Жинақ банкіндегі ипотека бойынша теріс шешім. Неліктен банктер ипотекадан бас тартады? Төмен кіріс және өтелмеген несиелер

Бүгінгі таңда жылжымайтын мүлікпен жасалатын мәмілелердің көпшілігі ипотекалық қорларды пайдалану арқылы жүзеге асырылады. Пәтер таңдалып қойған кезде және ипотека бойынша бірінші жарнаға қаражат жеткілікті болса, үй сатып алудың ең маңызды шарты банктің ипотекалық несиені мақұлдау болып табылады.

Алайда банк несие алудан себепсіз бас тартуға құқылы. Болашақта әлі де ипотекалық несие алу үшін банктердің бас тартуының жиі кездесетін себептерін білу пайдалы.

Неліктен банк ипотекадан бас тартты, оның себептері қандай?

Банктер толығымен заңды негізде несие беру туралы өтініш бойынша теріс шешімнің себептерін айтпайды.

Әрбір несие мекемесі өзінің несиелік саясатын және қарыз алушылардың төлем қабілеттілігін бағалау жүйесін әзірлейді. Бұл ақпарат құпия болып табылады және банк қызметкерлерінің шектеулі тобына ғана қолжетімді. Көптеген жағдайларда тіпті несие менеджерлері бас тартудың себептерін білмейді. Бұл шаралардың барлығы коммерциялық құпияны қорғау үшін қабылданады. Әрбір банктің қарыз алушыны сипаттайтын бір немесе басқа факторларға қатынасы әртүрлі болуы мүмкін, бірақ бас тарту барынша мүмкін болатын бірқатар критерийлер бар.

Себеп 1. Несие мекемесінің қарыз алушыға қойған талаптарын орындамау

• Жасы (әдетте 21 мен 60 арасында):
• ағымдағы жұмыс орнында кемінде 6 ай жұмыс тәжірибесі, кемінде 12 ай жалпы жұмыс тәжірибесі;
• Ресей азаматтығы.

Егер кем дегенде бір шарт орындалмаса, өтінім тіпті қабылданбайды.

Себеп 2. Нашар несие тарихы

Зақымдалған несие тарихы несиеден сөзсіз бас тартуға әкеледі. Сонымен қатар, сізде дефолтқа ұшыраған несие немесе төлемде аз кешіктірілген болса да, маңызды емес жақсы себеп. Кредиттік бюроға ақпарат мерзімі өткен берешектің бірінші күні бойынша жіберілді.

Несиелік тарихтың толық болмауы да банк үшін жағымсыз фактор болып табылады, өйткені ол сізді қарыз алушы ретінде бағалауға, бұрынғы несиелер бойынша өз міндеттемелеріңізді қаншалықты адал орындағаныңызды көруге мүмкіндік бермейді.

Себеп 3. Несиелік жүктеменің жоғарылығы

Бас тартудың ең көп тараған себептерінің бірі ай сайынғы төлемнің расталған кіріс деңгейі үшін тым жоғары болуы болып табылады. Әдетте банктер төлем/табыс қатынасын 40% қолайлы деп санайды. Бұл отбасының әрбір мүшесінің жан басына шаққандағы орташа табысын ескереді.

Егер отбасында болса кішкентай балаал жұбайы декреттік демалыста - бұл қатынасты азайтуға болады.

Бұл ретте қарыз алушының барлық несиелік міндеттемелері ескеріледі: тек несиелер ғана емес, сонымен қатар Кредиттік карталар.

Себеп 4. Жалған мәліметтер мен жалған құжаттарды ұсыну

Ешбір жағдайда жалған құжаттарды жасауға немесе сауалнамада жалған ақпарат беруге тырыспаңыз. Банктерде мұндай жағдайларды анықтайтын құралдар бар. Сонымен қатар, арыздан бас тарту мұндай әрекеттердің жалғыз салдары болып табылмайды. Құжаттарды қолдан жасау қылмыстық құқық бұзушылық болып табылады.

Себеп 5. Растайтын құжаттардағы қателер (қателіктер).

Анықтамалардағы қателер, қате басып шығару қарыз алушы туралы ақпараттың бұрмалануына әкелуі мүмкін. Сіз кездейсоқ немесе жұмыс беруші қызметкерлерінің кінәсінен мойындалған олар жиі бас тартуға негіз болады.

Атап айтқанда, табыс пен жұмысқа орналасу туралы анықтамаларды ресімдеуге қатаң банктік талаптар қойылады.

6-себеп. Жұмыс берушіге хабарласу мүмкін болмады

Бастапқыда қарыз алушылар скоринг деп аталатын жүйеден өтеді. Бұл көрсетілген параметрлер бойынша қарыз алушының электронды бағалауы. Егер бұл кезең сәтті аяқталса, банк мамандары нақты жұмыс орнын растау үшін жұмыс берушіні шақырады. Егер қандай да бір себептермен жұмысқа тұру мүмкін болмаса, несие беруден бас тартылады.

Сондықтан ағымдағы жұмыс телефондарының нөмірлерін көрсету, сондай-ақ жұмыс берушіге банктен ықтимал қоңырау туралы ескерту маңызды. Көрсетілген телефон стационарлық болса жақсы. Банктер тек ұялы байланыс түрінде байланыстары бар ұйымдарға өте сақ.

