تصمیم منفی در مورد وام مسکن در بانک پس انداز. چرا بانک ها از وام مسکن خودداری می کنند؟ درآمد کم و وام های معوقه

امروزه بیشتر معاملات املاک و مستغلات با استفاده از وجوه رهنی انجام می شود. زمانی که آپارتمانی از قبل انتخاب شده باشد و برای اولین قسط وام مسکن به میزان کافی وجه وجود داشته باشد، مهم ترین شرط خرید مسکن تایید وام مسکن توسط بانک است.

با این حال، بانک حق دارد بدون ذکر دلیل از دریافت وام خودداری کند. برای اینکه در آینده همچنان وام مسکن دریافت کنید، دانستن رایج ترین دلایل امتناع بانک ها مفید است.

چرا بانک از وام مسکن امتناع کرد، دلایل آن چیست؟

بانک ها دلایل تصمیم منفی در مورد درخواست وام را بر اساس دلایل کاملا قانونی بیان نمی کنند.

هر موسسه اعتباری خط مشی اعتباری و سیستمی برای ارزیابی توان پرداخت وام گیرندگان ایجاد می کند. این اطلاعات محرمانه است و فقط برای حلقه محدودی از کارمندان بانک در دسترس است. در بیشتر موارد، حتی مدیران اعتباری دلایل امتناع را نمی دانند. همه این اقدامات برای حفاظت از اسرار تجاری انجام می شود. هر بانک ممکن است نگرش متفاوتی نسبت به یک یا آن عاملی که وام گیرنده را مشخص می کند داشته باشد، اما تعدادی معیار وجود دارد که امتناع از آنها بیشترین امکان را دارد.

دلیل 1. عدم رعایت الزامات موسسه اعتباری برای وام گیرنده

• سن (معمولاً بین 21 تا 60):
• حداقل 6 ماه تجربه در محل کار فعلی، مجموع تجربه حداقل 12 ماه؛
• تابعیت روسیه

اگر حداقل یک شرط رعایت نشود، به احتمال زیاد درخواست حتی پذیرفته نخواهد شد.

دلیل 2. سابقه اعتباری بد

سابقه اعتباری آسیب دیده مستلزم رد تقریباً صریح وام است. در عین حال، مهم نیست که وام معوق داشته اید یا تاخیر کوچکی در پرداخت داشته اید، حتی اگر دلیل موجهی داشته باشد. اطلاعات از قبل برای اولین روز بدهی معوقه به دفتر اعتبار منتقل می شود.

فقدان کامل سابقه اعتباری نیز یک عامل منفی برای بانک است، زیرا به شما اجازه نمی دهد شما را به عنوان وام گیرنده ارزیابی کنید تا ببینید چقدر صادقانه به تعهدات خود تحت وام های قبلی عمل کرده اید.

دلیل 3. بار اعتباری بالا

یکی از رایج ترین دلایل رد این موضوع این است که پرداخت ماهانه برای سطح درآمد تأیید شده بسیار زیاد است. به طور معمول، بانک ها نسبت پرداخت/درآمد را 40 درصد قابل قبول در نظر می گیرند. این میانگین درآمد سرانه برای هر یک از اعضای خانواده را در نظر می گیرد.

اگر خانواده دارای فرزند کوچک و همسر در مرخصی زایمان باشد، می توان این نسبت را کاهش داد.

در عین حال، تمام تعهدات اعتباری وام گیرنده در نظر گرفته می شود: نه تنها وام، بلکه کارت های اعتباری.

دلیل 4. ارائه اطلاعات نادرست و مدارک جعلی

به هیچ وجه اقدام به جعل اسناد و یا ارائه اطلاعات نادرست در پرسشنامه نکنید. بانک ها ابزار تشخیص چنین مواردی را دارند. در عین حال، امتناع از درخواست تنها پیامد چنین اقداماتی نیست. جعل اسناد جرم است.

دلیل 5. اشتباهات (اشتباهات تایپی) در اسناد پشتیبان

اشتباهات، چاپ اشتباه در گواهی ها می تواند منجر به تحریف اطلاعات در مورد وام گیرنده شود. به طور تصادفی توسط شما یا به دلیل تقصیر کارمندان کارفرمایان پذیرفته می شوند، اغلب مبنایی برای امتناع می شوند.

به ویژه، الزامات بانکی سختگیرانه ای برای اجرای گواهی درآمد و اشتغال اعمال می شود.

دلیل 6. نمی توان از طریق کارفرما

در ابتدا، وام گیرندگان از طریق به اصطلاح امتیاز دهی می شوند. این یک ارزیابی الکترونیکی از وام گیرنده با توجه به پارامترهای مشخص شده است. اگر این مرحله با موفقیت انجام شود، متخصصان بانک با کارفرما تماس می گیرند تا محل واقعی کار را تایید کنند. اگر به دلایلی امکان انجام کار وجود نداشت، وام رد می شود.

بنابراین، ذکر شماره تلفن های فعلی کار و همچنین هشدار دادن به کارفرما در مورد تماس احتمالی از طرف بانک مهم است. بهتر است تلفن مشخص شده ثابت باشد. بانک ها نسبت به سازمان هایی که فقط در قالب ارتباطات سیار با آنها تماس دارند بسیار محتاط هستند.

