Pank keeldub makseid tegemast. Probleemid internetipangaga

Juhised

Kui olete eraisik, kellel on Sberbanki maksekviitung, võtke ühendust filiaaliga, kus makse tehti, esitades selle haldurile adresseeritud avalduse. Vabas vormis avalduses märkige makse kuupäev, ülekande andmed ja summa ning paluge makse tagasi võtta. Ärge unustage oma taotlusele lisada oma kviitungi koopiat. Tagastamisoperatsiooni eest peate maksma, vahendustasu on 50 rubla. Tavaliselt ei kesta tagastamisoperatsioon rohkem kui 3-4 päeva.

Kui teete tehinguid oma kontol, mis on avatud mõnes pangas ühendatud Interneti-panga teenuse kaudu, konsulteerige esmalt oma panga ööpäevaringse tugiteenuse spetsialistiga, et näha, kas neil on võimalik makse tagasi pöörata. See sõltub saadetud makse olekust päringu ajal.

Igal pangal võivad olla oma reeglid, kuid kui makse on juba töödeldud, peate tõenäoliselt siiski maksma tagasimaksetasu. See on tasuta võimalik, kui sellel on olek "saadetud", mis tähendab, et selle töötlemine pole veel alanud. Enne nupu "Tühista" aktiveerimist peate sisestama kinnituskoodi. Pärast sellel klõpsamist muutub makse olekuks "uus" ja saate seda muuta või täielikult kustutada.

Töötades süsteemis “Klient-pank”, mida paljud ettevõtted kasutavad oma pangaga suhtlemiseks, tuleb pärast makse tagasivõtmise otsuse tegemist helistada oma teeninduspanka ja võtta ühendust operaatoriga. Nimetage oma organisatsioon, maksekorralduse number ja summa.

Edasised toimingud sõltuvad tarkvarast, mis toetab kliendi-panga süsteemi. Igal juhul peate taganemise kirjalikult kinnitama. Saada panka kiri teemareaga: “Makse nr.... tühistamine alates...”. Kirjas endas märkige makse tagasivõtmise taotlus ja põhjus, miks seda tuleks teha. Salvestage kiri, läbige sünkroonimisprotseduur, mille järel see saadetakse panka ja teisaldatakse vastavasse kausta.

Allikad:

• kuidas ülekanne tühistada

Interneti kaudu kaupade või teenuste eest tasumisel saate ostust igal ajal keelduda, tühistades sooritatud makse. Olenevalt makseviisist on tänapäeval mitu võimalust, mis võimaldavad kasutajal veebis makse tühistada.

Sa vajad

• Arvuti, Internet, telefon.

Juhised

Makse tühistamiseks on soovitatav võtta ühendust PS (maksesüsteemi) esindajaga telefoni teel. Peate operaatorile märkima tehingu numbri ja põhjendama makse tühistamise põhjust. Kui te ei saa maksesüsteemi esindajale helistada, võite saata sarnase sisuga meili. Kui maksesüsteemi haldur peab võimalikuks makse tühistamist, tagastatakse raha teie kontole 24 tunni jooksul.

Kui tegite makse pangaülekandega, saate selle tühistada, järgides neid juhiseid. Helistage oma panga KÕNEkeskusesse ja öelge neile oma kõne põhjus. Kõne edastatakse vastavale spetsialistile, kellele peate edastama kogu teabe makse kohta, samuti teavitama selle tühistamise põhjusest. Kui makse tühistamine on võimalik, kantakse raha teie kontole 24 tunni jooksul.

Video teemal

Pangad mõistavad laenu väljastamise tasu kui tasu laenukonto avamise ja teenindamise eest, millelt laenuvõtjale raha väljastatakse ja millele ta peab edaspidi makseid tegema. 2009. aasta novembris tunnistas kõrgeim vahekohus aga, et pangad võtavad sellist vahendustasu ebaseaduslikult ja rikuvad tarbija õigusi.

Juhised

Vahendustasu makstud raha tagastamiseks tuleb esmalt hoolikalt läbi lugeda laenuleping. Pöörake tähelepanu sellele, kas see näeb ette, et võetakse vahendustasu ja et laenuvõtja peab selle tasuma enne laenu väljastamist. Kui selline kaup on olemas, leidke kviitung määratud summa kohta. Mõnikord lisavad pangad laenusummale vahendustasu. Sel juhul ei pruugi maksekviitungit olla.

Seejärel pöörduge nõudega panga poole. Nõuda komisjonitasule makstud raha tagasi. Sel juhul peab nõue olema korrektselt vormistatud, sest kui pank keeldub teile vahendustasu vabatahtlikult tagastamast, on see kohtusse pöördumise aluseks. Kui peate nõude koostamisel kasutama advokaatide teenuseid, lisage nende teenuste maksumus tulevase kohtuasja summasse.