Себеп 7. Өтінішті қабылдаған қызметкердің пікірі

Әрбір банк қызметкері әлеуетті клиентті өз бетінше бағалайды. Ұқыпты сыртқы түрі, дауысқа деген сенімділік, сұрақтарға жылдам жауап беру, сауалнаманы өздігінен толтыру қарыз алушының пайдасына сөйлеп, банк қызметкері үшін қарыз алушының оң имиджін қалыптастырады.

Клиент күдікті болып көрінсе, сауалнамаға тиісті белгі қойылады, ал банк қарыз алушыға жақынырақ қарайды.

Себеп 8. Салық пен жол полициясының айыппұлдарын төлемеу

• Кейбір банктер салық берешегі және жол полициясы айыппұлдары бар қарыз алушыларға теріс көзқарас танытады.
• Соттылықтың болуы да теріс фактор болуы мүмкін. Көптеген банктер шартты түрдегі жазаларға адал.

9-себеп: Жақында сәтсіздікке ұшырау

• Банктер ипотекалық өтінімдерді белгілі бір уақыттан кейін ғана қайта қарауға қабылдайды.
• Егер сіз өтінішті ертерек жіберсеңіз, қарыз алушыны басқа параметрлер бойынша талдау процедурасы басталғанға дейін автоматты түрде бас тарту болады.

Себеп 10. Ипотекалық мүлік банк талаптарына сәйкес келмейді

Жоғарыда аталған себептердің барлығы тікелей қарыз алушыға қатысты. Бірақ оң бастапқы шешімнің өзінде банк жарамсыз кепілдік объектісіне байланысты ипотекадан бас тартуы мүмкін.

Негізгі себептері:

1. Тозған немесе бұзу жоспарланған тұрғын үй.
2. Үй 1970 жылдардан да ескі.
3. Ағаш едендержәне тиісті коммуникациялардың болмауы.
4. Бірыңғай емес меншік және құқықтары бұзылуы мүмкін тұлғалардың болуы.
5. Заңды құжаттардың болмауы.
6. Қолайсыз географиялық орналасуы.
7. Мүлік өтімділіктің басқа критерийлеріне сәйкес келмейді.

Кепілге қатысты құжаттарды ұсынуға әдетте үш айдан аспайды. Осы мерзімде құжаттар қабылданбаған жағдайда бұрын мақұлданған өтініш қабылданбайды.

Ипотекалық несие беруден бас тартылса не істеу керек?

Ең алдымен, басқа банкте, жақсырақ бірнеше банкте ипотекаға өтінімді дайындаңыз. Шағын несиелік ұйымдардың ипотекалық қарыз алушыларға кешірімді талаптар қоюы әбден мүмкін.

Егер барлық несиелік өтінімдер бойынша теріс шешім қабылданса, оны талдау керек мүмкін себептерСіздің жағдайыңызға қатысты бас тартулар және құжаттарды қайта жібермес бұрын оларды жоюға тырысыңыз.

Қандай қадамдар жасалуы керек?

1. Өзіңізді тексеріңіз несие тарихы. Сізде өтелмеген несиелер мен бұрынғы қарыздар бойынша мерзімі өткен төлемдердің жоқтығына сенімді болсаңыз да, несие тарихыңыз туралы есеп беруге тапсырыс беріңіз. Мұны бір рет тегін, онлайн немесе ұқсас қызметтерді ұсынатын компаниялар арқылы шағын ақыға жасауға болады. Ол үшін сізге несиелік тарих субъектісінің коды және несиелеріңіз туралы ақпаратты сақтайтын бюролар тізімі қажет. Көбінесе, банктердің кінәсінен CBI түзетуді қажет ететін маңызды емес ақпаратты қамтиды. Егер бұл нақты себепақпарат түзетілгенге дейін бас тарту үшін сіздің қарыз алушы ретіндегі сипаттамамен алдыңғы қарыздарды өтеу туралы анықтамаларды қосу жеткілікті болады.
2. Несиелік міндеттемелерді азайтуға тырысыңыз. Несиелік жүктемені азайту үшін басқа міндеттемелерді өтеуге және қолданыстағы несие карталарын жабуға тырысыңыз. Сондай-ақ туыстарының арасынан төлем қабілетті қосалқы қарыз алушыларды тартуға және болашақта ұзағырақ мерзімге өтінім беруге болады. Бұл шаралардың барлығы рұқсат етілген несиелік жүктемені арттырады.
3. Банктен мүмкін болатын қоңырау туралы жұмыс берушіні ескертіңіз.
4. Банктің кепілге қойған талаптарына сәйкес келетін тұрғын үйді таңдаңыз.
5. Қайта өтініш банк бас тартуды алғаннан кейін рұқсат берген мерзім өткеннен кейін ғана берілуі тиіс.

Сбербанкте бас тартудың себептері

Сбербанк жоғарыда аталған барлық себептер бойынша бас тартуы мүмкін және басқа банктер сияқты бас тартудың нақты себептерін ашпайды. Сбербанктің бағалау жүйесінде 20-ға жуық параметр бар, олардың негізінде шешім қабылданады.

