Banka refuzon të bëjë pagesa. Probleme me bankingun në internet

Udhëzimet

Nëse jeni një individ, me një faturë pagese të Sberbank, kontaktoni degën ku është bërë pagesa me një aplikacion drejtuar menaxherit të saj. Në aplikacion, i cili është në formë falas, tregoni datën e pagesës, detajet e transfertës dhe shumën dhe kërkoni të tërhiqni pagesën. Mos harroni të bashkëngjitni një kopje të faturës suaj në aplikacion. Ju do të duhet të paguani për operacionin e kthimit, komisioni është 50 rubla. Zakonisht operacioni i kthimit nuk zgjat më shumë se 3-4 ditë.

Nëse kryeni transaksione në llogarinë tuaj të hapur me ndonjë bankë nëpërmjet shërbimit të lidhur të bankingut në internet, konsultohuni fillimisht me një specialist në shërbimin mbështetës 24-orësh të bankës suaj për të parë nëse ai mund të sigurojë mundësinë për të rikthyer një pagesë. Varet nga statusi i pagesës së dërguar në momentin e kërkesës.

Çdo bankë mund të ketë rregullat e veta, por nëse pagesa është përpunuar tashmë, ka të ngjarë që ju të duhet të paguani një tarifë kthimi. Do të jetë e mundur falas nëse ka statusin e “dërguar”, që do të thotë se përpunimi i tij ende nuk ka filluar. Do t'ju kërkohet të vendosni një kod verifikimi përpara se të aktivizohet butoni "Revoko". Pasi ta klikoni, statusi i pagesës do të ndryshojë në "i ri" dhe ju do të mund ta modifikoni ose fshini plotësisht.

Kur punoni në sistemin “Klient-Bankë”, të cilin shumë ndërmarrje e përdorin për të komunikuar me bankën e tyre, pasi të jetë marrë vendimi për tërheqjen e pagesës, duhet të telefononi bankën tuaj të shërbimit dhe të kontaktoni operatorin. Emërtoni organizatën tuaj, numrin dhe shumën e urdhërpagesës.

Veprimet e mëtejshme varen nga softueri që mbështet sistemin Client-Bank. Në çdo rast, do t'ju duhet të konfirmoni tërheqjen me shkrim. Dërgoni një letër në bankë me temën: “Revokimi i pagesës Nr.... nga...”. Në vetë letrën, deklaroni kërkesën tuaj për të tërhequr pagesën dhe tregoni arsyen pse duhet bërë kjo. Ruani letrën, kaloni procedurën e sinkronizimit, pas së cilës do të dërgohet në bankë dhe do të zhvendoset në dosjen e duhur.

Burimet:

• Si të revokoni një transferim

Kur paguani për mallra ose shërbime nëpërmjet internetit, mund të refuzoni blerjen në çdo kohë duke anuluar pagesën e përfunduar. Në varësi të mënyrës së pagesës, sot ekzistojnë disa mënyra që lejojnë përdoruesin të anulojë një pagesë në internet.

Do t'ju duhet

• Kompjuter, akses interneti, telefon.

Udhëzimet

Për të anuluar një pagesë, këshillohet të kontaktoni një përfaqësues të PS (sistemi i pagesave) përmes telefonatës. Duhet t'i tregoni operatorit numrin e transaksionit dhe të arsyetoni arsyen e anulimit të pagesës. Nëse nuk jeni në gjendje t'i telefononi përfaqësuesit të sistemit të pagesave, mund të dërgoni një email me përmbajtje të ngjashme. Nëse operatori i sistemit të pagesave e konsideron të mundur anulimin e pagesës, paratë do të kthehen në llogarinë tuaj brenda 24 orëve.

Nëse keni bërë një pagesë nëpërmjet transfertës bankare, mund ta anuloni duke ndjekur këto hapa. Telefononi qendrën e Thirrjeve të bankës suaj dhe tregoni arsyen e thirrjes suaj. Thirrja do t'i përcillet specialistit përkatës, të cilit duhet t'i jepni të gjitha informacionet mbi pagesën, si dhe të informoni për arsyen e anulimit të saj. Nëse anulimi i pagesës është i mundur, fondet do të kreditohen në llogarinë tuaj brenda 24 orëve.

Video mbi temën

Bankat e kuptojnë tarifën për dhënien e një kredie si tarifë për hapjen dhe servisimin e një llogarie kredie nga e cila i lëshohen paratë huamarrësit dhe për të cilën ai duhet të kryejë pagesat në të ardhmen. Megjithatë, në nëntor 2009, Gjykata e Lartë e Arbitrazhit pranoi se një komision i tillë ngarkohet nga bankat në mënyrë të paligjshme dhe shkel të drejtat e konsumatorëve.

Udhëzimet

Për të kthyer paratë e paguara në komision, fillimisht duhet të lexoni me kujdes marrëveshjen e kredisë. Kushtojini vëmendje nëse parashikohet që do të ngarkohet një komision dhe se huamarrësi duhet ta paguajë atë përpara se të lëshohet kredia. Nëse ekziston një artikull i tillë, atëherë gjeni një faturë për shumën e specifikuar. Ndonjëherë bankat përfshijnë një komision në shumën e kredisë. Në këtë rast, mund të mos ketë një faturë për pagesë.

Pastaj kontaktoni bankën me një kërkesë. Kërkoni një rimbursim të fondeve të paguara për komisionin. Në këtë rast, kërkesa duhet të hartohet saktë, pasi nëse banka refuzon t'ju kthejë vullnetarisht shumën e komisionit, ajo do të shërbejë si bazë për të shkuar në gjykatë. Nëse duhet t'i drejtoheni shërbimeve të avokatëve kur hartoni një kërkesë, atëherë përfshini koston e shërbimeve të tyre në shumën e padisë së ardhshme.

