Negatywna decyzja w sprawie kredytu hipotecznego w Kasie Oszczędności. Dlaczego banki odmawiają kredytów hipotecznych? Niskie dochody i niespłacone kredyty

Większość dzisiejszych transakcji na rynku nieruchomości jest dokonywana przy użyciu funduszy hipotecznych. Kiedy mieszkanie jest już wybrane, a środków wystarczy na pierwszą ratę kredytu hipotecznego, najważniejszym warunkiem zakupu mieszkania jest zgoda banku na kredyt hipoteczny.

Bank ma jednak prawo odmówić uzyskania kredytu bez podania przyczyn. Aby w przyszłości nadal otrzymać kredyt hipoteczny, warto poznać najczęstsze powody odmowy przez banki.

Dlaczego bank odmówił kredytu hipotecznego, jakie są przyczyny?

Banki nie podają powodów odmownej decyzji w sprawie wniosku kredytowego na podstawie całkowicie prawnej.

Każda instytucja kredytowa opracowuje własną politykę kredytową oraz system oceny wypłacalności kredytobiorców. Informacje te są poufne i dostępne tylko dla ograniczonego kręgu pracowników banku. W większości przypadków nawet zarządzający kredytami nie znają powodów odmowy. Wszystkie te środki są podejmowane w celu ochrony tajemnic handlowych. Każdy bank może mieć inny stosunek do tego czy innego czynnika, który charakteryzuje kredytobiorcę, ale istnieje szereg kryteriów, według których odmowa jest najbardziej możliwa.

Powód 1. Niezgodność z wymogami instytucji kredytowej wobec kredytobiorcy

Wiek (zwykle między 21 a 60 rokiem życia):
co najmniej 6 miesięcy doświadczenia w obecnym miejscu pracy, łączne doświadczenie co najmniej 12 miesięcy;
obywatelstwo rosyjskie.

Jeśli choć jeden warunek nie zostanie spełniony, najprawdopodobniej wniosek nawet nie zostanie przyjęty.

Powód 2. Zła historia kredytowa

Zniszczona historia kredytowa wiąże się z niemal jednoznacznym odrzuceniem kredytu. Jednocześnie nie ma znaczenia, czy miałeś niespłacaną pożyczkę lub niewielkie opóźnienie w spłacie, nawet jeśli było to uzasadnione. Informacja jest przekazywana do biura kredytowego już za pierwszy dzień zadłużenia przeterminowanego.

Całkowity brak historii kredytowej jest również czynnikiem negatywnym dla banku, ponieważ nie pozwala ocenić Ciebie jako kredytobiorcy, zobaczyć, jak wiernie wywiązywałeś się ze swoich zobowiązań z poprzednich kredytów.

Powód 3. Wysokie obciążenie kredytowe

Jednym z najczęstszych powodów odrzucenia jest to, że miesięczna rata jest zbyt wysoka w stosunku do zweryfikowanego poziomu dochodów. Zazwyczaj banki uznają za akceptowalny stosunek płatności do dochodów na poziomie 40%. Uwzględnia to średni dochód na osobę przypadający na każdego członka rodziny.

Jeśli w rodzinie jest małe dziecko, a małżonek przebywa na urlopie macierzyńskim, stosunek ten można zmniejszyć.

Jednocześnie brane są pod uwagę wszystkie zobowiązania kredytowe kredytobiorcy: nie tylko kredyty, ale również karty kredytowe.

Powód 4. Podawanie nieprawdziwych informacji i fałszywych dokumentów

W żadnym wypadku nie próbuj fałszować dokumentów ani podawać nieprawdziwych informacji w kwestionariuszu. Banki dysponują narzędziami do wykrywania takich przypadków. Jednocześnie odmowa rozpatrzenia wniosku nie jest jedyną konsekwencją takich działań. Fałszowanie dokumentów jest przestępstwem.

Powód 5. Błędy (literówki) w dokumentach uzupełniających

Pomyłki, błędy drukarskie w zaświadczeniach mogą prowadzić do zniekształcenia informacji o pożyczkobiorcy. Przyjęte przypadkowo przez Ciebie lub z winy pracowników pracodawców często stają się podstawą odmowy.

W szczególności surowe wymagania bankowe nakładane są na wykonywanie zaświadczeń o dochodach i zatrudnieniu.

Powód 6. Nie udało się dotrzeć do pracodawcy

Początkowo pożyczkobiorcy przechodzą przez tzw. scoring. Jest to elektroniczna ocena pożyczkobiorcy według określonych parametrów. Jeśli ten etap zakończy się sukcesem, specjaliści banku dzwonią do pracodawcy w celu potwierdzenia faktycznego miejsca pracy. Jeśli z jakiegoś powodu nie było możliwości dotarcia do pracy, pożyczka zostanie odrzucona.