Бұл туралы, сондай-ақ ипотекадан бас тарту тәртібі туралы ақпарат ресми сайтта орналастырылған.

Жылжымайтын мүлікпен операциялар 70% жағдайда банктердің қатысуымен жүзеге асырылады, ипотека еліміздің көптеген азаматтары үшін өмірдің ажырамас бөлігіне айналды. Жас отбасыларға мүмкіндік берілді қысқа уақытжаңа ғимаратта немесе қайталама нарықта жеке тұрғын үй алаңын сатып алу.

Алайда банк өз шешімін әлеуетті қарыз алушыға түсіндірместен несие беруден бас тартуы мүмкін. Сбербанкте және басқа қаржы институттарында ипотекадан бас тартудың себептерін білу маңызды.

Негізгі талаптарға сәйкес келмеу

Әрбір банктің қарыз алушыға қойылатын негізгі талаптары бар, егер бұл критерийлер орындалмаса, клиенттің қалған мүмкіндіктері қарастырылмайды. Ипотекалық несиені ресімдеу кезінде несиелік ұйымның қарыз алушының алдында кімді көргісі келетінін нақты білу керек:

• Жас шектеулері - 21 жастан 75 жасқа дейін.
• Соңғы жұмыс орнындағы жұмыс тәжірибесі - кем дегенде алты ай.
• Соңғы бес жылдағы жалпы еңбек өтілі - кем дегенде 1 жыл.

Егер сіз негізгі іріктеу критерийлеріне сәйкес болсаңыз, ипотекалық несиеге өтініш беруден тартынбаңыз, бірақ оң жауапқа 100% сенімді болмаңыз, себебі кез келген банктің несие беруден бас тартуының көптеген себептері бар.

Ипотекадан бас тартудың себептері

Ипотекадан бас тарту себебін қалай білуге ​​болады - бұл сұрақ қарыз алушыларды азаптайды, өйткені әдетте Сбербанк те, ВТБ 24 те, басқа несиелік ұйымдар да емес. клиентке қажетті ақпаратты бермеу.

Іс жүзінде банктің ипотекадан бас тартуының себептері сырттай, олардың негізгілерін білу қарыз алушының уақытын үнемдейді және ипотекаға қатысты банктен оң жауап алу мүмкіндігін арттыру үшін кейбір тармақтарды түзетуге мүмкіндік береді. қарыз.

Нашар несие тарихы

Барлық банктер назар аударатын бірінші нәрсе қарыз алушының несие тарихы болып табылады. Деректер базасы кезінде несие қаражатының қозғалысы есепке алынады соңғы жылдар, ұйымның өкілі мерзімі өткен несиелердің және төленбеген несиелердің болуын, несиенің тұрақты қайтарылуын бақылай алады.

Егер клиент бүгін кешіктірсе, теріс жауап келуі мүмкін, сонымен қатар банк бұрыннан төленген несиені төлеуде кешіктірулер болса да бас тартуы мүмкін. Таза несие тарихы да банктің талаптарына сәйкес келмейді – бұл жағдайда клиенттің төлем қабілеттілігі мен адалдығын анықтау мүмкін емес.

Таза несие тарихымен ипотеканы мақұлдау мүмкіндігін арттыру үшін қысқа мерзімге шағын тұтынушылық несие алып, оны мерзімінен сәл ертерек өтеу ұсынылады. Бірақ несиені тым тез қайтармаңыз, банк мұндай әрекеттерді рейтингті көтеру ретінде қарастыруы мүмкін.

Құжаттардағы қателер

Көбінесе банк бір қарапайым және тіпті ақымақ себеппен несие беруден бас тартады - ұсынылған құжаттарда қателердің болуы. Қате қарыз алушының жеке ұқыпсыздығы нәтижесінде де, кірісті растау үшін анықтамалар беретін ұйым қызметкерінің біліксіздігі нәтижесінде де болуы мүмкін.

Көп жағдайда мұндай қателер қарапайым қателер болып табылады, бірақ олар, әдетте, шешуші болып табылатын шындықты ақпараттың бұрмалануына әкеледі.

Қаржылық мүмкіндіктердің болмауы

Банк клиенттің төлем қабілеттілігіне көп көңіл бөледі, тұрақты негізде жұмыстың болуы және жоғары табыстың болуы маңызды рөл атқарады. Қарыз алушы несие берушіге 2-NDFL түріндегі сертификатты ұсынуы керек, банк нысанында толтырылған және жұмыс беруші куәландырған анықтама да қолайлы. Клиент банкті ақшасы бар екеніне сендіре алса, қиындықтар туындамайды.

Табысты растау кезінде күрделі жағдай байқалады жеке кәсіпкерсалық салудың оңайлатылған схемасы бойынша жұмыс істейтін болса, бұл жағдайда банкке клиенттің нақты табысын анықтау оңай емес. Сондай-ақ, сіз ресми түрде жұмыс істемейтін адамдар үшін ипотекаға қатты сенбеуіңіз керек.

Салық пен жол полициясындағы қарыздар

Газпромбанктен немесе басқалардан ипотекадан бас тарту себебін қалай білуге ​​болады? Жол полициясы немесе салық басқармасына қарыздарыңыз бар-жоғын тексеріңіз, айыппұлдар және басқа төленбеген несиелер сәтсіздікке ұшырауы мүмкін.

