Negatiivne otsus Hoiupanga hüpoteegi kohta. Miks pangad keelduvad hüpoteeke andmast? Madal sissetulek ja tasumata laenud

Enamik kinnisvaratehinguid tehakse tänapäeval hüpoteeklaenufondide abil. Kui korter on juba välja valitud ja hüpoteegi esimeseks sissemakseks on piisavalt vahendeid, on kodu ostmisel kõige olulisem tingimus hüpoteeklaenu kinnitamine panga poolt.

Küll aga on pangal õigus keelduda laenu võtmisest põhjust avaldamata. Selleks, et tulevikus siiski hüpoteeklaenu saada, on kasulik teada pankade levinumaid keeldumise põhjuseid.

Miks pank keeldus hüpoteegi andmisest, mis on põhjused?

Pangad ei avalda laenutaotluse negatiivse otsuse põhjusi täiesti seaduslikel alustel.

Iga krediidiasutus töötab välja oma krediidipoliitika ja laenuvõtjate maksevõime hindamise süsteemi. See teave on konfidentsiaalne ja kättesaadav ainult piiratud ringile pangatöötajaid. Enamikul juhtudel ei tea isegi krediidihaldurid keeldumise põhjuseid. Kõik need meetmed võetakse ärisaladuste kaitsmiseks. Iga pank võib suhtuda erinevalt ühte või teise laenuvõtjat iseloomustavasse tegurisse, kuid on mitmeid kriteeriume, mille järgi keeldumine on kõige võimalikum.

Põhjus 1. Krediidiasutuse nõuete mittetäitmine laenusaajale

• Vanus (tavaliselt 21–60):
• vähemalt 6 kuud töökogemust praegusel töökohal, kokku vähemalt 12 kuud;
• Venemaa kodakondsus.

Kui vähemalt üks tingimus ei ole täidetud, siis tõenäoliselt taotlust isegi ei võeta vastu.

Põhjus 2. Halb krediidiajalugu

Kahjustatud krediidiajalugu toob kaasa peaaegu ühemõttelise laenu tagasilükkamise. Samas ei ole vahet, kas sul oli võlgnevus laen või väike makseviivitus, isegi kui mõjuval põhjusel. Krediidibüroole edastatakse teave juba esimese tähtaja ületanud võlgnevuse päeva kohta.

Panga jaoks on negatiivseks teguriks ka krediidiajaloo täielik puudumine, mis ei võimalda hinnata Sind kui laenuvõtjat, et näha, kui truult täitsid oma eelmiste laenudega võetud kohustusi.

Põhjus 3. Suur krediidikoormus

Üks levinumaid tagasilükkamise põhjuseid on see, et kuumakse on kontrollitud sissetulekutaseme jaoks liiga kõrge. Tavaliselt peavad pangad vastuvõetavaks makse/sissetuleku suhet 40%. See võtab arvesse iga pereliikme keskmist sissetulekut elaniku kohta.

Kui peres on väike laps ja abikaasa on rasedus- ja sünnituspuhkusel, saab seda suhet vähendada.

Samal ajal võetakse arvesse kõik laenuvõtja krediidikohustused: mitte ainult laenud, vaid ka krediitkaardid.

Põhjus 4. Valeandmete ja võltsdokumentide esitamine

Ärge mingil juhul proovige võltsida dokumente ega anda küsimustikus valeandmeid. Pankadel on vahendid selliste juhtumite tuvastamiseks. Samal ajal ei ole taotluse tagasilükkamine selliste toimingute ainus tagajärg. Dokumentide võltsimine on kriminaalkuritegu.

Põhjus 5. Vead (kirjavead) tõendavates dokumentides

Vead, trükivead sertifikaatidel võivad põhjustada laenuvõtja kohta käiva teabe moonutamist. Teie poolt kogemata või tööandja töötajate süül tunnistatud need on sageli keeldumise aluseks.

Eelkõige kehtestatakse ranged pangandusnõuded sissetuleku- ja töötõendi vormistamisele.

Põhjus 6. Ei saanud tööandjaga ühendust

Esialgu läbivad laenuvõtjad nn skoorimise. See on laenuvõtja elektrooniline hinnang vastavalt määratud parameetritele. Kui see etapp on edukalt läbitud, helistavad panga spetsialistid tööandjale, et kinnitada tegelik töökoht. Kui mingil põhjusel ei õnnestunud tööle saada, keeldutakse laenu andmisest.

Seetõttu on oluline märkida praegused töötelefonid, samuti hoiatada tööandjat võimaliku kõne eest pangast. Parem on, kui määratud telefon on lauatelefon. Pangad on väga ettevaatlikud organisatsioonide suhtes, kellel on kontaktid ainult mobiilside vormis.