Paraqisni një ankesë në Rospotrebnadzor. Ai do të detyrojë bankën të paguajë një gjobë për përfshirjen e kushteve në marrëveshjen e kredisë që cenojnë të drejtat e konsumatorit. Sigurisht, nuk do të merrni asgjë nga kjo gjobë, por mund të ndihmojë kur shkoni në gjykatë.

Nëse banka refuzon kërkesën tuaj, mos ngurroni të shkoni në gjykatë. Sjellja e bankës në përgjegjësi administrative nga autoritetet e Rospotrebnadzor do të shërbejë si dëshmi shtesë e fajit të saj. Por, siç tregon praktika, edhe pa këtë, gjykatat janë në anën e qytetarëve.

Ju lutemi vini re se ju mund ta ktheni komisionin vetëm nëse nuk ka skaduar afati i parashkrimit prej 3 vjetësh. Domethënë, nuk duhet të kalojë më shumë se kjo periudhë nga momenti i pagesës së komisionit. Ju mund ta ktheni komisionin për periudhat e mëparshme vetëm nëse banka nuk i tregon gjykatës se statuti i kufizimeve ka skaduar.

Jini të përgatitur për faktin se banka mund të reagojë shumë ashpër ndaj kërkesës tuaj për rimbursim të komisionit. Ata mund t'ju lënë të kuptohet se në këtë mënyrë ju po shkatërroni historinë tuaj të kreditit. Sigurisht, nëse në të ardhmen do të merrni një kredi nga kjo bankë, atëherë mendoni nëse ia vlen të filloni një grindje, sepse banka ka të drejtë të refuzojë t'ju lëshojë pa dhënë arsye.

Video mbi temën

Burimet:

• Reflektimi i operacioneve për kthimin e mallrave nga blerësi

Kredia për popullatën është një nga shërbimet më të njohura dhe më të kërkuara të ofruara nga institucionet financiare. Një kredi ju lejon të blini pasuri të paluajtshme, një artikull të shtrenjtë ose të paguani një paketë pushimesh.

Kjo është epoka dixhitale. Është e vështirë të takosh një person që nuk ka kartë bankare. Ato janë të ndryshme - sisteme të ndryshme pagesash, krediti dhe debiti, të ardhura, të copëtuara dhe jo.
Pagesa me kartë krediti nëpërmjet internetit - ky shërbim tani ofrohet nga pothuajse çdo dyqan online. Për shembull, mund të blini një biletë treni, të paguani me një kartë bankare dhe të bëni një blerje në ozon.ru.

Unë gjithmonë kam porositur dhe paguar biletat me një kartë bankare në internet (përdor vetëm karta debiti, nuk kam një të tillë). Gjëja më interesante është se ky shërbim ndonjëherë dështon - paratë ngecin në kartë dhe pagesa nuk kalon.
Por kam pasur një rast kur pagesa thjesht nuk ka kaluar. Robokassa shkroi një mesazh - pagesa u anulua. Nuk e dija cila ishte arsyeja. Nuk e gjeta gabimin në llogarinë time personale.
Tani do të përpiqem të flas për arsyet kryesore pse ndodh një gabim kur paguani me një kartë bankare

Shkaqet kryesore të gabimeve kur paguani me kartë bankare

Arsyeja e parë, e cila është më e zakonshme - mungesa e shumës së kërkuar në kartë. Rekomandohet të kontrolloni bilancin tuaj - për ta bërë këtë ju duhet të telefononi bankën ose të hyni në bankën e Internetit. Ndonjëherë një kartë ka një limit shpenzimi mujor ose ditor. Për ta kontrolluar këtë, duhet të telefononi bankën.
Kjo arsye mund të mos jetë e qartë menjëherë - nëse pagesa juaj refuzohet, bilanci juaj mund të mos shfaqet. Gabimi i vërtetimit të sigurt 3D mund të jetë gjithashtu për shkak të futjes së gabuar të detajeve të kartës në hapin e mëparshëm. Në këtë rast, thjesht përsëritni pagesën dhe jepni informacionin e saktë.

Arsyeja e dytë— në anën e sistemit të pagesave. Për shembull, terminali i pagesave të Hekurudhave Ruse nuk lejon pagesa me karta MasterCard. Mund të përdoren vetëm karta Visa.
Dyqani i dhënë mund të mos e mbështesë këtë mënyrë pagese. Për shembull, një arkë robotike, e cila është e lidhur me shumë dyqane, ofron tarifa të ndryshme pagese.


Në fillim doja të paguaja me webmoney, por thirra dyqanin. Doli që nuk mund të paguani me Webmoney. Ata nuk e kanë të aktivizuar këtë opsion. Edhe pse mënyra e pagesës nëpërmjet WebMoney ofrohet në faqen e pagesës.

Arsyeja e tretë— karta juaj mund të jetë e bllokuar. Përsëri, mund të telefononi bankën dhe ta kontrolloni këtë. Bllokimi mund të kryhet automatikisht nga banka nëse klienti ka transaksione të dyshimta.