Esitage kaebus Rospotrebnadzorile. Ta kohustab panka tasuma trahvi tarbijaõigusi rikkuvate tingimuste laenulepingusse lisamise eest. Loomulikult ei saa te sellest trahvist midagi, kuid kohtusse pöördumisel võib see aidata.

Kui pank keeldub teie nõudest, pöörduge julgelt kohtusse. Panga haldusvastutusele võtmine Rospotrebnadzori võimude poolt on täiendavaks tõendiks panga süü kohta. Kuid nagu praktika näitab, on kohtud kodanike poolel ka ilma selleta.

Pange tähele, et saate vahendustasu tagastada ainult siis, kui 3-aastane aegumistähtaeg ei ole möödunud. See tähendab, et vahendustasu maksmise hetkest ei tohiks mööduda rohkem kui see periood. Varasemate perioodide vahendustasu saad tagastada vaid juhul, kui pank ei näita kohtule aegumistähtaja möödumist.

Olge valmis selleks, et pank võib teie vahendustasu tagastamise nõudele väga teravalt reageerida. Nad võivad teile vihjata, et nii rikute oma krediidiajalugu. Muidugi, kui kavatsete tulevikus sellest pangast laenu võtta, siis mõelge, kas tasub hakata tülli, sest pangal on õigus keelduda teid väljastamast ilma põhjust avaldamata.

Video teemal

Allikad:

• Ostjalt kauba tagastamise toimingute kajastamine

Elanikkonnale laenamine on üks populaarsemaid ja ihaldatumaid finantsasutuste pakutavaid teenuseid. Laen võimaldab osta kinnisvara, kalli eseme või tasuda puhkusepaketi eest.

See on digiajastu. Raske on kohata inimest, kellel pole pangakaarti. Need on erinevad – erinevad maksesüsteemid, krediit ja deebet, sissetulek, kiibitud ja mitte.
Krediitkaardiga maksmine Interneti kaudu - seda teenust pakuvad nüüd peaaegu kõik veebipoed. Näiteks saate osta rongipileti, maksta pangakaardiga ja sooritada ostu saidil ozon.ru.

Olen alati tellinud ja maksnud pileteid pangakaardiga internetist (kasutan ainult deebetkaarte, mul pole). Kõige huvitavam on see, et see teenus mõnikord ebaõnnestub - raha jääb kaardile kinni ja makse ei lähe läbi.
Aga mul oli juhus, kui makse lihtsalt ei läinud läbi. Robokassa kirjutas sõnumi - makse tühistati. Ma ei teadnud, mis põhjus oli. Ma ei leidnud oma isiklikult kontolt viga.
Nüüd püüan rääkida peamistest põhjustest, miks pangakaardiga maksmisel viga tekib

Peamised vigade põhjused pangakaardiga maksmisel

Esimene põhjus, mis on kõige levinum – vajaliku summa puudumine kaardil. Soovitatav on kontrollida oma saldot – selleks tuleb helistada panka või logida sisse internetipanka. Mõnikord on kaardil igakuine või päevane kululimiit. Selle kontrollimiseks peate helistama panka.
See põhjus ei pruugi kohe selge olla – kui teie makse lükatakse tagasi, ei pruugita teie saldot kuvada. 3D-turvalise autentimise tõrge võib tuleneda ka kaardiandmete valest sisestamisest eelmises etapis. Sel juhul korrake lihtsalt makset ja esitage õiged andmed.

Teine põhjus— maksesüsteemi poolel. Näiteks Venemaa Raudtee makseterminal ei võimalda maksta MasterCardi kaartidega. Kasutada saab ainult Visa kaarte.
Antud pood ei pruugi seda makseviisi toetada. Näiteks robotkassa, mis on ühendatud paljude kauplustega, pakub erinevaid maksemäärasid.


Alguses tahtsin maksta webmoneyga, aga helistasin poodi. Selgus, et te ei saa Webmoneyga maksta. Neil pole see valik lubatud. Kuigi makselehel pakutakse makseviisi WebMoney kaudu.

Kolmas põhjus— teie kaart võib olla blokeeritud. Jällegi võite helistada panka ja kontrollida seda. Blokeerimise saab pank automaatselt teostada, kui kliendil on kahtlased tehingud.

Neljas põhjus— teil ei ole 3d Secure suvand lubatud (MasterCardi puhul MasterCard SecureCode).
3D Secure tehnoloogia on järgmine: makse sooritamisel saate pangast SMS-i, mille peate sisestama spetsiaalsesse aknasse. Seda SMS-i teate ainult teie ja pank. Pettus on sel juhul üsna keeruline, selleks on vaja ka teie telefoni.
Seda võimalust vajate rohkem kui 3 tuhande rubla maksmiseks. See on täpselt minu juhtum. Ostsin internetipoest Bosh gaasipliidi. 22 tuhande rubla väärtuses kauba eest tasumisel sain järgmise teate:

Olin segaduses, ei teadnud, mida teha. Alguses arvasin, et see on poe probleem. Aga enne helistasin ikkagi panka. Minu puhul oli see Promsvyazbank ja Dohodnaja kaart.
Pärast Promsvyazbanki toele helistamist palusid nad mul esmalt läbida autentimisprotseduur

1. Öelge kaardi numbri 4 viimast numbrit
2. Märkige täielik perekonnanimi, eesnimi ja isanimi
3. Andke koodsõna.