Dlatego ważne jest, aby wskazać aktualne służbowe numery telefonów, a także ostrzec pracodawcę o możliwym telefonie z banku. Lepiej, jeśli podany telefon jest telefonem stacjonarnym. Banki bardzo nieufnie podchodzą do organizacji posiadających kontakty wyłącznie w formie komunikacji mobilnej.

Powód 7. Opinia pracownika, który przyjął wniosek

Każdy pracownik banku samodzielnie ocenia potencjalnego klienta. Schludny wygląd, pewność głosu, szybkie odpowiedzi na pytania, samodzielne wypełnienie ankiety przemawiają na korzyść kredytobiorcy i kształtują pozytywny wizerunek kredytobiorcy dla pracownika banku.

Jeśli klient wyda się podejrzliwy, na kwestionariuszu zostanie umieszczona odpowiednia notatka, a bank będzie traktował kredytobiorcę uważniej.

Powód 8. Niepłacenie podatków i mandatów policji drogowej

Niektóre banki mają negatywny stosunek do kredytobiorców z zaległościami podatkowymi i mandatami policji drogowej.
Obecność rejestru karnego może również służyć jako czynnik negatywny. Wiele banków jest lojalnych wobec wyroków w zawieszeniu.

Powód 9: Niedawna porażka

Banki ponownie przyjmują wnioski o kredyt hipoteczny do rozpatrzenia dopiero po określonym czasie.
Jeśli wniosek złożysz wcześniej, nastąpi automatyczna odmowa jeszcze przed rozpoczęciem procedury analizy pożyczkobiorcy pod kątem innych parametrów.

Powód 10. Nieruchomość hipoteczna nie spełnia wymagań banku

Wszystkie powyższe przyczyny dotyczą bezpośrednio pożyczkobiorcy. Ale nawet przy pozytywnej wstępnej decyzji bank może odmówić kredytu hipotecznego z powodu nieodpowiedniego przedmiotu zabezpieczenia.

Główne powody:

Obudowa zrujnowana lub przeznaczona do rozbiórki.
Dom jest starszy niż z lat 70.
Drewniane podłogi i brak sprawnej komunikacji.
Niejednoznaczna własność i obecność osób, których prawa mogłyby zostać naruszone.
Brak dokumentów prawnych.
Niekorzystne położenie geograficzne.
Nieruchomość nie spełnia innych kryteriów płynności.

Zwykle na dostarczenie dokumentów dotyczących zabezpieczenia podaje się nie więcej niż trzy miesiące. Jeżeli dokumenty nie wpłyną w tym terminie, wcześniej zatwierdzony wniosek zostanie odrzucony.

Co zrobić, jeśli odmówiono kredytu hipotecznego?

Przede wszystkim przygotuj wniosek o kredyt hipoteczny w innym banku, a najlepiej w kilku. Jest całkiem możliwe, że mniejsze instytucje kredytowe nakładają bardziej wyrozumiałe wymagania na kredytobiorców hipotecznych.

Jeśli na wszystkie wnioski o pożyczkę trafia negatywna decyzja, warto przeanalizować możliwe przyczyny odmowy w stosunku do swojej sytuacji i spróbować je wyeliminować przed ponownym złożeniem dokumentów.

Jakie kroki należy podjąć?

Sprawdź swoją historię kredytową. Nawet jeśli jesteś pewien, że nie masz żadnych niespłaconych kredytów i zaległych spłat poprzednich kredytów, zamów raport o swojej historii kredytowej. Można to zrobić raz za darmo, online lub za niewielką opłatą za pośrednictwem firm świadczących podobne usługi. Do tego potrzebny będzie kod podmiotu historii kredytowej oraz lista biur, które przechowują informacje o Twoich pożyczkach. Często z winy banków CBI zawiera nieistotne informacje, które wymagają sprostowania. Jeśli to jest prawdziwy powód odmowy, do czasu sprostowania informacji wystarczy dołączyć zaświadczenia o spłacie poprzednich kredytów z opisem Ciebie jako pożyczkobiorcy.
Spróbuj ograniczyć zobowiązania kredytowe. Aby zmniejszyć obciążenie kredytowe, spróbuj spłacić inne zobowiązania i zamknij istniejące karty kredytowe. Możliwe jest również pozyskanie wypłacalnych współkredytobiorców spośród krewnych i złożenie przyszłego wniosku na dłuższy okres. Wszystkie te środki zwiększą dopuszczalne obciążenie kredytowe.
Ostrzeż pracodawcę o możliwym telefonie z banku.
Wybierz mieszkanie, które spełnia wymagania banku dotyczące zabezpieczenia.
Ponowny wniosek należy złożyć dopiero po upływie terminu dopuszczonego przez bank po otrzymaniu odmowy.

Powody odmowy w Sbierbanku

Sberbank może odmówić ze wszystkich powyższych powodów i, podobnie jak inne banki, nie ujawnia dokładnych przyczyn odmowy. W systemie oceny Sberbank istnieje około 20 parametrów, na podstawie których podejmowana jest decyzja.

