Banka odbija da izvrši plaćanja. Problemi sa internet bankarstvom

Instrukcije

Ako ste fizičko lice, sa potvrdom o uplati Sberbanke, kontaktirajte filijalu u kojoj je izvršena uplata sa aplikacijom upućenom njenom menadžeru. U aplikaciji, koja je u slobodnoj formi, navedite datum uplate, podatke o transferu i iznos i zatražite povlačenje uplate. Ne zaboravite da uz prijavu priložite kopiju računa. Morat ćete platiti operaciju povrata, provizija je 50 rubalja. Obično operacija povratka ne traje više od 3-4 dana.

Ako obavljate transakcije na svom računu otvorenom u bilo kojoj banci putem povezane usluge Internet bankarstva, prvo se posavjetujte sa stručnjakom u službi za podršku 24 sata vaše banke kako biste vidjeli da li oni mogu pružiti mogućnost poništavanja plaćanja. Zavisi od statusa poslate uplate u trenutku zahtjeva.

Svaka banka može imati svoja pravila, ali ako je uplata već obrađena, vjerovatno ćete i dalje morati platiti naknadu za povraćaj sredstava. Biće moguće besplatno ako ima status „poslano“, što znači da njegova obrada još nije počela. Od vas će se tražiti da unesete verifikacioni kod prije nego što se aktivira dugme "Opozovi". Nakon što kliknete na njega, status plaćanja će se promijeniti u "novo" i moći ćete ga urediti ili potpuno izbrisati.

Kada radite u sistemu „Klijent-Banka“, koji mnoga preduzeća koriste za komunikaciju sa svojom bankom, nakon donošenja odluke o povlačenju uplate potrebno je da pozovete svoju banku za servis i kontaktirate operatera. Navedite svoju organizaciju, broj naloga za plaćanje i iznos.

Dalje radnje zavise od softvera koji podržava sistem Klijent-Banka. U svakom slučaju, morat ćete pismeno potvrditi povlačenje. Pošaljite dopis banci sa naslovom: “Opoziv plaćanja br.... od...”. U samom pismu navedite svoj zahtjev za opoziv uplate i navedite razlog zašto bi to trebalo učiniti. Sačuvajte pismo, prođite kroz proceduru sinhronizacije, nakon čega će biti poslato u banku i premješteno u odgovarajuću mapu.

Izvori:

• kako opozvati transfer

Prilikom plaćanja robe ili usluga putem interneta, u svakom trenutku možete odbiti kupovinu tako što ćete otkazati izvršeno plaćanje. Ovisno o načinu plaćanja, danas postoji nekoliko načina koji omogućavaju korisniku da otkaže plaćanje putem interneta.

Trebaće ti

• Računar, pristup internetu, telefon.

Instrukcije

Za otkazivanje plaćanja preporučljivo je da kontaktirate predstavnika PS (sistema plaćanja) telefonskim pozivom. Operateru morate navesti broj transakcije i obrazložiti razlog otkazivanja plaćanja. Ako niste u mogućnosti da pozovete predstavnika platnog sistema, možete poslati e-mail sa sličnim sadržajem. Ukoliko operater platnog sistema smatra da je moguće otkazati uplatu, novac će biti vraćen na vaš račun u roku od 24 sata.

Ako ste izvršili uplatu putem bankovnog transfera, možete je otkazati slijedeći ove korake. Pozovite CALL centar svoje banke i recite im razlog svog poziva. Poziv će biti proslijeđen odgovarajućem stručnjaku, kojem morate dati sve podatke o uplati, kao i obavijestiti o razlogu njegovog otkazivanja. Ako je otkazivanje plaćanja moguće, sredstva će biti doznačena na vaš račun u roku od 24 sata.

Video na temu

Naknadu za izdavanje kredita banke shvataju kao naknadu za otvaranje i servisiranje kreditnog računa sa kojeg se korisniku kredita izdaje novac i na koji on ubuduće mora vršiti uplate. Međutim, u novembru 2009. godine Vrhovni arbitražni sud je priznao da takvu proviziju banke naplaćuju nezakonito i da krši prava potrošača.

Instrukcije

Da biste vratili uplaćeni novac na ime provizije, prvo morate pažljivo pročitati ugovor o kreditu. Obratite pažnju da li je predviđeno da se naplaćuje provizija i da je dužnik mora platiti prije izdavanja kredita. Ako postoji takva stavka, onda pronađite račun za navedeni iznos. Ponekad banke uključuju proviziju u iznos kredita. U tom slučaju možda neće biti potvrde o uplati.

