajanja posebnih vrsta osiguranja je u tome što se na njih supsidijarno primjenjuju opće odredbe o osiguranju, odnosno ako posebnim zakonom nije drugačije određeno.
U obavljanju vanjskotrgovinske djelatnosti mogu se obavljati sve navedene vrste osiguranja, ali prevladavaju osiguranja imovine, odgovornosti i poduzetničkih rizika.
Osiguranje je predmet uređenja različitih grana prava. Dakle, zapravo su odnosi osiguranja regulirani normama građanskog prava. Odnosi koji nastaju u obavljanju nadzora osiguranja predmet su upravnog prava. Financijsko pravo uređuje odnose u vezi s obveznim osiguranjem i osiguranjem financijske stabilnosti osiguravatelja.
Propisi o djelatnosti osiguranja temelje se na općim pravnim načelima, kao i na načelima građanskog prava. Međutim, karakterizira ga i prisutnost posebnih načela, među kojima treba istaknuti:
- sprječavanje osiguranja nezakonitih interesa;
- sprječavanje neosnovanog bogaćenja osiguranika (korisnika) na teret osiguratelja;
- Prioritet dobrovoljnog osiguranja u odnosu na obvezno osiguranje.
Oni interesi građana i organizacija čija provedba povlači za sobom štetu postojećem pravnom poretku, priznaju se nezakonitima. Ugovori o osiguranju sklopljeni radi osiguranja ništavosti takvih interesa.
Neosnovano obogaćenje osiguranika (korisnika) na teret osiguratelja može nastupiti u slučaju kada osiguranik (korisnik) nema osigurljivi interes pri sklapanju ugovora o osiguranju, tj. nastanak osiguranog slučaja neće povlačiti za sobom nastanak imovinskih potreba koje bi se mogle osigurati uz pomoć osiguranja. Ugovori koje je ugovaratelj sklopio bez osiguranog interesa također su nevaljani.
Sudionici vanjskotrgovinske djelatnosti moraju samostalno odrediti one svoje potrebe koje bi mogli zadovoljiti uz pomoć osiguranja. Stoga treba prevladati dobrovoljno osiguranje. No, postoji niz interesa od velikog javnog značaja, za koje je država zainteresirana. U tim slučajevima osiguranici su dužni sklopiti ugovor o osiguranju pod uvjetima određenim zakonom (obvezna osiguranja). Treba napomenuti da se ipak obvezno osiguranje je iznimka i može se provesti samo u slučajevima posebno utvrđenim saveznim zakonom. Primjer obveznog osiguranja u području vanjskotrgovinskog poslovanja je obvezno osiguranje od odgovornosti vlasnika automobila, zračnih prijevoznika i sl. Istodobno, treba napomenuti da je, prema općem pravilu, sadržanom u dijelu 3. komentiranog članka, osiguranje vanjskotrgovinskih rizika dobrovoljno.
Pravni oblik osiguranja je obveza osiguranja.
Stranke obveze osiguranja su osiguratelji i osiguratelji. Pod ugovarateljem osiguranja u širem smislu podrazumijeva se poslovno sposobna fizička ili pravna osoba koja je s osigurateljem sklopila ugovor o osiguranju ili je takva po sili zakona (u pojedinim vrstama obveznih osiguranja). Ugovaratelj osiguranja ima pravo sklopiti ugovor o osiguranju u korist trećih osoba (korisnika) iu tim slučajevima nema pravo na isplatu osiguranja po ugovoru o osiguranju prilikom nastupanja osiguranog slučaja ili je to pravo ograničeno pravima osiguranika. korisnik. Osiguravatelj je pravna osoba bilo kojeg organizacijskog i pravnog oblika dopuštenog važećim zakonodavstvom, stvorena u svrhu obavljanja poslova osiguranja i ima državnu dozvolu za pravo obavljanja takvih djelatnosti.
Zakon o organizaciji poslovanja osiguranja u Ruskoj Federaciji ograničava krug osiguravatelja samo na ruske pravne osobe, odnosno, osim ako zakonom nije drugačije određeno, strani osiguravatelji nemaju pravo obavljati svoju djelatnost na teritoriju Ruske Federacije. Međutim, dio 3. komentiranog članka dopušta sudjelovanje stranih osiguravatelja u osiguranju vanjskotrgovinskih rizika.
Odnosi između osiguranika i osiguratelja, koji se nazivaju osiguranjem, nastaju u vezi s postojanjem osiguranikovog interesa prema osiguraniku da osigura osigurateljnu zaštitu svoje imovine ili drugih imovinskih interesa. Preduvjet za nastanak osigurateljnog odnosa je rizik osiguranja kao vjerojatan i slučajan događaj, čijim nastupom može nastati šteta osiguranim imovinskim interesima osiguranika.
Odnosi osiguranja mogu nastati na temelju dobrovoljne volje stranaka ili na temelju zakona koji predviđa obvezu osiguranika da sklopi ugovor o osiguranju određene vrste imovine, odgovornosti ili drugih imovinskih interesa. U Ruskoj Federaciji takvo se osiguranje naziva obveznim i može se provoditi samo na temelju saveznog zakona. U vanjskotrgovinskom poslovanju osiguranje je dobrovoljno.
Obveze osiguranika i osiguratelja koje se odnose na osiguranje određenih imovinskih interesa sadržaj su obveze osiguranja. Osnova za njegov nastanak je ugovor o osiguranju koji se sklapa u pisanom obliku. Postojeće zakonodavstvo razlikuje dvije samostalne vrste ugovora o osiguranju: ugovor o osiguranju imovine, kojim se posreduje osiguranje imovine, osiguranje pravne odgovornosti i osiguranje poslovnog rizika, te ugovor o osiguranju osoba, koji je pravni oblik osiguranja osoba. Građansko pravo predviđa da se ugovor može smatrati sklopljenim ako je između stranaka postignut sporazum o njegovim bitnim uvjetima. Bitni uvjeti ugovora o osiguranju imovine su: predmet osiguranja, iznos osigurane svote, osigurani slučaj i rok trajanja ugovora; Za ugovor o osobnom osiguranju bitni su sljedeći uvjeti: osigurana osoba, visina svote osiguranja, osigurani slučaj i rok trajanja ugovora.