Põhjus 7. Taotluse vastu võtnud töötaja arvamus

Iga pangatöötaja hindab potentsiaalset klienti iseseisvalt. Korralik välimus, häälekindlus, kiired vastused küsimustele, ankeedi isetäitmine räägivad laenuvõtja kasuks ja kujundavad pangatöötaja jaoks laenuvõtjast positiivse kuvandi.

Kui klient tundub kahtlane, tehakse ankeeti vastav märge ning pank suhtub laenuvõtjasse lähemalt.

Põhjus 8. Maksude ja liikluspolitsei trahvide tasumata jätmine

• Mõned pangad suhtuvad negatiivselt laenuvõtjatesse, kellel on maksuvõlgnevused ja liikluspolitsei trahvid.
• Karistusregistri olemasolu võib samuti olla negatiivne tegur. Paljud pangad on lojaalsed tingimisi karistustele.

Põhjus 9: hiljutine rike

• Pangad võtavad hüpoteeklaenutaotlusi uuesti läbivaatamiseks vastu alles teatud aja möödudes.
• Kui esitate avalduse varem, toimub automaatne keeldumine juba enne laenuvõtja muude parameetrite analüüsimise menetluse algust.

Põhjus 10. Hüpoteekkinnisvara ei vasta panga nõuetele

Kõik ülaltoodud põhjused on otseselt seotud laenuvõtjaga. Kuid isegi positiivse esialgse otsuse korral võib pank hüpoteegi andmisest keelduda sobimatu tagatisobjekti tõttu.

Peamised põhjused:

1. Lagunenud eluase või plaanitakse lammutada.
2. Maja on vanem kui 1970. aastad.
3. Puitpõrandad ja hooldatavate kommunikatsioonide puudumine.
4. Ebaselge omandiõigus ja isikute olemasolu, kelle õigusi võidakse rikkuda.
5. Juriidiliste dokumentide puudumine.
6. Ebasoodne geograafiline asukoht.
7. Kinnistu ei vasta teistele likviidsuskriteeriumidele.

Tavaliselt ei anta tagatise kohta dokumentide esitamiseks rohkem kui kolm kuud. Kui dokumente selle aja jooksul ei laeku, lükatakse varem heaks kiidetud taotlus tagasi.

Mida teha, kui hüpoteeklaenu andmisest keeldutakse?

Kõigepealt koostage hüpoteegi avaldus teises pangas ja soovitavalt mitmes. On täiesti võimalik, et väiksemad krediidiasutused seavad hüpoteeklaenuvõtjatele leebemaid nõudeid.

Kui kõigi laenutaotluste kohta saabub eitav otsus, tasub enne dokumentide uuesti esitamist analüüsida võimalikke keeldumise põhjuseid seoses oma olukorraga ja püüda need kõrvaldada.

Milliseid samme tuleks astuda?

1. Kontrollige oma krediidiajalugu. Isegi kui olete kindel, et teil pole tasumata laene ja eelmiste laenude tasumata makseid, tellige oma krediidiajaloo aruanne. Seda saab teha üks kord tasuta, veebis või väikese tasu eest sarnaseid teenuseid pakkuvate ettevõtete kaudu. Selleks vajate krediidiajaloo subjekti koodi ja büroode loendit, mis salvestavad teavet teie laenude kohta. Sageli sisaldab CBI pankade süül ebaolulist teavet, mis vajab parandamist. Kui see on keeldumise tegelik põhjus, piisab kuni teabe parandamiseni eelnevate laenude tagasimaksmise tõendite lisamisest Sinu kui laenuvõtja kirjeldusega.
2. Proovige krediidikohustusi vähendada. Krediidikoormuse vähendamiseks proovige tasuda muid kohustusi ja sulgege olemasolevad krediitkaardid. Samuti on võimalik meelitada maksejõulisi kaaslaenuvõtjaid sugulaste hulgast ja esitada edaspidine taotlus pikemaks perioodiks. Kõik need meetmed suurendavad lubatud laenukoormust.
3. Hoiatage tööandjat võimaliku kõne eest pangast.
4. Valige eluase, mis vastab panga tagatise nõuetele.
5. Kordustaotlus tuleks esitada alles pärast panga poolt pärast keeldumise saamist lubatud perioodi.

Keeldumise põhjused Sberbankis

Sberbank võib keelduda kõigil ülaltoodud põhjustel ja nagu teisedki pangad, ei avalda keeldumise täpseid põhjuseid. Sberbanki hindamissüsteemis on umbes 20 parameetrit, mille põhjal tehakse otsus.