Järgmisena vajasid nad teenusega 3d Secure ühenduse loomiseks 2 numbrit ühekordsete võtmete tabelist. Tundub, et teenus oli aktiveeritud, kuid poole tunni pärast ei läinud makse uuesti läbi. Helistasin panka ja seal öeldi, et oodake ühenduse loomist - teenus ei loo kohe ühendust. Sa pead ootama.
Otsustasin kontrollida, kas teenus on ühendatud. Logisin sisse internetipanka ja nägin, et selline teenus on saadaval (PSB jaemüügis näete seda kaardilehel, kui klõpsate kaardi numbril)


Taaskord proovisin maksta - ilmus aken, kuhu pidin sisestama kinnituskoodi. Peale kaardi andmete täitmist sain SMS-i maksekoodiga


Siis voila – tellimus on lõpuks tasutud. Sain järgmise akna ja poes muutus tellimuse olekuks “Tasutud”
Minu tellimus toimetati sihtkohta, kuhu tulen kuu aja jooksul järgi. Peaasi, et makse on möödas.

Kõige tavalisem viga 11070: 3dsecure autentimise viga – põhjused

Kõige tavalisem kaardiga maksmisel ilmnev viga on 11070: 3dsecure autentimise viga. Sellel veal on 2 võimalikku põhjust

1. Sisestatud OTP on vale. Saite koodi, kuid selle sisestamisel tegite numbri vea. Selle tulemusena saime vea
2. Ühekordne kood on mäda. Aeg, mis teile maksmisel ühekordse koodi sisestamiseks antakse, ei ületa 5 minutit. Järgmisena peate makset kordama.

Tabel makse veakoodidega.

Vähesed teavad, et kaardiga makstes kuvab süsteem enamasti veakoodi. Näiteks, E00 tasumisel. Mõnikord saate kogemata aru saada, milles probleem on

Mida teha, kui kaardiga on kõik korras, aga makse ei lähe läbi?

Kõige tavalisem probleem, kui makse ei lähe läbi, on rike pangandussüsteemis. Panga töös võib esineda katkestusi. See ei pruugi tingimata olla teie pank, vaid pank, kes võtab vastu makse kliendi poolel (millele terminal kuulub). Sel juhul võite anda 2 nõuannet

1. Oota ja maksa hiljem. Probleemid tööga lahenevad kiiresti ja tunni aja jooksul saab tasumine probleemideta läbi. Tavaliselt saate riketest teada SMS-i teel või helistades oma panga vihjeliinile.
2. Kasutage teist kaarti. Kui te ei saa ühe kaardiga maksta, peate proovima maksta teise kaardiga. Kui teise kaardiga maksmine ei suju, on suure tõenäosusega tegemist makse vastuvõtja poole tõrkega. Jääb üle vaid oodata.

Esiteks- hankige endale spetsiaalne kaart. Ärge kasutage maksmiseks palgakaarti, millel on kogu raha. Optimaalselt - krediitkaart. Mõnel juhul võimaldab see tagastada osa ostusummast (CashBack). Tavaliselt on see kuni 5 protsenti ostust. Olge ettevaatlik, mõned teenused võtavad kataga makstes komisjonitasu. Ja loomulikult peaks makselehe aadress alati algama https-iga ja aadressi kõrval peaks olema tabaluku ikoon (https-ühendus).

Teiseks— ära hoia kaardil palju raha. Kaardil peaks olema ostuks vajaminevast summast veidi rohkem. Ligikaudu pluss 10% kogu ostuhinnast. Loogika on lihtne – nad ei saa nullkaardilt midagi välja võtta.
Ostu sooritamisel lisate lihtsalt netipangas kaarti ja saate vajaliku summa.

Kolmandaks— Makske kaardiga tuntud kauplustes. Lugege Yandex.Marketi kaupluste arvustusi. Kui maksate kaardiga, olge valmis selleks, et tellimusest loobumisel ei pruugi nad kohe teie kaardile tagasi pöörduda.
Viimane kord, kui maksin tellimuse eest ja siis tagastasin tellimuse ja raha, kulus raha tagastamine kaardile 7 päeva. Pidage meeles – keegi ei tagasta teie raha kohe. Olge valmis ootama.

Tere päevast.