Zatim kontaktirajte banku sa potraživanjem. Zahtijevajte povrat uplaćenih sredstava prema proviziji. U tom slučaju, tužba mora biti pravilno sastavljena, jer ako banka odbije da vam dobrovoljno vrati iznos provizije, to će poslužiti kao osnov za odlazak na sud. Ako prilikom sastavljanja tužbe morate pribjeći uslugama advokata, uključite troškove njihovih usluga u iznos buduće tužbe.

Podnesite žalbu Rospotrebnadzoru. On će banku obavezati da plati kaznu zbog unošenja uslova u ugovor o kreditu koji krše prava potrošača. Naravno, od ove kazne nećete dobiti ništa, ali može pomoći prilikom odlaska na sud.

Ako banka odbije vaš zahtjev, slobodno se obratite sudu. Privođenje banke administrativnoj odgovornosti od strane organa Rospotrebnadzora poslužiće kao dodatni dokaz njene krivice. Ali, kako pokazuje praksa, i bez toga sudovi su na strani građana.

Napominjemo da proviziju možete vratiti samo ako nije istekao rok zastare od 3 godine. Odnosno, od trenutka isplate provizije ne smije proći više od ovog perioda. Proviziju za prethodne periode moći ćete da vratite samo ako banka ne naznači sudu da je istekao rok zastare.

Budite spremni na činjenicu da će banka vrlo oštro reagovati na vaš zahtjev za povraćaj provizije. Mogu vam nagovijestiti da na taj način uništavate svoju kreditnu historiju. Naravno, ako ćete ubuduće dizati kredit kod ove banke, onda razmislite da li se isplati započeti svađu, jer banka ima pravo odbiti da vam izda bez navođenja razloga.

Video na temu

Izvori:

• Odraz operacija vraćanja robe od kupca

Kreditiranje stanovništva jedna je od najpopularnijih i najtraženijih usluga koje pružaju finansijske institucije. Kredit vam omogućava da kupite nekretninu, skupu stvar ili platite aranžman za odmor.

Ovo je digitalno doba. Teško je upoznati osobu koja nema bankovnu karticu. Različiti su - različiti sistemi plaćanja, kreditni i debitni, prihodi, čipirani i ne.
Plaćanje kreditnom karticom putem interneta - ovu uslugu sada nudi gotovo svaka internet trgovina. Na primjer, možete kupiti kartu za vlak, platiti bankovnom karticom i izvršiti kupovinu na ozon.ru.

Karte sam uvijek naručivao i plaćao bankovnom karticom putem interneta (koristim samo debitne kartice, nemam je). Najzanimljivije je da ova usluga ponekad ne uspije - novac se zaglavi na kartici i plaćanje ne prolazi.
Ali imao sam slučaj kada uplata jednostavno nije prošla. Robokassa je napisao poruku - uplata je otkazana. Nisam znao šta je razlog. Nisam mogao pronaći grešku na svom ličnom računu.
Sada ću pokušati govoriti o glavnim razlozima zbog kojih dolazi do greške pri plaćanju bankovnom karticom

Glavni uzroci grešaka pri plaćanju bankovnom karticom

Prvi razlog, što je najčešće - nedostatak potrebnog iznosa na kartici. Preporučljivo je provjeriti stanje - da biste to učinili potrebno je nazvati banku ili se prijaviti u internet banku. Ponekad kartica ima mjesečno ili dnevno ograničenje potrošnje. Da biste to provjerili, potrebno je nazvati banku.
Ovaj razlog možda neće odmah biti jasan – ako je vaša uplata odbijena, vaš saldo možda neće biti prikazan. Greška 3D secure autentifikacije također može biti posljedica pogrešnog unosa podataka o kartici u prethodnom koraku. U tom slučaju, jednostavno ponovite plaćanje i navedite točne podatke.

Drugi razlog— na strani platnog sistema. Na primjer, platni terminal Ruskih željeznica ne dozvoljava plaćanja MasterCard karticama. Mogu se koristiti samo Visa kartice.
Data trgovina možda ne podržava ovaj način plaćanja. Na primjer, robotska kasa, koja je povezana s mnogim trgovinama, nudi različite stope plaćanja.


Prvo sam htio platiti webmoney-om, ali sam nazvao radnju. Ispostavilo se da ne možete platiti Webmoney-om. Nemaju omogućenu ovu opciju. Iako je način plaćanja putem WebMoney ponuđen na stranici plaćanja.

Treći razlog— Vaša kartica je možda blokirana. Opet, možete nazvati banku i provjeriti ovo. Banka može automatski izvršiti blokadu ako klijent ima sumnjive transakcije.