Сонымен қатар, банк соттылығы бар қарыз алушыға қатысты ипотекалық несиені беру туралы теріс шешім қабылдауы мүмкін. Егер соттылық шартты болса, банктер жеңілдік жасай алады.

Клиенттің белгісіздігі

Банктің шешіміне тек компьютерлік деректерді өңдеу әсер етпейді, несиеге өтінімді толтырған кезде ұйымның қызметкері міндетті түрде клиентпен байланысады. Егер қарыз алушы жауаптарда және қажетті ақпаратта шатасса, бұл банк өкілінде күдік тудырып, оны теріс шешім қабылдауға мәжбүр етуі мүмкін. Банктермен сөйлескенде, әсіресе, жұмыс орны мен жалақыға қатысты тек шындықты айту керек.

Қарыз алушы туралы ақпаратты растамау

Банк қарыз алушыға ипотекалық несиені беру мақсатында ірі сома береді, ол клиенттің төлем қабілеттілігіне ғана емес, сонымен бірге берілген ақпараттың растығына да алаңдамауы мүмкін емес. Банк қызметкерлері алынған мәліметтерді міндетті түрде тексереді, егер олар көрсетілген нөмірлер бойынша жұмыс орнына бара алмаса, ипотеканы беруден бас тартуға кепілдік беріледі.

Шынайы ақпаратты көрсетіңіз, мүмкін болатын қоңырау туралы билікке және жұмыс орнындағы бухгалтерияға алдын ала ескертіңіз. Сауалнамада олардың телефон нөмірлерін көрсетсеңіз, туыстарыңызға немесе достарыңызға да ескерту керек.

Құжаттарды қолдан жасау

Құжаттарды қолдан жасауға тырыспаңыз заманауи әдістертексерулер көп жағдайда түпнұсқаны күмәнді қағаздан ажыратуға мүмкіндік береді. Жалған табыс анықтамалары мен басқа да құжаттарды ұсынатын тұлғалардың қызметіне жүгінбеу керек.

Банкке жалған құжаттар пакетін ұсынған, ипотекадан бас тартқан жағдайда – ең жақсы нұсқаоқиғалар, ең нашар нұсқа - жосықсыз клиенттердің деректер базасына қарыз алушының атын енгізу. Айтпақшы, жалған құжат жасау да қылмыстық жауапкершілікке тартылады.

Қарыз алушының денсаулығы

Банктер қарыз алушының денсаулық жағдайына көп көңіл бөледі. Бас тартудың жоғары ықтималдығы жүкті әйелдерді, сондай-ақ ауруханада ұзақ уақыт емделген клиенттерді күтеді. Егер қарыз алушыда ауыр аурудың немесе мүгедектіктің айқын белгілері болса, оның себебін көрсетпестен ипотекадан бас тартуы ықтимал.

Назар аударыңыз! Жоғарыда аталғандар ипотека беруден бас тартудың негізгі себептері ғана болып табылады, дегенмен, әрбір банктің өз тексеру жүйесі және өз талаптары бар. Мысалы, бас тарту ипотекалық ВТБ 24 жалақысы төмен, бірақ бір жерде ұзақ уақыт жұмыс істейтін қарыз алушыға қарағанда, кірісі жоғары және еңбек кітапшасында бірнеше жазбалары бар клиентті күту ықтималдығы жоғары.

2019 жылға экономикалық нарықтағы тұрақсыз жағдайға байланысты ипотекадан бас тарту деңгейі 80%-ға жетеді.

Мүліктің төмен өтімділігі

Кепілге қойылған жылжымайтын мүлікті таңдауға бірқатар талаптар қойылады, оның өтімділігінің төмендігі ипотеканы беруден бас тартуға әкелуі мүмкін. Неліктен бұл критерий банктер үшін соншалықты маңызды?

Тұрғын үй несиесін бермес бұрын, банк мамандары ең нашар сценарийді ескере отырып, ипотекалық тұрғын үйді мұқият бағалайды - қарыз алушы ипотеканы өтеуден бас тартады. Бұл жағдайда банк кепілге қойылған мүлікті сатады, ал түскен қаражат ипотека бойынша негізгі қарызды жабады.

Сатып алынатын тұрғын үй қандай критерийлерге сәйкес болуы керек:

• Жылжымайтын мүлік объектісінің орналасқан жері банк филиалдарының жұмыс істейтін аймақтары, қалалық немесе қала маңындағы аумақтар болып табылады.
• Салынған жылы 1965 жылдан ерте емес.
• Меншік түрі - жақсы жабдықталған пәтер немесе Жеке үйжер бөлігімен.
• Жақсарту - бөлек асүй мен ванна бөлмесінің болуы, суық су, канализация, электр энергиясы.
• Құқықтық аспектілері – ауыртпалықсыз, қарызсыз, заңсыз қайта құру.

Көптеген банктер коммуналдық пәтерлер мен жатақханадағы бөлмелерге ипотекалық несие бермейді. Ол шалғай өңірлердегі жылжымайтын мүліктерді есепке алмайды, оны сату мүмкін емес.