Informacje na ten temat, a także o procedurze w przypadku odmowy kredytu hipotecznego, są publikowane na oficjalnej stronie internetowej.

Transakcje na rynku nieruchomości w 70% przypadków przeprowadzane są z udziałem banków, kredyty hipoteczne stały się integralną częścią życia wielu obywateli kraju. Młode rodziny dostały szansę na szybkie zdobycie własnej przestrzeni życiowej w nowym budynku lub na rynku wtórnym.

Bank może jednak odmówić udzielenia kredytu bez wyjaśnienia potencjalnemu kredytobiorcy swojej decyzji. Ważne jest, aby znać przyczyny odmowy kredytu hipotecznego w Sbierbanku i innych instytucjach finansowych.

Niezgodność z podstawowymi wymaganiami

Każdy bank ma podstawowe wymagania wobec kredytobiorcy, jeśli te kryteria nie zostaną spełnione, pozostałe możliwości klienta nie będą brane pod uwagę. Ubiegając się o kredyt hipoteczny, powinieneś wiedzieć na pewno, kogo instytucja kredytowa chce widzieć w obliczu swojego kredytobiorcy:

Ograniczenia wiekowe - od 21 do 75 lat.
Staż pracy w ostatnim miejscu pracy - co najmniej sześć miesięcy.
Całkowity staż pracy w ciągu ostatnich pięciu lat - co najmniej 1 rok.

Jeśli spełniasz główne kryteria wyboru, śmiało aplikuj o kredyt hipoteczny, ale nie bądź w 100% pewny pozytywnej odpowiedzi, ponieważ istnieje wiele powodów, dla których każdy bank może odmówić udzielenia kredytu.

Powody odmowy kredytu hipotecznego

Jak znaleźć przyczynę odmowy kredytu hipotecznego - to pytanie dręczy kredytobiorców, ponieważ zwykle ani Sberbank, ani VTB 24, ani inne organizacje kredytowe nie udzielają klientowi niezbędnych informacji.

W rzeczywistości powody odmowy kredytu hipotecznego przez bank leżą pozornie, znajomość głównych pozwoli kredytobiorcy zaoszczędzić czas i umożliwi skorygowanie niektórych punktów, aby zwiększyć szansę na pozytywną odpowiedź banku w sprawie kredytu hipotecznego pożyczka.

Zła historia kredytowa

Pierwszą rzeczą, na którą zwracają uwagę wszystkie banki, jest jest historia kredytowa kredytobiorcy. Baza danych uwzględnia ruch środków kredytowych w ciągu ostatnich lat, przedstawiciel organizacji może prześledzić obecność zaległości i niespłaconych pożyczek, stabilną spłatę pożyczki.

Odpowiedź negatywna zapewne padnie, jeśli klient ma dziś opóźnienia, dodatkowo bank może odmówić nawet, gdyby doszło do opóźnień w spłacie kredytu, który już dawno spłacono. Czysta historia kredytowa również nie spełnia wymagań banku – w takim przypadku nie da się określić wypłacalności i uczciwości klienta.

Aby zwiększyć szanse na przyznanie kredytu hipotecznego, pod warunkiem czystej historii kredytowej, zaleca się zaciągnięcie niewielkiego kredytu konsumenckiego na krótki okres i spłatę go nieco wcześniej niż termin wymagalności. Ale nie spłacaj kredytu zbyt szybko, bank może uznać takie działania za podwyższenie ratingu.

Błędy w dokumentach

Często bank odmawia udzielenia kredytu z jednego prostego, a nawet głupiego powodu - obecności błędów w przedłożonych dokumentach. Błąd może zostać popełniony zarówno w wyniku osobistej nieuwagi pożyczkobiorcy, jak i w wyniku niekompetencji pracownika organizacji wydającej zaświadczenia potwierdzające dochody.

W większości przypadków takie błędy są zwykłymi literówkami, ale prowadzą do zniekształcenia prawdziwych informacji, co z reguły staje się decydujące.

Brak możliwości finansowych

Bank przywiązuje dużą wagę do wypłacalności klienta, ważną rolę odgrywa obecność pracy na stałe i wysokie dochody. Pożyczkobiorca będzie musiał przedłożyć pożyczkodawcy zaświadczenie w postaci 2-NDFL, odpowiednie jest również zaświadczenie wypełnione w formie bankowej i poświadczone przez pracodawcę. Trudności nie pojawiają się, jeśli klientowi uda się przekonać bank, że ma pieniądze.

Bardziej skomplikowaną sytuację obserwuje się przy potwierdzaniu dochodów indywidualnego przedsiębiorcy działającego w ramach uproszczonego systemu podatkowego, w tym przypadku bankowi nie jest łatwo ustalić realne dochody klienta. Ponadto nie należy polegać w dużym stopniu na kredytach hipotecznych dla osób, które nie pracują oficjalnie.

Długi w policji podatkowej i drogowej

Jak znaleźć przyczynę odmowy kredytu hipotecznego od Gazprombanku lub innego? Sprawdź, czy nie masz długów wobec policji drogowej lub urzędu skarbowego, grzywny i inne niespłacone pożyczki mogą się nie powieść.