Teave selle ja hüpoteegi andmisest keeldumise korra kohta on avaldatud ametlikul veebisaidil.

Kinnisvaratehingud tehakse 70% juhtudest pankade osalusel, hüpoteegid on saanud paljude riigi kodanike jaoks elu lahutamatuks osaks. Noored pered said võimaluse kiiresti soetada isiklik elamispind uues majas või järelturult.

Pank võib aga keelduda laenu väljastamisest potentsiaalsele laenuvõtjale oma otsust selgitamata. Oluline on teada Sberbanki ja teiste finantsasutuste hüpoteegi andmisest keeldumise põhjuseid.

Põhinõuete mittejärgimine

Igal pangal on laenuvõtjale põhinõuded, kui need kriteeriumid ei ole täidetud, siis ülejäänud kliendi võimalusi ei arvestata. Hüpoteeklaenu taotledes peaksite kindlasti teadma, keda krediidiasutus oma laenuvõtja näos näha soovib:

• Vanusepiirangud - vanuses 21 kuni 75 aastat.
• Töökogemus viimasel töökohal - vähemalt kuus kuud.
• Viimase viie aasta töökogemus kokku - vähemalt 1 aasta.

Kui vastad peamistele valikukriteeriumidele, taotle julgelt hüpoteeklaenu, kuid ära ole 100% kindel positiivses vastuses, sest põhjuseid, miks iga pank võib laenu väljastamisest keelduda, on palju.

Hüpoteegi andmisest keeldumise põhjused

Kuidas teada saada hüpoteegi andmisest keeldumise põhjust - see küsimus piinab laenuvõtjaid, kuna tavaliselt ei Sberbank, VTB 24 ega muud krediidiorganisatsioonid ei anna kliendile vajalikku teavet.

Tegelikult peituvad panga hüpoteegi andmisest keeldumise põhjused pinnal, peamiste teadmine säästab laenuvõtja aega ja võimaldab mõningaid punkte parandada, et suurendada panga positiivse vastuse võimalust hüpoteegi suhtes. laenu.

Halb krediidiajalugu

Esimene asi, millele kõik pangad tähelepanu pööravad, on on laenuvõtja krediidiajalugu. Andmebaas võtab arvesse krediidivahendite liikumist viimastel aastatel, organisatsiooni esindaja saab jälgida rikkumiste ja tasumata laenude olemasolu, stabiilset laenu tagasimakset.

Tõenäoliselt tuleb eitav vastus, kui kliendil on täna viivitusi, lisaks võib pank keelduda ka siis, kui pikalt tagasi makstud laenu maksmisega viivitati. Ka puhas krediidiajalugu ei vasta panga nõuetele – sellisel juhul on võimatu kindlaks teha kliendi maksevõimet ja ausust.

Hüpoteeklaenu kinnitamise võimaluste suurendamiseks on puhta krediidiajaloo korral soovitatav võtta väike tarbimislaen lühikeseks perioodiks ja tasuda see tähtajast veidi varem. Kuid ära maksa laenu liiga kiiresti tagasi, pank võib sellist tegevust pidada reitingu tõstmiseks.

Vead dokumentides

Sageli keeldub pank laenu väljastamast ühel lihtsal ja isegi rumal põhjusel – esitatud dokumentides on vigu. Viga võib teha nii laenuvõtja isikliku hoolimatuse kui ka sissetulekute kinnitamise tõendeid väljastava organisatsiooni töötaja ebakompetentsuse tõttu.

Enamasti on sellised vead lihtsad kirjavead, kuid need põhjustavad tõese teabe moonutamist, mis reeglina saab määravaks.

Rahaliste võimaluste puudumine

Pank pöörab suurt tähelepanu kliendi maksevõimele, olulist rolli mängib alalise töö olemasolu ja kõrge sissetulek. Laenuvõtja peab esitama laenuandjale 2-NDFL-i vormis tõendi, sobib ka pangavormis täidetud ja tööandja poolt kinnitatud tõend. Raskusi ei teki, kui kliendil õnnestub panka veenda, et tal on raha.

Keerulisem olukord ilmneb lihtsustatud maksustamise skeemi alusel tegutseva üksikettevõtja sissetulekute kinnitamisel, sellisel juhul ei ole pangal lihtne kliendi tegelikku tulu kindlaks teha. Samuti ei tohiks te väga loota hüpoteekidele nende inimeste jaoks, kes ametlikult ei tööta.