دلیل 7. نظر کارمندی که درخواست را پذیرفته است

هر کارمند بانک به طور مستقل یک مشتری بالقوه را ارزیابی می کند. ظاهر مرتب، اعتماد به صدا، پاسخ سریع به سوالات، پر کردن پرسشنامه به نفع وام گیرنده صحبت می کند و تصویر مثبتی از وام گیرنده برای کارمند بانک ایجاد می کند.

اگر مشتری مشکوک به نظر برسد، یادداشت مربوطه در پرسشنامه ثبت می شود و بانک با وام گیرنده برخورد دقیق تری خواهد داشت.

دلیل 8. عدم پرداخت مالیات و جریمه های پلیس راهنمایی و رانندگی

• برخی از بانک ها نگرش منفی نسبت به وام گیرندگان با معوقات مالیاتی و جریمه های پلیس راهنمایی و رانندگی دارند.
• وجود سابقه کیفری نیز می تواند به عنوان یک عامل منفی عمل کند. بسیاری از بانک ها به مجازات های تعلیقی وفادار هستند.

دلیل 9: یک شکست اخیر

• بانک‌ها درخواست‌های وام مسکن را فقط پس از یک دوره زمانی معین برای بررسی مجدد می‌پذیرند.
• اگر درخواستی را زودتر ارسال کنید، حتی قبل از شروع روند تجزیه و تحلیل وام گیرنده برای پارامترهای دیگر، به طور خودکار امتناع وجود خواهد داشت.

دلیل 10. اموال وام مسکن الزامات بانک را برآورده نمی کند

تمام دلایل فوق مستقیماً به وام گیرنده مربوط می شود. اما حتی با تصمیم اولیه مثبت، بانک ممکن است به دلیل یک شیء وثیقه نامناسب از وام مسکن خودداری کند.

دلایل اصلی:

1. مسکن ویران یا برنامه ریزی شده برای تخریب.
2. خانه قدیمی تر از دهه 1970 است.
3. کف چوبی و عدم وجود ارتباطات قابل سرویس.
4. مالکیت مبهم و حضور افرادی که حقوق آنها قابل تضییع است.
5. نداشتن مدارک قانونی
6. موقعیت جغرافیایی نامناسب
7. ملک دارای سایر معیارهای نقدینگی نیست.

معمولاً بیش از سه ماه برای ارائه اسناد وثیقه داده نمی شود. در صورت عدم دریافت مدارک در این مدت، درخواست تایید شده قبلی رد خواهد شد.

در صورت رد شدن وام مسکن چه باید کرد؟

اول از همه، درخواست وام مسکن را در یک بانک دیگر و ترجیحاً در چندین بانک آماده کنید. این کاملاً ممکن است که مؤسسات اعتباری کوچکتر شرایط بخشش بیشتری را برای وام گیرندگان وام مسکن وضع کنند.

اگر تصمیم منفی در مورد همه درخواست های وام دریافت شد، ارزش آن را دارد که دلایل احتمالی امتناع را در رابطه با وضعیت خود تجزیه و تحلیل کنید و قبل از ارسال مجدد اسناد، سعی کنید آنها را از بین ببرید.

چه اقداماتی باید انجام شود؟

1. سابقه اعتباری خود را بررسی کنید. حتی اگر مطمئن هستید که وام های معوقه و سررسید وام های قبلی ندارید، گزارشی از سابقه اعتباری خود سفارش دهید. این کار را می توان یک بار به صورت رایگان، آنلاین یا با هزینه ای ناچیز از طریق شرکت هایی که خدمات مشابه ارائه می دهند انجام داد. برای این کار به کد موضوع سابقه اعتباری و لیست دفاتری که اطلاعات وام شما را ذخیره می کنند نیاز دارید. اغلب به دلیل تقصیر بانک ها، CBI حاوی اطلاعات نامربوطی است که باید اصلاح شود. اگر این دلیل واقعی امتناع است، تا زمانی که اطلاعات اصلاح نشود، کافی است گواهی بازپرداخت وام های قبلی را با شرحی از شما به عنوان وام گیرنده پیوست کنید.
2. سعی کنید تعهدات اعتباری را کاهش دهید. برای کاهش بار اعتباری خود، سعی کنید سایر تعهدات را پرداخت کرده و کارت های اعتباری موجود خود را ببندید. همچنین امکان جذب وام گیرندگان حلال از میان اقوام و ارائه درخواست آتی برای مدت طولانی تر وجود دارد. همه این اقدامات باعث افزایش بار اعتباری مجاز می شود.
3. در مورد تماس احتمالی بانک به کارفرما هشدار دهید.
4. مسکنی را انتخاب کنید که مطابق با الزامات بانک برای وثیقه باشد.
5. درخواست مجدد باید تنها پس از مهلت مجاز توسط بانک پس از دریافت رد ارسال شود.

دلایل امتناع در Sberbank

Sberbank ممکن است به دلایل بالا امتناع کند و مانند سایر بانک ها دلایل دقیق رد را فاش نمی کند. حدود 20 پارامتر در سیستم ارزیابی Sberbank وجود دارد که بر اساس آنها تصمیم گیری می شود.