Ponadto bank może wydać negatywną decyzję w sprawie udzielenia kredytu hipotecznego w stosunku do kredytobiorcy karanego. Jeśli wyrok był warunkowy, banki mogą pójść na ustępstwa.

Niepewność klienta

Na decyzję banku ma wpływ nie tylko komputerowe przetwarzanie danych, podczas wypełniania wniosku o pożyczkę pracownik organizacji koniecznie komunikuje się z klientem. Jeżeli kredytobiorca jest zdezorientowany w odpowiedziach i niezbędnych informacjach, może to wzbudzić podejrzenia u przedstawiciela banku i zmusić go do podjęcia negatywnej decyzji. W kontaktach z bankami ważne jest, aby mówić tylko prawdę, zwłaszcza jeśli chodzi o miejsce pracy i zarobki.

Brak weryfikacji danych kredytobiorcy

Bank przekazuje kredytobiorcy dużą kwotę z przeznaczeniem na kredyt hipoteczny, nie może on nie interesować się nie tylko wypłacalnością klienta, ale także prawdziwością przekazywanych informacji. Bez wątpienia pracownicy banku sprawdzają otrzymane dane, a jeśli nie będą mogli dodzwonić się do miejsca pracy pod wskazanymi numerami, odmowa udzielenia kredytu hipotecznego będzie gwarantowana.

Podawaj prawdziwe informacje, ostrzegaj z wyprzedzeniem urzędy i dział księgowości w pracy o możliwym wezwaniu. Powinieneś także ostrzec krewnych lub przyjaciół, jeśli podałeś ich numery telefonów w kwestionariuszu.

Fałszowanie dokumentów

Nie próbuj fałszować dokumentów, nowoczesne metody weryfikacji w większości przypadków pozwalają odróżnić oryginał od papieru o wątpliwym pochodzeniu. Nie należy korzystać z usług osób oferujących fałszywe zaświadczenia o dochodach i inne dokumenty.

W przypadku przedstawienia bankowi fałszywej paczki dokumentów odmowa kredytu hipotecznego jest najlepszą opcją na wydarzenie, najgorszą opcją jest wpisanie nazwiska pożyczkobiorcy do bazy klientów pozbawionych skrupułów. Nawiasem mówiąc, fałszerstwo dokumentów również podlega odpowiedzialności karnej.

stan zdrowia kredytobiorcy

Banki przykładają dużą wagę do stanu zdrowia kredytobiorcy. Duże prawdopodobieństwo odmowy czeka kobiety w ciąży, a także tych klientów, którzy od dłuższego czasu przebywają w szpitalu. Jeśli kredytobiorca ma oczywiste oznaki poważnej choroby lub niepełnosprawności, najprawdopodobniej odmówi mu kredytu hipotecznego bez podania przyczyny.

Notatka! Powyższe to tylko główne powody odmowy udzielenia kredytu hipotecznego, jednak każdy bank ma swój własny system weryfikacji i własne wymagania. Na przykład odmowa kredytu hipotecznego VTB 24 częściej czeka na klienta z wysokimi dochodami i wieloma wpisami w księdze niż na kredytobiorcę z niższą pensją, ale pracującego w jednym miejscu przez długi czas.

Ze względu na niestabilną sytuację na rynku gospodarczym w 2019 r. odsetek odmów udzielenia kredytu hipotecznego sięga 80%.

Niska płynność nieruchomości

Na wybór nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie nakłada się szereg wymagań, jej niska płynność może prowadzić do odmowy udzielenia kredytu hipotecznego. Dlaczego to kryterium jest tak ważne dla banków?

Przed udzieleniem kredytu mieszkaniowego eksperci bankowi dokładnie oceniają mieszkanie obciążone hipoteką, biorąc pod uwagę najgorszy scenariusz - kredytobiorca odmawia spłaty kredytu hipotecznego. W takim przypadku bank sprzeda nieruchomość obciążoną hipoteką, a wpływy pokryją główne zadłużenie z tytułu hipoteki.

Według jakich kryteriów powinno pasować kupowane mieszkanie:

Lokalizacja nieruchomości to rejony działania oddziałów banku, tereny miejskie lub podmiejskie.
Rok budowy nie jest wcześniejszy niż 1965.
Rodzaj nieruchomości - komfortowe mieszkanie lub prywatny dom z działką.
Architektura krajobrazu - obecność oddzielnej kuchni i łazienki, zimna woda, kanalizacja, prąd.
Aspekty prawne - brak obciążeń, długów, nielegalnej przebudowy.

Większość banków nie udziela kredytów hipotecznych na pokoje w mieszkaniach komunalnych i akademikach. Nie uwzględnia nieruchomości w odległych regionach, których sprzedaż jest prawie niemożliwa.