Osigurana svota u ugovoru o osiguranju određuje najviši iznos novčanih obveza osiguratelja za naknadu imovinske štete prouzročene osiguraniku (osiguraniku) ili za podmirenje njegovih drugih potreba.
Premija osiguranja je cijena usluge osiguranja, tj. novčani iznos čijom isplatom osiguravatelj prihvaća rizik u osiguranje. Visina premije osiguranja prema ugovoru o osiguranju ovisi o predmetu osiguranja, osiguranoj svoti, visini osigurateljne obveze, stupnju rizika, trajanju osiguranja i drugim čimbenicima koji utječu na određivanje visine novčanih obveza osiguratelja. prema ugovoru o osiguranju. Ugovor o osiguranju u pravilu stupa na snagu tek nakon što osiguranik plati premiju osiguranja u cijelosti ili njezin dio (premiju osiguranja) ugovorenu ugovorom, odnosno, ako ugovorom strana nije drugačije određeno, ugovor o osiguranju je stvaran.
Novčana svota koju osiguratelj mora platiti osiguraniku nakon nastupanja osiguranog slučaja pod uvjetima i na način propisan ugovorom o osiguranju ili zakonom (u obveznim osiguranjima) naziva se isplata osiguranja: kod osiguranja imovine, isplata osiguranja naziva se "naknada osiguranja", u osobnom osiguranju - "osiguranje" (u obliku svote osiguranja, paušalnog iznosa, rente, mirovine itd.).
Potražnja za uslugama osiguranja određena je osiguranim interesom osiguranika. Za sklapanje ugovora o osiguranju koji omogućuje osiguravajuću zaštitu imovinskih interesa osiguranika nužno je postojanje osiguravajućeg društva (osiguratelja) koje je sposobno pružiti potrebno osigurateljno pokriće. Raznolikost osiguravateljskih interesa ugovaratelja osiguranja s jedne strane i velikog broja osiguravatelja s druge strane čine tržište osiguranja.
Pritom, što je teža procjena osiguranog rizika i predmeta primljenog na osiguranje, to značajniju ulogu u sklapanju ugovora o osiguranju između osiguranika i osiguratelja ima posrednik u osiguranju, čije su funkcije u osiguranju, u pravilu obavljaju zastupnici i posrednici u osiguranju.
Zastupnik u osiguranju nastupa u ime osiguravatelja i ovlašten je u njegovo ime sklapati ugovore o osiguranju. Djeluje na temelju ugovora sklopljenog između njega i osiguravatelja.
Posrednik u osiguranju je samostalna pravna osoba ili samostalni poduzetnik koji ima dozvolu (dozvolu) za obavljanje poslova posredovanja u osiguranju. Posrednik u osiguranju djeluje u svoje ime, ali u ime i za račun osiguranika ili u reosiguranju - u interesu osiguravatelja za izravno osiguranje.
Posrednici za svoje poslove primaju proviziju u postotku od iznosa premije osiguranja (rjeđe osigurane svote) koju osiguranik plaća prilikom sklapanja ugovora o osiguranju.
Nemalo značenje u organizaciji osiguranja imaju reosiguravajuća društva koja od osiguravatelja uz naknadu preuzimaju dio osiguranog rizika. Što je rizik veći, to bi sustav ugovora o reosiguranju sklopljenih između osiguravatelja i reosiguratelja trebao biti raznolikiji. Djelatnost reosiguratelja, međutim, nije ograničena na osiguranje reosiguranja dijela rizika koji je osiguratelj prihvatio u osiguranje. Diverzifikacija rizika putem reosiguranja svojevrsna je sekundarna raspodjela rizika. Zahvaljujući njemu raspodjela gubitaka među osigurateljnim poslovima postaje stabilna, oslobođena značajnih oscilacija u isplatama osiguranja, a time i pouzdanija osnova za solventnost osiguravatelja.
Drugi način za preraspodjelu rizika osiguranja među nekoliko osiguravatelja je osiguranje. To je vrsta jednostavnog partnerstva. Kada osiguranik prenese bilo koji rizik za osiguranje na osiguravajući pul, on sklapa ugovor o osiguranju istodobno sa svim osiguravajućim organizacijama uključenim u njega, koje solidarno odgovaraju osiguraniku.
Osiguranje je predmet državne regulacije. Regulatorna funkcija države u osiguranju može se očitovati u različitim oblicima:
- donošenje zakonskih akata kojima se uređuje osiguranje;
- uspostavljanje obveznog osiguranja u interesu društva i pojedinih kategorija njegovih građana;
- provođenje posebne porezne politike;
- uspostavljanje raznih vrsta olakšica osiguravajućim društvima za poticanje ove vrste djelatnosti;
- Stvaranje posebnog pravnog mehanizma za nadzor nad radom društava za osiguranje.
Provedba regulatorne funkcije države, u pravilu, dodjeljuje se posebnom tijelu (posebnoj strukturi), čija je glavna zadaća provedba državnog nadzora (kontrole) osiguranja. Slična struktura postoji u mnogim zemljama, uključujući Rusiju.
