Բացասական որոշում Սբերբանկում հիփոթեքի վերաբերյալ. Ինչու՞ են բանկերը հրաժարվում հիփոթեքային վարկերից. Ցածր եկամուտ և չմարված վարկեր

Այսօր անշարժ գույքի գործարքների մեծ մասն իրականացվում է հիփոթեքային միջոցների հաշվին։ Երբ բնակարանն արդեն ընտրված է, և բավականաչափ միջոցներ կան հիփոթեքի առաջին մարման համար, բնակարան գնելու համար կարևորագույն պայմանը բանկի կողմից հիփոթեքային վարկի հաստատումն է:

Այնուամենայնիվ, բանկն իրավունք ունի հրաժարվել վարկ ստանալուց՝ առանց պատճառաբանելու: Ապագայում դեռ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար օգտակար է իմանալ բանկերի մերժման ամենատարածված պատճառները:

Ինչո՞ւ է բանկը հրաժարվել հիփոթեքից, որո՞նք են պատճառները.

Բանկերը լիովին օրինական հիմքերով չեն բարձրաձայնում վարկի դիմումի վերաբերյալ բացասական որոշման պատճառները։

Յուրաքանչյուր վարկային հաստատություն մշակում է իր վարկային քաղաքականությունը և վարկառուների վճարունակության գնահատման համակարգը։ Այս տեղեկատվությունը գաղտնի է և հասանելի է միայն բանկի աշխատակիցների սահմանափակ շրջանակի համար: Շատ դեպքերում նույնիսկ վարկային մենեջերները չգիտեն մերժման պատճառները։ Այս բոլոր միջոցները ձեռնարկվում են առևտրային գաղտնիքները պաշտպանելու համար։ Յուրաքանչյուր բանկ կարող է տարբեր վերաբերմունք ունենալ վարկառուին բնորոշ այս կամ այն ​​գործոնի նկատմամբ, սակայն կան մի շարք չափանիշներ, որոնց համաձայն մերժումը ամենահնարավորն է:

Պատճառ 1. Վարկառուի նկատմամբ վարկային հաստատության պահանջների չկատարումը

• Տարիքը (սովորաբար 21-ից 60 տարեկան).
• առնվազն 6 ամսվա աշխատանքային փորձ ընթացիկ աշխատավայրում, ընդհանուր փորձը առնվազն 12 ամիս;
• Ռուսաստանի քաղաքացիություն.

Եթե ​​գոնե մեկ պայման չկատարվի, ամենայն հավանականությամբ դիմումն անգամ չի ընդունվի։

Պատճառ 2. Վատ վարկային պատմություն

Վնասված վարկային պատմությունը ենթադրում է վարկի գրեթե միանշանակ մերժում: Միևնույն ժամանակ, կարևոր չէ, արդյոք դուք ունեցել եք չվճարված վարկ, թե վճարման փոքր ուշացում, նույնիսկ եթե լավ պատճառ. Տեղեկատվությունը վարկային բյուրո է փոխանցվում արդեն ժամկետանց պարտքի առաջին օրվա համար:

Բանկի համար բացասական գործոն է նաև վարկային պատմության իսպառ բացակայությունը, որը թույլ չի տալիս գնահատել ձեզ որպես վարկառու, տեսնել, թե որքանով եք հավատարմորեն կատարել նախկին վարկերով ստանձնած պարտավորությունները։

Պատճառ 3. Բարձր վարկային բեռ

Մերժման ամենատարածված պատճառներից մեկն այն է, որ ամսական վճարումը չափազանց բարձր է ստուգված եկամտի մակարդակի համար: Սովորաբար, բանկերը ընդունելի են համարում վճար/եկամուտ 40% հարաբերակցությունը: Սա հաշվի է առնում ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի միջին եկամուտը մեկ շնչի հաշվով:

Եթե ​​ընտանիքն ունի Փոքր երեխաիսկ ամուսինը գտնվում է ծննդաբերության արձակուրդում - այս հարաբերակցությունը կարող է կրճատվել:

Ընդ որում, հաշվի են առնվում վարկառուի բոլոր վարկային պարտավորությունները՝ ոչ միայն վարկերը, այլեւ վարկային քարտեր.