Četvrti razlog— nemate omogućenu opciju 3d Secure (MasterCard SecureCode u slučaju MasterCard).
3D Secure tehnologija je sljedeća: prilikom plaćanja dobijate SMS od banke koji morate unijeti u poseban prozor. Samo vi i banka znate ovaj SMS. Prevara je u ovom slučaju prilično teška; za to će biti potreban i vaš telefon.
Ova opcija vam je potrebna za plaćanje više od 3 hiljade rubalja. Ovo je upravo moj slučaj. Kupio sam Bosh plinski štednjak u internet prodavnici. Prilikom plaćanja robe u vrednosti od 22 hiljade rubalja, dobio sam sledeću poruku:

Bio sam zbunjen, nisam znao šta da radim. U početku sam mislio da je problem u trgovini. Ali prvo sam ipak nazvao banku. U mom slučaju to je bila Promsvyazbank i kartica Dokhodnaya.
Nakon što su pozvali podršku Promsvyazbank, zamolili su me da prvo prođem kroz proceduru autentifikacije

1. Izgovorite zadnje 4 cifre broja kartice
2. Navedite puno prezime, ime i patronim
3. Dajte kodnu riječ.

Zatim, da bi se povezali na 3d Secure uslugu, potrebna su im 2 broja iz tabele jednokratnih ključeva. Čini se da je usluga aktivirana, ali nakon pola sata uplata više nije prošla. Zvao sam banku i rekli su sačekajte da se poveže - usluga se ne povezuje odmah. Moraš sačekati.
Odlučio sam provjeriti da li je servis povezan. Ulogovao sam se u Internet bankarstvo i vidio da postoji takva usluga (u maloprodaji PSB ovo možete vidjeti na stranici kartice klikom na broj kartice)


Još jednom sam pokušao da platim - pojavio se prozor u koji sam morao da unesem potvrdni kod. Nakon popunjavanja podataka o kartici, dobio sam SMS sa kodom za plaćanje


Onda voila - narudžba je konačno plaćena. Dobio sam sljedeći prozor i status narudžbe u trgovini je promijenjen u "Plaćeno"
Moja narudžba je isporučena na odredište, gdje ću je preuzeti u roku od mjesec dana. Glavna stvar je da je uplata prošla.

Najčešća greška 11070: greška 3dsecure autentifikacije - razlozi

Najčešća greška koja se javlja prilikom plaćanja karticom je 11070: greška 3dsecure autentikacije. Postoje 2 moguća razloga za ovu grešku

1. OTP uneseni je netačan. Dobili ste šifru, ali ste prilikom unosa napravili grešku u broju. Kao rezultat toga, dobili smo grešku
2. Jednokratni kod je pokvaren. Vrijeme koje vam se daje da unesete jednokratni kod prilikom plaćanja nije duže od 5 minuta. Zatim ćete morati ponoviti uplatu.

Tabela sa kodovima grešaka u plaćanju.

Malo ljudi zna da prilikom plaćanja karticom sistem obično prikazuje kod greške. Na primjer, E00 po uplati. Ponekad možete greškom shvatiti u čemu je problem

Šta učiniti ako je sa karticom sve u redu, a plaćanje ne ide?

Najčešći problem kada plaćanje ne ide je kvar u bankarskom sistemu. Može doći do prekida u poslovanju banke. To ne mora nužno biti vaša banka, već banka koja prihvata plaćanje na strani klijenta (koji je vlasnik terminala). U tom slučaju možete dati 2 savjeta

1. Sačekajte i platite kasnije. Problemi u radu se brzo rješavaju i u roku od sat vremena plaćanje može proći bez ikakvih problema. Obično o kvarovima možete saznati putem SMS poruka ili pozivom na dežurnu liniju svoje banke.
2. Koristite drugu karticu. Ako ne možete platiti jednom karticom, morate pokušati platiti drugom karticom. Ako plaćanje drugom karticom ne prođe, onda je to najvjerovatnije kvar na strani koja prima uplatu. Ostaje samo sačekati.

Prvo- nabavite posebnu kartu. Za plaćanje nemojte koristiti platnu karticu na kojoj imate sav novac. Optimalno - kreditna kartica. U nekim slučajevima vam omogućava da vratite dio iznosa kupovine (CashBack). Obično je to do 5 posto od kupovine. Budite oprezni, neke usluge naplaćuju proviziju prilikom plaćanja katama. I naravno, adresa stranice za plaćanje uvijek treba da počinje sa https i treba da stoji ikona katanca pored adrese (https veza).

Drugo— nemojte držati mnogo novca na kartici. Na kartici treba biti nešto više od iznosa koji vam je potreban za kupovinu. Približno plus 10% od ukupne kupoprodajne cijene. Logika je jednostavna - ne mogu ništa da povuku sa nulte kartice.
Kada obavite kupovinu, jednostavno dopunite svoju karticu u online banci i dobijete potreban iznos.