Võlad maksu- ja liikluspolitseis

Kuidas teada saada Gazprombanki või mõne muu hüpoteegi andmisest keeldumise põhjus? Kontrollige, kas teil on võlgu liikluspolitsei või maksuameti ees, trahvid ja muud tasumata laenud võivad ebaõnnestuda.

Lisaks võib pank teha negatiivse otsuse hüpoteeklaenu väljastamise kohta seoses karistusregistriga laenuvõtjaga. Kui süüdimõistmine oli tingimuslik, võivad pangad teha järeleandmisi.

Kliendi ebakindlus

Panga otsust ei mõjuta ainult arvuti andmetöötlus, laenutaotluse täitmisel suhtleb organisatsiooni töötaja tingimata kliendiga. Kui laenuvõtja on vastustes ja vajalikus infos segaduses, võib see panga esindajas äratada kahtlust ja sundida teda tegema eitava otsuse. Pankadega suheldes on oluline rääkida ainult tõtt, eriti mis puudutab töökohta ja töötasu.

Laenuvõtja teabe kontrollimata jätmine

Pank annab laenuvõtjale hüpoteeklaenu eesmärgil suure summa, ta ei saa muretseda mitte ainult kliendi maksevõime, vaid ka esitatud teabe õigsuse pärast. Pangatöötajad kontrollivad saadud andmeid tõrgeteta ja kui nad ei pääse näidatud numbritel töökohta, tagatakse hüpoteegi väljastamisest keeldumine.

Märkige tõene teave, hoiatage võimalikust kõnest eelnevalt tööl olevaid ametiasutusi ja raamatupidamisosakonda. Samuti peaksite hoiatama lähedasi või sõpru, kui olete ankeeti märkinud nende telefoninumbrid.

Dokumentide võltsimine

Ärge proovige dokumente võltsida, tänapäevased kontrollimeetodid võimaldavad enamikul juhtudel eristada originaali kahtlase päritoluga paberist. Te ei tohiks kasutada võltsitud sissetulekutunnistusi ja muid dokumente pakkuvate isikute teenuseid.

Juhul, kui pangale esitatakse võltsitud dokumentide pakett, on hüpoteegi andmisest keeldumine sündmuse jaoks parim valik, halvim variant on sisestada laenuvõtja nimi hoolimatute klientide andmebaasi. Muide, dokumentide võltsimise eest kaasneb ka kriminaalvastutus.

Laenuvõtja tervis

Pangad pööravad suurt tähelepanu laenuvõtja tervislikule seisundile. Suur keeldumise tõenäosus ootab nii rasedaid kui ka neid kliente, kes on pikka aega haiglas ravil olnud. Kui laenuvõtjal on ilmsed raske haiguse või puude tunnused, siis tõenäoliselt keeldutakse talle hüpoteegi võtmisest põhjust täpsustamata.

Märge! Eeltoodu on vaid peamised hüpoteegi väljastamisest keeldumise põhjused, kuid igal pangal on oma kontrollisüsteem ja oma nõuded. Näiteks VTB 24 hüpoteegi andmisest keeldumine ootab pigem suure sissetulekuga klienti, kelle tööraamatusse on mitu sissekannet, mitte aga laenuvõtjat, kelle palk on madalam, kuid kes töötab ühes kohas pikka aega.

Seoses ebastabiilse olukorraga majandusturul 2019. aastaks ulatub hüpoteegi keeldumise määr 80%-ni.

Kinnisvara madal likviidsus

Tagatiseks oleva kinnisvara valikule seatakse mitmeid nõudeid, selle madal likviidsus võib kaasa tuua hüpoteegi väljastamisest keeldumise. Miks on see kriteerium pankade jaoks nii oluline?

Pangaeksperdid hindavad enne kodulaenu väljastamist hüpoteegiga koormatud eluaset hoolikalt, võttes arvesse halvimat stsenaariumi – laenuvõtja keeldub hüpoteegi tagasimaksmisest. Sel juhul müüb pank hüpoteegiga koormatud vara maha ja saadud tulu katab hüpoteegi põhivõla.

Millistele kriteeriumidele peaks ostetud eluase sobima:

• Kinnisvaraobjekti asukohaks on panga filiaalide tegevuspiirkonnad, linna- või äärelinnapiirkonnad.
• Ehitusaasta ei ole varasem kui 1965. a.
• Kinnisvara tüüp - mugav korter või eramaja koos krundiga.
• Haljastus - eraldi köögi ja vannitoa olemasolu, külm vesi, kanalisatsioon, elekter.
• Juriidilised aspektid - koormisteta, võlgnevused, ebaseaduslik ümberehitus.