Банк бас тартса не істеу керек

Егер несие беруден бас тартылса және банк себебін көрсеткісі келмесе, қарыз алушының келесі жолы оң жауап алу мүмкіндігін арттыру үшін белгілі бір шараларды қабылдау мүмкіндігі бар.

Несие тарихын түзету

Клиент ипотекадан бас тартқаннан кейін несие тарихын алдын ала тексермеген болса, қазір мұны істеудің уақыты келді. Несие тарихы тек несиені кешіктіріп өтеу нәтижесінде ғана емес, сонымен қатар салдарынан да бұзылуы мүмкін техникалық қателернемесе банк қызметкерлерінің абайсыздығы.

Қателерді түзету үшін қарыз алушы несие тарихының есебін құрастырған қаржы институтымен байланысуға құқылы. Клиенттің өзі кінәлі болса, ол бар қарызын төлеп, бірнеше ай бойы жүйелі түрде төлей алады, содан кейін ипотекаға қайта өтініш бере алады.

Жаңа мүлікті іздеу

Жылжымайтын мүліктің өтімділігінің төмен болуына байланысты банктің ипотекалық несие беруден бас тартуы қарапайым шешіледі. Қарыз алушы банк талаптарына жауап беретін жаңа нысанды іздеуге кірісуі керек.Есіңізде болсын, қаржы институты ауылдағы үйді сатып алуға арналған шағын несиеге қарағанда, қымбат және жайлы пәтер сатып алу үшін ірі несиені оңай береді.

Тұтыну несиесін тарту

Кейбір жағдайларда тұрақты тұтынушылық несиені таңдаған дұрыс. Мұндай несие жеткіліксіз болғанымен, ол пәтер немесе үй құнының айтарлықтай бөлігін өтей алады. Тұтыну несиесін алу үшін қарыз алушы ипотеканы тіркеуге арналған құжаттар пакетімен салыстырғанда азырақ құжаттар пакетін ұсынуы керек.

Басқа банктерге өтініш беру

Бұған дейін біз әр банк қарыз алушыға әртүрлі талаптар қоятынын айттық, сондықтан ипотека беруден бас тарту негізгі аталған себептерде міндетті түрде жасырынбайды. Егер бір банк сізден бас тартса, басқа қаржы институты ипотекалық несие беруге дайын болуы мүмкін.

Бірлескен қарыз алушылар мен кепілгерлер

Банк табысының төмен немесе тұрақсыздығына байланысты ипотекалық несие беруден бас тартқан жағдайда, қарыз алушы қосымша кепілдіктер тартуға, атап айтқанда, тең қарыз алушылардың немесе кепілгерлердің несиесіне қатысуға құқылы. Бірлескен қарыз алушы ретінде жақын туыстар ғана, ал кепілгер ретінде ауқатты адамдар қатыса алады.

Сондай-ақ, клиент банкке кепілдік ретінде жоғары бастапқы жарна немесе қосымша материалдық құндылықтар ұсына алады. Бұл жағдайда банк ашуын мейірімділікке өзгертіп, несие беруде оң жауап қабылдай алады.

Несие брокеріне хабарласу

Брокерлік фирмалар ипотекалық несие алуда өз көмегін ұсынады. Қарыз алушы брокердің қызметтерін пайдалана алады, бірақ комиссиялық төлемдерді төлеу қажеттілігін білу керек.

Несие брокерінің көмегі тамаша шешімқарыз алушылардың келесі санаттары үшін:

• Несие беру шарттарын түсінбейтін азаматтар.
• Барлық құжаттарды өз бетінше жинап, формальды толтыруға уақыты жетпейтін іскер адамдар.
• Бірнеше қаржы институттары ипотекадан бас тартқан әлеуетті қарыз алушылар.

Көптеген адамдар үшін ипотекалық несие өз үйін сатып алудың нақты мүмкіндігін білдіреді, сондықтан несиеге жауапкершілікпен қарау керек. Бас тартқан жағдайда үмітіңізді үзбеңіз, бірнеше банкке жүгініңіз, несие тарихыңыздың оң екеніне көз жеткізуді ұмытпаңыз.

Бейне: Ипотекадан бас тартудың себептері

Тұрақты кіріс пен оң несие тарихы Сбербанктің ипотека беруден бас тартпайтынына кепілдік бермейді. Сәтсіздіктің негізгі себептерін бес топқа бөлуге болады.

1. Стандартты талаптарға сәйкес келмеу

Қарыз алушыларға келесі талаптар қойылады:

Жасы - 21 жастан бастап;

Несиені өтеу кезіндегі жас – 75 жасқа дейін;

Банктердің мәліметінше, 10 қарыз алушының 7-еуі ғана несиеге оң жауап алады.

Жұмыс өтілі – қазіргі жұмыс орнында кемінде 6 ай және соңғы 5 жылда кемінде 1 жыл жұмыс өтілі; егер қарыз алушы жұмыс орнын жиі ауыстырса немесе жұмыс тарихында «бос орындар» болса, бұл да несиені мақұлдау ықтималдығына теріс әсер етеді;

Құжаттардың толық спектрін қамтамасыз ету. Несие алуға өтінімдегі дәлсіздіктер немесе толық емес тізімді ұсыну бас тарту себептерінің бірі болып табылады. Табыс туралы жалған есеп беру тек бас тартумен ғана емес, қара тізімге енгізумен де қауіп төндіретінін есте ұстаған жөн. Бұл жағдайда қарыз алушыға тек Сбербанкте ғана емес, барлық басқа банктерде де несие берілмейді.