Arsyeja e katërt— nuk e keni të aktivizuar opsionin 3d Secure (MasterCard SecureCode në rastin e MasterCard).
Teknologjia 3D Secure është si më poshtë: kur kryeni një pagesë, ju merrni një SMS nga banka, të cilën duhet ta futni në një dritare të veçantë. Vetëm ju dhe banka e dini këtë SMS. Mashtrimi në këtë rast është mjaft i vështirë; do të kërkojë gjithashtu telefonin tuaj.
Ju duhet ky opsion për të paguar më shumë se 3 mijë rubla. Ky është pikërisht rasti im. Bleva një sobë me gaz Bosh nga një dyqan online. Kur paguaja për mallra me vlerë 22 mijë rubla, mora mesazhin e mëposhtëm:

Isha konfuz, nuk dija çfarë të bëja. Në fillim mendova se ishte një problem dyqani. Por fillimisht unë ende thirra bankën. Në rastin tim ishte Promsvyazbank dhe karta Dokhodnaya.
Pasi thirrën mbështetjen e Promsvyazbank, ata më kërkuan që së pari të kaloja procedurën e vërtetimit

1. Thoni 4 shifrat e fundit të numrit të kartës
2. Jepni mbiemrin, emrin dhe patronimin e plotë
3. Jepni fjalën e kodit.

Më pas, për t'u lidhur me shërbimin 3d Secure, u kërkuan 2 numra nga tabela e çelësave një herë. Duket se shërbimi është aktivizuar, por pas gjysmë ore pagesa nuk u krye më. Telefonova bankën dhe më thanë prit të lidhet - shërbimi nuk lidhet menjëherë. Duhet të presësh.
Vendosa të kontrolloja nëse shërbimi ishte i lidhur. U futa në Internet banking dhe pashë që një shërbim i tillë ishte i disponueshëm (në shitje me pakicë PSB mund ta shihni këtë në faqen e kartës duke klikuar në numrin e kartës)


Edhe një herë u përpoqa të paguaj - u shfaq një dritare ku duhej të fusja një kod konfirmimi. Pasi plotësova të dhënat e kartës, mora një SMS me një kod pagese


Pastaj voila - porosia më në fund paguhet. Mora dritaren e mëposhtme dhe statusi i porosisë në dyqan ndryshoi në "Paguaj"
Porosia ime është dorëzuar në destinacion, ku do ta marr brenda një muaji. Gjëja kryesore është që pagesa ka kaluar.

Gabimi më i zakonshëm 11070: Gabimi 3dsecure i vërtetimit - arsyet

Gabimi më i zakonshëm që ndodh kur paguani me kartë është 11070: gabim i vërtetimit 3dsecure. Ka 2 arsye të mundshme për këtë gabim

1. OTP e futur është e pasaktë. Keni marrë një kod, por kur e keni futur, keni bërë një gabim në numrin. Si rezultat, ne morëm një gabim
2. Kodi i njëhershëm është i kalbur. Koha që ju jepet për të futur një kod një herë kur paguani nuk është më shumë se 5 minuta. Më pas, do t'ju duhet të përsërisni pagesën.

Tabela me kodet e gabimit të pagesës.

Pak njerëz e dinë se kur paguani me kartë, sistemi zakonisht shfaq një kod gabimi. Për shembull, E00 me pagesë. Ndonjëherë ju mund të kuptoni gabimisht se cili është problemi

Çfarë duhet të bëni nëse gjithçka është në rregull me kartën, por pagesa nuk kryhet?

Problemi më i zakonshëm kur pagesa nuk kryhet është një dështim në sistemin bankar. Mund të ketë ndërprerje në punën e bankës. Kjo mund të mos jetë domosdoshmërisht banka juaj, por banka që pranon pagesën nga ana e klientit (e cila zotëron terminalin). Në këtë rast, ju mund të jepni 2 këshilla

1. Prisni dhe paguani më vonë. Problemet me punën zgjidhen shpejt dhe brenda një ore pagesa mund të bëhet pa asnjë problem. Zakonisht mund të mësoni për dështimet përmes mesazheve SMS ose duke telefonuar linjën telefonike të bankës suaj.
2. Përdorni një kartë tjetër. Nëse nuk mund të paguani me një kartë, duhet të provoni të paguani me një kartë tjetër. Nëse pagesa me një kartë tjetër nuk kryhet, atëherë ka shumë të ngjarë që kjo të jetë një dështim nga pala që merr pagesën. Gjithçka që mbetet është të presim.

Së pari- merrni vetes një kartë speciale. Mos përdorni një kartë pagash për pagesë, në të cilën keni të gjitha paratë. Në mënyrë optimale - një kartë krediti. Në disa raste, ju lejon të ktheni një pjesë të shumës së blerjes (CashBack). Zakonisht kjo është deri në 5 për qind të blerjes. Kini kujdes, disa shërbime marrin komisione kur paguani me kata. Dhe sigurisht, adresa e faqes së pagesës duhet të fillojë gjithmonë me https dhe duhet të ketë një ikonë dry pranë adresës (lidhja https).

Së dyti— mos mbani shumë para në kartë. Karta duhet të ketë pak më shumë se shuma që ju nevojitet për blerje. Përafërsisht plus 10% të çmimit total të blerjes. Logjika është e thjeshtë - ata nuk mund të tërheqin asgjë nga një kartë zero.
Kur bëni një blerje, thjesht mbushni kartën tuaj në bankën online dhe merrni shumën e kërkuar.

Së treti— Paguani me kartë në dyqane të njohura. Lexoni rishikimet e dyqaneve në Yandex.Market. Nëse paguani me kartë, përgatituni për faktin se nëse anuloni porosinë tuaj, ata mund të mos kthehen menjëherë në kartën tuaj.
Herën e fundit që kam paguar për një porosi dhe më pas kam kthyer porosinë dhe paratë, rimbursimi në kartë zgjati 7 ditë. Mos harroni - askush nuk do t'jua kthejë paratë menjëherë. Jini të përgatitur për të pritur.

