Negativno rješenje o hipoteci u Štedionici. Zašto banke odbijaju hipoteke? Niski prihodi i nepodmireni krediti

Većina transakcija nekretninama danas se obavlja korištenjem hipotekarnih sredstava. Kada je stan već odabran i postoji dovoljno sredstava za prvu ratu hipoteke, najvažniji uvjet za kupnju stana je odobrenje hipotekarnog kredita od strane banke.

Međutim, banka ima pravo odbiti kredit bez navođenja razloga. Kako biste u budućnosti ipak dobili hipotekarni kredit, korisno je znati koji su najčešći razlozi odbijanja banaka.

Zašto je banka odbila hipoteku, koji su razlozi?

Banke ne iznose razloge negativne odluke o zahtjevu za kredit na posve zakonitoj osnovi.

Svaka kreditna institucija razvija vlastitu kreditnu politiku i sustav procjene solventnosti zajmoprimaca. Ovi podaci su povjerljivi i dostupni samo ograničenom krugu zaposlenika banke. U većini slučajeva ni kreditni menadžeri ne znaju razloge odbijanja. Sve ove mjere poduzimaju se radi zaštite poslovne tajne. Svaka banka može imati drugačiji stav prema jednom ili drugom čimbeniku koji karakterizira zajmoprimca, ali postoji niz kriterija po kojima je odbijanje najmoguće.

Razlog 1. Neusklađenost sa zahtjevima kreditne institucije za dužnika

• Dob (obično između 21 i 60):
• najmanje 6 mjeseci iskustva na trenutnom radnom mjestu, ukupno iskustvo od najmanje 12 mjeseci;
• Rusko državljanstvo.

Ako barem jedan uvjet nije ispunjen, najvjerojatnije prijava neće ni biti prihvaćena.

Razlog 2. Loša kreditna povijest

Oštećena kreditna povijest podrazumijeva gotovo nedvosmisleno odbijanje zajma. Pritom nije važno jeste li imali zaostao u otplati kredita ili malo kašnjenje u plaćanju, čak i ako iz opravdanog razloga. Podaci se u kreditni ured prenose već za prvi dan dospjelog duga.

Potpuni nedostatak kreditne povijesti također je negativan faktor za banku, jer vam ne dopušta da vas ocijenite kao zajmoprimca, da vidite koliko ste vjerno ispunili svoje obveze prema prethodnim kreditima.

Razlog 3. Visoko kreditno opterećenje

Jedan od najčešćih razloga odbijanja je da je mjesečna uplata previsoka za verificiranu razinu prihoda. Obično banke smatraju prihvatljivim omjer plaćanja i prihoda od 40%. Ovo uzima u obzir prosječni dohodak po glavi stanovnika za svakog člana obitelji.

Ako obitelj ima malo dijete, a supružnik je na rodiljnom dopustu, ovaj se omjer može smanjiti.

Pritom se uzimaju u obzir sve kreditne obveze zajmoprimca: ne samo krediti, već i kreditne kartice.

Razlog 4. Davanje lažnih podataka i lažnih dokumenata

Ni u kojem slučaju ne pokušavajte krivotvoriti dokumente ili navoditi lažne podatke u upitniku. Banke imaju alate za otkrivanje takvih slučajeva. Pritom, odbijanje zahtjeva nije jedina posljedica takvih radnji. Krivotvorenje isprava je kazneno djelo.

Razlog 5. Pogreške (tipske pogreške) u popratnim dokumentima

Pogreške, otisci u potvrdama mogu dovesti do iskrivljavanja informacija o dužniku. Prihvaćeni slučajno od strane vas ili krivnjom zaposlenika poslodavaca, često postaju osnova za odbijanje.

Konkretno, strogi bankarski zahtjevi nametnuti su za izdavanje potvrda o prihodima i zaposlenju.

Razlog 6. Nisam mogao doći do poslodavca

U početku zajmoprimci prolaze kroz tzv. bodovanje. Ovo je elektronička procjena zajmoprimca prema zadanim parametrima. Ako je ova faza uspješno završena, stručnjaci banke pozivaju poslodavca kako bi potvrdili stvarno mjesto rada. Ako iz nekog razloga nije bilo moguće doći do posla, zajam će biti odbijen.

Stoga je važno navesti trenutne brojeve telefona na poslu, kao i upozoriti poslodavca na mogući poziv iz banke. Bolje je ako je navedeni telefon fiksni. Banke su vrlo oprezne prema organizacijama s kontaktima samo u obliku mobilne komunikacije.