Enamik panku ei väljasta kommunaalkorterite ja ühiselamute tubade jaoks hüpoteeklaene. See ei võta arvesse kaugemates piirkondades asuvat kinnisvara, mida on peaaegu võimatu müüa.

Mida teha, kui pank keeldub

Kui laenu andmisest siiski keelduti ja pank ei soovinud põhjust näidata, on laenusaajal võimalus rakendada teatud meetmeid, et järgmisel korral positiivse vastuse tõenäosust suurendada.

Krediidiajaloo korrigeerimine

Kui klient ei ole pärast hüpoteegi andmisest keeldumist oma krediidiajalugu eelnevalt üle vaadanud, on nüüd õige aeg seda teha. Krediidiajalugu võib kahjustada saada mitte ainult laenu hilinenud tagasimakse tõttu, vaid ka tehniliste vigade või pangatöötajate hoolimatuse tõttu.

Vigade parandamiseks on laenusaajal õigus pöörduda krediidiajaloo aruande koostanud finantsasutuse poole. Kui klient ise on süüdi, saab ta maksta olemasoleva võla ja maksta regulaarselt mitu kuud ning seejärel taotleda uuesti hüpoteeklaenu.

Uue kinnisvara otsing

Panga keeldumine hüpoteeklaenu väljastamisest kinnisvara madala likviidsuse tõttu lahendatakse üsna lihtsalt. Laenuvõtja peaks hakkama otsima uut võimalust, mis vastaks panga nõuetele. Pidage meeles, et finantsasutus väljastab kergemini suure laenu kalli ja mugava korteri ostmiseks kui väikelaenu külamaja ostmiseks.

Tarbimislaenu kaasamine

Mõnel juhul on parem valida tavaline tarbimislaen. Kuigi sellisest laenust ei pruugi piisata, võib see katta olulise osa korteri või maja maksumusest. Tarbimislaenu saamiseks tuleb laenuvõtjal esitada väiksem dokumentide pakett võrreldes hüpoteegi registreerimise paberite paketiga.

Taotlemine teistesse pankadesse

Varem oleme juba öelnud, et iga pank seab laenuvõtjale erinevad nõuded ja seetõttu ei pruugi hüpoteegi väljastamisest keeldumine peituda peamistes loetletud põhjustes. Kui üks pank lükkas teid tagasi, on tõenäoline, et mõni teine ​​finantsasutus on üsna valmis hüpoteeklaenu andma.

Kaaslaenuvõtjad ja käendajad

Juhul, kui pank keeldub hüpoteeklaenu väljastamast madala või ebastabiilse sissetuleku tõttu, on laenusaajal õigus kaasata lisatagatisi, nimelt osaleda kaaslaenaja või käendaja laenus. Kaaslaenajatena saavad tegutseda ainult lähisugulased, käendajatena võivad osaleda jõukad isikud.

Samuti saab klient pakkuda pangale tagatiseks suuremat sissemakset või täiendavat materiaalset vara. Sel juhul saab pank muuta oma viha halastuseks ja aktsepteerida positiivset vastust laenu väljastamisel.

Laenumaakleri poole pöördumine

Maaklerfirmad pakuvad oma abi hüpoteeklaenu saamisel. Laenuvõtja võib kasutada maakleri teenuseid, kuid olge teadlik komisjonitasu maksmise vajadusest.

Laenumaakleri abi on ideaalne lahendus järgmistele laenuvõtjate kategooriatele:

• Kodanikud, kes ei saa aru laenutingimustest.
• Ärimehed, kellel pole piisavalt aega kõigi dokumentide iseseisvaks kogumiseks ja formaalsuste täitmiseks.
• Potentsiaalsed laenuvõtjad, kellele mitmed finantsasutused on keeldunud hüpoteeklaenu andmast.

Paljude inimeste jaoks on eluasemelaen reaalne võimalus oma kodu soetamiseks ja seetõttu tuleks laenule läheneda vastutustundlikult. Ärge heitke meelt, kui teile keeldutakse, pöörduge mitmesse panka, ärge unustage veenduda, et teie krediidiajalugu on positiivne.

Video: hüpoteegi andmisest keeldumise põhjused

Stabiilne sissetulek ja positiivne krediidiajalugu ei garanteeri, et Sberbank ei keelduks hüpoteeklaenu väljastamisest. Peamised ebaõnnestumise põhjused võib jagada viide rühma.

1. Standardnõuete mittevastavus

Laenuvõtjatele kehtivad järgmised nõuded:

Vanus - alates 21 eluaastast;

Vanus laenu tagasimaksmise ajal - kuni 75 aastat;

Pankade andmetel saavad laenule positiivse vastuse vaid 7 laenuvõtjat 10-st.