Treće— Plaćanje karticom u poznatim prodavnicama. Pročitajte recenzije trgovina na Yandex.Marketu. Ako plaćate karticom, budite spremni na činjenicu da ako otkažete narudžbu, oni se možda neće odmah vratiti na vašu karticu.
Zadnji put kada sam platio porudžbinu, a zatim vratio narudžbu i novac, povrat novca na karticu je trajao 7 dana. Zapamtite – niko vam neće odmah vratiti novac. Budite spremni čekati.

Dobar dan.

1. Prije svega želim da napomenem da sva blokada kartica fizičkih lica (kao i blokada tekućih računa firmi/individualnih preduzetnika) nije neki hir banke i ne neka nesreća koja se ne može predvidjeti, već posljedice kršenja koje ste počinili.

Ukratko, već postoji prilično poznat zakon 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma“. Sam zakon ima dosta specifičnosti, naime kaže da se transakcije za jednokratne iznose od šest stotina hiljada rubalja kontrolišu i da se zaista kontrolišu, ali to vam nikako neće pomoći da razumete razloge za blokiranje kartica, jer banke kontroliraju mnoge druge transakcije i mnoge druge parametre.

Uglavnom, u opasnosti su svi koji obavljaju veliki broj kartičnih transakcija – slobodnjaci, internet prodavnice i druge kompanije koje primaju plaćanje robe/usluga na kartice fizičkih lica, one koje primaju isplate bez plata od pravnih lica. pojedinci/pojedinačni preduzetnici, trgovci kriptovalutama, finansijeri, oni koji igraju na berzama, primaju uplate od kladionica, oni koji koriste internet menjače, koji primaju velike iznose iz inostranstva i ogroman broj drugih osoba čije aktivnosti uključuju obavljanje velikog broja transakcija na mape

Određene specifičnosti navedene su u Dodatku Uredbe Banke Rusije od 2. marta 2012. N 375-P „O zahtjevima za pravila interne kontrole kreditne organizacije u cilju borbe protiv legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i finansiranja terorizma” - postoji lista na 18 listova, koja sadrži parametre po kojima banke moraju identifikovati sumnjive transakcije.

Kako to izgleda u praksi - Centralna banka je razvila kriterijume za identifikaciju sumnjivih transakcija, banke su na osnovu ovih kriterijuma razvile sopstvene automatizovane sisteme koji automatski prate sve transakcije po zadatim kriterijumima, a ukoliko sistem prepoznaje vaše transakcije za određeni period kao sumnjiv - vaš zahtjev dolazi pod 115-FZ.

dakle:

A) Zahtjeve pod 115-FZ generira automatski automatizirani sistem. Mnogi misle da ta konkretna osoba sjedi u banci i bira kome će doći do dna, kome će poslati zahtjev. Ovo je pogrešno! Svi zahtjevi se šalju automatski ukoliko se ne pridržavate parametara po kojima funkcioniše automatizirani sistem banke.

B) Izjave da su “banke drske i da blokiraju koga hoće” su sve besmislice. Zahtjevi se formiraju na osnovu strogo definisanih kriterija, nema “slučajnih” zahtjeva. Štaviše, napominjem da su navedeni kriteriji Centralne banke isti za sve banke, pa su, po mom iskustvu, priče u formatu „Sberbanka stalno blokira, ali banka „xxx“ nikoga ne blokira“ su glupost. Zaista postoje određene razlike među bankama, ponekad i prilično značajne, ali zajednički vektor za sve banke je i dalje isti i postoje rizici u radu sa bilo kojom bankom.

S druge strane, želim da napomenem da su mnoge blokade zaista neosnovane i, prema mom iskustvu, značajan dio blokada banaka može se osporiti na sudu, ali je u svim slučajevima bolje ne računati na osporavanje postupanja banke, ali da u početku radite tako da ne primate zahtjeve.

C) Sama činjenica prijema zahtjeva je već dokaz da su vaše transakcije u banci prepoznate kao sumnjive i, shodno tome, to već znači da s obzirom da ste radili prije zahtjeva, ne možete nastaviti s radom, inače može doći do zahtjeva opet, čak i ako banka to ne učini prvi put, potraživanje će biti povučeno (čak i ako su sve transakcije formalno legalne).

D) Dodatno bih napomenuo da se isti zahtjevi podjednako odnose i na platne sisteme (Yandex.Money, Qiwi, WebMoney novčanici itd., iako su u praksi generalno lojalniji).

2. Što se tiče postupka blokiranja. Redoslijed je obično sljedeći:

A) Ne ispunjavate kriterijume Centralne banke.