2. Нашар несие тарихы

Бас тартудың ең ықтимал себебі - несиелік бюрода сақталатын қарыз алушының нашар несие тарихы. Қарыз алушы несиелік міндеттемелерін уақтылы төлемесе немесе несие төленбесе, ол кепілгер болған жерде бүлінуі мүмкін.

Сбербанк несие беру үшін сұрайтын құжаттар тізімі ипотекалық бағдарламаға байланысты өзгереді. Көп жағдайда бұл жеке басын куәландыратын құжаттар мен кірісті растайтын құжаттар.

Бас тартудың себебі қарыз алушының жақын арада қымбат емес нәрсеге несие алуы болуы мүмкін, мысалы, ұялы телефон. Бұл банктің төлем қабілеттілігіне күмән келтіреді.

3. Қарыз алушының төлем қабілеттілігінің төмендігі

Банктің шешіміне сұралған сома мен қарыз деңгейі әсер етеді. Сонымен, оң фактор – бастапқы жарнаның болуы және қарыз алушының кіріс деңгейі, сондай-ақ олардың тұрақтылығы. Сондай-ақ банк қарыз алушының қамқорлығындағы адамдардың санын ескереді.

4. Таңдалған мүліктің қанағаттанарлықсыз бағасы

Сатып алынған мүлік (немесе кепіл объектісі болып табылатын) өтімді болуы керек, ал меншік құқығының құжаттары барлық ережелерге сәйкес ресімделуі керек. Бас тарту себебі жылжымайтын мүлік сатушылардың теріс беделі болуы мүмкін.

5. Басқа себептер

Басқа да бірқатар себептер бар, әдетте олар бас тартудың негізгі себептері емес, тұтастай қарастырылады. Олардың ішінде:

Білім деңгейі (жоғары білімі бар қарыз алушыларға басымдық беріледі);

Қылмыстық өткені, қылмыстардың болуы (соттылығы);

Басқа банктерде несиелердің болуы;

Басқа банктер үшін параллель өтініш;

Басқа банктерден бас тарту;

Орташаға сәйкес келмейтін жалақы;

Жұмыстың жиі өзгеруі немесе мансаптың күдікті тез көтерілуі.

Ипотекалық несиелер өте жиі беріледі. Шарттар банкке байланысты, ал эмиссия ережелері барлық жерде бірдей дерлік. сәйкес несиелер беріледі.

Құрметті оқырмандар! Мақалада құқықтық мәселелерді шешудің типтік жолдары туралы айтылады, бірақ әрбір жағдай жеке. Қалай білгіңіз келсе мәселеңізді дәл шешіңіз- кеңесшіге хабарласыңыз:

Өтініштер мен қоңыраулар тәулік бойы және аптасына 7 күн қабылданады..

Бұл жылдам және ТЕГІН!

Ипотекалық несиелерді беруге қойылатын талаптар өте қатал, ал қаражаттың шектеулі мөлшері жағдайында банктер өтінішті жиі қабылдамайды.

Кейде ипотеканы ашудан бас тарту нақты мәселе болуы мүмкін, бірақ шындық үшін күресуге және бұл мәселені толығырақ түсінуге тұрарлық.

Банк талаптары

Банк үшін мінсіз қарыз алушы болу үшін сіз бірнеше сұраққа жауап беруіңіз керек, бұл мүлдем мүмкін емес.

Банктік мекемелер қоятын кейбір талаптарды қарастырған жөн:

1. Ипотекалық несие алушының жасы орта есеппен 20 мен 40 жас аралығында болуы керек.
2. Некеде тұру, көп пәтерлі үйлер, жер және басқалар болуы мүмкін қымбат активтерге ие болған жөн.
3. Тұрақты тұрақты табыстың болуы өте маңызды. «Ақ» деп аталатын жалақы - ипотека алудың маңызды элементі. Әрине, «жоғары дәрежелі» қызметкерлер ерекше құрметке ие. Мысалы, менеджерлер, мұнай-газ компанияларының қызметкерлері немесе IT-технологиялар саласындағы қызметкерлер.

Кім бас тартады?

Негізінде, сіздің өтінішіңізді банк мақұлдау үшін екі талапқа сай болуыңыз керек:

1. Біріншіден, қарыз алушы маңызды рөл атқарады. Дегенмен, бұрын мүлдем несие алмасаңыз да, ренжімеңіз. Егер сізде нашар несие тарихыңыз болса ғана қабылданбауы мүмкін. Төлемеу, бар қарыздар сізді үлкен соманы алуға әкелмейтіні анық.
2. Екіншіден, әлеуетті қарыз алушының жұмысы, сәйкесінше тұрақты табысы болуы керек. Егер сіз еш жерде жұмыс істемесеңіз немесе «қара» жалақы алсаңыз (конвертте, салықтан жалтарып) дереу бас тартуды күтуіңіз керек.