Mirembrema.

1. Fillimisht, dua të theksoj se të gjitha bllokimet e kartave të individëve (si dhe bllokimi i llogarive rrjedhëse të kompanive/sipërmarrësve individualë) nuk janë një teka e bankës dhe jo një aksident që nuk mund të parashikohet, por pasojat e shkeljeve të kryera nga ju.

Me pak fjalë, ekziston tashmë një ligj mjaft i njohur 115-FZ "Për luftimin e legalizimit (pastrimit) të të ardhurave nga krimi dhe financimin e terrorizmit". Vetë ligji ka mjaft specifika, përkatësisht, ai thotë se transaksionet për shuma një herë prej gjashtëqind mijë rubla kontrollohen dhe ato vërtet kontrollohen, por kjo nuk do t'ju ndihmojë në asnjë mënyrë të kuptoni arsyet e bllokimit të kartave, pasi bankat kontrollojnë shumë transaksione të tjera dhe për shumë parametra të tjerë.

Në përgjithësi, të gjithë ata që kryejnë një numër të madh transaksionesh me karta janë në rrezik - profesionistët e lirë, dyqanet online dhe kompanitë e tjera që marrin pagesa për mallra/shërbime në kartat e individëve, ata që marrin pagesa pa rroga nga persona juridikë. individët/sipërmarrësit individualë, tregtarët e kriptovalutave, financuesit, ata që luajnë në bursa, marrin pagesa nga bookmakers, ata që përdorin shkëmbyes online, që marrin shuma të mëdha nga jashtë dhe një numër i madh personash të tjerë, aktivitetet e të cilëve përfshijnë kryerjen e një numri të madh transaksionesh në hartat

Disa specifika përcaktohen në Shtojcën e Rregullores së Bankës së Rusisë, datë 2 Mars 2012 N 375-P "Për kërkesat për rregullat e kontrollit të brendshëm të një organizate krediti për të luftuar legalizimin (pastrimin) e të ardhurave nga krimi dhe financimi i terrorizmit”- ka një listë në 18 fletë, e cila përmban parametrat me të cilët bankat duhet të identifikojnë transaksionet e dyshimta.

Si duket kjo në praktikë - Banka Qendrore ka zhvilluar kritere për identifikimin e transaksioneve të dyshimta, bankat, bazuar në këto kritere, kanë zhvilluar sistemet e tyre të automatizuara që gjurmojnë automatikisht të gjitha transaksionet sipas kritereve të specifikuara dhe nëse sistemi njeh transaksionet tuaja për një periudhë e caktuar si e dyshimtë - ju një kërkesë vjen nën 115-FZ.

Prandaj:

A) Kërkesat nën 115-FZ gjenerohen automatikisht nga një sistem i automatizuar. Shumë njerëz mendojnë se ky person specifik ulet në bankë dhe zgjedh se kujt t'i shkojë deri në fund, kujt t'i dërgojë kërkesën. Kjo eshte e gabuar! Të gjitha kërkesat dërgohen automatikisht nëse nuk respektoni parametrat me të cilët funksionon sistemi i automatizuar i bankës.

B) Deklaratat se “bankat janë bërë të pafytyra dhe po bllokojnë kë të duan” janë të gjitha marrëzi. Kërkesat formohen në bazë të kritereve të përcaktuara rreptësisht, nuk ka kërkesa “të rastësishme”. Për më tepër, vërej se kriteret e specifikuara të Bankës Qendrore janë të njëjta për të gjitha bankat, prandaj, në përvojën time, tregimet në formatin "Sberbank bllokon vazhdimisht, por banka "xxx" nuk bllokon askënd" është gjithashtu e pakuptimtë. Vërtet ka dallime të caktuara midis bankave, dhe nganjëherë mjaft domethënëse, por vektori i përbashkët për të gjitha bankat është ende i njëjtë dhe ka rreziqe kur punoni me çdo bankë.

Nga ana tjetër, dua të theksoj se shumë bllokime janë vërtet të pabaza dhe, në përvojën time, një pjesë e konsiderueshme e bllokimeve bankare mund të kundërshtohen në gjykatë, por në të gjitha rastet është më mirë të mos llogarisim në sfidimin e veprimeve të bankës. por që fillimisht të punoni që të mos merrni kërkesa.

C) Fakti i thjeshtë i marrjes së një kërkese është tashmë dëshmi se transaksionet tuaja në bankë janë njohur si të dyshimta dhe, në përputhje me rrethanat, kjo tashmë do të thotë se duke qenë se keni punuar përpara kërkesës, nuk mund të vazhdoni të punoni, përndryshe kërkesa mund të vijë. përsëri edhe nëse banka nuk e bën këtë për herë të parë, kërkesa do të tërhiqet (edhe nëse të gjitha transaksionet janë zyrtarisht të ligjshme).

D) Gjithashtu do të vëreja gjithashtu se të njëjtat kërkesa vlejnë në mënyrë të barabartë për sistemet e pagesave (Yandex.Money, Qiwi, kuletat WebMoney, etj., megjithëse në praktikë ato janë përgjithësisht më besnike).

2. Lidhur me procedurën e bllokimit. Renditja zakonisht është si më poshtë:

A) Nuk respektoni kriteret e Bankës Qendrore.