Zakon Ruske Federacije od 27. studenog 1992. N 4015-1 "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji" utvrdio je da državni nadzor osiguranja na području Ruske Federacije provodi posebno ovlašteno savezno izvršno tijelo, koje trenutno je Ministarstvo financija Ruske Federacije. Za izravnu provedbu nadzora osiguranja i provedbu njegovih funkcija, Odjel za nadzor osiguranja osnovan je u okviru Ministarstva financija Ruske Federacije.
Prema Zakonu o organizaciji poslova osiguranja, državni nadzor osiguranja uspostavljen je kako bi se osigurala usklađenost sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije o osiguranju, učinkovit razvoj usluga osiguranja, zaštita prava i interesa osiguranika, osiguravatelja, drugih zainteresiranih strana i države. U okviru utvrđene nadležnosti, Ministarstvo financija, kao nadzorno tijelo osiguranja, pozvano je regulirati jedinstveno tržište osiguranja Ruske Federacije uspostavljanjem općih zahtjeva za licenciranje i vođenje državnog registra osiguravajućih organizacija, nadzor nad osiguranjem financijske stabilnosti osiguravatelja, računovodstvo i izvješćivanje, metodologija osiguranja, međuindustrijska i međuregionalna koordinacija o pitanjima osiguranja.
U svojim aktivnostima Ministarstvo financija Ruske Federacije i Odjel za nadzor osiguranja, koji je dio njega, rukovode se Ustavom Ruske Federacije, saveznim zakonima, propisima koje su donijeli predsjednik Ruske Federacije i Vlada Ruske Federacije. Ruske Federacije, obavljajući svoje aktivnosti u suradnji s drugim federalnim tijelima izvršne vlasti, izvršnim tijelima konstitutivnih entiteta Ruske Federacije, lokalnim vlastima, javnim udrugama, drugim organizacijama i građanima.
Glavne funkcije nadzora osiguranja uključuju:
- izdavanje dozvola osiguravateljima za obavljanje poslova osiguranja;
- vođenje jedinstvenog državnog registra osiguratelja i udruga osiguravatelja, te registra posrednika u osiguranju;
- nadzor nad valjanošću tarifa osiguranja i osiguranjem solventnosti osiguravatelja;
- utvrđivanje pravila za formiranje i plasiranje pričuva osiguranja, pokazatelja i oblika obračuna poslova osiguranja i izvještavanja o poslovanju osiguranja;
- izdavanje, u slučajevima predviđenim ovim zakonom, dozvola za povećanje temeljnog kapitala osiguravajućih društava na račun stranih ulagača, za obavljanje poslova sa sudjelovanjem stranih ulagača o otuđenju dionica (udjela u temeljni kapital) osiguravajućih društava, kao i otvaranje podružnica osiguravajućih društava sa stranim ulaganjima;
- izradu normativnih i metodoloških dokumenata o pitanjima djelatnosti osiguranja koja su ovim zakonom u nadležnost saveznog tijela izvršne vlasti za nadzor nad djelatnošću osiguranja;
- generaliziranje prakse osiguravateljske djelatnosti, razvoj i prezentacija u u dogledno vrijeme prijedlozi za razvoj i poboljšanje zakonodavstva Ruske Federacije o osiguranju.
Za provedbu navedenih funkcija, federalno izvršno tijelo za nadzor poslova osiguranja ima sljedeća prava:
- primati od osiguravatelja utvrđena izvješća o poslovanju osiguranja, podatke o njihovom financijskom stanju, primati podatke potrebne za obavljanje poslova koji su mu dodijeljeni od poduzeća, ustanova i organizacija, uključujući banke, kao i od građana;
- provoditi inspekcije usklađenosti osiguravatelja sa zakonodavstvom Ruske Federacije o osiguranju i pouzdanosti izvješća koja su podnijela;
– ako osigurateljima utvrde povrede uvjeta iz ovoga Zakona, dati im upute za njihovo otklanjanje, au slučaju nepoštivanja uputa suspendirati ili ograničiti licence tim osigurateljima do otklanjanja povreda ili donijeti odluku o oduzimanju licence;
- podnijeti zahtjev arbitražnom sudu za likvidaciju osiguravatelja u slučaju ponovljenog kršenja zakonodavstva Ruske Federacije od strane potonjeg, kao i za likvidaciju poduzeća i organizacija koje obavljaju osiguranje bez licenci.
Ministarstvo financija Ruske Federacije u području državnog nadzora osiguranja postalo je opunomoćenik Federalne službe Rusije za nadzor djelatnosti osiguranja.
Trenutno je proces normiranja aktivnosti u području državne regulacije osiguranja prilično aktivan i uspješan. Njegov početak položila je ruska Federalna služba za nadzor osiguravateljskih aktivnosti. Tako je usvojila tako važne akte kao što su Uvjeti za licenciranje djelatnosti osiguranja u Ruskoj Federaciji od 19. svibnja 1994.; Pravila za licenciranje djelatnosti osiguravajućih medicinskih organizacija koje provode obvezno zdravstveno osiguranje, od 29. ožujka 1994. N 251; Pravilnik o državnoj registraciji udruga osiguravatelja od 26. travnja 1993.; Privremena uredba o postupku vođenja registra posrednika u osiguranju koji djeluju na području Ruske Federacije i Model uredbe o posredniku u osiguranju od 9. veljače 1995.; Pravila za plasman osiguravajućih rezervi od 14. ožujka 1995., itd. Ovu inicijativu uspješno je nastavilo Ministarstvo financija Ruske Federacije, koje je sada razvilo Pravilnik o Stručnom vijeću o metodološkim pitanjima poboljšanja aktivnosti licenciranja i informiranja i Analitička podrška za nadzor osiguranja, odobrena Naredbom od 4. kolovoza 1998. N 139, Pravilnik o teritorijalnim tijelima za nadzor osiguranja Ministarstva financija Ruske Federacije, odobren Naredbom od 29. prosinca 1997. N 1093, itd.