Сіз де ипотека ала алмайсыз:

• әскери (" " бұл санатқа жатпайды);
• өмірге қауіп төндіретін кәсіптер;
• жеке кәсіпкерлер, үнемі тәуекелге баратын бизнесмендер;
• маусымдық кәсіптер немесе жалақысы төмен кәсіптер.

Банк қызметкерлерінің әрбір адамды бағалау үлгісі қажет емес адамдарды жоюға мүмкіндік береді, тек ең лайықты кандидаттарды қалдырады.

Егер сіз жасыңыз, табысыңыз бойынша талаптарға сай келмейтін болсаңыз немесе бұрын қарыздарыңыз болса, банк қызметкерлеріне басқа тараптарды ашыңыз:

• бірнеше көшірмелерін тіркеңіз жоғары білім(бар болса);
• өзіңіздің активтеріңізді (жылжымайтын мүлік немесе автокөлік) елестетіңіз.

Мұның бәрі ипотекалық несие беру туралы шешімге әсер етуі мүмкін.

Ипотека алмасаңыз не істейсіз?

Сбербанк ипотекадан бас тартқан жағдайда, қаржылық компанияның клиентінде логикалық сұрақ туындайды, бұл неліктен болды және бас тарту қайталанбауы үшін не істеу керек. Сонымен, ипотекадан бас тартудың жиі кездесетін себептерін қарастырайық.

Ипотекадан бас тартудың себептері

Ресей тұрғындарының көпшілігі ипотекалық несиеге қаражат беретін банкті таңдағанда, Сбербанкке артықшылық береді. Және бұл таңқаларлық емес, өйткені бұл қаржы компаниясытанымалдылық пен беделді ғана емес, сонымен бірге қолайлы жағдайларды ұсынады, мемлекеттік қолдауға ие, соның арқасында ұйым көптеген мемлекеттік бағдарламаларды ұсынады, және, ең бастысы, бүкіл елде көптеген филиалдары бар.

Алайда бұл қаржы компаниясы клиенттерге деген адал көзқарасымен қарыз алушының өтінішін қабылдамауы мүмкін. Әрине, клиент мұны неліктен болғаны қызықтырады.

Банк қызметкерлерін сөгуді бастамас бұрын, қаржы институты сұрайтын талаптарды мұқият оқып шығыңыз. Мұны Сбербанктің веб-сайтында «Ипотека» бөлімінде де, телефон арқылы да жасауға болады сенім телефоны 8-800-555-55-50 немесе қаржы компаниясының филиалдарының бірінде.

Сәйкес келмеу

Жоғарыда айтылғандай, ипотекадан бас тартудың ең көп таралған себептерінің бірі болып табылады талаптарға сәйкес келмеуі. Нақты мысал келтірейік.

2018 жылы отбасыларды қолдауға бағытталған 6 пайыздық ең қолайлы шартпен Мемлекеттік бағдарлама іске қосылды. Дегенмен, ол тек 2018 жылы екінші және үшінші бала туған отбасыларға арналған. Тиісінше, егер сіздің балаңыз, мысалы, 2017 жылдың 31 желтоқсанында дүниеге келген болса, онда сізге ипотека беруден бас тартуы ықтимал.

Төлем қабілетсіздігі

Көбінесе адамдар қабылданбайды, өйткені олардың табысы төмен. Тиісінше, әлеуетті банк клиенттерінде табиғи сұрақ туындайды - ипотека алу үшін табыс қандай болуы керек? Кіріс несие бойынша бір реттік төлемнен кемінде 2 есе көп болуы керек. Яғни, орташа есеппен 20-25 мың рубльді құрайды.

Төмен кірістілікке байланысты сізге ипотекалық несие беруден бас тарту фактісі көңіліңізді қалдырмаңыз - бұл несие берушіні сіздің шынымен төлеуге қабілетті екеніңізге сендіруге тұрарлық болуы мүмкін. Ол үшін қаржы институтына шетелге шығу туралы белгісі бар төлқұжат, жинақ ақшасы бар дебеттік шотты немесе жалдау шартын ұсына аласыз. Егер банк өтінішті мақұлдаудан бас тартса, оның себебі табыстың төмендігі емес шығар.

Несие тарихы

Теріс несие тарихында айыппұлдар болуы мүмкін қаржылық ұйым, төленбеген қарыздар, несиелер бойынша мерзімі өткен және т.б. Сбербанк теріс несие тарихы бар клиенттермен жұмыс істемейтіні белгілі. Дегенмен, үмітіңізді үзбеңіз. Егер сізге шұғыл қаражат қажет болса, сіз басқа банкке хабарласа аласыз, бірақ пайыздық мөлшерлеме әлдеқайда жоғары болатынына дайын болыңыз.

Сонымен қатар, сіз өзіңіздің теріс несие тарихыңызды түзете аласыз - содан кейін Сбербанк сізге ипотекаға қаражатты еш қиындықсыз береді.