Razlog 7. Mišljenje djelatnika koji je prihvatio zahtjev

Svaki zaposlenik banke samostalno procjenjuje potencijalnog klijenta. Uredan izgled, samopouzdanje u glasu, brzi odgovori na pitanja, samostalno popunjavanje upitnika govore u prilog zajmoprimcu i stvaraju pozitivnu sliku o zajmoprimcu kod zaposlenika banke.

Ako se klijent čini sumnjičavim, na upitniku će biti napravljena odgovarajuća bilješka, a banka će prema korisniku kredita postupati pomnije.

Razlog 8. Neplaćanje poreza i kazni prometne policije

• Neke banke imaju negativan stav prema zajmoprimcima s neplaćenim porezima i kaznama prometne policije.
• Prisutnost kaznene evidencije također može poslužiti kao negativan čimbenik. Mnoge su banke lojalne uvjetnim kaznama.

Razlog 9: Nedavni neuspjeh

• Banke ponovno prihvaćaju zahtjeve za hipotekom na razmatranje tek nakon određenog vremenskog razdoblja.
• Ako podnesete zahtjev ranije, doći će do automatskog odbijanja čak i prije početka postupka analize zajmoprimca za druge parametre.

Razlog 10. Hipotekarna nekretnina ne ispunjava zahtjeve banke

Svi gore navedeni razlozi odnose se izravno na zajmoprimca. Ali čak i uz pozitivnu početnu odluku, banka može odbiti hipoteku zbog neprikladnog predmeta osiguranja.

Glavni razlozi:

1. Zgrada je dotrajala ili planirana za rušenje.
2. Kuća je starija od 1970-ih godina.
3. Drveni podovi i nedostatak servisnih komunikacija.
4. Nejasno vlasništvo i prisutnost osoba čija bi prava mogla biti povrijeđena.
5. Nedostatak pravnih dokumenata.
6. Nepovoljan geografski položaj.
7. Imovina ne zadovoljava ostale kriterije likvidnosti.

Obično se ne daje više od tri mjeseca za pružanje dokumenata o kolateralu. Ako se dokumenti ne zaprime u tom roku, prethodno odobreni zahtjev bit će odbijen.

Što učiniti ako je hipotekarni kredit odbijen?

Prije svega, pripremite zahtjev za hipoteku u drugoj banci, a po mogućnosti u nekoliko. Sasvim je moguće da manje kreditne institucije postavljaju blaže zahtjeve za hipotekarne zajmoprimce.

Ako dobijete negativnu odluku o svim zahtjevima za kredite, vrijedi analizirati moguće razloge odbijanja u odnosu na vašu situaciju i pokušati ih otkloniti prije ponovnog podnošenja dokumenata.

Koje korake treba poduzeti?

1. Provjerite svoju kreditnu povijest. Čak i ako ste sigurni da nemate nepodmirenih zajmova i dospjelih plaćanja po prethodnim zajmovima, naručite izvješće o svojoj kreditnoj povijesti. To se može učiniti jednom besplatno, online ili uz malu naknadu putem tvrtki koje pružaju slične usluge. Da biste to učinili, trebat će vam šifra subjekta kreditne povijesti i popis ureda koji pohranjuju podatke o vašim kreditima. Često, krivnjom banaka, CBI sadrži nebitne podatke koje je potrebno ispraviti. Ako je to pravi razlog odbijanja, do ispravka podataka bit će dovoljno priložiti potvrde o otplati prijašnjih kredita s opisom vas kao dužnika.
2. Pokušajte smanjiti kreditne obveze. Kako biste smanjili svoje kreditno opterećenje, pokušajte podmiriti ostale obveze i zatvoriti postojeće kreditne kartice. Također je moguće privući solventne sudužnike iz rodbine, te podnijeti buduću molbu na duži rok. Sve ove mjere će povećati dopušteno kreditno opterećenje.
3. Upozorite poslodavca na mogući poziv iz banke.
4. Odaberite stan koji ispunjava zahtjeve banke za kolateral.
5. Ponovni zahtjev treba podnijeti tek nakon roka koji je banka odobrila nakon primitka odbijanja.

Razlozi odbijanja u Sberbanci

Sberbank može odbiti iz svih gore navedenih razloga te, kao ni druge banke, ne otkriva točne razloge odbijanja. U sustavu procjene Sberbanke postoji oko 20 parametara na temelju kojih se donosi odluka.