1. Kõigepealt tahan märkida, et igasugune eraisikute kaartide blokeerimine (nagu ka ettevõtete/eraettevõtjate arvelduskontode blokeerimine) ei ole mingi panga kapriis ja mitte mingi ettenägematu õnnetus, vaid teie poolt toime pandud rikkumiste tagajärgi.

Lühidalt öeldes on juba üsna tuntud seadus 115-FZ “Kuritegevusest saadud tulu legaliseerimise (pesu) ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise kohta”. Seaduses endas on üsna palju spetsiifikat, nimelt on kirjas, et tehinguid ühekordsete summadega kuussada tuhat rubla kontrollitakse ja neid kontrollitakse tõepoolest, kuid see ei aita teil kuidagi mõista kaartide blokeerimise põhjuseid, kuna pangad kontrollivad paljusid muid tehinguid ja paljusid muid parameetreid.

Üldjuhul on ohus kõik, kes teevad suure hulga kaarditehinguid - vabakutselised, veebipoed ja muud ettevõtted, kes saavad kaupade/teenuste eest tasu eraisikute kaartidel, need, kes saavad palgaväliseid makseid juriidilistelt isikutelt. eraisikud/üksikettevõtjad, krüptovaluutaga kauplejad, rahastajad, need, kes mängivad börsidel, saavad makseid kihlveokontoritelt, need, kes kasutavad online-vahetajaid, kes saavad suuri summasid välismaalt ja suur hulk teisi isikuid, kelle tegevus hõlmab suure hulga tehingute tegemist kaardid

Teatud üksikasjad on sätestatud Venemaa Panga 2. märtsi 2012. aasta määruse N 375-P lisas „Krediidiorganisatsiooni sisekontrolli eeskirjade nõuete kohta, et võidelda tulu legaliseerimise (pesu) vastu. kuritegevusest ja terrorismi rahastamisest” - on 18 lehel nimekiri, mis sisaldab parameetreid, mille järgi pangad peavad kahtlased tehingud tuvastama.

Kuidas see praktikas välja näeb - Keskpank on välja töötanud kriteeriumid kahtlaste tehingute tuvastamiseks, pangad on nende kriteeriumide alusel välja töötanud oma automatiseeritud süsteemid, mis jälgivad automaatselt kõiki tehinguid vastavalt määratud kriteeriumidele ja kui süsteem tuvastab teie tehingud teatud aja jooksul kui kahtlane - teile päring tuleb 115-FZ alla.

Seetõttu:

A) 115-FZ all olevad päringud genereerib automaatselt automatiseeritud süsteem. Paljud inimesed arvavad, et see konkreetne inimene istub pangas ja valib, kelle juurde jõuda, kellele päring saata. See on vale! Kõik päringud saadetakse automaatselt, kui te ei järgi parameetreid, mille järgi panga automatiseeritud süsteem töötab.

B) Väited, et "pangad on muutunud jultunuks ja blokeerivad keda tahavad" on kõik jama. Taotlused koostatakse rangelt määratletud kriteeriumide alusel, "juhuslikke" päringuid pole. Veelgi enam, märgin, et keskpanga täpsustatud kriteeriumid on kõikide pankade jaoks ühesugused, seetõttu on minu kogemuse kohaselt jaburad ka lood vormingus “Sberbank blokeerib pidevalt, aga pank “xxx” ei blokeeri kedagi”. Pankade vahel on tõepoolest teatud erinevusi ja mõnikord ka üsna olulisi, kuid kõigi pankade ühine vektor on endiselt sama ja mis tahes pangaga töötades on riske.

Teisalt tahan märkida, et paljud blokeeringud on tõepoolest alusetud ja minu kogemuse kohaselt on oluline osa pangablokeeringutest vaidlustatav kohtus, kuid igal juhul on parem mitte arvestada panga tegevuse vaidlustamisega. aga esialgu töötama nii, et taotlusi ei saaks.

C) Juba ainuüksi päringu saamise fakt on tõend, et teie tehingud pangas on tunnistatud kahtlasteks ja seega tähendab see juba seda, et kuna töötasite enne päringu esitamist, ei saa te tööd jätkata, vastasel juhul võib päring tulla uuesti ka siis, kui pank seda esimest korda ei tee, nõue võetakse tagasi (isegi kui kõik tehingud on formaalselt seaduslikud).

D) Lisaks märgin ära, et samad nõuded kehtivad ka maksesüsteemidele (Yandex.Money, Qiwi, WebMoney rahakotid jne, kuigi praktikas on need üldiselt lojaalsemad).

2. Blokeerimisprotseduuri kohta. Järjekord on tavaliselt järgmine:

A) Te ei vasta keskpanga kriteeriumidele.

B) Süsteem genereerib automaatselt teile saadetud päringu, milles pank küsib „teostatavate toimingute majanduslikku tähendust“ ja mitmeid dokumente, mis peaksid aitama pangal kindlaks teha, kas teie toimingud on seotud millegi ebaseadusliku või ebaseadusliku tegevusega. mitte. Selles etapis pank reeglina juba piirab kaardi kasutamise võimalust kuni otsuse tegemiseni Teie poolt esitatud põhjenduse ja dokumentide alusel.