Naredba Rosstrakhnadzora br. 02-02/13 od 26. travnja 1993. "O državnoj registraciji udruga osiguravatelja" postala je nevažeća zbog objave Naredbe br. 9n Ministarstva financija RF od 28. siječnja 2003. "O postupku za Uključivanje udruga osiguravatelja u Jedinstveni državni registar osiguravatelja i udruga osiguravatelja". Važna za djelatnost društava za osiguranje je norma predviđena stavkom 4. čl. 30. Zakona o organizaciji poslovanja osiguranja, koji daje pravo federalnom izvršnom tijelu koje provodi nadzor nad osiguranjem da provjeri usklađenost osiguravatelja sa zakonodavstvom Ruske Federacije o osiguranju i pouzdanost izvješća koja su podnijeli. Ako se otkriju činjenice kršenja propisa kojima se uređuju odnosi u osiguranju, a podnesena izvješća su nevjerodostojna, Federalna uprava za nadzor osiguranja ima pravo izdati upute osiguravateljima za otklanjanje tih povreda, au slučaju nepoštivanja odgovarajućih uputa, tim osiguravateljima suspendirati ili ograničiti dozvole do otklanjanja utvrđenih povreda ili donijeti odluku o oduzimanju dozvola. Ako je potrebno, Savezno tijelo za nadzor osiguranja ima pravo podnijeti zahtjev arbitražnom sudu za likvidaciju osiguravatelja u slučaju ponovljenog kršenja važećeg zakonodavstva Ruske Federacije o osiguranju od strane potonjeg.
Ovo pravilo čl. 30. Zakona o organizaciji poslova osiguranja razvijen je u Pravilniku o postupku izdavanja naloga, ograničenja, suspenzije i opoziva licence za obavljanje djelatnosti osiguranja, odobrenom Nalogom čelnika Rosstrakhnadzora od 19. lipnja 1995. N 02-02 / 17. Prema stavku 2.1. navedenog Pravilnika nalog je pisani nalog kojim se osiguravatelj obvezuje da u propisanom roku otkloni utvrđene povrede. Razlozi za izdavanje naloga su:
Naredba Rosstrakhnadzora od 19. lipnja 1995. N 02-02/17 "O odobrenju Pravilnika" O postupku izdavanja uputa, ograničenja, suspenzije i opoziva dozvole za obavljanje poslova osiguranja" postala je nevažeća zbog objave Naredbe Ministarstva financija Ruske Federacije od 17. srpnja 2001. N 52n „O odobrenju Pravilnika „O postupku ograničenja, suspenzije i opoziva dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja na teritoriju Ruske Federacije”. - obavljanje poslova osiguranja na području ili po vrstama osiguranja koji nisu predviđeni dozvolom i njezinim prilogom;
- obavljanje poslova zabranjenih Zakonom o osiguranju;
- kršenje utvrđenog postupka za formiranje i plasiranje rezervi osiguranja;
- nerazumno smanjenje veličine stopa osiguranja;
- nepoštivanje normativnog odnosa imovine i obveza od strane osiguravatelja;
- neispunjavanje osiguratelja obveza utvrđenih Zakonom o organizaciji poslova osiguranja;
- nedostavljanje računovodstvenih i statističkih izvješća ili podnošenje navedenih izvješća suprotno utvrđenim rokovima ili postupku za njihovu dostavu;
- nedostavljanje (nepotpuno dostavljanje) dokumenata koje je zatražila Federalna uprava za nadzor osiguranja ili njezine teritorijalne inspekcije na vrijeme;
- utvrđivanje činjenice davanja neistinitih podataka u dokumentima koji su poslužili kao temelj za izdavanje dozvole, kao iu izvješćima o poslovanju društva za osiguranje;
- neprijavljivanje u roku od mjesec dana promjena i dopuna dokumenata (pravila osiguranja, strukture tarifnih stavki i sl.) na temelju kojih je izdana dozvola, kao i promjena bankovnih podataka i sjedišta osiguravatelja;
- prijenos licence (preslike) na drugo osiguravajuće društvo;
- izdavanje police osiguranja osiguraniku bez prilaganja pravila osiguranja i druge osnove.
Nalog za uklanjanje otkrivenih povreda šalje se osiguravatelju, kopija naloga - teritorijalnom tijelu za nadzor osiguranja i, ako je potrebno, nadležnim državnim izvršnim tijelima.
Kao što je navedeno, ako se upute ne ispune u propisanom roku, Federalna uprava za nadzor osiguranja ima pravo ograničiti ili suspendirati licencu osiguravatelja dok se ne otklone povrede koje je utvrdila ili odlučiti o oduzimanju licence.
Odluku o ograničenju ili suspenziji valjanosti licence donosi Savezna uprava za nadzor osiguranja. Važno je imati na umu da ograničenje valjanosti dozvole znači zabranu, dok se ne otklone povrede utvrđene u poslovanju organizacije za osiguranje, sklapati nove ugovore o osiguranju i obnavljati postojeće za pojedine vrste poslova osiguranja (ili vrste osiguranja) ili na određenom teritoriju.
Suspenzija dozvole za rad znači zabranu sklapanja novih i produljenja postojećih ugovora o osiguranju za sve vrste osiguranja (odnosno vrste osiguranja) za koje je izdana dozvola do otklanjanja povreda.
Istovremeno, osiguravatelj je dužan ispuniti obveze preuzete iz ranije sklopljenih ugovora o osiguranju prije njihovog isteka.
O donesenom rješenju obavještava se osiguratelj, primjerci rješenja šalju se na daljnju kontrolu teritorijalnom tijelu (inspektoratu) nadzora osiguranja i teritorijalnom poreznom tijelu uz istodobnu objavu u tisku.