B) Sistemi gjeneron automatikisht një kërkesë që ju merrni, në të cilën banka ju kërkon “kuptimin ekonomik të operacioneve që po kryhen” dhe një sërë dokumentesh që duhet ta ndihmojnë bankën të përcaktojë nëse operacionet tuaja lidhen me diçka të paligjshme ose jo. Në këtë fazë, si rregull, banka tashmë kufizon mundësinë e përdorimit të kartës derisa të merret një vendim bazuar në justifikimin dhe dokumentet e ofruara nga ju.

C) Ju jepni dokumentet e kërkuara.

Këtu, në praktikë, gabimet më të zakonshme janë si më poshtë:

- personi fillon të tundë një shpatë dhe të deklarojë se veprimet e bankës janë të paligjshme, unë nuk kam shkelur asgjë (shih pikën 1 dhe argumentet se kërkesat nuk duhet të vijnë thjesht, megjithëse bankat shpesh kërkojnë shumë "ekstra" dhe në mënyrë të ngjashme, kërkesat vijnë shpesh në situata kur nuk keni bërë asgjë edhe nga distanca të paligjshme) dhe refuzon të japë dokumente. Me veprime të tilla, ju në të vërtetë refuzoni të përmbushni detyrimet tuaja për të siguruar dokumente sipas 115-FZ, dhe kjo sjell pasoja shumë të këqija, duke ju përfshirë në listën e zezë të Bankës Qendrore (e cila tashmë përmban rreth 500,000 njerëz dhe kompani, një numër i madh nga të cilat në të vërtetë nuk janë përfshirë në asnjë krim, por thjesht kanë kryer operacione gabimisht, ose kanë marrë pozicionin e gabuar pasi kanë marrë një kërkesë për bankën).

Është gjithashtu një gabim i zakonshëm - një person nuk ka nevojë vërtet për kartën (për shembull, nuk ka më para në të dhe nuk ka më interes për ta përdorur atë) dhe ai vendos që unë nuk do të jap asgjë, unë do të mbylle dhe kaq, pasi nuk me duhet.

Një gabim tjetër i zakonshëm është të mbështeteni në faktin se do të jeni në gjendje të zmbrapsni çdo pretendim duke siguruar kontrata për të konfirmuar transferimet, pavarësisht nga natyra e transfertave. Ju duhet të kuptoni se banka mund t'ju bllokojë jo vetëm kur ka prova të drejtpërdrejta se keni shkelur ligjin, por edhe kur vetë natyra e transaksioneve jep arsye për të besuar se transaksionet mund të lidhen me aktivitete të paligjshme, edhe pse dokumentet që keni dhënë. Praktika e bankave specifike ka një rëndësi të madhe këtu.

Është gjithashtu një gabim i zakonshëm të japësh një përgjigje pa një analizë paraprake të situatës me një avokat, pasi ka shumë aspekte të tjera të vogla dhe shpesh formale të ndërveprimit me bankën në fazën e marrjes së një kërkese, moszbatimi i të cilave mund të rezulton në një bllokim edhe në një situatë ku mund të ishte shmangur dhe kur në të vërtetë, keni kryer transaksione ekskluzivisht juridike.

D) Një punonjës specifik i bankës shqyrton dokumentet dhe përfundimisht merr një vendim për situatën tuaj (për rrjedhojë, në këtë fazë tashmë ekziston një varësi nga një punonjës specifik i bankës) dhe ose heq të gjitha pretendimet dhe të gjitha kufizimet në kartë, ose largohet nga bllokimi në fuqi dhe, si rregull, kjo Në këtë rast, ju kërkohet të shkruani një deklaratë për mbylljen e kartës "me kërkesën tuaj". Gjithashtu në praktikë, pas marrjes së dokumenteve, ndonjëherë banka mund të kërkojë dokumente shtesë.

3. Ju mund të pyesni - si është e mundur, miku/i njohuri im shpenzon shuma të mëdha përmes kartave dhe askush nuk i bllokon asgjë me gjithë kufizimet, pse atëherë u bllokova?

Përgjigja është mjaft e thjeshtë, disa opsione janë të mundshme:

A) Miku/i njohuri juaj me dashje/padije kryen transaksione në mënyrë që banka/sistemi i pagesave të mos i njohë si të dyshimta, pasi nëse plotësohen kriteret nuk do të merrni kërkesë.

B) Vetëm se kohëzgjatja totale e operacioneve nuk ka çuar ende në njohjen e operacioneve si të dyshimta dhe të bllokuara, dhe herët a vonë kjo do të ndodhë.

4. Pasojat. Bazuar në praktikën time, mund të them se:

A) Në rast bllokimi, pasoja e qartë është një marrëdhënie e dëmtuar me bankën që ju ka bllokuar, domethënë këtu nuk do t'ju hapen më karta/llogari. Edhe pse këtu ka ende përjashtime.

B) Një pasojë më e keqe është futja në listën e zezë nga Banka Qendrore. Nëse në fakt përfshiheni në krim ose nëse transaksionet tuaja nuk janë të lidhura me ndonjë gjë të paligjshme, por në të njëjtën kohë ju merrni pozicionin e gabuar në marrëdhëniet me bankën, ka rreziqe serioze për t'u futur në listën e zezë nga Banka Qendrore dhe në këtë rast, jo vetëm ai që ju ka bllokuar nuk do të dëshirojë të bashkëpunojë me bankën tuaj, por edhe me çdo bankë tjetër në përgjithësi, pasi të gjitha bankat do të shohin që jeni në listën e zezë të Bankës Qendrore.

P) Shumë njerëz janë ende të interesuar nëse banka do t'i kthejë paratë? Këtu do të them vetëm se sipas ligjit, po, banka është e detyruar t'i japë paratë, por në përvojën time nuk është aq e lehtë të marrësh paratë nga banka, ka disa nuanca.