B) Sistem automatski generiše zahtev koji dobijete, u kojem banka od vas traži „ekonomski smisao operacija koje se obavljaju“ i niz dokumenata koji bi banci trebalo da pomognu da utvrdi da li je vaše poslovanje povezano sa nečim nezakonitim ili ne. U ovoj fazi, po pravilu, banka već ograničava mogućnost korišćenja kartice dok se ne donese odluka na osnovu obrazloženja i dokumenata koje ste dali.

C) Vi dostavljate tražena dokumenta.

Ovdje, u praksi, najčešće greške su sljedeće:

- osoba počinje da maše sabljom i izjavljuje da su radnje banke nezakonite, nisam ništa prekršio (vidi tačku 1. i argumente da zahtjevi ne dolaze tek tako, iako banke često traže puno "dodatnih" i slično, zahtjevi se često javljaju u situacijama kada niste učinili ništa, čak ni najmanje nezakonito) i odbijate da date dokumente. Ovakvim radnjama zapravo odbijate da ispunite svoje obaveze u pogledu dostavljanja dokumenata iz 115-FZ, a to povlači vrlo loše posljedice, uključujući i uvrštavanje vas na crnu listu Centralne banke (koja već sadrži oko 500.000 ljudi i kompanija, ogroman broj od kojih se zaista nisu bavili nikakvim kriminalom, već su jednostavno pogrešno obavljali poslove ili su zauzeli pogrešnu poziciju nakon što su dobili upit o banci).

To je također česta greška - čovjeku kartica baš i nije potrebna (npr. na njoj više nema novca i nema interesa da je koristi) i odluči da ja neću ništa dati, ja ću zatvori i to je to, posto mi ne treba.

Još jedna česta greška je računati na činjenicu da ćete moći da odbijete bilo kakve zahtjeve davanjem ugovora za potvrdu transfera, bez obzira na prirodu transfera. Morate shvatiti da vas banka može blokirati ne samo kada postoje direktni dokazi da ste prekršili zakon, već i kada sama priroda transakcije daje razloga vjerovati da transakcije mogu biti povezane s nezakonitim aktivnostima, čak i unatoč dokumente koje ste dostavili. Tu je od velikog značaja praksa pojedinih banaka.

Uobičajena je i greška dati odgovor bez preliminarne analize situacije sa advokatom, budući da postoji mnogo drugih sitnih i često formalnih aspekata interakcije sa bankom u fazi prijema zahtjeva, neispunjavanje kojih može rezultirati blokadom čak iu situaciji u kojoj se to moglo izbjeći i kada ste zaista obavljali isključivo legalne poslove.

D) Određeni službenik banke pregleda dokumente i na kraju donese odluku o vašoj situaciji (prema tome, u ovoj fazi već postoji određena ovisnost o određenom bankarskom službeniku) i ili otklanja sva potraživanja i sva ograničenja na kartici, ili napušta blokada na snazi ​​i, u pravilu, ova. U ovom slučaju od vas se traži da napišete izjavu o zatvaranju kartice „na vlastiti zahtjev“. Takođe u praksi, nakon prijema dokumenata, ponekad banka može zatražiti dodatnu dokumentaciju.

3. Pitate se - kako je moguće da moj prijatelj/poznanik troši ogromne sume na kartice i niko mu ništa ne blokira uprkos svim ograničenjima, zašto sam ja onda blokiran?

Odgovor je prilično jednostavan, moguće je nekoliko opcija:

A) Vaš prijatelj/poznanik namjerno/nesvjesno obavlja transakcije na način da ih banka/platni sistem ne prepoznaje kao sumnjive, jer ako su kriteriji ispunjeni, nećete dobiti zahtjev.

B) Samo što ukupno trajanje operacija još nije dovelo do toga da su operacije prepoznate kao sumnjive i blokirane, a prije ili kasnije će se to dogoditi.

4. Posljedice. Na osnovu svoje prakse mogu reći da:

A) U slučaju blokade, jasna posljedica je narušen odnos sa bankom koja vas je blokirala, odnosno više vam se ovdje neće otvarati kartice/računi. Iako ovdje još uvijek ima izuzetaka.

B) Još gora posljedica je stavljanje na crnu listu Centralne banke. Ako se zaista bavite kriminalom ili ako vaše transakcije nisu povezane ni sa čim nezakonitim, ali istovremeno zauzimate pogrešnu poziciju u poslovanju sa bankom, postoje ozbiljni rizici da dođete na crnu listu Centralne banke, au ovom slučaju ne samo onaj ko vas je blokirao neće htjeti da sarađuje sa vašom bankom, ali i bilo kojom drugom bankom općenito, jer će sve banke vidjeti da ste na crnoj listi Centralne banke.