Töökogemus - vähemalt 6 kuud praegusel töökohal ja vähemalt 1 aasta kogemust viimased 5 aastat; kui laenuvõtja vahetab sageli töökohta või tal on tööajalugusid, mõjutab see negatiivselt ka laenu heakskiitmise tõenäosust;

Täieliku dokumendivaliku pakkumine. Ebatäpsused laenutaotluses või mittetäieliku nimekirja esitamine on üheks keeldumise põhjuseks. Tuleb meeles pidada, et valede tuluaruannete esitamine ähvardab mitte ainult keeldumisega, vaid ka musta nimekirja kandmisega. Sel juhul ei anta laenuvõtjale laenu mitte ainult Sberbankis, vaid ka kõigis teistes pankades.

2. Halb krediidiajalugu

Kõige tõenäolisem keeldumise põhjus on laenuvõtja halb krediidiajalugu, mida säilitab krediidibüroo. Selle võib rikkuda, kui laenuvõtja ei tasu laenukohustusi õigeaegselt või kui laenu ei maksta, kus ta tegutses käendajana.

Sberbanki poolt laenu andmiseks taotletavate dokumentide loend varieerub sõltuvalt hüpoteegiprogrammist. Enamasti on need isikut tõendavad dokumendid ja sissetulekut tõendavad dokumendid.

Keeldumise põhjuseks võib olla ka asjaolu, et laenuvõtja võttis lähiminevikus laenu odava eseme, näiteks mobiiltelefoni jaoks. See paneb panga oma maksevõimes kahtlema.

3. Laenuvõtja madal maksevõime

Panga otsust mõjutavad taotletav summa ja võla tase. Seega on positiivseks teguriks sissemakse olemasolu ja laenuvõtja sissetulekute tase ning nende stabiilsus. Pank arvestab ka laenuvõtja hoole all olevate ülalpeetavate arvu.

4. Valitud vara mitterahuldav hinnang

Omandatud vara (või tagatiseks olev vara) peab olema likviidne ning omandiõiguse dokumendid peavad olema vormistatud kõigi reeglite kohaselt. Keeldumise põhjuseks võib olla kinnisvaramüüjate negatiivne maine.

5. Muud põhjused

On mitmeid muid põhjuseid, tavaliselt ei ole need keeldumise peamised põhjused, vaid neid käsitletakse tervikuna. Nende hulgas:

haridustase (eelistatakse kõrgharidusega laenuvõtjaid);

kriminaalne minevik, süütegude olemasolu (süüdimõistmine);

laenude saadavus teistes pankades;

Paralleelne rakendus teistele pankadele;

Teiste pankade poolt tagasilükkamine;

Keskmisele mittevastavat töötasu;

Sagedased töökohavahetused või kahtlaselt kiire karjääri tõus.

Hüpoteeklaene väljastatakse väga sageli. Tingimused sõltuvad pangast ja väljastamise reeglid on kõikjal peaaegu ühesugused. Laenud antakse vastavalt.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Hüpoteeklaenu väljastamise nõuded on üsna ranged ning piiratud rahasumma tingimustes keelduvad pangad sageli taotluse esitamisest.

Mõnikord võib hüpoteegi avamisest keeldumine osutuda tõeliseks probleemiks, kuid tasub tõe eest võidelda ja seda küsimust üksikasjalikumalt mõista.

Panga nõuded

Selleks, et saada panga jaoks ideaalseks laenuvõtjaks, tuleb vastata päris mitmele, mis on täiesti võimatu.

Tasub kaaluda mõningaid nõudeid, mida pangaasutused kehtestavad:

1. Hüpoteeklaenu võtja peab olema keskmiselt 20–40-aastane.
2. Soovitav on olla abielus, omada kallist vara, milleks võivad olla korteriomandid, maa ja muu.
3. Väga oluline on pidev stabiilne sissetulek. Nn "valge" palk on hüpoteegi saamiseks hädavajalik artikkel. Muidugi naudivad "kõrgeima auastmega" töötajad erilist au. Näiteks nafta- ja gaasiettevõtete juhid, töötajad või IT-tehnoloogia valdkonna töötajad.

Kellele keelatakse?

Põhimõtteliselt peate täitma kaks nõuet, et pank saaks teie taotluse heaks kiita.

1. Esiteks mängib olulist rolli laenuvõtja. Ärge aga ärrituge ka siis, kui te pole varem üldse laenu võtnud. Te saate tagasi lükata ainult siis, kui teil on halb krediidiajalugu. Maksmata jätmine, olemasolevad võlad ilmselgelt ei too kaasa suurt summat.
2. Teiseks peab potentsiaalsel laenuvõtjal olema töökoht ja vastavalt ka püsiv sissetulek. Peaksite ootama kohest keeldumist, kui te ei tööta kuskil või saate "musta" palka (ümbrikutes, vältides makse).