Informacije o tome, kao io postupku u slučaju odbijanja hipoteke, objavljene su na službenoj web stranici.

Transakcije nekretnina u 70% slučajeva provode se uz sudjelovanje banaka, hipoteke su postale sastavni dio života mnogih građana zemlje. Mlade obitelji dobile su priliku brzo steći osobni životni prostor u novoj zgradi ili na sekundarnom tržištu.

Međutim, banka može odbiti izdati kredit bez obrazloženja svoje odluke potencijalnom zajmoprimcu. Važno je znati razloge odbijanja hipoteke u Sberbanci i drugim financijskim institucijama.

Neusklađenost s osnovnim zahtjevima

Svaka banka ima osnovne zahtjeve za zajmoprimca, ako ovi kriteriji nisu zadovoljeni, ostale mogućnosti klijenta neće biti uzete u obzir. Kada podnesete zahtjev za hipotekarni kredit, trebali biste biti sigurni koga kreditna institucija želi vidjeti u licu svog zajmoprimca:

• Dobna ograničenja - od 21 do 75 godina.
• Radno iskustvo na zadnjem mjestu rada - najmanje šest mjeseci.
• Ukupno radno iskustvo u posljednjih pet godina - najmanje 1 godinu.

Ako ispunjavate glavne kriterije odabira, slobodno se prijavite za stambeni kredit, ali nemojte biti 100% sigurni u pozitivan odgovor, jer postoji mnogo razloga zašto bilo koja banka može odbiti izdati kredit.

Razlozi za odbijanje hipoteke

Kako saznati razlog odbijanja hipoteke - ovo pitanje muči zajmoprimce, jer obično ni Sberbank, ni VTB 24, ni druge kreditne organizacije ne daju klijentu potrebne informacije.

Zapravo, razlozi zbog kojih banka odbija hipoteku leže na površini, poznavanje glavnih će uštedjeti vrijeme zajmoprimcu i omogućiti ispravljanje nekih točaka kako bi se povećala mogućnost pozitivnog odgovora banke u vezi s hipotekom. zajam.

Loša kreditna povijest

Prva stvar na koju sve banke obraćaju pažnju je je kreditna povijest zajmoprimca. Baza podataka uzima u obzir kretanje kreditnih sredstava tijekom proteklih godina, predstavnik organizacije može pratiti prisutnost delikvencije i neplaćenih kredita, stabilnu otplatu kredita.

Negativan odgovor vjerojatno će doći ako klijent danas ima kašnjenja, osim toga, banka može odbiti čak i ako je bilo kašnjenja u plaćanju kredita koji je dugo otplaćen. Čista kreditna povijest također ne ispunjava zahtjeve banke - u ovom slučaju nemoguće je utvrditi solventnost i integritet klijenta.

Kako bi se povećale šanse za odobrenje hipoteke, uz čistu kreditnu povijest, preporuča se uzeti mali potrošački kredit na kraće razdoblje i otplatiti ga malo prije roka. Ali nemojte prebrzo otplaćivati ​​kredit, banka takve radnje može smatrati povećanjem rejtinga.

Greške u dokumentima

Banka često odbija izdati kredit iz jednog jednostavnog, pa čak i glupog razloga - prisutnost pogrešaka u dostavljenim dokumentima. Pogreška se može napraviti i kao rezultat osobne nepažnje zajmoprimca i kao rezultat nekompetentnosti zaposlenika organizacije koji izdaje potvrde za potvrdu prihoda.

U većini slučajeva takve pogreške su obične tipfelere, ali dovode do iskrivljavanja istinitih informacija, koje u pravilu postaju odlučujuće.

Nedostatak financijskih mogućnosti

Banka posvećuje veliku pozornost solventnosti klijenta, važnu ulogu igra prisutnost posla na stalnoj osnovi i visoki prihodi. Zajmoprimac će morati podnijeti zajmodavcu potvrdu u obliku 2-NDFL, odgovara i potvrda ispunjena na obrascu banke i ovjerena od strane poslodavca. Poteškoće ne nastaju ako klijent uspije uvjeriti banku da ima novac.

Složenija situacija uočena je pri potvrđivanju prihoda pojedinačnog poduzetnika koji posluje prema pojednostavljenoj shemi oporezivanja, u ovom slučaju banci nije lako utvrditi stvarni prihod klijenta. Također, ne biste se trebali previše oslanjati na hipoteke za one ljude koji službeno ne rade.