Dozvola se ograničava ili obustavlja od dana kada je odluka pismeno priopćena osiguravatelju ili od dana objave odluke u tisku, ako osiguravatelj nije obavijestio Federalno tijelo za nadzor osiguranja o promjeni poslovne adrese. , što bi trebalo potaknuti osiguravatelje na ispravno obavljanje njihovih dužnosti.
Kada osiguratelj otkloni utvrđene povrede, donosi se rješenje o obnovi licence, o čemu se izvješćuje i teritorijalno tijelo za nadzor osiguranja i teritorijalno porezno tijelo, te se objavljuje u tisku.
Oduzimanje dozvole za rad znači zabranu obavljanja poslova osiguranja, osim ispunjavanja obveza preuzetih postojećim ugovorima o osiguranju. Treba napomenuti da u ovom slučaju osiguratelj može koristiti pričuve osiguranja isključivo za ispunjenje svojih obveza.
Razlozi za donošenje odluke o oduzimanju dozvole utvrđuju se u skladu s normativnim postupkom. To uključuje:
– ponovno (više puta) donošenje rješenja o ograničenju ili suspenziji dozvole;
– nepravovremeno otklanjanje ili podnošenje izvješća o otklanjanju povreda koje su temelj za donošenje rješenja o ograničenju ili suspenziji dozvole;
- sudska odluka kojom se potvrđuje provođenje nezakonitih radnji od strane osiguravatelja;
- druge osnove predviđene važećim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Treba napomenuti da kada se utvrde činjenice kršenja zahtjeva za reklamne aktivnosti od strane osiguravatelja, na prijedlog Državnog odbora Ruske Federacije za antimonopolsku politiku i potporu novim gospodarskim strukturama (ili njegovih teritorijalnih odjela) donosi se odluka također se donosi opoziv licence.
Odluku o oduzimanju dozvole donosi Savezna uprava za nadzor osiguranja, a može se saslušati i ovlašteni predstavnik osiguravatelja. O donesenoj odluci obavijestit će se osiguravatelj, teritorijalno tijelo nadzora osiguranja, teritorijalno porezno tijelo i državno tijelo koje je registriralo osiguratelja kao pravnu osobu. Istodobno se odluka o oduzimanju dozvole objavljuje u tisku. Kada je licenca opozvana, ona prestaje na isti način kao kada je bila suspendirana, o čemu je gore bilo riječi.
Bitna točka pri oduzimanju licence je obveza osiguravatelja da pisanim putem obavijesti ugovaratelje osiguranja o odluci Federalne uprave za nadzor osiguranja o oduzimanju licence. Oduzetu dozvolu društvo za osiguranje dužno je vratiti Federalnoj upravi za nadzor osiguranja u roku od 10 dana od dana primitka (objave) rješenja o oduzimanju dozvole. Raskid ugovora o osiguranju provodi se na način propisan Zakonom o organizaciji poslova osiguranja.
Zakon o organizaciji poslova osiguranja daje Saveznoj upravi za nadzor osiguranja pravo da se obrati arbitražnom sudu s zahtjevom za likvidaciju osiguravatelja u slučaju opetovanog kršenja zakonodavstva Ruske Federacije od strane potonjeg, kao i što se tiče likvidacije organizacija koje se bave osiguranjem bez licenci, tj. o oduzimanju svojstva pravne osobe kao subjekta građanskopravnih odnosa.
Treba napomenuti da je pitanje likvidacije osiguravatelja (osiguravajuće organizacije), koje je od temeljne važnosti za slobodu poduzetništva u području osiguranja, zakonodavac uputio u nadležnost arbitražnog suda. Sudski postupak je najdemokratskiji i najobjektivniji način rješavanja sporova, izgrađen na načelu kompetitivnosti stranaka. To je tim važnije, budući da su u postupku izrade Zakona o organizaciji poslova osiguranja iznesena mišljenja o davanju prava odlučivanja o likvidaciji društava za osiguranje službama koje obavljaju funkciju nadzora poslova osiguranja (postoje takvi primjeri u praksi niza zemalja). U suvremenim uvjetima, kada je tržište osiguranja u našoj zemlji u povojima, a tendencije monopola i resornog diktata još nisu u potpunosti eliminirane, kada nove osiguravateljske organizacije trebaju državnu potporu za svoje djelovanje, jamstvo neovisnosti i slobode u zacrtanim okvirima po zakonu se takvo rješenje čini ispravnim.
Nužan uvjet stabilnosti vanjskotrgovinskog prometa je financijska stabilnost osiguravatelja koji osiguravaju vanjskotrgovinske rizike.
Pod financijskom stabilnošću osiguravatelja treba podrazumijevati njegovu bezuvjetnu sposobnost ispunjavanja obveza plaćanja osiguranja u korist osiguranika ili korisnika. Upravo je financijska stabilnost osiguravajućeg društva glavni predmet kontrole tijela za nadzor osiguranja. Takva se kontrola provodi provjerom financijskih izvještaja i usklađenosti s utvrđenim pokazateljima koji karakteriziraju solventnost osiguravatelja.
Prema važećem zakonodavstvu, jamstva financijske stabilnosti i solventnosti osiguravatelja su:
- plaćeno odobren kapital ne manje od veličine utvrđene zakonom;
- pričuve osiguranja obračunate u skladu s utvrđenim postupkom koje jamče isplate osiguranja;
- sustav reosiguranja;
- usklađenost s normativnim omjerom između imovine i obveza, koji odražava raspoloživost vlastitih sredstava osiguratelja bez ikakvih obveza;
- poštivanje standarda maksimalne odgovornosti za preuzimanje pojedinačnog rizika u osiguranje.