Պատճառ 4. Կեղծ տեղեկությունների և կեղծ փաստաթղթերի տրամադրումը

Ոչ մի դեպքում մի փորձեք կեղծել փաստաթղթեր կամ կեղծ տեղեկություններ տրամադրել հարցաշարում: Բանկերն ունեն նման դեպքեր հայտնաբերելու գործիքներ։ Միևնույն ժամանակ, դիմումի մերժումը նման գործողությունների միակ հետևանքը չէ։ Փաստաթղթերի կեղծումը քրեական հանցագործություն է.

Պատճառ 5. Սխալներ (տառասխալներ) հիմնավոր փաստաթղթերում

Սխալները, վկայագրերում սխալ տպագրությունները կարող են հանգեցնել վարկառուի մասին տեղեկատվության խեղաթյուրմանը: Ձեր կողմից պատահաբար ընդունված կամ գործատուների աշխատողների մեղքով դրանք հաճախ դառնում են մերժման հիմք:

Մասնավորապես, խիստ բանկային պահանջներ են դրվում եկամտի և աշխատանքի մասին վկայականների կատարման նկատմամբ։

Պատճառ 6. Չհաջողվեց հասնել գործատուին

Սկզբում վարկառուներն անցնում են, այսպես կոչված, սքորինգով: Սա վարկառուի էլեկտրոնային գնահատումն է՝ ըստ նշված պարամետրերի։ Եթե ​​այս փուլը հաջողությամբ ավարտվի, բանկի մասնագետները զանգահարում են գործատուին՝ հաստատելու փաստացի աշխատանքի վայրը։ Եթե ​​ինչ-ինչ պատճառներով հնարավոր չի եղել անցնել աշխատանքի, ապա վարկը կմերժվի։

Ուստի կարևոր է նշել ընթացիկ աշխատանքային հեռախոսահամարները, ինչպես նաև նախազգուշացնել գործատուին բանկից հնարավոր զանգի մասին: Ավելի լավ է, եթե նշված հեռախոսը ֆիքսված լինի։ Բանկերը շատ զգուշավոր են միայն բջջային կապի ձևով կապ ունեցող կազմակերպությունների նկատմամբ։

Պատճառ 7. Դիմումն ընդունած աշխատակցի կարծիքը

Բանկի յուրաքանչյուր աշխատակից ինքնուրույն է գնահատում պոտենցիալ հաճախորդին: Կոկիկ տեսքը, ձայնի նկատմամբ վստահությունը, հարցերին արագ պատասխանները, հարցաթերթի ինքնալցումը խոսում են վարկառուի օգտին և բանկի աշխատակցի մոտ ձևավորում վարկառուի դրական պատկերը։

Եթե ​​հաճախորդը կասկածելի է թվում, հարցաթերթի վրա համապատասխան նշում կարվի, և բանկը ավելի սերտորեն կվերաբերվի վարկառուին:

Պատճառ 8. Հարկերի և ճանապարհային ոստիկանության տուգանքների չվճարումը

• Որոշ բանկեր բացասաբար են վերաբերվում հարկային պարտքեր ունեցող վարկառուներին և ճանապարհային ոստիկանության տուգանքներին։
• Որպես բացասական գործոն կարող է ծառայել նաև քրեական դատվածության առկայությունը։ Շատ բանկեր հավատարիմ են պայմանական պատիժներին:

Պատճառ 9. Վերջին անհաջողություն

• Հիփոթեքային վարկի դիմումները բանկերը կրկին ընդունում են քննարկման միայն որոշակի ժամանակահատվածից հետո:
• Եթե ​​ավելի վաղ հայտ ներկայացնեք, ապա ավտոմատ մերժում կլինի նույնիսկ մինչև այլ պարամետրերով վարկառուի վերլուծության ընթացակարգի մեկնարկը:

Պատճառ 10. Հիփոթեքային գույքը չի համապատասխանում բանկի պահանջներին

Վերոհիշյալ բոլոր պատճառները ուղղակիորեն վերաբերում են վարկառուին: Բայց նույնիսկ դրական նախնական որոշման դեպքում բանկը կարող է հրաժարվել հիփոթեքից ոչ պիտանի գրավի առարկայի պատճառով:

Հիմնական պատճառները.