Hüpoteeki ei saa ka võtta:

• sõjaline (" " ei kehti selle kategooria kohta);
• eluohtlikud elukutsed;
• üksikettevõtjad, ärimehed, kes võtavad pidevalt riske;
• hooajalised või madalapalgalised ametid.

Pangatöötajate iga inimese malli hindamine võimaldab ebavajalikud inimesed välja rookida, jättes alles vaid kõige väärikamad kandidaadid.

Kui te ei vasta vanuse-, sissetulekunõuetele või teil on varem laenuvõlgu, avage pangatöötajatele muud peod:

• lisama mitme kõrghariduse koopiad (olemasolul);
• kujutage ette oma vara (kinnisvara või auto).

Kõik see võib mõjutada hüpoteeklaenu andmise otsust.

Mida teha, kui te ei võta hüpoteeklaenu?

Juhul, kui Sberbank keeldub hüpoteegi andmisest, tekib finantsettevõtte kliendil loogiline küsimus, miks see juhtus ja mida tuleb teha, et keeldumine ei korduks. Niisiis, vaatame üle kõige levinumad hüpoteegi andmisest keeldumise põhjused.

Hüpoteegi andmisest keeldumise põhjused

Enamik Venemaa elanikke eelistab hüpoteeklaenu jaoks raha väljastavat panka valides Sberbanki. Ja see pole üllatav, sest see finantsettevõte pole mitte ainult populaarne ja lugupeetud, vaid ka pakub soodsaid tingimusi, omab valitsuse toetust, tänu millele pakub organisatsioon palju valitsusprogramme, ja mis väga oluline, tal on palju filiaale kogu riigis.

See finantsettevõte aga võib oma klientidesse lojaalse suhtumisega laenuvõtja taotluse tagasi lükata. Loomulikult huvitab klienti, miks see juhtus.

Enne kui hakkate pangatöötajaid sõimama, lugege hoolikalt läbi finantsasutuse nõuded. Seda saab teha nii Sberbanki veebisaidil jaotises "Hüpoteek" kui ka helistades vihjeliinile 8-800-555-55-50 või mõnes finantsettevõtte filiaalis.

Mittevastavus

Nagu varem mainitud, on hüpoteegi andmisest keeldumise üks levinumaid põhjusi nõuetele mittevastavus. Võtame konkreetse näite.

2018. aastal käivitati kõige soodsama 6% tingimusega Riiklik programm, mis on suunatud perede toetamisele. See on aga mõeldud ainult nendele peredele, kus 2018. aastal sündis teine ​​ja kolmas laps. Seega, kui teie laps on sündinud näiteks 31. detsembril 2017, siis suure tõenäosusega keeldutakse teile hüpoteegi andmisest.

Maksejõuetus

Sageli lükatakse inimesed tagasi, sest neil on väike sissetulek. Sellest tulenevalt tekib potentsiaalsetel pangaklientidel loomulik küsimus – milline peaks olema sissetulek, et hüpoteegi võtta? Sissetulek peab olema vähemalt 2-kordne ühekordne laenumakse. See tähendab, et see on keskmiselt 20-25 tuhat rubla.

Ärge laske end heidutada asjaolust, et madala tootluse tõttu keelduti teile hüpoteeklaenust – võib-olla tasub laenuandjat veenda, et olete tõesti maksevõimeline. Selleks saate anda finantsasutusele passi, millel on märge välismaale reisimise kohta, deebetkonto koos säästudega või liisingulepingu. Kui pank keeldub kangekaelselt taotlust rahuldamast, siis võib-olla pole põhjus sugugi madalas sissetulekus.

Krediidiajalugu

Negatiivne krediidiajalugu võib sisaldada finantsasutuse trahve, tasumata võlgu, laenuvõlgnevusi jne. On usaldusväärselt teada, et Sberbank ei tööta klientidega, kellel on negatiivne krediidiajalugu. Siiski ärge heitke meelt. Kui vajate kiiresti raha, võite pöörduda mõne teise panga poole, kuid olge valmis selleks, et intressimäär on palju kõrgem.

Lisaks saate parandada oma negatiivset krediidiajalugu - siis annab Sberbank teile probleemideta hüpoteegi jaoks raha.