C) Esitate nõutud dokumendid.

Siin on praktikas kõige levinumad vead järgmised:

- inimene hakkab mõõgaga vehkima ja teatama, et panga tegevus on ebaseaduslik, ma ei ole midagi rikkunud (vt punkt 1 ja argumendid, et palved ei tohiks niisama tulla, kuigi pangad nõuavad sageli palju “lisa” jms), taotlusi esitatakse sageli olukordades, kus te ei ole teinud midagi isegi vähegi ebaseaduslikku) ja keeldute dokumente esitamast. Selliste tegevustega keeldute tegelikult täitmast oma kohustust esitada dokumente 115-FZ alusel ja sellega kaasnevad väga halvad tagajärjed, sealhulgas teie lisamine keskpanga musta nimekirja (mis sisaldab juba umbes 500 000 inimest ja ettevõtet, tohutu hulk). millest tegelikult ei tegelenud mitte mingisuguse kuritegevusega, vaid tegid lihtsalt toiminguid valesti või asusid pärast panga kohta päringu saamist valele positsioonile).

See on ka tavaline viga - inimesel pole kaarti tegelikult vaja (näiteks pole enam raha peal ja pole huvi enam kasutada) ja ta otsustab, et ma ei anna midagi, siis sulgege see ja ongi kõik, kuna mul pole seda vaja.

Teine levinud viga on arvestada sellega, et olenemata ülekannete iseloomust on teil võimalik kõik pretensioonid tagasi lükata, esitades ülekannete kinnitamiseks lepingud. Peate mõistma, et pank võib teid blokeerida mitte ainult siis, kui on otseseid tõendeid selle kohta, et olete seadust rikkunud, vaid ka siis, kui tehingu iseloom annab alust arvata, et tehingud võivad olla seotud ebaseadusliku tegevusega, isegi hoolimata teie esitatud dokumendid. Siin on suur tähtsus konkreetsete pankade praktikal.

Levinud viga on ka vastuse andmine ilma olukorra eelanalüüsi advokaadiga, kuna taotluse saamise etapis on pangaga suhtlemisel palju muid väikeseid ja sageli formaalseid aspekte, mille täitmata jätmine võib põhjustada blokeeringu isegi olukorras, kus seda oleks saanud vältida ja kui Tõepoolest tegite eranditult juriidilisi tehinguid.

D) Konkreetne pangatöötaja vaatab dokumendid üle ja teeb lõpuks teie olukorra kohta otsuse (sellest tulenevalt on selles etapis juba teatud sõltuvus konkreetsest pangatöötajast) ning kas eemaldab kõik nõuded ja kõik kaardile kehtivad piirangud või lahkub kehtiv blokeerimine ja reeglina see Sel juhul palutakse teil kirjutada avaldus kaardi sulgemise kohta "oma soovil". Ka praktikas võib pank mõnikord pärast dokumentide saamist nõuda lisadokumente.

3. Võite küsida - kuidas see võimalik on, mu sõber/tuttava kulutab kaartide kaudu tohutuid summasid ja keegi ei blokeeri talle vaatamata kõikidele piirangutele midagi, miks siis mind blokeeriti?

Vastus on üsna lihtne, võimalikud on mitu võimalust:

A) Teie sõber/tuttav teeb tahtlikult/teadmata tehinguid nii, et pank/maksesüsteem ei tunnista neid kahtlasteks, sest kui kriteeriumid on täidetud, siis te päringut ei saa.

B) Lihtsalt operatsioonide kogukestus ei ole veel viinud selleni, et toiminguid on tunnistatud kahtlasteks ja blokeeritud ning varem või hiljem see juhtub.

4. Tagajärjed. Oma praktika põhjal võin öelda, et:

A) Blokeerimise korral on selgeks tagajärjeks rikutud suhe teid blokeerinud pangaga ehk siis teile siin enam kaarte/kontosid ei avata. Kuigi siin on ikka erandeid.

B) Halvem tagajärg on keskpanga musta nimekirja kandmine. Kui tegelete reaalselt kuritegevusega või kui teie tehingud ei ole seotud millegi ebaseaduslikuga, kuid asute samal ajal pangaga suheldes valele positsioonile, on tõsine oht sattuda keskpanga musta nimekirja ja sel juhul mitte. ainult see, kes teid blokeeris, ei taha teie pangaga koostööd teha, vaid ka üldiselt ühegi teise pangaga, kuna kõik pangad näevad, et olete keskpanga mustas nimekirjas.