Co zrobić, jeśli bank odmówił

Jeśli mimo to kredyt został odrzucony, a bank nie chciał wskazać przyczyny, kredytobiorca ma możliwość podjęcia pewnych działań, które zwiększą szansę na pozytywną odpowiedź następnym razem.

Korekta historii kredytowej

Jeśli klient nie sprawdził swojej historii kredytowej z wyprzedzeniem po tym, jak odmówiono mu kredytu hipotecznego, nadszedł czas, aby to zrobić. Historia kredytowa może zostać uszkodzona nie tylko w wyniku nieterminowych spłat kredytu, ale także z powodu błędów technicznych czy niedbalstwa pracowników banku.

Aby poprawić błędy, pożyczkobiorca ma prawo skontaktować się z instytucją finansową, która sporządziła raport historii kredytowej. Jeśli sam klient zawinił, może spłacać dotychczasowe zadłużenie i spłacać regularnie przez kilka miesięcy, a następnie ponownie ubiegać się o kredyt hipoteczny.

Nowe wyszukiwanie nieruchomości

Odmowa udzielenia przez bank kredytu hipotecznego, ze względu na niską płynność nieruchomości, rozwiązuje się w prosty sposób. Kredytobiorca powinien zacząć szukać nowego kredytu, który spełni wymagania banku. Pamiętaj, że instytucja finansowa łatwiej udzieli dużego kredytu na zakup drogiego i wygodnego mieszkania niż małego kredytu na zakup wiejskiego domu.

Przyciąganie kredytu konsumenckiego

W niektórych przypadkach lepiej zdecydować się na zwykły kredyt konsumencki. Chociaż taka pożyczka może nie wystarczyć, może pokryć znaczną część kosztów mieszkania lub domu. Aby uzyskać kredyt konsumencki, kredytobiorca musi złożyć mniejszy pakiet dokumentów w porównaniu do pakietu papierów do wpisu hipoteki.

Składanie wniosków do innych banków

Wcześniej mówiliśmy już, że każdy bank stawia kredytobiorcy inne wymagania, a zatem odmowa udzielenia kredytu hipotecznego niekoniecznie kryje się w głównych wymienionych przyczynach. Jeśli jeden bank cię odrzucił, istnieje szansa, że inna instytucja finansowa jest gotowa udzielić kredytu hipotecznego.

Współkredytobiorcy i poręczyciele

W przypadku, gdy bank odmówi udzielenia kredytu hipotecznego ze względu na niskie lub niestabilne dochody, kredytobiorca ma prawo pozyskać dodatkowe gwarancje, a mianowicie udział w kredycie współkredytobiorców lub poręczycieli. Tylko bliscy krewni mogą występować jako współkredytobiorcy, osoby zamożne mogą występować jako poręczyciele.

Ponadto klient może zaoferować bankowi wyższy wkład własny lub dodatkowe aktywa rzeczowe jako zabezpieczenie. W takim przypadku bank może zmienić swój gniew na litość i przyjąć pozytywną odpowiedź w postaci udzielenia kredytu.

Kontakt z pośrednikiem kredytowym

Domy maklerskie oferują swoją pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Pożyczkobiorca może skorzystać z usług brokera, ale musi mieć świadomość konieczności zapłaty prowizji.

Pomoc pośrednika pożyczkowego to idealne rozwiązanie dla następujących kategorii pożyczkobiorców:

Obywatele, którzy nie rozumieją warunków udzielania pożyczek.
Biznesmeni, którzy nie mają wystarczająco dużo czasu, aby samodzielnie zebrać wszystkie dokumenty i dopełnić formalności.
Potencjalni kredytobiorcy, którym odmówiono kredytu hipotecznego przez wiele instytucji finansowych.

Dla wielu osób kredyt hipoteczny to realna szansa na zakup własnego mieszkania, dlatego do kredytu należy podejść odpowiedzialnie. Nie rozpaczaj, jeśli zostaniesz odrzucony, złóż wniosek do kilku banków, nie zapomnij upewnić się, że Twoja historia kredytowa jest pozytywna.

Wideo: Przyczyny odmowy kredytu hipotecznego

Stabilny dochód i pozytywna historia kredytowa nie gwarantują, że Sberbank nie odmówi udzielenia kredytu hipotecznego. Główne przyczyny niepowodzeń można podzielić na pięć grup.

1. Niezgodność z wymaganiami normy

Pożyczkobiorcy podlegają następującym wymogom:

Wiek - od 21 lat;

Wiek w momencie spłaty kredytu – do 75 lat;

Według banków tylko 7 na 10 pożyczkobiorców otrzymuje pozytywną odpowiedź na pożyczkę.