Probleemid dokumentidega

See kehtib eriti võltspaberite või rakenduses valesti täidetud isikuandmete kohta. Pidage meeles, et hüpoteeklaen on reeglina üsna suur laen ja seetõttu uurib pank põhjalikult kõiki selle kohta käivaid dokumente. Kui finantsettevõte leiab pettuse, siis sellest kindlasti keeldutakse. Seetõttu olge avalduse täitmisel võimalikult ettevaatlik. Ja kas tasub öelda, et võltsitud dokumentide leidmisel on pangal õigus pöörduda kõrgemate asutuste poole?

võlad

Finantsasutus võib keelduda ka siis, kui olete varem laenu võtnud, kuid pole veel maksnud. Seega, isegi kui sul on üsna suur sissetulek, ei pruugi sellest kõigi laenude tasumiseks piisata. Proovige tasuda vähemalt osa eelmisest võlast ja alles seejärel taotlege Sberbankis hüpoteeki.

Tervislik seisund

Kui teil on tõsiseid terviseprobleeme, nagu diabeet, onkoloogia ja nii edasi, siis tõenäoliselt keeldutakse teile laenu andmisest. Panga jaoks on sellise koostööga teatud riskid ja seetõttu ei taha ükski organisatsioon teha koostööd kliendiga, kes ei pruugi tulevikus oma võlga tasuda.

Probleemid kinnisvaraga

Kõige sagedamini ostetakse hüpoteeklaenud eluase tagatiseks ja seetõttu on oluline, et see oleks likviidne. Teisisõnu, kui pangaklient ei suuda oma võlga tasuda, peaks finantsettevõte kodu lihtsalt maha müüma. Seetõttu peaks pangaklient ostma normaalse eluaseme, ilma volitamata ümberehitusteta, et korter või maja läbiks eksami. Omandatud eluase ei tohiks mingil juhul olla lagunenud ega hädaolukorras.

Muud põhjused

On palju muid põhjusi, miks pank võib laenu andmisest keelduda. Nii et näiteks kui inimene pole ametlikult korrastatud, siis ei pruugita talle laenu anda. Lisaks sellele on Sberbanki reeglite kohaselt potentsiaalne klient viimases töökohas peab olema töötanud vähemalt pool aastat.
Teine keeldumise põhjus on kodakondsuse või alalise elukoha puudumine. Muide, hüpoteegi saab väljastada ka ajutise registreeringu alusel, kuid ainult perioodiks, mille jooksul see registreering kehtib.

Samuti võidakse keelduda potentsiaalsest kliendist kas karistusregistri või laenutingimustega mittesobiva vanuse tõttu. Kui inimene on liiga noor või vastupidi, liiga vana, võidakse talle laenu andmisest keelduda.

Muide, nad võivad keelduda isegi hariduse puudumisel või kui olete teatud elukutsete töötaja - näiteks kinnisvaramaakler või üksikettevõtja.

Kuidas teada saada Sberbanki hüpoteegi andmisest keeldumise põhjus?

Nagu juba varem mainitud, on pangal seaduse kohaselt õigus keeldumise põhjuseid mitte avaldada, mis kõige sagedamini juhtub Sberbankiga. Loomulikult võite proovida õnne pangatöötajaga ja küsida temalt keeldumise põhjuseid - võib-olla räägib spetsialist teile keeldumise põhjustest.

Mida teha keeldumise korral?

Mõelgem välja, kuidas toimida, kui teile keelduti Sberbanki hüpoteegi andmisest.

Kas ma saan Sberbankis hüpoteeklaenu uuesti taotleda?

Kui teile laenu andmisest keeldutakse, ei takista keegi teid uuesti taotlemast, mis enamasti juhtub. Samas pole mõtet uuesti taotleda, kui lähed sama paberipakiga panka. Proovige esitada dokumente nii, et näidata end soodsamalt.

Kuidas oma võimalusi hinnata?

Proovige uuesti panga nõudeid kontrollida – võib-olla jäi midagi kahe silma vahele? Kui täidad kõik panga nõuded, sul ei ole karistusregistrit, raskeid haigusi ja negatiivset krediidiajalugu, siis suure tõenäosusega kiidetakse sulle heaks hüpoteeklaen.

Kuidas suurendada Sberbanki hüpoteegi kinnitamise võimalusi?

Kui leitakse vähemalt üks üksus, mida te ei saa läbida, tuleb see parandada. Nii saab näiteks madalat palka parandada lisatagatise või kaaslaenuvõtjate abiga, rikutud krediidiajalugu – laenuga teisest pangast või Krediidiarsti programmiga. Ja kui teil on laenuvõlgnevusi, on soovitatav kõik võlad ära maksta.

Lisateavet selle kohta, miks hüpoteegid keeldutakse, saate videost.