1. Քայքայված բնակարաններ կամ նախատեսվում է քանդել:
2. Տունն ավելի հին է, քան 1970-ականները։
3. Փայտե հատակներև պատշաճ հաղորդակցության բացակայություն:
4. Ոչ միանշանակ սեփականություն և այն անձանց առկայությունը, որոնց իրավունքները կարող են խախտվել:
5. Իրավական փաստաթղթերի բացակայություն.
6. Անբարենպաստ աշխարհագրական դիրքը.
7. Գույքը չի համապատասխանում իրացվելիության այլ չափանիշներին:

Սովորաբար գրավի վերաբերյալ փաստաթղթերի տրամադրման համար տրվում է ոչ ավելի, քան երեք ամիս։ Եթե ​​այս ժամկետում փաստաթղթերը չստացվեն, ապա նախկինում հաստատված հայտը կմերժվի։

Ի՞նչ անել, եթե հիփոթեքային վարկը մերժվի:

Նախ և առաջ պատրաստեք հիփոթեքային վարկի դիմում մեկ այլ բանկում և ցանկալի է մի քանի բանկում: Միանգամայն հնարավոր է, որ ավելի փոքր վարկային հաստատություններն ավելի ներողամիտ պահանջներ դնեն հիփոթեքային վարկառուների համար։

Եթե ​​վարկի բոլոր հայտերի վերաբերյալ բացասական որոշում է ստացվել, արժե վերլուծել հնարավոր պատճառներըմերժումներ, որոնք վերաբերում են ձեր իրավիճակին և փորձում են դրանք բացառել նախքան փաստաթղթերը նորից ներկայացնելը:

Ի՞նչ քայլեր պետք է ձեռնարկվեն։

1. Ստուգեք Ձեր վարկային պատմություն. Նույնիսկ եթե վստահ եք, որ չունեք չմարված վարկեր և նախկին վարկերի ժամկետանց վճարումներ, պատվիրեք հաշվետվություն ձեր վարկային պատմության վերաբերյալ: Դա կարելի է անել մեկ անգամ անվճար, առցանց կամ չնչին վճարի դիմաց նմանատիպ ծառայություններ մատուցող ընկերությունների միջոցով: Դա անելու համար ձեզ հարկավոր է վարկային պատմության առարկայի կոդը և բյուրոների ցանկ, որոնք պահում են ձեր վարկերի մասին տեղեկությունները: Հաճախ, բանկերի մեղքով, ԿԲ-ն պարունակում է անհամապատասխան տեղեկատվություն, որը պետք է շտկվի: Եթե ​​սա իրական պատճառմերժումը, քանի դեռ տեղեկատվությունը չի շտկվել, բավական կլինի կցել նախկին վարկերի մարման վկայականները՝ որպես վարկառուի նկարագրությամբ:
2. Փորձեք նվազեցնել վարկային պարտավորությունները։ Ձեր վարկային բեռը նվազեցնելու համար փորձեք մարել այլ պարտավորություններ և փակել առկա վարկային քարտերը: Հնարավոր է նաև վճարունակ համավարկառուներ ներգրավել հարազատներից և ապագա հայտ ներկայացնել ավելի երկար ժամկետով։ Այս բոլոր միջոցառումները կբարձրացնեն թույլատրելի վարկային բեռը։
3. Զգուշացրեք գործատուին բանկից հնարավոր զանգի մասին:
4. Ընտրեք բնակարան, որը համապատասխանում է գրավի դիմաց բանկի պահանջներին:
5. Կրկնակի դիմում պետք է ներկայացվի միայն մերժում ստանալուց հետո բանկի կողմից թույլատրված ժամկետից հետո:

Սբերբանկում հրաժարվելու պատճառները

Սբերբանկը կարող է հրաժարվել վերը նշված բոլոր պատճառներով և, ինչպես մյուս բանկերը, չի բացահայտում մերժման ստույգ պատճառները: Սբերբանկի գնահատման համակարգում կա մոտ 20 պարամետր, որոնց հիման վրա որոշում է կայացվում։

Այս մասին, ինչպես նաև հիփոթեքից հրաժարվելու ընթացակարգի մասին տեղեկատվությունը տեղադրված է պաշտոնական կայքում։

Անշարժ գույքի գործարքները 70% դեպքերում իրականացվում են բանկերի մասնակցությամբ, երկրի բազմաթիվ քաղաքացիների համար հիփոթեքային վարկերը դարձել են կյանքի անբաժանելի մասը։ Երիտասարդ ընտանիքները հնարավորություն ստացան կարճ ժամանակգնել անձնական բնակելի տարածք նոր շենքում կամ երկրորդական շուկայում:

Այնուամենայնիվ, բանկը կարող է հրաժարվել վարկ տրամադրելուց՝ առանց պոտենցիալ վարկառուին իր որոշումը բացատրելու: Կարևոր է իմանալ Սբերբանկում և այլ ֆինանսական հաստատություններում հիփոթեքից հրաժարվելու պատճառները:

Հիմնական պահանջներին չհամապատասխանելը

Յուրաքանչյուր բանկ ունի հիմնական պահանջներ վարկառուին, եթե այս չափանիշները չկատարվեն, ապա հաճախորդի մնացած հնարավորությունները չեն դիտարկվի. Հիփոթեքային վարկի համար դիմելիս դուք պետք է հստակ իմանաք, թե վարկային կազմակերպությունը ում է ցանկանում տեսնել իր վարկառուի դեմքով.

• Տարիքային սահմանափակումներ - 21-ից 75 տարեկան.
• Աշխատանքային փորձ աշխատանքի վերջին վայրում. առնվազն վեց ամիս.
• Ընդհանուր աշխատանքային փորձը վերջին հինգ տարվա ընթացքում. առնվազն 1 տարի.

Եթե ​​համապատասխանում եք հիմնական ընտրության չափանիշներին, ազատ զգալ դիմեք հիփոթեքային վարկի համար, բայց 100%-ով վստահ մի՛ եղեք դրական պատասխանին, քանի որ կան բազմաթիվ պատճառներ, թե ինչու ցանկացած բանկ կարող է հրաժարվել վարկ տրամադրելուց:

Հիփոթեքից հրաժարվելու պատճառները

Ինչպես պարզել հիփոթեքից հրաժարվելու պատճառը. այս հարցը տանջում է վարկառուներին, քանի որ սովորաբար ոչ Սբերբանկը, ոչ ՎՏԲ 24-ը և ոչ էլ այլ վարկային կազմակերպությունները հաճախորդին չտրամադրել անհրաժեշտ տեղեկատվություն.

Փաստորեն, բանկի կողմից հիփոթեքից հրաժարվելու պատճառները երևում են, հիմնականների իմացությունը կխնայի վարկառուի ժամանակը և հնարավորություն կտա շտկել որոշ կետեր՝ հիփոթեքի հետ կապված բանկի դրական պատասխանի հնարավորությունը մեծացնելու համար: վարկ.

Վատ վարկային պատմություն

Առաջին բանը, որին ուշադրություն են դարձնում բոլոր բանկերը վարկառուի վարկային պատմությունն է. Տվյալների բազան հաշվի է առնում վարկային միջոցների շարժը ընթացքում վերջին տարիներին, կազմակերպության ներկայացուցիչը կարող է հետևել ժամկետանց և չվճարված վարկերի առկայությանը, վարկի կայուն մարմանը:

Բացասական պատասխանը, ամենայն հավանականությամբ, կգա, եթե հաճախորդն այսօր ուշացումներ ունենա, բացի այդ, բանկը կարող է հրաժարվել, եթե նույնիսկ վաղուց մարված վարկի վճարման ուշացումներ լինեն: Մաքուր վարկային պատմությունը նույնպես չի համապատասխանում բանկի պահանջներին. այս դեպքում անհնար է որոշել հաճախորդի վճարունակությունն ու ամբողջականությունը:

Մաքուր վարկային պատմության առկայության դեպքում հիփոթեքի հաստատման հնարավորությունները մեծացնելու համար խորհուրդ է տրվում կարճ ժամկետով փոքր սպառողական վարկ վերցնել և մարել այն ժամկետից մի փոքր շուտ: Բայց շատ արագ մի մարեք վարկը, բանկը կարող է նման գործողությունները գնահատել որպես վարկանիշի բարձրացում:

Սխալներ փաստաթղթերում

Հաճախ բանկը հրաժարվում է վարկ տրամադրել մեկ պարզ և նույնիսկ հիմար պատճառով՝ ներկայացված փաստաթղթերում սխալների առկայությամբ: Սխալ կարող է լինել ինչպես վարկառուի անձնական անփութության, այնպես էլ եկամուտը հաստատելու վկայականներ տվող կազմակերպության աշխատակցի ոչ կոմպետենտության հետևանքով։