Dugovi u poreznoj i prometnoj policiji

Kako saznati razlog odbijanja hipoteke od Gazprombanke ili bilo kojeg drugog? Provjerite imate li dugovanja prema prometnoj policiji ili poreznoj upravi, kazne i drugi neplaćeni zajmovi mogu propasti.

Osim toga, banka može donijeti negativnu odluku o izdavanju hipotekarnog kredita u odnosu na zajmoprimca s kaznenim dosjeom. Ako je osuda bila uvjetna, banke mogu napraviti ustupke.

Neizvjesnost klijenta

Na odluku banke utječe ne samo računalna obrada podataka, pri ispunjavanju zahtjeva za kredit, zaposlenik organizacije nužno komunicira s klijentom. Ako se zajmoprimac zbuni u odgovorima i potrebnim informacijama, to može pobuditi sumnju kod predstavnika banke i natjerati ga na negativnu odluku. U komunikaciji s bankama važno je govoriti samo istinu, posebno kada je u pitanju mjesto rada i plaća.

Neprovjera podataka o zajmoprimcu

Banka daje zajmoprimcu veliki iznos u svrhu hipotekarnog kredita, on ne može nego biti zabrinut ne samo za klijentovu solventnost, već i za istinitost pruženih informacija. Zaposlenici banke bez greške provjeravaju primljene podatke, a ako ne mogu doći do radnog mjesta na navedenim brojevima, odbijanje izdavanja hipoteke bit će zajamčeno.

Navedite istinite podatke, unaprijed upozorite nadležne i računovodstvo na poslu o mogućem pozivu. Također biste trebali upozoriti rodbinu ili prijatelje ako ste u upitniku naveli njihove brojeve telefona.

Krivotvorenje isprava

Ne pokušavajte krivotvoriti dokumente, moderne metode provjere u većini slučajeva omogućuju vam razlikovanje izvornika od papira sumnjivog podrijetla. Ne biste trebali pribjegavati uslugama osoba koje nude lažne potvrde o prihodima i druge dokumente.

U slučaju da se banci predoči lažni paket dokumenata, odbijanje hipoteke je najbolja opcija za događaj, najgora opcija je upisati ime dužnika u bazu nesavjesnih kupaca. Inače, krivotvorenje isprava podliježe i kaznenoj odgovornosti.

Zdravlje zajmoprimca

Banke veliku pozornost posvećuju zdravstvenom stanju dužnika. Velika vjerojatnost odbijanja čeka trudnice, kao i one klijente koji su dugo liječeni u bolnici. Ako zajmoprimac ima očite znakove ozbiljne bolesti ili invaliditeta, najvjerojatnije će mu biti odbijen hipoteka bez navođenja razloga.

Bilješka! Gore navedeni su samo glavni razlozi za odbijanje izdavanja hipoteke, međutim, svaka banka ima svoj sustav provjere i svoje zahtjeve. Na primjer, vjerojatnije je da će odbijanje hipoteke VTB 24 čekati klijenta s visokim prihodom i višestrukim upisima u radnu knjižicu, a ne zajmoprimca s nižom plaćom, ali koji dugo radi na jednom mjestu.

Zbog nestabilne situacije na gospodarskom tržištu za 2019., stopa odbijanja hipoteke doseže 80%.

Niska likvidnost nekretnine

Brojni zahtjevi nameću se izboru kolateralne nekretnine, njegova niska likvidnost može dovesti do odbijanja izdavanja hipoteke. Zašto je ovaj kriterij tako važan za banke?

Prije izdavanja stambenog kredita, bankarski stručnjaci pažljivo procjenjuju hipotekarni stambeni prostor, s obzirom na najgori mogući scenarij - dužnik odbija vratiti hipoteku. U tom slučaju banka će prodati nekretninu pod hipotekom, a prihod će pokriti glavnicu duga po hipoteci.

Prema kojim kriterijima treba odgovarati kupljeno stanovanje:

• Lokacija objekta nekretnine je područje poslovanja poslovnica banke, gradsko ili prigradsko područje.
• Godina izgradnje nije ranija od 1965.
• Vrsta nekretnine - komforan stan ili privatna kuća s okućnicom.
• Uređenje - prisutnost odvojene kuhinje i kupaonice, hladna voda, kanalizacija, struja.
• Pravni aspekti - bez tereta, dugova, bespravne pregradnje.