Dovoljan iznos temeljnog kapitala jamči ispunjenje obveza osiguravajućeg društva u početnoj fazi njegovog djelovanja, budući da je primitak premija osiguranja u tom razdoblju beznačajan, a odobreni kapital jedino je jamstvo solventnosti društva. Stoga je minimalni iznos odobrenog kapitala potreban na početku poslovanja osiguravajućeg društva utvrđen zakonom. Međutim, značajan temeljni kapital također je važan za postojeća osiguravajuća društva, jer omogućuje, ako je potrebno, proširenje opsega aktivnosti, a također djeluje i kao stabilizacijska rezerva.
Minimalni iznos uplaćenog temeljnog kapitala formiranog na teret sredstava na dan podnošenja dokumentacije pravne osobe za dobivanje dozvole za obavljanje djelatnosti osiguranja mora iznositi najmanje 25 tisuća minimalnih plaća (minimalne plaće) - kod obavljanja poslova osiguranja. osim osiguranja života, najmanje 35 tisuća minimalnih plaća - kada obavljaju poslove osiguranja života i drugih vrsta osiguranja, najmanje 50 tisuća minimalnih plaća - kada obavljaju isključivo poslove reosiguranja. Najmanji iznos uplaćenog temeljnog kapitala koji se formira na teret sredstava na dan podnošenja dokumenata za dobivanje dozvole za obavljanje poslova osiguranja od društva za osiguranje koje je društvo kći stranog ulagatelja ili ima udio stranih ulagatelja u njegov temeljni kapital veći od 49 posto mora iznositi najmanje 250 tisuća minimalnih plaća, a samo u slučaju reosiguranja - ne manje od 300 tisuća minimalnih plaća.
Pričuve osiguranja odražavaju veličinu obveza osiguravatelja za isplate osiguranja koje u određenom trenutku nisu ispunjene. Obveza osiguravatelja na formiranje osigurateljnih pričuva propisana je Zakonom o organizaciji poslova osiguranja. Pričuve osiguranja obračunavaju se pri obavljanju svake vrste osiguranja. Njihova veličina utvrđuje se temeljnom analizom poslovanja osiguravatelja, a na temelju mukotrpnih matematičkih izračuna. Praksa pokazuje da u prisustvu iskusnih i kvalificiranih stručnjaka takav izračun postaje prilično pouzdan i poznavanje njegovih rezultata može uvelike zaštititi osiguravatelja od mogućeg stečaja.
Reosiguranje se podrazumijeva kao prijenos od strane osiguravatelja (naziva se izravni osiguravatelj, prvi osiguratelj, reosiguratelj) obveze preuzete prema ugovoru o osiguranju na drugog osiguravatelja (naziva se drugi osiguratelj ili reosiguratelj) u opsegu koji prelazi dopušteni iznos vlastitog zadržavanja. Uz pomoć reosiguranja postiže se stabilnost i homogenost portfelja osiguranja. Obveza reosiguranja obveza koje prelaze sposobnost ispunjenja na teret vlastitih sredstava i pričuve osiguranja propisana je Zakonom o organizaciji poslova osiguranja. Odnosi između osiguratelja i reosiguratelja nastaju temeljem ugovora o reosiguranju, kojim se utvrđuju način reosiguranja, obveze stranaka, uvjeti za nastanak obveze reosiguratelja da sudjeluje u isplati osiguranja i drugi potrebni uvjeti za davanje jamstava. za ispunjenje obveza reosiguratelja prema osiguratelju.
Za takav prijenos odgovornosti nije potreban pristanak osiguranika, budući da br pravni odnosi između osiguranika i reosiguratelja ne nastaje tijekom reosiguranja. Izravni osiguratelj u potpunosti odgovara ugovaratelju osiguranja za naknadu eventualne štete.
Sukladno važećim zakonskim propisima, osiguravatelji su dužni pridržavati se normativnog omjera imovine i obveza. Metodologiju za izračun ovog omjera i iznos slobodnih sredstava (sredstava) potrebnih za društvo utvrđuje Savezna uprava za nadzor osiguranja.
Za osiguranje solventnosti osiguravatelja također je potrebno pridržavati se standarda maksimalne odgovornosti za osiguranje pojedinog rizika.
Istodobno, na solventnost osiguravatelja značajno utječe njegova investicijska politika i plasman sredstava (odnosno sredstava koja pokrivaju i pričuve osiguranja i temeljni kapital). Doista, zamislimo da je osiguravajuće društvo ispravno izračunalo pričuve osiguranja, ima slobodna sredstva u propisanom iznosu, sklopilo ugovore o reosiguranju velikih rizika, ali je sredstva uložilo u depozite nepouzdane banke ili investicijske institucije. Nemogućnost plaćanja osiguranja takvom osiguravatelju može biti posljedica bankrota banke i nemogućnosti korištenja sredstava prenesenih na nju. Kako bi se minimizirao rizik ulaganja onih sredstava osiguravatelja koja su izravno povezana s ispunjenjem obveza za isplate osiguranja - u iznosu osigurateljnih pričuva, Federalna uprava za nadzor osiguranja ima pravo uspostaviti poseban režim za ulaganja koja ostvaruju osiguravatelj: zabraniti pojedine vrste ulaganja, utvrditi maksimalne i/ili minimalne kvote ukupnog iznosa ulaganja koji se mogu koristiti za kupnju određenih vrsta vrijednosnih papira, depozita, nekretnina, novčanih vrijednosti i sl.
2. dio komentiranog članka daje državi, radi poticanja izvoza, pravo sudjelovanja u sustavu osiguranja izvoznih kredita. Komentirani članak ne propisuje oblik takvog sudjelovanja. Dakle, može biti izravno ili putem osiguravajućih organizacija koje je stvorila država.