Շատ դեպքերում նման սխալները պարզ տառասխալներ են, բայց դրանք հանգեցնում են իրական տեղեկատվության խեղաթյուրման, որը, որպես կանոն, դառնում է որոշիչ։

Ֆինանսական հնարավորությունների բացակայություն

Բանկը մեծ ուշադրություն է դարձնում հաճախորդի վճարունակությանը, կարևոր դեր է խաղում մշտական ​​հիմունքներով աշխատանքի առկայությունը և բարձր եկամուտը: Վարկառուն պետք է վարկատուին ներկայացնի վկայագիր 2-NDFL-ի տեսքով, համապատասխան է նաև բանկի ձևով լրացված և գործատուի կողմից վավերացված վկայականը։ Դժվարություններ չեն առաջանում, եթե հաճախորդին հաջողվում է բանկին համոզել, որ ունի գումար։

Ավելի բարդ իրավիճակ է նկատվում եկամուտը հաստատելիս անհատ ձեռնարկատերԳործելով պարզեցված հարկման սխեմայով, այս դեպքում բանկի համար հեշտ չէ որոշել հաճախորդի իրական եկամուտը: Բացի այդ, դուք չպետք է մեծապես հույս դնեք հիփոթեքի վրա այն մարդկանց համար, ովքեր պաշտոնապես չեն աշխատում:

Պարտքեր հարկային և ճանապարհային ոստիկանությունում

Ինչպե՞ս պարզել Գազպրոմբանկից կամ որևէ այլ հիփոթեքային վարկից հրաժարվելու պատճառը: Ստուգեք՝ արդյոք պարտքեր ունեք ճանապարհային ոստիկանությանը կամ հարկայինին, տուգանքները և այլ չվճարված վարկերը կարող են ձախողվել.

Բացի այդ, բանկը կարող է բացասական որոշում կայացնել քրեական անցյալ ունեցող վարկառուի նկատմամբ հիփոթեքային վարկ տրամադրելու վերաբերյալ: Եթե ​​դատվածությունը պայմանական էր, բանկերը կարող են գնալ զիջումների։

Հաճախորդի անորոշություն

Բանկի որոշման վրա ազդում է ոչ միայն համակարգչային տվյալների մշակումը, վարկի հայտը լրացնելիս կազմակերպության աշխատակիցն անպայման շփվում է հաճախորդի հետ: Եթե ​​վարկառուն շփոթված է պատասխանների և անհրաժեշտ տեղեկատվության մեջ, դա կարող է կասկած առաջացնել բանկի ներկայացուցչի մոտ և ստիպել նրան բացասական որոշում կայացնել։ Բանկերի հետ շփվելիս կարևոր է ասել միայն ճշմարտությունը, հատկապես երբ խոսքը վերաբերում է աշխատանքի վայրին և աշխատավարձին։

Վարկառուի տեղեկատվությունը չհաստատելը

Հիփոթեքային վարկի նպատակով բանկը վարկառուին տրամադրում է մեծ գումար, չի կարող մտահոգվել ոչ միայն հաճախորդի վճարունակությամբ, այլև տրամադրված տեղեկատվության ճշմարտացիությամբ։ Բանկի աշխատակիցներն առանց ձախողման ստուգում են ստացված տվյալները, և եթե նշված համարներով չեն կարողանում հասնել աշխատանքի վայր, ապա հիփոթեք տրամադրելուց հրաժարվելը երաշխավորված կլինի։

Նշեք ճշմարիտ տեղեկատվություն, նախապես զգուշացրեք աշխատավայրում գտնվող իշխանություններին և հաշվապահական հաշվառման բաժնին հնարավոր զանգի մասին: Պետք է նաև զգուշացնել հարազատներին կամ ընկերներին, եթե հարցաշարում նշել եք նրանց հեռախոսահամարները:

Փաստաթղթերի կեղծում

Մի փորձեք կեղծ փաստաթղթեր ժամանակակից մեթոդներչեկերը շատ դեպքերում թույլ են տալիս տարբերակել բնօրինակը կասկածելի ծագման թղթից: Պետք չէ դիմել եկամուտների կեղծ վկայականներ և այլ փաստաթղթեր առաջարկող անձանց ծառայություններին։