Većina banaka ne izdaje hipotekarne kredite za sobe u zajedničkim stanovima i spavaonicama. Ne uzima u obzir nekretnine u udaljenim regijama, koje je gotovo nemoguće prodati.

Što učiniti ako banka odbije

Ako je zajam ipak odbijen, a banka nije željela navesti razlog, zajmoprimac ima mogućnost poduzeti određene mjere kako bi povećao šanse za pozitivan odgovor sljedeći put.

Usklađivanje kreditne povijesti

Ako klijent nije unaprijed pregledao svoju kreditnu povijest nakon što mu je odbijen hipotekarni kredit, sada je vrijeme da to učini. Kreditna povijest može biti oštećena ne samo zbog kašnjenja u otplati kredita, već i zbog tehničkih grešaka ili nepažnje zaposlenika banke.

Da bi ispravio pogreške, dužnik ima pravo kontaktirati financijsku instituciju koja je sastavila izvješće o kreditnoj povijesti. Ako je klijent sam kriv, može otplatiti postojeći dug i uredno plaćati nekoliko mjeseci, a zatim ponovno zatražiti hipoteku.

Pretraga nove nekretnine

Odbijanje banke da izda hipotekarni kredit, zbog niske likvidnosti nekretnine, rješava se vrlo jednostavno. Zajmoprimac bi trebao početi tražiti novi objekt koji će zadovoljiti zahtjeve banke. Zapamtite da će financijska institucija lakše izdati veliki zajam za kupnju skupog i udobnog stana nego mali zajam za kupnju seoske kuće.

Privlačenje potrošačkog kredita

U nekim slučajevima bolje je odlučiti se za obični potrošački kredit. Iako takav kredit možda nije dovoljan, može pokriti značajan dio troškova stana ili kuće. Za dobivanje potrošačkog kredita dužnik mora priložiti manji paket dokumenata u odnosu na paket papira za upis hipoteke.

Prijave u drugim bankama

Ranije smo već rekli da svaka banka postavlja različite zahtjeve za zajmoprimca, pa stoga odbijanje izdavanja hipoteke nije nužno skriveno u glavnim navedenim razlozima. Ako vas je jedna banka odbila, postoji vjerojatnost da je druga financijska institucija spremna dati hipotekarni zajam.

Sudužnici i jamci

U slučaju da banka odbije izdati hipotekarni kredit zbog niskih ili nestabilnih prihoda, dužnik ima pravo privući dodatna jamstva, odnosno sudjelovanje u kreditu sudužnika ili jamaca. Samo bliski rođaci mogu djelovati kao sudužnici, a bogati pojedinci mogu sudjelovati kao jamci.

Također, klijent može ponuditi banci veću predujam ili dodatna materijalna sredstva kao kolateral. U tom slučaju banka može promijeniti svoj bijes u milost i prihvatiti pozitivan odgovor u izdavanju kredita.

Obratite se kreditnom posredniku

Brokerske tvrtke nude pomoć pri dobivanju hipotekarnog kredita. Zajmoprimac može koristiti usluge brokera, ali imajte na umu da je potrebno platiti provizije.

Pomoć kreditnog posrednika idealno je rješenje za sljedeće kategorije zajmoprimaca:

• Građani koji ne razumiju uvjete kreditiranja.
• Poslovni ljudi koji nemaju dovoljno vremena samostalno prikupiti svu dokumentaciju i obaviti formalnosti.
• Potencijalni zajmoprimci kojima je više financijskih institucija uskratilo hipoteku.

Za mnoge ljude hipotekarni kredit predstavlja realnu priliku za kupnju vlastitog doma, stoga kreditu treba pristupiti odgovorno. Ne očajavajte ako ste odbijeni, prijavite se u nekoliko banaka, ne zaboravite provjeriti je li vaša kreditna povijest pozitivna.

Video: Razlozi odbijanja hipoteke

Stabilan prihod i pozitivna kreditna povijest nisu jamstvo da Sberbank neće odbiti izdati hipoteku. Glavni razlozi neuspjeha mogu se podijeliti u pet skupina.

1. Neusklađenost sa zahtjevima standarda

Zajmoprimci podliježu sljedećim zahtjevima:

Dob - od 21 godine;

Dob u trenutku otplate kredita - do 75 godina;

Prema podacima banaka, samo 7 od 10 zajmoprimaca dobije pozitivan odgovor na kredit.