اطلاعات در مورد این، و همچنین در مورد روش در صورت امتناع از وام مسکن، در وب سایت رسمی ارسال شده است.

معاملات ملکی در 70 درصد موارد با مشارکت بانک ها انجام می شود، وام مسکن به بخشی جدایی ناپذیر از زندگی بسیاری از شهروندان کشور تبدیل شده است. خانواده های جوان این فرصت را پیدا کردند که به سرعت فضای زندگی شخصی را در یک ساختمان جدید یا در بازار ثانویه به دست آورند.

با این حال، بانک ممکن است بدون توضیح تصمیم خود به وام گیرنده احتمالی، از صدور وام خودداری کند. دانستن دلایل امتناع از وام مسکن در Sberbank و سایر موسسات مالی مهم است.

عدم رعایت الزامات اولیه

هر بانک دارای الزامات اساسی برای وام گیرنده است، در صورت عدم رعایت این معیارها، بقیه فرصت های مشتری در نظر گرفته نخواهد شد. هنگام درخواست وام مسکن، باید مطمئن باشید که موسسه اعتباری می خواهد چه کسی را در مواجهه با وام گیرنده خود ببیند:

• محدودیت های سنی - از 21 تا 75 سال.
• سابقه کار در آخرین محل کار - حداقل شش ماه.
• مجموع تجربه کاری در پنج سال گذشته - حداقل 1 سال.

اگر معیارهای اصلی انتخاب را دارید، با خیال راحت برای وام مسکن اقدام کنید، اما 100% از پاسخ مثبت مطمئن نباشید، زیرا دلایل زیادی وجود دارد که هر بانکی ممکن است از صدور وام امتناع کند.

دلایل امتناع از وام مسکن

چگونه می توان دلیل امتناع وام مسکن را دریابید - این سوال وام گیرندگان را عذاب می دهد ، زیرا معمولاً نه Sberbank ، نه VTB 24 و نه سایر سازمان های اعتباری اطلاعات لازم را در اختیار مشتری قرار ندهید.

در واقع دلایل امتناع بانک از وام مسکن آشکار است و دانستن دلایل اصلی باعث صرفه جویی در وقت وام گیرنده می شود و امکان اصلاح برخی از نکات را برای افزایش احتمال پاسخ مثبت بانک در رابطه با وام مسکن فراهم می کند. وام.

سابقه اعتباری بد

اولین چیزی که همه بانک ها به آن توجه می کنند این است سابقه اعتباری وام گیرنده است. پایگاه داده حرکت وجوه اعتباری را در طول سال های گذشته در نظر می گیرد، نماینده سازمان می تواند وجود معوقه و وام های پرداخت نشده، بازپرداخت پایدار وام را ردیابی کند.

اگر مشتری امروز تأخیر داشته باشد، احتمالاً پاسخ منفی می دهد، علاوه بر این، بانک ممکن است حتی در صورت تأخیر در پرداخت وامی که مدت هاست بازپرداخت شده است، امتناع کند. یک سابقه اعتباری تمیز نیز الزامات بانک را برآورده نمی کند - در این مورد، تعیین میزان پرداخت بدهی و یکپارچگی مشتری غیرممکن است.

برای افزایش شانس تایید وام مسکن، با داشتن سابقه اعتباری تمیز، توصیه می شود برای مدت کوتاهی یک وام مصرفی کوچک بگیرید و کمی زودتر از سررسید آن را پرداخت کنید. اما وام را خیلی سریع بازپرداخت نکنید، بانک ممکن است چنین اقداماتی را به عنوان افزایش رتبه در نظر بگیرد.

اشتباهات در اسناد

اغلب، یک بانک به یک دلیل ساده و حتی احمقانه از صدور وام خودداری می کند - وجود خطا در اسناد ارسال شده. خطا می تواند هم در نتیجه بی احتیاطی شخصی وام گیرنده و هم در نتیجه عدم صلاحیت کارمند سازمان صادر کننده گواهی برای تأیید درآمد رخ دهد.

در بیشتر موارد، چنین اشتباهاتی اشتباهات تایپی ساده هستند، اما منجر به تحریف اطلاعات واقعی می شوند، که، به عنوان یک قاعده، تعیین کننده می شود.

عدم توانایی مالی

بانک توجه زیادی به پرداخت بدهی مشتری دارد، حضور کار به صورت دائمی و درآمد بالا نقش مهمی ایفا می کند. وام گیرنده باید گواهینامه ای را در قالب 2-NDFL به وام دهنده ارائه کند، گواهی پر شده به صورت بانکی و تایید شده توسط کارفرما نیز مناسب است. اگر مشتری بتواند بانک را متقاعد کند که پول در اختیار دارد، مشکلات پیش نمی آید.

هنگام تأیید درآمد یک کارآفرین فردی که تحت یک طرح مالیاتی ساده کار می کند، وضعیت پیچیده تری مشاهده می شود، در این مورد تعیین درآمد واقعی مشتری برای بانک آسان نیست. همچنین، برای افرادی که به طور رسمی کار نمی کنند، نباید زیاد به وام مسکن اعتماد کنید.