Փաստաթղթերի կեղծ փաթեթ բանկ ներկայացնելու, հիփոթեքից հրաժարվելու դեպքում՝ լավագույն տարբերակըիրադարձություններ, ամենավատ տարբերակը անբարեխիղճ հաճախորդների տվյալների բազայում վարկառուի անունը մուտքագրելն է. Ի դեպ, փաստաթղթերի կեղծումը նույնպես ենթակա է քրեական պատասխանատվության։

Վարկառուի առողջությունը

Բանկերը մեծ ուշադրություն են դարձնում վարկառուի առողջական վիճակին: Մերժման մեծ հավանականություն է սպասվում հղիներին, ինչպես նաև այն հաճախորդներին, ովքեր երկար ժամանակ բուժվել են հիվանդանոցում։ Եթե ​​վարկառուն լուրջ հիվանդության կամ հաշմանդամության ակնհայտ նշաններ ունի, ամենայն հավանականությամբ, նրան կմերժեն հիփոթեքային վարկ տրամադրել՝ չնշելով դրա պատճառը:

Նշում! Վերոնշյալները միայն հիփոթեքի տրամադրման մերժման հիմնական պատճառներն են, այնուամենայնիվ, յուրաքանչյուր բանկ ունի իր ստուգման համակարգը և իր պահանջները: Օրինակ՝ ժխտումը հիփոթեք ՎՏԲ 24-ն ավելի հավանական է, որ սպասի բարձր եկամուտ ունեցող և աշխատանքային գրքույկում բազմաթիվ գրառումներ ունեցող հաճախորդի, քան ավելի ցածր աշխատավարձով, բայց երկար ժամանակ մեկ վայրում աշխատող վարկառուի:

Տնտեսական շուկայում 2019 թվականի անկայուն իրավիճակի պատճառով հիփոթեքային վարկերից հրաժարվելու տոկոսադրույքը հասնում է 80%-ի։

Գույքի ցածր իրացվելիություն

Գրավի անշարժ գույքի ընտրության վրա դրված են մի շարք պահանջներ, դրա ցածր իրացվելիությունը կարող է հանգեցնել հիփոթեքի տրամադրման մերժմանը: Ինչո՞ւ է այս չափանիշն այդքան կարևոր բանկերի համար:

Նախքան բնակարանային վարկ տրամադրելը, բանկային փորձագետները ուշադիր գնահատում են գրավադրված բնակարանը՝ հաշվի առնելով ամենավատ սցենարը՝ վարկառուն հրաժարվում է մարել հիփոթեքը: Այս դեպքում բանկը կվաճառի գրավադրված գույքը, իսկ հասույթը կփակի հիփոթեքի հիմնական պարտքը:

Ինչ չափանիշներով պետք է համապատասխանի գնված բնակարանը.

• Անշարժ գույքի օբյեկտի գտնվելու վայրը բանկի մասնաճյուղերի, քաղաքային կամ ծայրամասային տարածքների գործունեության շրջաններն են:
• Կառուցման տարին ոչ շուտ, քան 1965 թ.
• Գույքի տեսակը՝ բարեկարգ բնակարան կամ առանձնատունմի կտոր հողով։
• Բարելավում - առանձին խոհանոցի և լոգարանի առկայություն, սառը ջուր, կոյուղի, էլ.
• Իրավական ասպեկտներ՝ ոչ մի ծանրաբեռնվածություն, պարտքեր, ապօրինի վերակառուցում։

Բանկերի մեծ մասը հիփոթեքային վարկեր չի տրամադրում կոմունալ բնակարանների և հանրակացարանների սենյակների համար: Այն հաշվի չի առնում հեռավոր շրջաններում գտնվող անշարժ գույքը, որը գրեթե անհնար է վաճառել։

Ինչ անել, եթե բանկը հրաժարվի

Եթե ​​վարկը, այնուամենայնիվ, մերժվել է, և բանկը չի ցանկացել նշել դրա պատճառը, ապա վարկառուն հնարավորություն ունի որոշակի միջոցներ ձեռնարկել՝ հաջորդ անգամ դրական պատասխան ստանալու հնարավորությունը մեծացնելու համար։

Վարկային պատմության ճշգրտում

Եթե ​​հաճախորդը նախապես չի վերանայել իր վարկային պատմությունը հիփոթեքից հրաժարվելուց հետո, ապա հիմա դա անելու ժամանակն է: Վարկային պատմությունը կարող է խաթարվել ոչ միայն վարկի ուշ մարման հետևանքով, այլ նաև պատճառով տեխնիկական սխալներկամ բանկի աշխատակիցների անզգուշությունը.