Struktura osiguranja vanjske gospodarske djelatnosti

Osiguranje inozemnih ekonomskih rizika može se opisati kao skup vrsta osiguranja kojima se štite imovinski interesi domaćih i stranih sudionika u inozemnoj gospodarskoj djelatnosti. Obuhvaća vrste osiguranja imovine, osiguranja poslovnog rizika, osiguranja odgovornosti i osiguranja osoba (slika 14.1).

Dakle, moderno osiguranje nudi široku paletu usluga vezanih uz gospodarsku djelatnost s inozemstvom. Međutim, praksa pokazuje da se sudionici u inozemnoj gospodarskoj djelatnosti najčešće koriste onim vrstama osiguranja koja su obvezna za obavljanje vanjske gospodarske djelatnosti. Nerijetko se koriste vrste osiguranja koje su dio međunarodnih trgovinskih običaja.

Riža. 14.1.

Osiguranje i vanjskotrgovinski ugovor

U većini slučajeva ugovor o osiguranju je sastavni dio trgovačkog posla. O tome tko i na čiji trošak osigurava osiguranje odlučuje se pri sklapanju tih poslova.

U uvjetima tržišnih odnosa vanjskotrgovinski poslovi obavljaju se u ugovornom obliku. Ugovori se sastavljaju u obliku vanjskotrgovinskog ugovora kojim se definiraju prava i obveze stranaka, kao i njihove odgovornosti. Vanjskotrgovinski ugovor ima nekoliko odjeljaka, uključujući "Osiguranje". Bitni uvjeti odjeljka "Osiguranje" su predmet osiguranja, rizici osiguranja, visina obveze osiguranja.

Sklop glavnih odredbi ugovora, obveza uvoznika i izvoznika koje iz njega proizlaze, nazvan je osnovnim uvjetima ugovora, odnosno osnovnim uvjetima isporuke. Mogući rizici u provedbi vanjskotrgovinskih poslova ogledaju se u osnovnim uvjetima za nabavu robe Incoterms 2010.

Korištenje Incotermsa 2010 ovisi o pristanku ugovornih strana. Ako se uvjeti transakcije ne poklapaju s uvjetima Incoterms 2010, prednost se daje odredbama utvrđenim u ugovoru.

Kako bi se isključili mogući sporovi i potraživanja, pravila Incoterms 2010 određuju prijenos rizika s prodavatelja na kupca. Obveze glede osiguranja sadržane su u isporuci robe pod uvjetima C1P i C1P, koji od prodavatelja zahtijevaju osiguranje u korist kupca (tablica 14.1).