Pra, për të përmbledhur:

1) Nuk ka blloqe të rastësishme; çdo bllok është një seri gabimesh nga ana juaj.

2) Është shumë e rëndësishme të mbash pozicionin e duhur në komunikimin me bankën, të përgatitësh shpjegime të sakta në lidhje me kuptimin ekonomik të operacioneve që kryhen; gabimet më të vogla në këtë fazë mund të çojnë jo vetëm në bllokim të llogarisë dhe vështirësi në kthimin e parave nga banka, por edhe në listën tuaj të zezë nga Banka Qendrore me gjithçka që nënkupton.

3) Është shumë e rëndësishme që fillimisht të punoni në mënyrë që të merrni parasysh kërkesat e Bankës Qendrore dhe të vetë bankave gjatë kryerjes së operacioneve dhe të mos kryeni operacione të dyshimta sipas kritereve të Bankës Qendrore, pasi vetëm kjo mund t'ju mbrojë nga bllokimi.

Shpresoj se përgjigja ime ju ka ndihmuar.

Sinqerisht,

Vasiliev Dmitry.

Banka është e detyruar të pezullojë debitimin e parave nga llogaria nëse dyshon se ato po transferohen pa pëlqimin e klientit. Rregullat e reja kanë hyrë në fuqi që nga data 26 shtator 2018 dhe zbatohen për pagesat nga organizatat, sipërmarrësit dhe individët e zakonshëm. Redaktorët zbuluan nga Banka e Rusisë dhe Shoqata e Bankave Ruse se si të zbatojnë rregullat e reja në praktikë.

Për të mbrojtur klientët nga vjedhja e parave nga llogaritë e tyre, banka duhet të pezullojë shlyerjen e një transferte të dyshimtë, si dhe aftësinë për të përdorur një mjet elektronik pagese. Kjo do të thotë që banka do të pezullojë pagesat online në llogari ose kartë. Rregullat funksionojnë veçmas nga masat e bankës për të luftuar pastrimin e parave dhe financimin e terrorizmit dhe bllokimin e pavarur të klientit të pagesave të dyshimta. Rekomandimi përfshin pse dhe në çfarë mase është i mundur pezullimi, si dhe si të rivendoset aksesi në pagesat në internet nëse banka dyshon se paratë po fshihen pa pëlqimin e klientit.

Pse banka do të pezullojë pagesën?

Banka e Rusisë vendosi shenjat e transferimit të parave pa pëlqimin e klientit me urdhrin nr. OD-2525, datë 27 shtator 2018. Në përputhje me këtë dokument, bankave do t'u kërkohet të krahasojnë transaksionet e klientëve me transfertat e tyre të rregullta. Operacionet do të krahasohen sipas parametrave të mëposhtëm:

– koha e transferimit (ditë specifike);
– vendi ku kryhet operacioni;
– pajisjen me të cilën bëhet përkthimi;
- shuma;
– frekuenca e funksionimit (frekuenca);
- marrësi i fondeve.

Për më tepër, parametrat e secilit operacion do të kontrollohen në një bazë të dhënash të posaçme ku ruhet informacioni për të gjitha rastet ose tentativat e transferimeve pa pëlqimin e klientit.

Banka shërbyese do të jetë në gjendje të plotësojë listën e karakteristikave nga Urdhri Nr. OD-2525 bazuar në të dhënat e saj për natyrën, parametrat dhe vëllimet e operacioneve të klientit, si dhe karakteristikat e aktiviteteve të saj.

Nëse banka konsideron se paratë po fshihen pa pëlqimin e klientit, vetë llogaria nuk do të bllokohet. Banka do të pezullojë pagesën e dyshimtë dhe aksesin në mjetin elektronik të pagesës - llogari ose kartë. Për shembull, në sistemin "Klient-Bankë" dhe banking online. Klienti nuk do të jetë në gjendje të kryejë transaksione derisa të konfirmojë pagesën. Por vetë llogaria do të jetë e aksesueshme përmes arkës së bankës. Pra, nëse janë përpjekur të tërheqin para nga llogaria dhe banka ka pezulluar operacionin, klienti mund të vijë në bankë dhe të tërheqë fonde nga llogaria e tij duke përdorur pasaportën e tij. Kjo rrjedh nga paragrafi 9.1 i nenit 9 të ligjit të 27 qershorit 2011 Nr. 161-FZ.

Për sa kohë do të pezullojë aktivitetet banka?

Periudha maksimale për pezullimin e një transaksioni dhe aksesin në mjetet elektronike të pagesës është dy ditë pune. Gjatë kësaj periudhe, banka është e detyruar të kontaktojë pronarin e llogarisë - një organizatë ose një individ - dhe të sigurohet që transaksioni të kryhet nga vetë klienti.

Sapo klienti konfirmon transaksionin, banka duhet ta përpunojë menjëherë atë dhe të rivendosë aksesin në mjetet elektronike të pagesës. Nëse banka nuk është në gjendje të kontaktojë klientin, ajo duhet të kryejë transaksionin dhe të rifillojë aksesin në mjetet elektronike të pagesës pas dy ditësh pune nga data e pezullimit të pagesës, pavarësisht nëse klienti e ka konfirmuar apo jo.