بدهی در مالیات و پلیس راهنمایی و رانندگی

چگونه می توان دلیل امتناع وام مسکن از گازپرومبانک یا هر چیز دیگری را دریابید؟ بررسی کنید که آیا به پلیس راهنمایی و رانندگی یا اداره مالیات بدهی دارید، جریمه ها و سایر وام های پرداخت نشده ممکن است شکست بخورند.

علاوه بر این، بانک ممکن است در مورد صدور وام مسکن در رابطه با وام گیرنده دارای سابقه کیفری تصمیم منفی بگیرد. اگر محکومیت مشروط بود، بانک ها می توانند امتیاز بدهند.

عدم قطعیت مشتری

تصمیم بانک نه تنها تحت تأثیر پردازش داده های رایانه ای است، هنگام پر کردن درخواست وام، یک کارمند سازمان لزوماً با مشتری ارتباط برقرار می کند. اگر وام گیرنده در پاسخ ها و اطلاعات لازم دچار سردرگمی شود، ممکن است در نماینده بانک شک شود و او را مجبور به تصمیم گیری منفی کند. هنگام ارتباط با بانک ها، مهم است که فقط حقیقت را بگویید، به خصوص در مورد محل کار و دستمزد.

عدم تأیید اطلاعات وام گیرنده

بانک مبلغ زیادی را به منظور وام رهنی در اختیار وام گیرنده قرار می دهد، او نه تنها نمی تواند نگران پرداخت بدهی مشتری، بلکه به صحت اطلاعات ارائه شده نیز باشد. بدون شکست، کارمندان بانک داده های دریافت شده را بررسی می کنند و اگر نتوانند با شماره های ذکر شده به محل کار برسند، امتناع از صدور وام مسکن تضمین می شود.

اطلاعات واقعی را نشان دهید، از قبل در مورد تماس احتمالی به مقامات و بخش حسابداری در محل کار هشدار دهید. اگر شماره تلفن آنها را در پرسشنامه ذکر کرده اید، باید به اقوام یا دوستان خود نیز هشدار دهید.

جعل اسناد

سعی نکنید اسناد را جعل کنید، روش های تأیید مدرن در بیشتر موارد به شما امکان می دهد اصل را از کاغذ با منشأ مشکوک تشخیص دهید. شما نباید به خدمات افرادی که گواهی درآمد جعلی و سایر اسناد ارائه می دهند متوسل شوید.

در صورت ارائه بسته جعلی اسناد به بانک، امتناع از وام مسکن بهترین گزینه برای رویداد است. بدترین گزینه این است که نام وام گیرنده را در پایگاه داده مشتریان بی وجدان وارد کنید. ضمناً جعل اسناد نیز مشمول مسئولیت کیفری است.

سلامت وام گیرنده

بانک ها توجه زیادی به وضعیت سلامت وام گیرنده دارند. احتمال امتناع زیاد در انتظار زنان باردار و همچنین مشتریانی است که برای مدت طولانی در بیمارستان درمان شده اند. اگر وام گیرنده علائم آشکاری از بیماری یا ناتوانی جدی داشته باشد، به احتمال زیاد، بدون ذکر دلیل، از وام مسکن خودداری می شود.

توجه داشته باشید! موارد فوق تنها دلایل اصلی امتناع از صدور وام مسکن است، با این حال، هر بانک سیستم تأیید و الزامات خاص خود را دارد. به عنوان مثال، انکار وام مسکن VTB 24 بیشتر در انتظار مشتری با درآمد بالا و چندین ثبت در دفترچه کار است، نه وام گیرنده با حقوق کمتر، اما برای مدت طولانی در یک مکان کار می کند.

با توجه به وضعیت ناپایدار بازار اقتصادی در سال 2019، نرخ امتناع وام مسکن به 80 درصد می رسد.

نقدینگی پایین ملک

تعدادی از الزامات برای انتخاب املاک وثیقه اعمال می شود، نقدینگی کم آن می تواند منجر به امتناع از صدور وام مسکن شود. چرا این معیار برای بانک ها اهمیت دارد؟

کارشناسان بانک قبل از صدور وام مسکن، با در نظر گرفتن بدترین سناریو - امتناع وام گیرنده از بازپرداخت وام مسکن، مسکن رهنی را به دقت ارزیابی می کنند. در این صورت، بانک ملک مورد رهن را می فروشد و عواید حاصل از آن، اصل بدهی وام مسکن را پوشش می دهد.

مسکن خریداری شده با چه معیارهایی باید مطابقت داشته باشد:

• محل استقرار ملک، مناطق عملیاتی شعب بانک، مناطق شهری یا برون شهری است.
• سال ساخت زودتر از 1965 نیست.
• نوع املاک و مستغلات - یک آپارتمان راحت یا یک خانه خصوصی با یک قطعه زمین.
• محوطه سازی - وجود آشپزخانه و حمام مجزا، آب سرد، فاضلاب، برق.
• جنبه های قانونی - بدون محدودیت، بدهی، توسعه مجدد غیرقانونی.

اکثر بانک ها وام های رهنی برای اتاق های آپارتمان ها و خوابگاه های عمومی صادر نمی کنند. این املاک و مستغلات در مناطق دور افتاده را در نظر نمی گیرد، که فروش آن تقریبا غیرممکن است.