Doświadczenie zawodowe – co najmniej 6 miesięcy w obecnym miejscu pracy i co najmniej 1 rok doświadczenia w ciągu ostatnich 5 lat; jeśli pożyczkobiorca często zmienia pracę lub ma „luki” w historii pracy, to również negatywnie wpływa na prawdopodobieństwo zatwierdzenia pożyczki;

Dostarczanie pełnego zakresu dokumentów. Nieścisłości we wniosku o pożyczkę lub podanie niepełnej listy to jedna z przyczyn odmowy. Należy mieć na uwadze, że składanie fałszywych zaświadczeń o dochodach grozi nie tylko odmową, ale również wpisaniem na czarną listę. W takim przypadku pożyczkobiorca nie otrzyma pożyczki nie tylko w Sbierbanku, ale także we wszystkich innych bankach.

2. Zła historia kredytowa

Najbardziej prawdopodobnym powodem odmowy jest zła historia kredytowa pożyczkobiorcy, którą prowadzi Biuro Informacji Kredytowej. Może być zepsuty, jeśli pożyczkobiorca nie spłaca zobowiązań kredytowych w terminie, lub jeśli kredyt nie jest spłacony, gdzie występował jako poręczyciel.

Lista dokumentów wymaganych przez Sberbank w celu udzielenia pożyczki różni się w zależności od programu hipotecznego. W większości przypadków są to dokumenty tożsamości i zaświadczenie o dochodach.

Przyczyną odmowy może być również fakt, że pożyczkobiorca w niedalekiej przeszłości zaciągnął pożyczkę na niedrogą rzecz, jaką jest telefon komórkowy. To sprawia, że bank wątpi w swoją wypłacalność.

3. Niska wypłacalność kredytobiorcy

Na decyzję banku ma wpływ wnioskowana kwota oraz poziom zadłużenia. Pozytywnym czynnikiem jest więc dostępność wkładu własnego oraz poziom dochodów pożyczkobiorcy, a także ich stabilność. Bank bierze również pod uwagę liczbę osób na utrzymaniu kredytobiorcy.

4. Niezadowalająca ocena wybranej nieruchomości

Nabyta nieruchomość (lub będąca przedmiotem zabezpieczenia) musi być płynna, a dokumenty praw majątkowych muszą być sporządzone zgodnie z wszelkimi zasadami. Powodem odmowy może być negatywna reputacja sprzedawców nieruchomości.

5. Inne przyczyny

Istnieje szereg innych powodów, zwykle nie są one głównymi powodami odmowy, ale są rozpatrywane jako całość. Pomiędzy nimi:

Poziom wykształcenia (priorytet mają kredytobiorcy z wyższym wykształceniem);

Przeszłość kryminalna, obecność przestępstw (skazania);

Dostępność kredytów w innych bankach;

Aplikacja równoległa dla innych banków;

Odrzucenie przez inne banki;

Wynagrodzenie, które nie odpowiada średniej;

Częste zmiany pracy lub podejrzanie szybki start w karierze.

Kredyty hipoteczne udzielane są bardzo często. Warunki zależą od banku, a zasady wydawania są wszędzie prawie takie same. Pożyczki udzielane są zgodnie z art.

Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych sposobach rozwiązywania problemów prawnych, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak dokładnie rozwiązać twój problem- skontaktuj się z konsultantem:

ZGŁOSZENIA I TELEFONY PRZYJMUJEMY 24/7 i 7 dni w tygodniu.

Jest szybki i ZA DARMO!

Wymagania dotyczące udzielania kredytów hipotecznych są dość rygorystyczne, aw warunkach ograniczonej kwoty środków banki często odrzucają wniosek.

Czasami odmowa otwarcia kredytu hipotecznego może być nie lada problemem, jednak warto walczyć o prawdę i dokładniej zrozumieć tę kwestię.

Wymagania banku

Aby zostać idealnym kredytobiorcą dla banku, trzeba odpowiedzieć na niemało, co jest absolutnie niemożliwe.

Warto zastanowić się nad niektórymi wymogami, które nakładają instytucje bankowe:

Kredytobiorca kredytu hipotecznego musi być średnio w wieku od 20 do 40 lat.
Pożądane jest małżeństwo, posiadanie drogich aktywów, którymi mogą być mieszkania, ziemia i inne.
Bardzo ważne jest, aby mieć stały stały dochód. Tak zwana „biała” pensja to pozycja niezbędna do uzyskania kredytu hipotecznego. Szczególnym honorem cieszą się oczywiście pracownicy „najwyższej rangi”. Na przykład menedżerowie, pracownicy firm naftowych i gazowych lub pracownicy w dziedzinie technologii IT.

Komu odmawia się?

Zasadniczo musisz spełnić dwa warunki, aby Twój wniosek został zaakceptowany przez bank:

Po pierwsze, ważną rolę odgrywa pożyczkobiorca. Nie denerwuj się jednak, nawet jeśli wcześniej w ogóle nie brałeś pożyczek. Możesz zostać odrzucony tylko wtedy, gdy masz złą historię kredytową. Brak płatności, istniejące długi oczywiście nie doprowadzą do otrzymania dużej kwoty.
Po drugie, potencjalny pożyczkobiorca musi mieć pracę, a co za tym idzie stały dochód. Powinieneś spodziewać się natychmiastowej odmowy, jeśli nigdzie nie pracujesz lub otrzymujesz „czarną” pensję (w kopertach, unikanie podatków).