Құжат мәселелері

Бұл әсіресе жалған қағаздарға немесе өтініште дұрыс толтырылмаған жеке деректерге қатысты. Есіңізде болсын, ипотекалық несие, әдетте, өте үлкен несие, сондықтан банк ол бойынша барлық құжаттарды мұқият зерттейді. Егер қаржылық компания алаяқтықты тапса, онда бұл сөзсіз бас тартылады. Сондықтан өтінішті толтыру кезінде барынша сақ болыңыз. Ал жалған құжаттар анықталса, банк жоғары тұрған органдарға жүгінуге құқылы екенін айту керек пе?

қарыздар

Егер сіз бұрын несие алған болсаңыз, бірақ әлі төлемеген болсаңыз, қаржы институты бас тартуы мүмкін. Сондықтан, сіздің табысыңыз айтарлықтай жоғары болса да, ол барлық несиелерді төлеуге жеткіліксіз болуы мүмкін. Алдыңғы қарыздың кем дегенде бір бөлігін өтеуге тырысыңыз, содан кейін ғана Сбербанкте ипотекаға өтініш беріңіз.

Денсаулық жағдайы

сияқты денсаулығыңызда күрделі проблемалар болса қант диабеті, онкология және т.б., содан кейін сізге несие беруден бас тартуы мүмкін. Банк үшін мұндай ынтымақтастық белгілі бір тәуекелдерді тудырады, сондықтан болашақта қарызын төлей алмайтын клиентпен ешбір ұйым ынтымақтасқысы келмейді.

Жылжымайтын мүлік проблемалары

Көбінесе ипотека кепілі ретінде тұрғын үй сатып алынады, сондықтан оның өтімді болуы маңызды. Басқаша айтқанда, егер банк клиенті қарызын өтей алмаса, онда қаржы компаниясы үйді оңай сатуы керек. Сондықтан банк клиенті пәтер немесе үй сараптамадан өтуі үшін рұқсатсыз қайта құрусыз қалыпты тұрғын үй сатып алуы керек. Сатып алынған тұрғын үй ешбір жағдайда тозған немесе апатты жағдайда болмауы керек.

Басқа себептер

Банктің несиеден бас тартуының көптеген басқа себептері бар. Мәселен, мысалы, егер адам ресми түрде реттелмеген болса, онда ол несиеге бекітілмеуі мүмкін. Сонымен қатар, Сбербанк ережелеріне сәйкес, соңғы жұмыс орнында әлеуетті клиент кемінде жарты жыл жұмыс істеген болуы керек.
Бас тартудың тағы бір себебі – азаматтығының немесе тұрақты тұратын жерінің болмауы. Айтпақшы, ипотека уақытша тіркеу бойынша да берілуі мүмкін, бірақ тек осы тіркеу әрекет ететін мерзімге ғана.

Сондай-ақ, әлеуетті клиент соттылығы немесе несие шарттарына сәйкес келмейтін жасына байланысты бас тартылуы мүмкін. Егер адам тым жас немесе, керісінше, тым кәрі болса, онда оған несие беруден бас тартуы мүмкін.

Айтпақшы, олар тіпті білімі жоқ болса да немесе сіз белгілі бір мамандықтардың қызметкері болсаңыз - мысалы, риэлтор немесе жеке кәсіпкер болсаңыз да бас тарта алады.

Сбербанктен ипотекадан бас тарту себебін қалай білуге ​​болады?

Жоғарыда айтылғандай, заңға сәйкес банк бас тартудың себептерін ашпауға құқылы, бұл көбінесе Сбербанкте болады. Әрине, сіз банк қызметкерімен өз бақытыңызды сынап көре аласыз және одан бас тартудың себептері туралы сұрай аласыз - мүмкін, маман бас тартудың себептері туралы айтып береді.

Бас тартқан жағдайда не істеу керек?

Сбербанктен ипотекадан бас тартқан жағдайда қалай әрекет ету керектігін анықтайық.

Мен Сбербанкте ипотекаға қайта өтініш бере аламын ба?

Егер сізге несие беруден бас тартылса, сізге қайта өтініш беруге ешкім кедергі жасамайды, бұл жиі орын алады. Дегенмен, банкке дәл сол пакетпен баратын болсаңыз, қайта өтініш берудің мағынасы жоқ. Құжаттарды өзіңізді тиімдірек көрсететіндей етіп беруге тырысыңыз.

Мүмкіндіктеріңізді қалай бағалауға болады?

Банк талаптарын қайта тексеріп көріңіз - мүмкін сіз бірдеңені жіберіп алған шығарсыз? Егер сіз банктің барлық талаптарына сай болсаңыз, соттылығыңыз болмаса, ауыр сырқаттарыңыз және теріс несие тарихы болмаса, онда сіз ипотекалық несиеге рұқсат алуыңыз әбден мүмкін.

Сбербанкте ипотеканы мақұлдау мүмкіндігін қалай арттыруға болады?

Егер сіз өте алмайтын кем дегенде бір элемент анықталса, оны түзету қажет. Мәселен, мысалы, төмен жалақықосымша қамтамасыз ету немесе қосалқы қарыз алушылардың көмегімен, бұзылған несие тарихымен – басқа банктен несие немесе «Кредит докторы» бағдарламасы арқылы түзетілуі мүмкін. Ал егер несие бойынша қарыздарыңыз болса, онда барлық қарызды өтеген жөн.

Неліктен ипотекадан бас тартылатыны туралы толығырақ бейнеден біле аласыз.