در صورت امتناع بانک چه باید کرد؟

اگر وام با این وجود رد شد و بانک نمی خواست دلیل آن را مشخص کند، وام گیرنده این فرصت را دارد که اقدامات خاصی را برای افزایش شانس پاسخ مثبت دفعه بعد انجام دهد.

تعدیل سابقه اعتباری

اگر مشتری پس از رد وام مسکن، سابقه اعتباری خود را از قبل بررسی نکرده است، اکنون زمان انجام این کار است. سابقه اعتباری نه تنها در اثر تاخیر در بازپرداخت وام، بلکه به دلیل اشتباهات فنی یا بی احتیاطی کارکنان بانک نیز ممکن است آسیب ببیند.

برای تصحیح اشتباهات، وام گیرنده حق دارد با موسسه مالی که گزارش سابقه اعتباری را تهیه کرده است تماس بگیرد. اگر مشتری خودش مقصر باشد، می تواند بدهی موجود را پرداخت کند و چندین ماه به طور منظم پرداخت کند و سپس مجددا برای وام مسکن اقدام کند.

جستجوی ملک جدید

امتناع بانک از صدور وام مسکن، به دلیل نقدینگی کم املاک، به سادگی حل می شود. وام گیرنده باید به دنبال تسهیلات جدیدی باشد که الزامات بانک را برآورده کند.به یاد داشته باشید که یک موسسه مالی به راحتی وام بزرگی را برای خرید یک آپارتمان گران قیمت و راحت صادر می کند تا وام کوچک برای خرید یک خانه روستایی.

جذب وام مصرفی

در برخی موارد، بهتر است وام مصرفی معمولی را انتخاب کنید. اگرچه ممکن است چنین وامی کافی نباشد، اما می تواند بخش قابل توجهی از هزینه یک آپارتمان یا خانه را پوشش دهد. برای دریافت وام مصرفی، وام گیرنده باید بسته کمتری از اسناد را در مقایسه با بسته اسناد برای ثبت رهن ارائه دهد.

درخواست برای سایر بانک ها

قبلاً گفتیم که هر بانک الزامات مختلفی را برای وام گیرنده تعیین می کند و بنابراین امتناع از صدور وام مسکن لزوماً در دلایل اصلی ذکر شده پنهان نیست. اگر بانکی شما را رد کرد، این احتمال وجود دارد که موسسه مالی دیگری کاملاً آماده ارائه وام مسکن باشد.

وام گیرندگان و ضامنین

در صورتی که بانک به دلیل درآمد کم یا ناپایدار از صدور وام رهنی امتناع کند، وام گیرنده حق دارد ضمانت های اضافی، یعنی مشارکت در وام وام گیرندگان یا ضامنین را جذب کند. فقط اقوام نزدیک می توانند به عنوان قرض گیرنده مشارکت داشته باشند؛ افراد ثروتمند می توانند به عنوان ضامن شرکت کنند.

همچنین، مشتری می تواند پیش پرداخت بالاتر یا دارایی های مادی اضافی را به عنوان وثیقه به بانک ارائه دهد. در این صورت بانک می تواند خشم خود را به رحمت تبدیل کند و پاسخ مثبت در صدور وام بپذیرد.

تماس با کارگزار وام

شرکت های کارگزاری کمک خود را برای دریافت وام مسکن ارائه می کنند. وام گیرنده می تواند از خدمات یک کارگزار استفاده کند، اما از نیاز به پرداخت کمیسیون آگاه باشد.

کمک یک کارگزار وام یک راه حل ایده آل برای دسته بندی وام گیرندگان زیر است:

• شهروندانی که شرایط وام دادن را درک نمی کنند.
• افراد تجاری که زمان کافی برای جمع آوری مستقل تمام اسناد و انجام تشریفات را ندارند.
• وام گیرندگان بالقوه ای که چندین موسسه مالی از وام مسکن خودداری کرده اند.

برای بسیاری از مردم، وام مسکن نشان دهنده یک شانس واقعی برای خرید خانه خود است، و بنابراین باید با وام مسئولانه برخورد شود. اگر از شما رد شد ناامید نشوید، به چندین بانک مراجعه کنید، فراموش نکنید که سابقه اعتباری شما مثبت است.

ویدئو: دلایل انکار وام مسکن

درآمد پایدار و سابقه اعتباری مثبت تضمینی برای عدم امتناع Sberbank از صدور وام مسکن نیست. دلایل اصلی شکست را می توان به پنج گروه تقسیم کرد.

1. عدم رعایت الزامات استاندارد

وام گیرندگان مشمول شرایط زیر هستند:

سن - از 21 سال؛

سن در زمان بازپرداخت وام - تا 75 سال؛

به گفته بانک ها، از هر 10 وام گیرنده تنها 7 نفر به وام پاسخ مثبت می دهند.

سابقه کار - حداقل 6 ماه در محل کار فعلی و حداقل 1 سال تجربه در 5 سال گذشته. اگر وام گیرنده اغلب شغل خود را تغییر می دهد یا "شکاف" در سابقه کار دارد، این نیز بر احتمال تایید وام تأثیر منفی می گذارد.