Kredytu hipotecznego też nie dostaniesz:

wojskowych („ ” nie dotyczy tej kategorii);
zawody związane z zagrożeniem życia;
indywidualni przedsiębiorcy, biznesmeni, którzy stale podejmują ryzyko;
zawody sezonowe lub zawody o niskich zarobkach.

Szacunkowa ocena każdej osoby przez pracowników banku pozwala na wyeliminowanie zbędnych osób, pozostawiając tylko najbardziej wartościowych kandydatów.

Jeśli nie spełniasz wymagań wiekowych, dochodowych lub miałeś wcześniej zaciągnięte kredyty, otwórz inne strony dla pracowników banku:

załączyć kopie kilku uczelni wyższych (jeśli takie istnieją);
wyobraź sobie własne aktywa (nieruchomość lub samochód).

To wszystko może wpłynąć na decyzję o przyznaniu kredytu hipotecznego.

Co zrobić, jeśli nie dostaniesz kredytu hipotecznego?

W przypadku, gdy Sbierbank odmówi kredytu hipotecznego, klient firmy finansowej ma logiczne pytanie, dlaczego tak się stało i co należy zrobić, aby odmowa się nie powtórzyła. Przyjrzyjmy się zatem najczęstszym powodom odmów w kredycie hipotecznym.

Powody odmowy udzielenia kredytu hipotecznego

Większość mieszkańców Rosji, wybierając bank, który wydaje środki na kredyt hipoteczny, preferuje Sberbank. I nie jest to zaskakujące, ponieważ ta firma finansowa jest nie tylko popularna i szanowana, ale także oferuje korzystne warunki, posiada wsparcie rządowe, dzięki czemu organizacja oferuje wiele programów rządowych oraz, co bardzo ważne, posiada liczne oddziały na terenie całego kraju.

Jednak ta firma finansowa, mając lojalny stosunek do klientów, może odrzucić wniosek pożyczkobiorcy. Oczywiście klient jest zainteresowany tym, dlaczego tak się stało.

Zanim zaczniesz besztać pracowników banku, dokładnie przeczytaj wymagania stawiane przez instytucję finansową. Można to zrobić zarówno na stronie internetowej Sbierbanku w sekcji „Kredyt hipoteczny”, jak i dzwoniąc na infolinię 8-800-555-55-50 lub w jednym z oddziałów firmy finansowej.

Niezgodność

Jak wspomniano wcześniej, jednym z najczęstszych powodów odmowy kredytu hipotecznego jest niezgodność z wymaganiami. Weźmy konkretny przykład.

W 2018 r. uruchomiono Program Państwowy z najkorzystniejszym warunkiem 6%, którego celem jest wspieranie rodzin. Jest jednak przeznaczony tylko dla tych rodzin, w których drugie i trzecie dziecko urodziło się w 2018 roku. W związku z tym, jeśli Twoje dziecko urodziło się na przykład 31 grudnia 2017 r., Najprawdopodobniej odmówisz kredytu hipotecznego.

Niewypłacalność

Często ludzie są odrzucani, ponieważ mają niskie dochody. W związku z tym potencjalni klienci banków mają naturalne pytanie - jaki powinien być dochód, aby wziąć kredyt hipoteczny? Dochód musi być co najmniej 2-krotnością jednorazowej spłaty pożyczki. To znaczy średnio 20-25 tysięcy rubli.

Nie zniechęcaj się faktem, że odmówiono Ci kredytu hipotecznego ze względu na niskie zyski – może warto przekonać pożyczkodawcę, że naprawdę jesteś wypłacalny. Aby to zrobić, możesz dostarczyć instytucji finansowej paszport z zaznaczeniem wyjazdu za granicę, rachunek debetowy z oszczędnościami lub umowę najmu. Jeśli bank uparcie odmawia zatwierdzenia wniosku, być może przyczyną wcale nie są niskie dochody.

Historia kredytowa

Negatywna historia kredytowa może obejmować kary nałożone przez instytucję finansową, niespłacone długi, zaległości kredytowe i tak dalej. Niezawodnie wiadomo, że Sberbank nie współpracuje z klientami, którzy mają negatywną historię kredytową. Jednak nie rozpaczaj. Jeśli pilnie potrzebujesz środków, możesz skontaktować się z innym bankiem, ale bądź przygotowany na to, że oprocentowanie będzie znacznie wyższe.

Ponadto możesz poprawić swoją negatywną historię kredytową - wtedy Sberbank bez problemu da ci środki na kredyt hipoteczny.