P) Mnogo ljudi još uvijek zanima hoće li banka vratiti novac? Ovdje ću samo reći da po zakonu da, banka je dužna dati novac, ali po mom iskustvu nije tako lako dobiti novac od banke, postoje određene nijanse.

Dakle, da rezimiramo:

1) Ne postoje nasumični blokovi; svaki blok je niz vaših grešaka.

2) Veoma je važno zauzeti ispravnu poziciju u komunikaciji sa bankom, pripremiti ispravna objašnjenja o ekonomskom značenju operacija koje se obavljaju, i najmanje greške u ovoj fazi mogu dovesti ne samo do blokade računa i poteškoća u vraćanju novca sa banke. banke, ali i na vašu crnu listu od strane Centralne banke sa svim onim što to podrazumijeva.

3) Veoma je važno u početku raditi tako da prilikom obavljanja poslova vodite računa o zahtjevima Centralne banke i samih banaka, a ne obavljate poslove koji su upitni po kriterijumima Centralne banke, jer samo ovo vas može zaštititi od blokiranja.

Nadam se da vam je moj odgovor pomogao.

S poštovanjem,

Vasiliev Dmitry.

Banka je dužna da obustavi terećenje računa ako posumnja da se prenosi bez saglasnosti klijenta. Nova pravila su na snazi ​​od 26. septembra 2018. godine i odnose se na plaćanja organizacija, preduzetnika i običnih fizičkih lica. Urednici su od Banke Rusije i Udruženja ruskih banaka saznali kako nova pravila primijeniti u praksi.

Kako bi zaštitila klijente od krađe novca sa njihovih računa, banka mora obustaviti otpis sumnjivog transfera, kao i mogućnost korištenja elektronskog sredstva plaćanja. To znači da će banka obustaviti online plaćanja na račun ili karticu. Pravila djeluju odvojeno od mjera banke za borbu protiv pranja novca i finansiranja terorizma i nezavisnog blokiranja sumnjivih plaćanja od strane klijenta. Preporuka uključuje zašto i u kojoj mjeri je obustava moguća, kao i kako vratiti pristup online plaćanju ako banka posumnja da se novac otpisuje bez pristanka klijenta.

Zašto će banka obustaviti plaćanje?

Banka Rusije je utvrdila znakove prenosa novca bez saglasnosti klijenta nalogom broj OD-2525 od 27.09.2018. U skladu sa ovim dokumentom, banke će morati da uporede transakcije klijenata sa svojim redovnim transferima. Operacije će se uporediti prema sljedećim parametrima:

– vrijeme transfera (određeni dani);
– mjesto gdje se operacija izvodi;
– uređaj kojim se prevodi;
- suma;
– frekvencija rada (frekvencija);
- primalac sredstava.

Osim toga, parametri svake operacije će se provjeravati u posebnoj bazi podataka u kojoj se pohranjuju podaci o svim slučajevima ili pokušajima prijenosa bez pristanka klijenta.

Banka koja servisira moći će da dopuni listu karakteristika iz naloga broj OD-2525 na osnovu svojih podataka o prirodi, parametrima i obimu poslovanja klijenta, kao i karakteristikama njegovih aktivnosti.

Ukoliko banka smatra da se novac otpisuje bez saglasnosti klijenta, sam račun neće biti blokiran. Banka će obustaviti sumnjivo plaćanje i pristup elektronskom sredstvu plaćanja - računu ili kartici. Na primjer, na sistem „Klijent-Banka” i online bankarstvo. Klijent neće moći obavljati transakcije dok ne potvrdi uplatu. Ali sam račun će biti dostupan preko blagajne banke. Dakle, ako su pokušali da podignu novac sa računa, a banka obustavi operaciju, klijent može doći u banku i podići sredstva sa svog računa koristeći pasoš. Ovo proizilazi iz stava 9.1 člana 9 Zakona od 27. juna 2011. br. 161-FZ.

Koliko dugo će banka obustaviti poslovanje?

Maksimalni period za obustavu transakcije i pristup elektronskim sredstvima plaćanja je dva radna dana. U tom periodu banka je dužna kontaktirati vlasnika računa – organizaciju ili pojedinca – i osigurati da transakciju izvrši sam klijent.

Čim klijent potvrdi transakciju, banka je mora odmah obraditi i vratiti pristup elektronskom sredstvu plaćanja. Ukoliko banka nije u mogućnosti kontaktirati klijenta, mora izvršiti transakciju i nastaviti pristup elektroničkom sredstvu plaćanja nakon dva radna dana od dana obustave plaćanja, bez obzira da li je klijent to potvrdio ili ne.