ارائه مجموعه ای کامل از اسناد. عدم دقت در درخواست وام یا ارائه فهرست ناقص یکی از دلایل امتناع است. باید در نظر داشت که ارائه صورت های درآمد نادرست نه تنها با امتناع، بلکه با قرار گرفتن در لیست سیاه نیز تهدید می شود. در این مورد، وام گیرنده نه تنها در Sberbank، بلکه در تمام بانک های دیگر وام اعطا نمی شود.

2. سابقه اعتباری بد

محتمل ترین دلیل برای امتناع، سابقه اعتباری بد وام گیرنده است که توسط دفتر اعتبار نگهداری می شود. اگر وام گیرنده تعهدات وام را به موقع پرداخت نکند، یا در صورت عدم پرداخت وام، جایی که او به عنوان ضامن عمل کرده است، ممکن است خراب شود.

لیست اسناد درخواست شده توسط Sberbank برای اعطای وام بسته به برنامه وام مسکن متفاوت است. در بیشتر موارد، اینها مدارک هویتی و گواهی درآمد هستند.

دلیل امتناع ممکن است این واقعیت باشد که وام گیرنده در گذشته نزدیک برای یک کالای ارزان قیمت مانند تلفن همراه وام گرفته است. این موضوع بانک را نسبت به توان پرداختی خود شک می کند.

3. پرداخت بدهی پایین وام گیرنده

تصمیم بانک تحت تأثیر مبلغ درخواستی و سطح بدهی است. بنابراین، یک عامل مثبت در دسترس بودن پیش پرداخت و سطح درآمد وام گیرنده و همچنین ثبات آنها است. بانک همچنین تعداد افراد تحت تکفل تحت مراقبت وام گیرنده را در نظر می گیرد.

4. ارزیابی نامطلوب ملک انتخاب شده

مال مکتسبه (یا مورد وثیقه) باید نقد باشد و اسناد حقوق مالکیت با رعایت کلیه قوانین تنظیم شود. دلیل امتناع ممکن است شهرت منفی فروشندگان املاک باشد.

5. دلایل دیگر

دلایل دیگری نیز وجود دارد که معمولاً دلایل اصلی امتناع نیستند، بلکه به عنوان یک کل در نظر گرفته می شوند. از جمله:

سطح تحصیلات (اولویت به وام گیرندگان با تحصیلات عالی داده می شود)؛

گذشته مجرمانه، وجود جرایم (محکومیت)؛

در دسترس بودن وام در سایر بانک ها؛

درخواست موازی برای سایر بانک ها؛

رد شدن توسط بانک های دیگر؛

حقوق و دستمزدی که با میانگین مطابقت ندارد؛

تغییرات مکرر شغل یا شروع سریع شغلی مشکوک.

وام های رهنی اغلب صادر می شود. شرایط بستگی به بانک دارد و قوانین صدور تقریباً همه جا یکسان است. وام مطابق با ارائه می شود.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

الزامات صدور وام های رهنی کاملاً سخت است و در شرایط محدود وجوه، بانک ها اغلب از درخواست خودداری می کنند.

گاهی اوقات امتناع از گشایش وام مسکن می تواند یک مشکل واقعی باشد، اما ارزش مبارزه برای حقیقت و درک این موضوع را با جزئیات بیشتر دارد.

الزامات بانکی

برای تبدیل شدن به یک وام گیرنده ایده آل برای یک بانک، باید به تعداد زیادی پاسخ دهید، که کاملا غیرممکن است.

شایان ذکر است برخی از الزاماتی که موسسات بانکی اعمال می کنند:

1. وام گیرنده وام مسکن باید به طور متوسط ​​بین 20 تا 40 سال سن داشته باشد.
2. ازدواج، داشتن دارایی های گران قیمت، که می تواند دارایی آپارتمان، زمین و غیره باشد، مطلوب است.
3. داشتن درآمد ثابت و ثابت بسیار مهم است. حقوق به اصطلاح «سفید» یکی از موارد ضروری برای اخذ وام مسکن است. البته کارمندان "بالاترین رتبه" از افتخار ویژه ای برخوردار هستند. به عنوان مثال مدیران، کارکنان شرکت های نفت و گاز و یا کارکنان حوزه فناوری اطلاعات.

چه کسی تکذیب می شود؟

اساساً برای تأیید درخواست شما توسط بانک باید دو شرط را داشته باشید:

1. اولا، وام گیرنده نقش مهمی ایفا می کند. با این حال، حتی اگر قبلا وام نگرفته اید، ناراحت نشوید. تنها در صورت داشتن سابقه اعتباری بد می توانید رد شوید. بدیهی است که عدم پرداخت، بدهی های موجود شما را به دریافت مبلغ زیادی سوق نخواهد داد.
2. ثانیا، یک وام گیرنده بالقوه باید شغل داشته باشد، و بر این اساس، درآمد ثابتی داشته باشد. اگر در جایی کار نمی کنید یا حقوق "سیاه" دریافت می کنید (در پاکت نامه، اجتناب از مالیات) باید منتظر امتناع فوری باشید.