Problemy z dokumentami

Dotyczy to w szczególności fałszywych dokumentów lub nieprawidłowo wypełnionych danych osobowych we wniosku. Pamiętaj, że kredyt hipoteczny to z reguły dość duży kredyt, dlatego też bank dokładnie przestudiuje wszystkie dokumenty na jego temat. Jeśli firma finansowa wykryje oszustwo, z pewnością zostanie odrzucona. Dlatego należy zachować jak największą ostrożność podczas wypełniania wniosku. A czy warto mówić, że w przypadku wykrycia sfałszowanych dokumentów bank ma prawo zwrócić się do wyższych instancji?

długi

Instytucja finansowa może również odmówić, jeśli wcześniej zaciągnąłeś, ale jeszcze nie spłaciłeś pożyczki. Dlatego nawet jeśli masz dość wysokie dochody, może nie wystarczyć na spłatę wszystkich kredytów. Spróbuj spłacić przynajmniej część poprzedniego długu, a dopiero potem złóż wniosek o kredyt hipoteczny w Sbierbanku.

Stan zdrowia

Jeśli masz poważne problemy zdrowotne, takie jak cukrzyca, onkologia i tak dalej, najprawdopodobniej odmówisz pożyczki. Dla banku taka współpraca niesie ze sobą pewne ryzyka, dlatego żadna organizacja nie będzie chciała współpracować z klientem, który w przyszłości może nie być w stanie spłacić swojego zadłużenia.

Problemy z nieruchomościami

Najczęściej kredyty hipoteczne kupowane są jako zabezpieczenie mieszkania, dlatego ważne jest, aby było ono płynne. Innymi słowy, jeśli klient banku nie może spłacić swojego zadłużenia, firma finansowa powinna z łatwością sprzedać dom. Dlatego klient banku powinien kupić normalne mieszkanie, bez jakiejkolwiek nieautoryzowanej przebudowy, aby mieszkanie lub dom zdały egzamin. Nabyte mieszkanie w żadnym wypadku nie powinno być w stanie zrujnowanym lub awaryjnym.

Inne powody

Istnieje wiele innych powodów, dla których bank może odmówić udzielenia kredytu. Na przykład, jeśli dana osoba nie jest oficjalnie zaaranżowana, może nie zostać zatwierdzona do pożyczki. Ponadto, zgodnie z regulaminem Sbierbanku, w ostatnim miejscu pracy potencjalny klient musiał pracować co najmniej pół roku.
Kolejnym powodem odmowy jest brak obywatelstwa lub stałego pobytu. Nawiasem mówiąc, hipoteka może być również wydana w ramach tymczasowej rejestracji, ale tylko na okres, w którym ta rejestracja jest ważna.

Potencjalny klient może również zostać odrzucony ze względu na niekaralność lub wiek, który nie odpowiada warunkom pożyczki. Jeśli dana osoba jest za młoda lub odwrotnie, za stara, może zostać odmówiona pożyczka.

Nawiasem mówiąc, mogą odmówić nawet w przypadku braku wykształcenia lub jeśli jesteś pracownikiem niektórych zawodów - na przykład pośrednikiem w obrocie nieruchomościami lub indywidualnym przedsiębiorcą.

Jak znaleźć przyczynę odmowy kredytu hipotecznego od Sbierbanku?

Jak już wspomniano wcześniej, zgodnie z prawem bank ma prawo nie ujawniać przyczyn odmowy, co najczęściej ma miejsce w przypadku Sbierbanku. Oczywiście możesz spróbować szczęścia z pracownikiem banku i zapytać go o przyczyny odmowy – być może specjalista opowie Ci o przyczynach odmowy.

Co zrobić w przypadku odmowy?

Zastanówmy się, jak postępować, jeśli odmówiono ci kredytu hipotecznego od Sbierbanku.

Czy mogę ponownie ubiegać się o kredyt hipoteczny w Sberbank?

Jeśli odmówiono Ci pożyczki, nikt nie zabroni Ci ponownego wnioskowania, co najczęściej się zdarza. Jednak ponowne składanie wniosku nie ma sensu, jeśli idziesz do banku z tą samą paczką papierów. Staraj się dostarczać dokumenty w taki sposób, aby pokazać się z korzystniejszej strony.

Jak ocenić swoje szanse?

Spróbuj jeszcze raz sprawdzić wymagania banku - może coś przeoczyłeś? Jeśli spełniasz wszystkie wymagania banku, nie jesteś karany, nie masz poważnych chorób i negatywnej historii kredytowej, to najprawdopodobniej zostaniesz przyjęty do kredytu hipotecznego.

Jak zwiększyć szanse na zatwierdzenie kredytu hipotecznego w Sbierbanku?

Jeśli zostanie znaleziony co najmniej jeden przedmiot, którego nie możesz przekazać, należy go poprawić. Tak więc np. niskie zarobki można skorygować przy pomocy dodatkowych zabezpieczeń lub współkredytobiorców, zniszczoną historię kredytową – kredytem z innego banku lub programem Credit Doctor. A jeśli masz jakieś długi z tytułu pożyczek, wskazane jest spłacenie wszystkich długów.

Możesz dowiedzieć się więcej o tym, dlaczego kredyty hipoteczne są odrzucane w filmie.