Radno iskustvo - najmanje 6 mjeseci na trenutnom mjestu rada i najmanje 1 godina iskustva u zadnjih 5 godina; ako zajmoprimac često mijenja posao ili ima "rupe" u radnoj povijesti, to također negativno utječe na vjerojatnost odobrenja zajma;

Pružanje cijelog niza dokumenata. Netočnosti u zahtjevu za kredit ili davanje nepotpunog popisa jedan je od razloga odbijanja. Treba imati na umu da pružanje lažnih izjava o prihodima prijeti ne samo odbijanjem, već i uključivanjem na crnu listu. U tom slučaju, dužnik neće dobiti kredit ne samo u Sberbanci, već iu svim drugim bankama.

2. Loša kreditna povijest

Najvjerojatniji razlog odbijanja je loša kreditna povijest zajmoprimca koju vodi Kreditni ured. Može se pokvariti ako zajmoprimac ne podmiruje obveze po kreditu na vrijeme ili ako se zajam ne plaća, pri čemu je bio jamac.

Popis dokumenata koje Sberbank traži za odobravanje kredita razlikuje se ovisno o hipotekarnom programu. U većini slučajeva to su osobni dokumenti i potvrde o prihodima.

Razlog odbijanja može biti i činjenica da je zajmoprimac u nedavnoj prošlosti podigao kredit za jeftinu stvar, poput mobilnog telefona. Zbog toga banka sumnja u svoju solventnost.

3. Niska solventnost zajmoprimca

Na odluku banke utječe traženi iznos i razina duga. Dakle, pozitivan čimbenik je dostupnost predujma i razina prihoda zajmoprimca, kao i njihova stabilnost. Banka također uzima u obzir broj uzdržavanih osoba o kojima skrbi dužnik.

4. Nezadovoljavajuća ocjena odabranog svojstva

Stečena imovina (ili ona koja je predmet osiguranja) mora biti likvidna, a dokumenti o imovinskim pravima moraju biti sastavljeni u skladu sa svim pravilima. Razlog odbijanja može biti negativna reputacija prodavača nekretnina.

5. Drugi razlozi

Postoji niz drugih razloga, obično oni nisu glavni razlozi za odbijanje, već se razmatraju u cjelini. Među njima:

Stupanj obrazovanja (prioritet imaju visokoobrazovani dužnici);

Kriminalna prošlost, prisutnost kaznenih djela (osude);

Dostupnost kredita u drugim bankama;

Paralelna aplikacija za druge banke;

Odbijanje drugih banaka;

Plaća koja nije u prosjeku;

Česte promjene posla ili sumnjivo brzi uzlet u karijeri.

Hipotekarni krediti se izdaju vrlo često. Uvjeti ovise o banci, a pravila izdavanja gotovo su svugdje ista. Krediti se daju u skladu s.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Uvjeti za izdavanje hipotekarnih kredita prilično su strogi, au uvjetima ograničenog iznosa sredstava banke često odbijaju zahtjev.

Ponekad odbijanje otvaranja hipoteke može biti pravi problem, ali vrijedi se boriti za istinu i detaljnije razumjeti ovo pitanje.

Zahtjevi banke

Da biste postali idealan dužnik za banku, morate odgovoriti na podosta, što je apsolutno nemoguće.

Vrijedno je razmotriti neke od zahtjeva koje nameću bankarske institucije:

1. Zajmoprimac hipotekarnog kredita mora biti u prosjeku star između 20 i 40 godina.
2. Poželjno je biti u braku, posjedovati skupu imovinu, što mogu biti stanovi, zemljište i drugo.
3. Vrlo je važno imati stalne stabilne prihode. Takozvana "bijela" plaća bitna je stavka za dobivanje hipoteke. Naravno, zaposlenici “najvišeg ranga” uživaju posebnu čast. Na primjer, menadžeri, zaposlenici naftnih i plinskih kompanija ili zaposlenici u području IT tehnologija.

Tko je uskraćen?

U osnovi, trebate ispuniti dva uvjeta da bi banka odobrila vašu prijavu:

1. Prvo, zajmoprimac igra važnu ulogu. Ipak, nemojte se uzrujavati čak i ako prije uopće niste uzimali kredite. Možete biti odbijeni samo ako imate lošu kreditnu povijest. Neplaćanje, postojeći dugovi očito neće dovesti do toga da dobijete veliki iznos.
2. Drugo, potencijalni dužnik mora imati posao i, prema tome, stalan prihod. Trebate očekivati ​​momentalnu odbijenicu ako nigdje ne radite ili primate plaću "na crno" (u kovertama, izbjegavanje poreza).