شما هم نمی توانید وام مسکن بگیرید:

• نظامی (" " برای این دسته اعمال نمی شود).
• مشاغل مرتبط با خطر برای زندگی؛
• کارآفرینان فردی، تاجرانی که دائماً ریسک می کنند.
• مشاغل فصلی یا مشاغل با دستمزد پایین.

ارزیابی الگوی هر فرد توسط کارمندان بانک، حذف افراد غیر ضروری را امکان پذیر می کند و تنها شایسته ترین نامزدها را باقی می گذارد.

اگر شرایط مربوط به سن، درآمد را ندارید یا قبلاً وام دارید، احزاب دیگری را برای کارمندان بانک باز کنید:

• ضمیمه کپی از چندین آموزش عالی (در صورت وجود)؛
• دارایی های خود (املاک یا ماشین) را تصور کنید.

همه اینها می تواند بر تصمیم برای اعطای وام مسکن تأثیر بگذارد.

اگر وام مسکن نگیرید چه کار می کنید؟

در صورتی که Sberbank از وام مسکن امتناع کند، مشتری یک شرکت مالی یک سوال منطقی دارد که چرا این اتفاق افتاده است و چه کاری باید انجام شود تا امتناع دوباره تکرار نشود. بنابراین، بیایید نگاهی به رایج ترین دلایل امتناع از وام مسکن بیندازیم.

دلایل انکار وام مسکن

اکثر ساکنان روسیه هنگام انتخاب بانکی که برای وام وام مسکن وام مسکن صادر می کند، Sberbank را ترجیح می دهند. و این تعجب آور نیست، زیرا این شرکت مالی نه تنها محبوب و مورد احترام است، بلکه همچنین شرایط مساعدی را ارائه می دهد، از حمایت دولتی برخوردار است که به برکت آن سازمان برنامه های دولتی زیادی را ارائه می دهد و مهمتر از همه شعبات زیادی در سراسر کشور دارد.

با این حال، این شرکت مالی با نگرش وفادار خود به مشتریان، ممکن است درخواست وام گیرنده را رد کند. به طور طبیعی، مشتری علاقه مند است که چرا این اتفاق افتاده است.

قبل از شروع به سرزنش کارمندان بانک، الزاماتی که یک موسسه مالی درخواست می کند را به دقت بخوانید. این را می توان هم در وب سایت Sberbank در بخش "وام مسکن" و هم با تماس با خط تلفن 8-800-555-55-50 یا در یکی از شعبه های یک شرکت مالی انجام داد.

عدم انطباق

همانطور که قبلا ذکر شد، یکی از رایج ترین دلایل انکار وام مسکن است عدم رعایت الزامات. بیایید یک مثال عینی بیاوریم.

در سال 2018 برنامه دولتی با مساعدترین شرایط 6 درصد با هدف حمایت از خانواده ها راه اندازی شد. با این حال، فقط برای آن دسته از خانواده هایی طراحی شده است که فرزند دوم و سوم در سال 2018 متولد شده است. بر این اساس، اگر فرزند شما مثلاً در 31 دسامبر 2017 به دنیا آمده باشد، به احتمال زیاد از وام مسکن رد خواهید شد.

ورشکستگی

اغلب مردم به این دلیل طرد می شوند درآمد کمی دارند. بر این اساس، مشتریان بالقوه بانک یک سوال طبیعی دارند - درآمد برای گرفتن وام مسکن چقدر باید باشد؟ درآمد باید حداقل 2 برابر پرداخت یک بار وام باشد. یعنی به طور متوسط ​​20-25 هزار روبل است.

از این واقعیت که به دلیل بازدهی پایین از دریافت وام رهنی محروم شده اید، دلسرد نشوید - ممکن است ارزش آن را داشته باشد که وام دهنده را متقاعد کنید که واقعاً بدهکار هستید. برای انجام این کار، می توانید یک گذرنامه با علامت سفر به خارج از کشور، یک حساب بدهی با پس انداز یا یک قرارداد اجاره به یک موسسه مالی ارائه دهید. اگر بانک سرسختانه از تایید درخواست امتناع می ورزد، شاید دلیل آن اصلاً کم درآمد نباشد.

سابقه اعتباری

سابقه اعتباری منفی ممکن است شامل جریمه های یک موسسه مالی، بدهی های پرداخت نشده، معوقات وام و غیره باشد. قابل اعتماد است که Sberbank با مشتریانی که سابقه اعتباری منفی دارند کار نمی کند. با این حال، ناامید نشوید. اگر نیاز فوری به پول دارید، می توانید با بانک دیگری تماس بگیرید، اما برای این واقعیت آماده باشید که نرخ بهره بسیار بالاتر خواهد بود.

علاوه بر این، می توانید تاریخچه اعتباری منفی خود را اصلاح کنید - سپس Sberbank بدون هیچ مشکلی وجوهی را برای وام مسکن به شما می دهد.