K) Paljud inimesed on endiselt huvitatud, kas pank annab raha tagasi? Siinkohal ütlen lihtsalt ära, et seaduse järgi on jah pank kohustatud raha andma, aga minu kogemuse põhjal ei ole pangast oma raha kättesaamine nii lihtne, seal on teatud nüansid.

Niisiis, kokkuvõtteks:

1) Juhuslikke plokke pole; iga plokk on teie vigade jada.

2) Pangaga suhtlemisel on väga oluline võtta õige positsioon, koostada korrektsed selgitused tehtavate toimingute majandusliku tähenduse kohta, väiksemad vead võivad selles etapis kaasa tuua mitte ainult konto blokeerimise ja raskusi raha tagastamisel. pangale, aga ka teie keskpanga musta nimekirja koos kõige sellega, mida see tähendab.

3) Väga oluline on esialgu töötada nii, et arvestaksite toimingute tegemisel keskpanga ja pankade endi nõuetega, mitte ei tee toiminguid, mis on keskpanga kriteeriumite järgi küsitavad, kuna ainult see võib teid blokeerida blokeerimise eest.

Loodan, et minu vastus aitas teid.

Lugupidamisega

Vassiljev Dmitri.

Pangal on kohustus peatada raha debiteerimine kontolt, kui tal on kahtlus, et seda kantakse ilma kliendi nõusolekuta. Uued reeglid kehtivad alates 26. septembrist 2018 ja kehtivad organisatsioonide, ettevõtjate ja tavaliste eraisikute maksetele. Toimetus uuris Venemaa Pangast ja Venemaa Pankade Liidust, kuidas uusi reegleid praktikas rakendada.

Klientide kaitsmiseks kontodelt raha varguse eest peab pank peatama kahtlase ülekande mahakandmise, samuti elektroonilise maksevahendi kasutamise võimaluse. See tähendab, et pank peatab kontol või kaardil veebimaksed. Reeglid toimivad eraldi panga meetmetest rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks ning kliendipoolsest kahtlaste maksete iseseisvast blokeerimisest. Soovituses on kirjas, miks ja mil määral on peatamine võimalik ning kuidas taastada juurdepääs internetimaksetele, kui pangal tekib kahtlus, et raha kantakse ilma kliendi nõusolekuta maha.

Miks pank makse peatab?

Venemaa Pank tuvastas 27. septembri 2018. aasta korraldusega nr OD-2525 ilma kliendi nõusolekuta raha ülekandmise tunnused. Selle dokumendi kohaselt peavad pangad võrdlema klientide tehinguid tavaliste ülekannetega. Toiminguid võrreldakse järgmiste parameetrite järgi:

– üleandmise aeg (konkreetsed päevad);
– operatsiooni tegemise koht;
– seade, millega tõlge tehakse;
- summa;
– töösagedus (sagedus);
- raha saaja.

Lisaks kontrollitakse iga toimingu parameetreid spetsiaalses andmebaasis, kuhu salvestatakse teave kõigi ilma kliendi nõusolekuta ülekande juhtumite või katsete kohta.

Teeninduspank saab täiendada korralduse nr OD-2525 tunnuste loetelu, tuginedes oma andmetele kliendi toimingute olemuse, parameetrite ja mahtude ning oma tegevuse tunnuste kohta.

Kui pank leiab, et raha kustutatakse ilma kliendi nõusolekuta, siis kontot ennast ei blokeerita. Pank peatab kahtlase makse ja juurdepääsu elektroonilisele maksevahendile - kontole või kaardile. Näiteks süsteemi “Klient-pank” ja internetipanka. Klient ei saa tehinguid teha enne, kui ta on makse kinnitanud. Kuid kontole pääseb ligi panga kassa kaudu. Seega, kui nad üritasid kontolt raha välja võtta ja pank peatas toimingu, saab klient tulla panka ja oma kontolt oma passi kasutades raha välja võtta. See tuleneb 27. juuni 2011. aasta seaduse nr 161-FZ artikli 9 lõikest 9.1.

Kui kauaks pank tegevuse peatab?

Maksimaalne periood tehingu peatamiseks ja elektroonilistele maksevahenditele juurdepääsuks on kaks tööpäeva. Selle aja jooksul on pangal kohustus võtta ühendust konto omanikuga – organisatsiooni või eraisikuga – ja veenduda, et tehingu teeb klient ise.

Niipea kui klient tehingu kinnitab, peab pank selle viivitamatult töötlema ja taastama juurdepääsu elektroonilistele maksevahenditele. Kui pangal ei õnnestu kliendiga ühendust saada, peab ta sooritama tehingu ja taastama juurdepääsu elektroonilistele maksevahenditele kahe tööpäeva möödumisel makse peatamise kuupäevast, olenemata sellest, kas klient seda kinnitas või mitte.