Kako saznati o obustavi plaćanja

Banka je dužna da obavesti klijenta o obustavi terećenja sredstava i pristupa elektronskim sredstvima plaćanja. Da bi to učinio, klijentu se mora poslati zahtjev za potvrdu transakcije. Na koji način banke to treba da urade, zakon nije precizirao. Svaka banka će samostalno izabrati postupak obustave i način obavještavanja klijenta.

Obično banka obavještava klijenta o svim transakcijama na računu i pristupu elektronskom sredstvu plaćanja na način koji su utvrdile strane u ugovoru. Banke po pravilu u ugovoru navode poštansku adresu, e-mail i broj mobilnog telefona klijenta. Banka može navesti posebne razloge za odbijanje plaćanja i to potvrditi u ugovoru o usluzi na svojoj web stranici.

U praksi su moguće sljedeće opcije. Prvo, kada klijent ima povezan sistem „Klijent-Banka” ili „Onlajn banka”, banka može poslati poruku o suspenziji putem ovog sistema. Obrazac za povratne informacije za potvrdu transakcije također je moguć na mreži. Druga opcija je da banka može koristiti sva raspoloživa sredstva komunikacije za komunikaciju sa klijentom. Na primjer, telefon i e-mail.

Kako potvrditi svoju namjeru da izvršite uplatu

Klijent mora kontaktirati banku nakon što dobije poruku o obustavi transakcije. Sigurnije je kontaktirati banku na način naveden u ugovoru o usluzi ili u poruci banke. Ali ako telefonom ili u obliku SMS poruke dobijete poruku o obustavi plaćanja, prvo provjerite da li je ona svakako od servisne banke. Na primjer, preko jednog kontakt centra banke.

Kada kontaktirate banku, potvrdite legitimnost plaćanja i svoju namjeru da izvršite transakciju. U kom obliku da to uradite, morate saznati u svojoj banci. Svaka banka će samostalno razviti specifičnu proceduru za potvrđivanje transakcije. Ali vrijedi unaprijed pripremiti sve informacije o operaciji. Na primjer, informacije o primaocu, svrsi uplate i njenom iznosu. Ovo je predviđeno stavovima 5.1–5.3 člana 8 Zakona od 27. juna 2011. br. 161-FZ. Kada potvrdite transakciju, banka je mora odmah obraditi i vratiti pristup elektronskom sredstvu plaćanja.

Blokiranje je moguće na inicijativu i banke i samog klijenta. Donji dijagram pokazuje kako postupiti u svakom od ovih slučajeva da poništite suspenziju i vratite novac.

Akcioni plan: šta bi klijent banke trebao učiniti ako pokuša ukrasti novac sa svog računa?

Kako izbjeći obustavu plaćanja putem interneta

Kako biste izbjegli obustavu plaćanja i pristup elektronskim sredstvima plaćanja, unaprijed provjerite svoj ugovor o usluzi s bankom. Ažurirajte podatke o telefonu i e-pošti koje ste dali banci radi povratnih informacija. Molimo Vas da se upoznate i sa procedurom za obustavu plaćanja i provjerite kod Vaše banke servisa:

– koje transakcije banka može smatrati lažnim i dati što više detalja o svrsi plaćanja;
– u kom obliku će banka obavijestiti o obustavi poslovanja;
– kako klijent treba da kontaktira banku da potvrdi zakonitost transakcije;
– koje podatke klijent mora dostaviti da potvrdi plaćanje.

Obustava plaćanja je opasna jer može narušiti rok plaćanja prema ugovoru. Da biste smanjili rizike, sigurnije je prenijeti sva plaćanja unaprijed s marginom od dva radna dana. Ako to nije moguće, unaprijed prenesite samo ona plaćanja koja banka smatra sumnjivim. Na primjer, ako je plaćanje izvršeno novoj drugoj ugovornoj strani ili plaćanje nije povezano s glavnom djelatnošću organizacije.
Kako bi osigurala transfer novca, Banka Rusije će održavati bazu podataka o slučajevima i pokušajima transfera novca bez pristanka klijenta. Da bi to učinile, banke će morati da šalju podatke Banci Rusije o svim slučajevima i pokušajima transfera sredstava bez pristanka klijenta. Banke će takođe moći da primaju podatke iz baze podataka Banke Rusije o slučajevima i pokušajima prenosa sredstava bez saglasnosti klijenta. Ovo proizilazi iz stavova 5–7 člana 27 Zakona od 27. juna 2011. br. 161-FZ.

Ako se transakcije bez saglasnosti u korist određenog klijenta ponove, tada će se podaci o njegovim podacima poslati svim bankama. Kreditne institucije će ih koristiti kao indikatore transakcija bez pristanka klijenta.