مشکلات سند

این امر به ویژه در مورد اوراق جعلی یا داده های شخصی نادرست پر شده در برنامه صادق است. به یاد داشته باشید که وام وام مسکن، به عنوان یک قاعده، یک وام نسبتاً بزرگ است و بنابراین بانک تمام اسناد مربوط به آن را به طور کامل مطالعه می کند. اگر شرکت مالی کلاهبرداری پیدا کند، مطمئناً از این کار خودداری می شود. بنابراین، هنگام پر کردن درخواست تا حد امکان مراقب باشید. و آیا می توان گفت که در صورت یافتن اسناد جعلی، بانک حق دارد به مراجع بالاتر مراجعه کند؟

بدهی ها

اگر قبلاً وام گرفته اید، اما هنوز وام پرداخت نکرده اید، یک مؤسسه مالی ممکن است امتناع کند. بنابراین، حتی اگر درآمد نسبتاً بالایی داشته باشید، ممکن است پرداخت تمام وام ها کافی نباشد. سعی کنید حداقل بخشی از بدهی قبلی را پرداخت کنید و تنها پس از آن برای وام مسکن در Sberbank اقدام کنید.

وضعیت سلامت

اگر مشکلات سلامتی جدی مانند دیابت، سرطان و غیره دارید، به احتمال زیاد از دریافت وام محروم خواهید شد. برای یک بانک، چنین همکاری هایی با خطرات خاصی همراه است و بنابراین هیچ سازمانی مایل به همکاری با مشتری نیست که ممکن است در آینده نتواند بدهی خود را پرداخت کند.

مشکلات املاک و مستغلات

اغلب، وام مسکن مسکن به عنوان وثیقه خریداری می شود، و بنابراین مهم است که آن را نقد کنید. به عبارت دیگر، اگر مشتری بانک نتواند بدهی خود را پرداخت کند، شرکت مالی باید به راحتی خانه را بفروشد. به همین دلیل است که مشتری بانک باید مسکن معمولی را بدون هیچ گونه بازسازی غیرمجاز خریداری کند تا آپارتمان یا خانه مورد بررسی قرار گیرد. مسکن اکتسابی به هیچ وجه نباید در وضعیت فرسوده یا اضطراری باشد.

دلایل دیگر

دلایل زیادی وجود دارد که چرا بانک ممکن است از وام خودداری کند. بنابراین، به عنوان مثال، اگر شخصی به طور رسمی تنظیم نشده باشد، ممکن است برای وام مورد تایید قرار نگیرد. علاوه بر این، طبق قوانین Sberbank، در آخرین محل کار، یک مشتری بالقوه باید حداقل نیم سال کار کرده باشد.
دلیل دیگر امتناع، نداشتن تابعیت یا اقامت دائم است. به هر حال، وام مسکن نیز می تواند تحت یک ثبت موقت صادر شود، اما فقط برای دوره ای که در طی آن این ثبت معتبر است.

همچنین، یک مشتری بالقوه ممکن است به دلیل سابقه کیفری یا سنی که با شرایط وام مطابقت ندارد، رد شود. اگر شخصی خیلی جوان باشد یا برعکس، خیلی پیر باشد، ممکن است از دریافت وام محروم شود.

به هر حال، آنها می توانند حتی در صورت عدم تحصیل یا اگر کارمند مشاغل خاصی هستید - به عنوان مثال، یک مشاور املاک یا یک کارآفرین فردی، امتناع کنند.

چگونه می توان دلیل امتناع وام مسکن از Sberbank را دریابید؟

همانطور که قبلا ذکر شد، طبق قانون، بانک حق دارد دلایل امتناع را فاش نکند، که اغلب با Sberbank اتفاق می افتد. البته، می توانید شانس خود را با یک کارمند بانک امتحان کنید و از او در مورد دلایل امتناع بپرسید - شاید متخصص در مورد دلایل امتناع به شما بگوید.

در صورت امتناع چه باید کرد؟

بیایید بفهمیم که در صورت رد وام مسکن از Sberbank چگونه باید عمل کنید.

آیا می توانم دوباره برای وام مسکن در Sberbank درخواست بدهم؟

اگر از دریافت وام رد شوید، هیچکس مانع از درخواست مجدد شما نمی شود، که اغلب اتفاق می افتد. با این حال، اگر با همان بسته اوراق به بانک می روید، درخواست مجدد منطقی نیست. سعی کنید مدارک را به گونه ای ارائه کنید که خود را به نحو مطلوب تری نشان دهید.

چگونه شانس خود را ارزیابی کنیم؟

دوباره نیازهای بانک را بررسی کنید - شاید چیزی را از دست داده اید؟ اگر تمام الزامات بانک را داشته باشید، سابقه کیفری، بیماری های جدی و سابقه اعتباری منفی نداشته باشید، به احتمال زیاد برای وام مسکن تایید خواهید شد.

چگونه شانس تایید وام مسکن را در Sberbank افزایش دهیم؟

اگر حداقل یک مورد پیدا شد که نمی توانید آن را پاس کنید، باید اصلاح شود. بنابراین، به عنوان مثال، دستمزدهای پایین را می توان با کمک وثیقه اضافی یا وام گیرندگان، سابقه اعتباری آسیب دیده - با وام از بانک دیگر یا برنامه دکتر اعتباری اصلاح کرد. و اگر هر گونه بدهی بابت وام دارید، بهتر است تمام بدهی ها را پرداخت کنید.

در این ویدئو می‌توانید درباره علت رد شدن وام مسکن بیشتر بدانید.