Ne možete dobiti ni hipoteku:

• vojni (" " ne odnosi se na ovu kategoriju);
• profesije povezane s rizikom po život;
• individualni poduzetnici, poslovni ljudi koji stalno riskiraju;
• sezonska zanimanja ili zanimanja s niskim plaćama.

Predložak procjene svake osobe od strane zaposlenika banke omogućuje uklanjanje nepotrebnih ljudi, ostavljajući samo najvrjednije kandidate.

Ukoliko ne ispunjavate uvjete u pogledu godina, primanja ili ste ranije imali kredite, otvorite druge zabave za djelatnike banke:

• priložiti preslike više visokih škola (ako postoje);
• zamislite vlastitu imovinu (nekretninu ili automobil).

Sve to može utjecati na odluku o odobravanju hipotekarnog kredita.

Što učiniti ako ne dobijete hipoteku?

U slučaju da Sberbank odbije hipoteku, klijent financijske tvrtke ima logično pitanje zašto se to dogodilo i što treba učiniti da se odbijanje ne ponovi. Dakle, pogledajmo najčešće razloge odbijanja hipoteke.

Razlozi odbijanja hipoteke

Većina stanovnika Rusije pri odabiru banke koja izdaje sredstva za hipotekarni kredit preferira Sberbank. I to ne čudi, jer ova financijska tvrtka nije samo popularna i cijenjena, već i nudi povoljne uvjete, ima potporu vlade, zahvaljujući kojoj organizacija nudi mnoge državne programe, i, što je vrlo važno, ima mnogo podružnica diljem zemlje.

Međutim, ova financijska tvrtka, sa svojim lojalnim odnosom prema klijentima, može odbiti zahtjev zajmoprimca. Naravno, klijenta zanima zašto se to dogodilo.

Prije nego počnete grditi bankovne zaposlenike, pažljivo pročitajte zahtjeve koje financijska institucija zahtijeva. To možete učiniti i na web stranici Sberbank u odjeljku "Hipoteka", i pozivom na telefonsku liniju 8-800-555-55-50 ili u jednoj od podružnica financijske tvrtke.

Neusklađenost

Kao što je ranije spomenuto, jedan od najčešćih razloga odbijanja hipoteke je nepoštivanje zahtjeva. Uzmimo konkretan primjer.

U 2018. godini pokrenut je Državni program s najpovoljnijim uvjetom od 6%, namijenjen potpori obiteljima. Međutim, dizajniran je samo za one obitelji u kojima je drugo i treće dijete rođeno 2018. Prema tome, ako je vaše dijete rođeno, na primjer, 31. prosinca 2017., tada će vam najvjerojatnije biti uskraćena hipoteka.

Nelikvidnost

Često su ljudi odbijeni jer imaju niska primanja. U skladu s tim, potencijalni klijenti banke imaju prirodno pitanje - koliki bi trebao biti prihod kako bi se hipoteka? Prihod mora biti najmanje 2 puta veći od jednokratne otplate kredita. To je, u prosjeku, to je 20-25 tisuća rubalja.

Neka vas ne obeshrabri činjenica da vam je hipotekarni kredit odbijen zbog niskih prinosa – možda vrijedi uvjeriti zajmodavca da ste stvarno solventni. Da biste to učinili, možete financijskoj instituciji dati putovnicu s oznakom o putovanju u inozemstvo, debitni račun sa štednjom ili ugovor o najmu. Ako banka tvrdoglavo odbija odobriti zahtjev, onda možda razlog uopće nije nizak prihod.

Kreditna povijest

Negativna kreditna povijest može uključivati ​​kazne od financijske institucije, neplaćene dugove, kašnjenja u otplati kredita i tako dalje. Pouzdano je poznato da Sberbank ne radi s klijentima koji imaju negativnu kreditnu povijest. Međutim, nemojte očajavati. Ako su vam hitno potrebna sredstva, možete se obratiti drugoj banci, ali budite spremni na činjenicu da će kamata biti puno viša.

Osim toga, možete ispraviti svoju negativnu kreditnu povijest - tada će vam Sberbank bez problema dati sredstva za hipoteku.