Si të mësoni për pezullimin e pagesës

Banka duhet të njoftojë klientin për pezullimin e debitimit të fondeve dhe aksesin në mjetet elektronike të pagesës. Për ta bërë këtë, klientit duhet t'i dërgohet një kërkesë për të konfirmuar transaksionin. Forma në të cilën bankat duhet ta bëjnë këtë nuk është e specifikuar në legjislacion. Çdo bankë do të zgjedhë në mënyrë të pavarur procedurën e pezullimit dhe mënyrën e informimit të klientit.

Në mënyrë tipike, banka njofton klientin për çdo transaksion të llogarisë dhe aksesin në një mjet elektronik pagese në mënyrën e përcaktuar nga palët në marrëveshje. Si rregull, bankat specifikojnë në kontratë adresën postare të klientit, postën elektronike dhe numrin e telefonit celular. Banka mund të specifikojë arsye specifike për refuzimin për të bërë një pagesë dhe ta konfirmojë atë në marrëveshjen e shërbimit në faqen e saj të internetit.

Në praktikë, opsionet e mëposhtme janë të mundshme. Së pari, kur klienti ka të lidhur sistemin “Klient-Bankë” ose “Bankë Online”, banka mund të dërgojë një mesazh pezullimi nëpërmjet këtij sistemi. Një formular reagimi për të konfirmuar transaksionin është gjithashtu i mundur në internet. Opsioni i dytë është që banka mund të përdorë të gjitha mjetet e disponueshme të komunikimit për të komunikuar me klientin. Për shembull, telefoni dhe emaili.

Si të konfirmoni qëllimin tuaj për të bërë një pagesë

Klienti duhet të kontaktojë bankën pasi të marrë një mesazh për pezullimin e transaksionit. Është më e sigurt të kontaktoni bankën duke përdorur metodën e specifikuar në marrëveshjen e shërbimit ose në mesazhin e bankës. Por nëse merrni një mesazh për pezullimin e pagesës me telefon ose në formën e një mesazhi SMS, fillimisht kontrolloni që të jetë patjetër nga banka servisuese. Për shembull, përmes një qendre të vetme kontakti të bankës.

Kur të kontaktoni bankën, konfirmoni legjitimitetin e pagesës dhe qëllimin tuaj për të kryer transaksionin. Në çfarë forme për ta bërë këtë, duhet të mësoni nga banka juaj e shërbimit. Çdo bankë do të zhvillojë një procedurë specifike për konfirmimin e një transaksioni në mënyrë të pavarur. Por ia vlen të përgatitni të gjitha informacionet në lidhje me operacionin paraprakisht. Për shembull, informacione për marrësin, qëllimin e pagesës dhe shumën e saj. Kjo parashikohet në paragrafët 5.1-5.3 të nenit 8 të ligjit të 27 qershorit 2011 Nr. 161-FZ. Kur konfirmoni transaksionin, banka duhet ta përpunojë menjëherë atë dhe të rivendosë aksesin në mjetet elektronike të pagesës.

Bllokimi është i mundur me iniciativën e bankës dhe vetë klientit. Diagrami i mëposhtëm tregon se si duhet vepruar në secilin prej këtyre rasteve për të anuluar pezullimin dhe kthimin e parave.

Plani i veprimit: çfarë duhet të bëjë një klient banke nëse përpiqet të vjedhë para nga llogaria e tij?

Si të shmangni pezullimin e pagesave në internet

Për të shmangur pezullimin e pagesave dhe aksesin në mjetet elektronike të pagesës, kontrolloni paraprakisht marrëveshjen tuaj të shërbimit me bankën. Përditësoni informacionin e telefonit dhe emailit që i keni dhënë bankës për komente. Ju lutemi, njohuni gjithashtu me procedurën e pezullimit të pagesave dhe kontrolloni me bankën tuaj të shërbimit:

– cilat transaksione banka mund t'i konsiderojë mashtruese dhe të japë sa më shumë detaje që të jetë e mundur për qëllimin e pagesës;
– në çfarë forme do të njoftojë banka për pezullimin e operacionit;
– si duhet klienti të kontaktojë bankën për të konfirmuar ligjshmërinë e transaksionit;
– çfarë të dhënash duhet të sigurojë klienti për të konfirmuar pagesën.

Pezullimi i pagesës është i rrezikshëm sepse mund të shkelë afatin e pagesës sipas kontratës. Për të zvogëluar rreziqet, është më e sigurt të transferoni të gjitha pagesat paraprakisht me një diferencë prej dy ditësh pune. Nëse kjo nuk është e mundur, transferoni paraprakisht vetëm ato pagesa që banka mund t'i konsiderojë si të dyshimta. Për shembull, nëse një pagesë i bëhet një pale të re ose pagesa nuk lidhet me aktivitetin kryesor të organizatës.
Për të siguruar transferime parash, Banka e Rusisë do të mbajë një bazë të dhënash të rasteve dhe përpjekjeve për të transferuar para pa pëlqimin e klientit. Për ta bërë këtë, bankat do të duhet të dërgojnë informacion në Bankën e Rusisë për të gjitha rastet dhe përpjekjet për të transferuar fonde pa pëlqimin e klientit. Bankat gjithashtu do të jenë në gjendje të marrin të dhëna nga baza e të dhënave të Bankës së Rusisë për rastet dhe përpjekjet për të transferuar fonde pa pëlqimin e klientit. Kjo rrjedh nga paragrafët 5-7 të nenit 27 të ligjit të 27 qershorit 2011 Nr. 161-FZ.

Nëse transaksionet pa pëlqim në favor të një klienti të caktuar përsëriten, atëherë të dhënat për të dhënat e tij do të dërgohen në të gjitha bankat. Institucionet e kreditit do t'i përdorin ato si tregues të transaksioneve pa pëlqimin e klientit.