Kuidas makse peatamise kohta teada saada

Pank peab klienti teavitama raha debiteerimise ja elektroonilistele maksevahenditele juurdepääsu peatamisest. Selleks tuleb kliendile saata taotlus tehingu kinnitamiseks. Millises vormis pangad seda tegema peaksid, ei ole seaduses sätestatud. Peatamisprotseduuri ja kliendi teavitamise viisi valib iga pank iseseisvalt.

Tavaliselt teavitab pank klienti kõigist kontotehingutest ja juurdepääsust elektroonilisele maksevahendile poolte poolt lepingus sätestatud viisil. Pangad määravad reeglina lepingusse kliendi postiaadressi, e-posti ja mobiiltelefoni numbri. Pank saab määrata konkreetsed maksest keeldumise põhjused ja kinnitada selle oma veebilehel teenuselepingus.

Praktikas on võimalikud järgmised võimalused. Esiteks, kui kliendil on ühendatud süsteem “Klient-pank” või “Internetipank”, saab pank saata selle süsteemi kaudu peatamissõnumi. Tagasiside vorm tehingu kinnitamiseks on võimalik ka veebis. Teine võimalus on see, et pank saab kliendiga suhtlemiseks kasutada kõiki olemasolevaid sidevahendeid. Näiteks telefon ja e-post.

Kuidas kinnitada oma kavatsust makse sooritamiseks

Klient peab pangaga ühendust võtma pärast teate saamist tehingu peatamise kohta. Kindlam on pöörduda panga poole teenuselepingus või panga sõnumis märgitud viisil. Kui aga saabub telefonitsi või SMS-i teel teade makse peatamise kohta, siis kontrolli esmalt, et see on kindlasti teeninduspangast. Näiteks panga ühe kontaktkeskuse kaudu.

Pangaga ühendust võttes kinnitage makse õiguspärasust ja oma kavatsust tehing teostada. Millises vormis seda teha, tuleb uurida oma teeninduspangast. Iga pank töötab iseseisvalt välja konkreetse protseduuri tehingu kinnitamiseks. Kuid kogu operatsiooni kohta käiv teave tasub eelnevalt ette valmistada. Näiteks andmed saaja, makse eesmärgi ja selle summa kohta. See on sätestatud 27. juuni 2011. aasta seaduse nr 161-FZ artikli 8 lõigetes 5.1–5.3. Tehingu kinnitamisel peab pank selle viivitamatult töötlema ja taastama juurdepääsu elektroonilistele maksevahenditele.

Blokeerimine on võimalik nii panga kui ka kliendi enda algatusel. Allolev diagramm näitab, kuidas toimida igal sellisel juhul peatamise tühistamiseks ja raha tagastamiseks.

Tegevusplaan: mida peaks pangaklient tegema, kui ta üritab oma kontolt raha varastada?

Kuidas vältida veebimaksete peatamist

Makse peatamise ja elektroonilistele maksevahenditele juurdepääsu vältimiseks tutvuge eelnevalt pangaga sõlmitud teenuselepinguga. Uuendage tagasiside saamiseks pangale edastatud telefoni- ja e-posti teavet. Tutvuge ka maksete peatamise protseduuriga ja uurige oma teeninduspangast:

– milliseid tehinguid võib pank pidada petturlikuks, ning esitama võimalikult palju üksikasju makse eesmärgi kohta;
– millisel kujul pank toimingu peatamisest teatab;
– kuidas klient peab tehingu seaduslikkuse kinnitamiseks pangaga ühendust võtma;
– millised andmed peab klient esitama makse kinnitamiseks.

Makse peatamine on ohtlik, kuna võib rikkuda lepingujärgset maksetähtaega. Riskide vähendamiseks on kindlam kanda kõik maksed ette kahe tööpäevase marginaaliga. Kui see pole võimalik, kandke ette ainult need maksed, mida pank võib pidada kahtlasteks. Näiteks kui makse tehakse uuele vastaspoolele või makse ei ole seotud organisatsiooni põhitegevusega.
Rahaülekannete turvamiseks peab Venemaa Pank andmebaasi juhtumite ja rahaülekande katsete kohta ilma kliendi nõusolekuta. Selleks peavad pangad saatma Venemaa Pangale teabe kõigi juhtumite ja rahaülekande katsete kohta ilma kliendi nõusolekuta. Samuti saavad pangad Venemaa Panga andmebaasist andmeid juhtumite ja rahaülekande katsete kohta ilma kliendi nõusolekuta. See tuleneb 27. juuni 2011. aasta seaduse nr 161-FZ artikli 27 lõigetest 5–7.

Kui nõusolekuta tehinguid teatud kliendi kasuks korratakse, saadetakse andmed tema andmete kohta kõikidesse pankadesse. Krediidiasutused kasutavad neid tehingute indikaatoritena ilma kliendi nõusolekuta.