Ako pri plaćanju karticom naiđete na neku vrstu greške, kvar terminala („odbijanje“), tada će vam kod odgovora dati razumijevanje zašto se to dogodilo. Ispod je transkript odgovora platnih sistema:

Šifra 00 – uspješan rad.
Šifra 01 – odbiti, pozvati banku izdavaocu
Šifra 02 – odbiti, pozvati banku izdavaocu (poseban uslov)
Šifra 03 Nevažeći trgovac (Nevažeći ID trgovca), neregistrovani trgovac ili agregator plaćanja
Šifra 04 - povući karticu bez navođenja razloga. Blokiranje kartice zbog prevare. Kartica za preuzimanje.
Kod 05 – Ne poštivati. (Banka je odbila transakciju bez navođenja razloga.

06 Greška. Nepoznata greška na strani banke, ponovite
07 Pick-up kartica, posebno stanje. Banka je blokirala karticu zbog prevare
08 – usluga sa identifikacijom dokumentom i potpisom ili otkazati cijeli rad
12 Nevažeća transakcijska kartica / izdavalac / akviziter Trgovac ne prihvata kartice ove banke.
13 Nevažeći iznos Iznos je premašio limit banke za transakciju, moguće je da je došlo do greške u unosu iznosa
14 Nevažeći broj kartice – Nevažeći broj kartice ili je kartica blokirana od strane vlasnika/banke
17 – odbijen, odbijen od strane korisnika kartice.
19 Greška sistema – Sistemska greška na strani trgovca/banke, transakcija se mora ponoviti
21 Bez ikakvih radnji Banka zabranjuje bez ikakvog objašnjenja
U platnom prometu nije pronađen 31 emitent
32 djelimično završeno
34 Sumnja na prevaru
39 Nema kreditnog računa Ne postoji račun kreditne kartice
41 Izgubljena kartica, preuzimanje; Kartica je izgubljena, uklonite je
42 Special Pickup; Kartica ukradena, oduzeta
43 Hot Card, Pickup; Kartica ukradena, oduzeta
51 Nema dovoljno sredstava; Nedovoljna sredstva za plaćanje
54 Istekla kartica; Kartica je istekla
55 Neispravan PIN; Nevažeći pin
57 Transakcija nije dozvoljena na kartici; Trgovac ne prihvata kartice ove banke ili je vrsta transakcije neprihvatljiva za ovu vrstu kartice (npr. kartica može samo podizati gotovinu, bez plaćanja kupovine)
58 Txn nije dozvoljen na rok; Trgovac ne prihvata ovu vrstu transakcije, vidi 57
59 Sumnja na prevaru; sumnja na prevaru.
61 Premašuje ograničenje iznosa; iznos premašuje dozvoljeni dnevni maksimum za karticu
62 Restricted card; račun kartice zamrznut, kartica blokirana
63 Kršenje sigurnosti; račun kartice zamrznut, kartica blokirana
64 – iznos poništenja odobrenja se razlikuje od iznosa prvobitnog odobrenja
65 – odbiti, prekoračenje maksimalnog broja transakcija za datu karticu //limit trošenja transakcija na računu
67 – kartica podignuta sa bankomata
75 Premašuje PIN Ponovni pokušaj; PIN unesen maksimalan broj puta
78 Funkcija nije dostupna; broj kartice je nevažeći ili ne postoji
80 Mrežna greška
81 Greška u PIN kodu (MC)
82 Greška CVV validacije; netačan cvv kod)
83 – odbijanje, greška mreže (tehnički problemi)
86 pin se ne može provjeriti
88 Greška kod šifriranja PIN-a
91 Emitent nije dostupan; Nema veze sa bankom, tehnički problemi
93 Transakcija krši zakon; transakcija je nezakonita
94 Duplicate Transaction; dvostruka transakcija.
96 System Error; sistemska greška na strani trgovca/neuspjeh kontaktiranja banke izdavaoca

100 (koristi Visa, slično kodu 119 za MasterCard) – Bez dozvole. Neispravan način šifriranja podataka. (primjer: banka izdavatelj blokira transakcije magnetnom trakom za Chip karticu).
101 – Kartica je istekla (primjeri: kartica je istekla ili je kartica ponovo izdata)
117 – Nevažeći PIN kod

119 za MC (pogledajte kod 100 iznad): Nije moguće šifrirati poruku – Sigurnosne metode SecurePaya nisu mogle šifrirati poruku

Šifra 182 – odbijanje banke izdavaoca. Kartica može imati ograničenja za online plaćanja.

Šifra Z1 – tehnička greška terminala; ako nema prioriteta PIN-a, kartica se ne servisira.
Kod Z3 – online ne radi, ali offline terminal je odbio transakciju.
Q1 – autentifikacija kartice nije uspjela
NX – interna greška terminala, kao što je nema mrežne rute ili resetovanje IP adrese