Nëse, kur paguani me kartë, hasni një lloj gabimi, dështim të terminalit ("rënie"), atëherë kodi i përgjigjes do t'ju japë të kuptoni pse ndodhi kjo. Më poshtë është një transkript i përgjigjeve të sistemeve të pagesave:

Kodi 00 - funksionim i suksesshëm.
Kodi 01 - refuzoni, telefononi bankën emetuese
Kodi 02 - refuzoni, telefononi bankën lëshuese (kusht i veçantë)
Kodi 03 Tregtar i pavlefshëm (ID tregtar i pavlefshëm), tregtar i paregjistruar ose grumbullues pagesash
Kodi 04 - tërhiqni kartën pa specifikuar një arsye. Bllokimi i kartës për shkak të mashtrimit. Karta e marrjes.
Kodi 05 - Mos Ndero. (Transaksioni u refuzua nga banka pa specifikuar asnjë arsye.

06 Gabim. Gabim i panjohur në anën e bankës, përsërisni
07 Karta e marrjes, gjendje speciale. Karta e bllokuar nga banka për shkak të mashtrimit
08 – shërbim me identifikim me dokument dhe nënshkrim ose anuloni të gjithë operacionin
12 Kartë e pavlefshme transaksioni / emetuesi / blerësi Tregtari nuk pranon karta nga kjo bankë.
13 Shuma e pavlefshme Shuma ka tejkaluar kufirin bankar për transaksionin, ndoshta një gabim në futjen e shumës
14 Numri i kartës së pavlefshme – Numri i kartës së pavlefshme ose karta bllokohet nga mbajtësi/banka
17 – refuzim, refuzuar nga përdoruesi i kartës.
19 Gabim Sistemi – Gabim i sistemit nga ana e tregtarit/bankës, transaksioni duhet të përsëritet
21 Asnjë veprim i ndërmarrë i ndaluar nga banka pa asnjë shpjegim
31 emetues nuk u gjetën në sistemin e pagesave
32 e përfunduar pjesërisht
34 Mashtrim i dyshuar
39 Nuk ka llogari krediti Nuk ka llogari të kartës së kreditit
41 Kartë e Humbur, Marrje; Karta ka humbur, hiqeni atë
42 Marrje speciale; Karta e vjedhur, konfiskuar
43 Hot Card, Pickup; Karta e vjedhur, konfiskuar
51 Fonde të pamjaftueshme; Fonde të pamjaftueshme për të paguar
54 Kartë e skaduar; Karta ka skaduar
55 PIN i pasaktë; PIN e pavlefshme
57 Transaksioni nuk lejohet në kartë; Tregtari nuk pranon karta nga kjo bankë ose lloji i transaksionit është i papranueshëm për këtë lloj karte (për shembull, karta mund të tërheqë vetëm para në dorë, pa paguar për blerje)
58 Txn nuk lejohet me afat; Tregtari nuk e pranon këtë lloj transaksioni, shih 57
59 Mashtrim i dyshuar; dyshimi për mashtrim.
61 Tejkalon kufirin e shumës; shuma e kalon maksimumin e lejuar ditor për kartën
62 Kartë e kufizuar; llogaria e kartës së ngrirë, bllokimi i kartës
63 Shkelje sigurie; llogaria e kartës së ngrirë, bllokimi i kartës
64 – shuma e anulimit të autorizimit është e ndryshme nga shuma e autorizimit origjinal
65 - refuzoni, duke tejkaluar numrin maksimal të transaksioneve për një kartë të caktuar //kufirin e shpenzimeve të transaksioneve në llogari
67 – karta e tërhequr nga ATM
75 Tejkalon përsëritjen e kodit PIN; PIN është futur numrin maksimal të herë
78 Funksioni nuk është i disponueshëm; numri i kartës është i pavlefshëm ose nuk ekziston
80 Gabim rrjeti
81 Gabim në kodin PIN (MC)
82 Gabim Vleresimi CVV; kodi i gabuar cvv)
83 – refuzim, gabim rrjeti (probleme teknike)
86 pin nuk mund të kontrollohet
88 Gabim i enkriptimit të pin
91 Lëshuesi nuk është i disponueshëm; Nuk ka lidhje me bankën, probleme teknike
93 Transaksioni shkel ligjin; transaksioni është i paligjshëm
94 Transaksioni Dublikatë; transaksion i dyfishtë.
96 Gabim i sistemit; gabim sistemi nga ana e tregtarit/dështim kontakti me bankën emetuese

100 (përdoret nga Visa, i ngjashëm me kodin 119 për MasterCard) – Nuk ka leje. Metoda e gabuar e kriptimit të të dhënave. (shembull: banka emetuese bllokon transaksionet me shirit magnetik për një kartë Chip).
101 - Karta ka skaduar (shembull: karta ka skaduar ose karta është rilëshuar)
117 – Kodi PIN i pavlefshëm

119 për MC (shih kodin 100 më lart): I paaftë për të enkriptuar mesazhin – Metodat e sigurisë së SecurePay nuk ishin në gjendje të kriptonin mesazhin

Kodi 182 – refuzim i bankës emetuese. Karta mund të ketë kufizime në pagesat në internet.

Kodi Z1 – gabim teknik i terminalit; nëse nuk ka përparësi PIN, karta nuk servisohet.
Kodi Z3 - online nuk funksionon, por offline terminali refuzoi transaksionin.
Q1 - vërtetimi i kartës dështoi
NX – gabim i brendshëm i terminalit, siç është mungesa e rrugës së rrjetit ose rivendosja e adresës IP