Kui kaardiga makstes ilmneb mingi tõrge, terminali rike ("keeldumine"), siis vastusekood annab teile ülevaate, miks see juhtus. Allpool on maksesüsteemide vastuste ärakiri:

Kood 00 – edukas toiming.
Kood 01 – keelduda, helistada väljastanud panka
Kood 02 – keelduda, helistada väljastanud panka (eritingimus)
Kood 03 Kehtetu kaupmees (kehtetu kaupmehe ID), registreerimata kaupmees või maksete koondaja
Kood 04 - võtke kaart välja ilma põhjust täpsustamata. Kaardi blokeerimine pettuse tõttu. Korjekaart.
Kood 05 – Ära austa. (Pank lükkas tehingu põhjust täpsustamata tagasi.

06 Viga. Tundmatu viga panga poolel, korda
07 Korjekaart, eriseisund. Kaart on panga poolt pettuse tõttu blokeeritud
08 – kättetoimetamine dokumendi ja allkirjaga tuvastamisega või kogu toimingu tühistamine
12 Kehtetu tehingukaart / väljastaja / vastuvõtja Kaupmees selle panga kaarte ei aktsepteeri.
13 Vale summa Summa ületas tehingu pangalimiiti, võimalik, et viga summa sisestamisel
14 Kehtetu kaardi number – Kaardi number on kehtetu või kaart on omaniku/panga poolt blokeeritud
17 – keelduda, kaardi kasutaja poolt tagasi lükatud.
19 System Error – süsteemiviga kaupmehe/panga poolel, tehingut tuleb korrata
21 Panga poolt keelatud meetmeid ei võetud ilma selgitusteta
Maksesüsteemist ei leitud 31 väljaandjat
32 osaliselt valmis
34 Pettusekahtlus
39 Krediidikonto puudub Krediitkaardikonto puudub
41 Kaotatud kaart, Pickup; Kaart on kadunud, eemaldage see
42 Spetsiaalne pikap; Kaart varastati, konfiskeerida
43 Hot Card, Pickup; Kaart varastati, konfiskeerida
51 Puuduvad rahalised vahendid; Ebapiisav raha maksmiseks
54 Aegunud kaart; Kaart on aegunud
55 Vale PIN-kood; Kehtetu PIN-kood
57 Tehing pole kaardiga lubatud; Kaupmees ei aktsepteeri selle panga kaarte või on tehingu tüüp seda tüüpi kaardi jaoks vastuvõetamatu (näiteks saab kaardiga välja võtta ainult sularaha, ilma ostude eest tasumata)
58 Txn Tähtajaliselt keelatud; Kaupmees seda tüüpi tehinguid ei aktsepteeri, vt 57
59 Pettusekahtlus; pettuse kahtlus.
61 Ületab summa piirmäära; summa ületab kaardile lubatud päevase maksimumi
62 Piiratud kaart; kaardikonto külmutatud, kaardiplokk
63 Turvarikkumine; kaardikonto külmutatud, kaardiplokk
64 – volituse tühistamise summa erineb algse volituse summast
65 – keelduda, ületades antud kaardi maksimaalse tehingute arvu //kontol tehtavate tehingute limiit
67 – kaart pangaautomaadist välja võetud
75 ületab PIN-koodi Proovi uuesti; PIN sisestatud maksimaalne arv kordi
78 Funktsioon pole saadaval; kaardi number on kehtetu või puudub
80 Võrguviga
81 Viga PIN-koodis (MC)
82 CVV valideerimise viga; vale cvv kood)
83 – keeldumine, võrguviga (tehnilised probleemid)
86 pin ei saa kontrollida
88 Pin krüptimise viga
91 Väljaandja pole saadaval; Pangaga side puudub, tehnilised probleemid
93 Tehing rikub seadust; tehing on ebaseaduslik
94 dubleeritud tehing; topelttehing.
96 Süsteemi viga; süsteemiviga kaupmehe poolel/väljaandva pangaga ühenduse võtmise ebaõnnestumine

100 (kasutab Visa, sarnane MasterCardi koodiga 119) – luba puudub. Vale andmete krüpteerimismeetod. (näide: väljastanud pank blokeerib kiipkaardi magnetribaga tehingud).
101 – kaart on aegunud (näited: kaart aegus või kaart anti uuesti välja)
117 – Kehtetu PIN-kood

119 MC jaoks (vt koodi 100 ülalt): sõnumit ei saa krüptida – SecurePay turvameetodid ei suutnud sõnumit krüptida

Kood 182 – väljastanud panga keeldumine. Kaardil võivad olla piirangud internetimaksete tegemisel.

Kood Z1 – terminali tehniline viga; kui PIN-koodi prioriteeti pole, siis kaarti ei hooldata.
Kood Z3 – võrguühendus ei tööta, kuid võrguühenduseta terminal lükkas tehingu tagasi.
Q1 – kaardi autentimine ebaõnnestus
NX – sisemine terminali viga, näiteks võrgu marsruuti puudumine või IP-aadressi lähtestamine