Tablica 14.1. Usporedba osnovnih uvjeta isporuke S1R i S1R

Osnova isporuke prema Incoterms 2010	Simbol	Prijenos rizika od prodavača do kupca	Prijelaz troškova od prodavača do kupca
Trošak, osiguranje i vozarina (u imenovanoj odredišnoj luci)		U trenutku kada roba prelazi ograde broda u luci utovara	Prodavatelj snosi sve troškove dovoza robe do naznačene luke odredišta, uključujući osiguranje
Osnova isporuke za Incoterms 2010 softver	Simbol	Prijenos rizika od prodavača do kupca	Prijelaz troškova od prodavača do kupca
Prijevoz i osiguranje plaćeni do (navedeno odredište)		Kada se roba preda prvom prijevozniku	Prodavatelj snosi sve troškove transporta i osiguranja robe do navedenog odredišta

Prema ovim uvjetima prodavatelj mora osigurati robu i snositi troškove osiguranja. U ostalim slučajevima stranke same odlučuju žele li osigurati osiguranje i koliko. Prema klauzulama Instituta London Insurers, osiguranje je osigurano s "minimalnim pokrićem" (uvjet S), sa "srednjim prekrivanjem" (prema stanju U) i s "najvećom pokrivenošću" (po uvjetu A).

Po stanju CIP (prijevoz i osiguranje plaćeni) - "Prijevoz i osiguranje plaćeni do ..." prodavatelj mora platiti troškove povezane s prijevozom robe do imenovanog mjesta odredišta. To znači da kupac snosi sve rizike i sve dodatne troškove koji proizlaze iz trenutka takve isporuke. Prodavatelj sklapa ugovor o osiguranju i plaća premiju osiguranja. Prodavatelj je dužan osigurati osiguranje s minimalnim pokrićem u skladu s pravilima Incoterms 2010. Ukoliko kupac želi osiguranje s većim pokrićem, o tome se mora posebno dogovoriti s prodavateljem ili sam mora dogovoriti dodatno osiguranje.

U skladu s međunarodnim pravilima Incoterms 2010, osiguranje se mora sklopiti kod osiguravatelja koji ima dobru reputaciju. Prilikom sklapanja vanjskotrgovinskog ugovora stranke odabiru uvjete osiguranja ovisno o načinu prijevoza i vrsti robe, vodeći računa o raspodjeli rizika.

Odjeljak ugovora "Osiguranje" uključuje četiri osnovna uvjeta osiguranja:

• 1) što je osigurano;
• 2) od kojih rizika;
• 3) tko osigurava;
• 4) u čiju korist je osiguranje zaključeno.

U međunarodnom prometu roba je osigurana od rizika oštećenja ili gubitka tijekom prijevoza. Prilikom prijevoza robe od proizvođača (izvoznika) do potrošača (uvoznika) korištenjem usluga prijevoza, može doći u opasnost od potpunog ili djelomičnog gubitka ili oštećenja (oštećenja), što će uzrokovati materijalnu štetu pošiljatelju-izvozniku. Praksa inozemnog gospodarskog djelovanja u izvozu-uvozu roba i usluga temelji se na sustavu ugovora o osiguranju koji daju određena jamstva izvoznicima i uvoznicima u slučaju raznih nepredviđenih okolnosti. Glavni uvjeti osiguranja utvrđuju se u ugovoru, utvrđuje:

• o obveze prodavatelja i kupca za osiguranje tereta;
• o trajanje i opseg jamstva osiguranja;
• o uvjeti osiguranja.

Osiguranje može sklopiti bilo koji od partnera bilo u svoju korist, bilo u korist druge strane, bilo u korist treće osobe (obično primatelja).

Kod prodaje robe po osnovnom uvjetu C1P i C1P osiguranje je odgovornost izvoznika. Ugovor o osiguranju - polica osiguranja (ili potvrda) uključena je u skup dokumenata za primanje plaćanja. Roba mora biti osigurana u korist kupca kod renomiranih osiguravatelja ili osiguravajućih društava u valuti ugovora do odredišne ​​luke (točke) prema minimalnim uvjetima osiguranja, osim ako nije drugačije navedeno u ugovoru.

Trajanje jamstva osiguranja, utvrđeno u ugovoru, određeno je razdobljem od trenutka kada je roba otpremljena iz tvornice dobavljača do trenutka kada je isporučena u skladište kupca.

Opseg osiguranja je obično 110% vrijednosti robe CH (C1P), gdje je 10% obračunata dobit od potrošnje kupljene robe.

Osiguranje inozemne gospodarske djelatnosti, kao i osiguranje zajedničkih ulaganja s udjelom stranog kapitala, stranih ulaganja uloženih u rusko gospodarstvo, provode tvrtke kao što su Ingosstrakh, Sogaz, Reso-Garantia, Alfa osiguranje itd.

Ogromna većina vanjske trgovine obavlja se pomorskim prometom. Stoga se pitanja osiguranja inozemne gospodarske djelatnosti razmatraju kroz sustav ugovora o osiguranju mora. Pomorsko osiguranje je najstarija i najrazvijenija vrsta osiguranja, njegove glavne odredbe koriste se za druge vrste prijevoza: zračni, željeznički i cestovni promet.

Raspon pitanja osiguranja inozemnog gospodarskog ugovora uključuje, uz osiguranje "tereta" (prevozenih roba), osiguranje "kaska" (vozila), osiguranje od odgovornosti prijevoznika. Veliki razvoj kontejnerskog prijevoza posljednjih godina doveo je do izdvajanja kontejnera u samostalnu vrstu osiguranja. Financijski izračuni između izvoznika i uvoznika i povezani rizici zahtijevaju osiguranje izvoznih komercijalnih kredita.