Problemi s dokumentima

To se posebno odnosi na lažne papire ili netočno ispunjene osobne podatke u aplikaciji. Ne zaboravite da je hipotekarni kredit u pravilu prilično velik kredit, pa će banka temeljito proučiti sve dokumente o njemu. Ako financijska tvrtka pronađe prijevaru, to će sigurno biti odbijeno. Stoga budite maksimalno pažljivi prilikom ispunjavanja prijave. I vrijedi li reći da ako se pronađu krivotvoreni dokumenti, banka ima pravo podnijeti zahtjev višim tijelima?

dugovi

Financijska institucija također može odbiti ako ste već uzeli, ali još niste platili kredit. Stoga, čak i ako imate prilično visok prihod, on možda neće biti dovoljan za plaćanje svih kredita. Pokušajte otplatiti barem dio prethodnog duga, a tek onda zatražite hipoteku u Sberbanci.

Zdravstveni status

Ako imate ozbiljnih zdravstvenih problema, poput dijabetesa, onkologije i tako dalje, najvjerojatnije će vam biti odbijen zajam. Za banku takva suradnja nosi određene rizike, pa stoga nijedna organizacija neće htjeti surađivati ​​s klijentom koji u budućnosti možda neće moći podmiriti svoj dug.

Problemi s nekretninama

Najčešće, hipoteke su kupili stan kao kolateral, i stoga je važno da bude likvidna. Drugim riječima, ako klijent banke ne može otplatiti svoj dug, onda bi financijska tvrtka trebala lako prodati kuću. Zato bi klijent banke trebao kupiti normalno stanovanje, bez neovlaštenog preuređenja, tako da stan ili kuća prođu ispitivanje. Stečeni stambeni prostor ni u kojem slučaju ne smije biti u ruševnom ili hitnom stanju.

Drugi razlozi

Postoji mnogo drugih razloga zbog kojih banka može odbiti kredit. Tako, na primjer, ako osoba nije službeno uređena, tada mu možda neće biti odobren zajam. Osim toga, prema pravilima Sberbanke, na posljednjem mjestu rada, potencijalni klijent mora da je radio najmanje pola godine.
Drugi razlog za odbijanje je nepostojanje državljanstva ili stalnog boravka. Usput, hipoteka se također može izdati pod privremenim upisom, ali samo za vrijeme dok taj upis vrijedi.

Također, potencijalni klijent može biti odbijen zbog kriminalne evidencije ili dobi koja ne odgovara uvjetima kredita. Ako je osoba premlada ili, obrnuto, prestara, može mu se odbiti zajam.

Usput, mogu odbiti čak i u nedostatku obrazovanja ili ako ste zaposlenik određenih profesija - na primjer, trgovac nekretninama ili samostalni poduzetnik.

Kako saznati razlog odbijanja hipoteke od Sberbanke?

Kao što je već spomenuto ranije, prema zakonu, banka ima pravo ne otkriti razloge odbijanja, što se najčešće događa sa Sberbankom. Naravno, možete okušati sreću sa zaposlenikom banke i pitati ga o razlozima odbijanja - možda će vam stručnjak reći razloge odbijanja.

Što učiniti u slučaju odbijanja?

Hajde da shvatimo kako postupiti ako vam je Sberbank odbila hipoteku.

Mogu li ponovno podnijeti zahtjev za hipoteku u Sberbanci?

Ako vam kredit odbiju, nitko vas neće spriječiti da ponovno zatražite, što se najčešće događa. Međutim, nema smisla ponovno se prijavljivati ​​ako idete u banku s istim paketom papira. Pokušajte priložiti dokumente na način da se pokažete na povoljniji način.

Kako procijeniti svoje šanse?

Pokušajte ponovo provjeriti zahtjeve banke - možda ste nešto propustili? Ako ispunjavate sve uvjete banke, nemate kriminalni dosje, ozbiljne bolesti i negativnu kreditnu povijest, tada će vam najvjerojatnije biti odobren hipotekarni kredit.

Kako povećati šanse za odobrenje hipoteke u Sberbanci?

Ako se pronađe barem jedna stavka koju ne možete proći, tada je treba ispraviti. Tako se, primjerice, niske plaće mogu ispraviti uz pomoć dodatnih kolaterala ili sudužnika, oštećena kreditna povijest - kreditom druge banke ili programom Kreditni doktor. A ako imate ikakvih dugova po kreditima, onda je preporučljivo otplatiti sve dugove.

Više o tome zašto se hipoteke odbijaju možete saznati u videu.