Սխալները շտկելու համար վարկառուն իրավունք ունի կապ հաստատել վարկային պատմության հաշվետվությունը կազմած ֆինանսական հաստատության հետ: Եթե ​​հաճախորդը մեղավոր է, նա կարող է մարել առկա պարտքը և կանոնավոր կերպով վճարել մի քանի ամիս, իսկ հետո նորից դիմել հիփոթեքի համար:

Նոր գույքի որոնում

Անշարժ գույքի ցածր իրացվելիության պատճառով բանկի կողմից հիփոթեքային վարկ տրամադրելուց հրաժարվելը լուծվում է բավականին պարզ. Վարկառուն պետք է սկսի փնտրել նոր հնարավորություն, որը կհամապատասխանի բանկի պահանջներին:Հիշեք, որ ֆինանսական հաստատությունն ավելի հեշտությամբ մեծ վարկ կտա թանկարժեք և հարմարավետ բնակարան գնելու համար, քան գյուղական տուն գնելու համար փոքր վարկ:

Սպառողական վարկի ներգրավում

Որոշ դեպքերում ավելի լավ է ընտրել սովորական սպառողական վարկը: Չնայած նման վարկը կարող է բավարար չլինել, այն կարող է ծածկել բնակարանի կամ տան արժեքի զգալի մասը: Սպառողական վարկ ստանալու համար վարկառուն պետք է ներկայացնի փաստաթղթերի ավելի փոքր փաթեթ՝ համեմատած հիփոթեքային գրանցման փաստաթղթերի փաթեթի հետ։

Դիմում այլ բանկերին

Ավելի վաղ մենք արդեն ասել ենք, որ յուրաքանչյուր բանկ տարբեր պահանջներ է ներկայացնում վարկառուին, և, հետևաբար, հիփոթեք տրամադրելուց հրաժարվելը պարտադիր չէ, որ թաքնվի հիմնական թվարկված պատճառների մեջ։ Եթե ​​մի բանկ մերժել է ձեզ, հավանականություն կա, որ մեկ այլ ֆինանսական հաստատություն բավականին պատրաստ է հիփոթեքային վարկ տրամադրել:

Համավարկառուներ և երաշխավորներ

Այն դեպքում, երբ բանկը հրաժարվում է հիփոթեքային վարկ տրամադրել ցածր կամ անկայուն եկամտի պատճառով, վարկառուն իրավունք ունի ներգրավել լրացուցիչ երաշխիքներ, այն է՝ մասնակցություն համավարկառուների կամ երաշխավորների վարկին: Որպես համավարկառու կարող են հանդես գալ միայն մերձավոր ազգականները, որպես երաշխավոր կարող են մասնակցել հարուստ անձինք:

Նաև հաճախորդը կարող է բանկին առաջարկել ավելի բարձր կանխավճար կամ լրացուցիչ նյութական ակտիվներ որպես գրավ: Այս դեպքում բանկը կարող է փոխել իր զայրույթը ողորմության և ընդունել դրական պատասխան վարկ տրամադրելիս։

Կապվել վարկային բրոքերի հետ

Բրոքերային ընկերությունները առաջարկում են իրենց աջակցությունը հիփոթեքային վարկ ստանալու հարցում: Վարկառուն կարող է օգտվել բրոքերի ծառայություններից, սակայն տեղյակ լինել միջնորդավճարներ վճարելու անհրաժեշտության մասին:

Օգնություն վարկային բրոքերից կատարյալ լուծումվարկառուների հետևյալ կատեգորիաների համար.

• Քաղաքացիներ, ովքեր չեն հասկանում վարկավորման պայմանները.
• Գործարար մարդիկ, ովքեր չունեն բավարար ժամանակ՝ ինքնուրույն հավաքելու բոլոր փաստաթղթերը և ավարտելու ձևականությունները։
• Հնարավոր վարկառուներ, որոնց հիփոթեքը մերժել են բազմաթիվ ֆինանսական հաստատություններ:

Շատերի համար հիփոթեքային վարկը ներկայացնում է սեփական տուն գնելու իրական հնարավորություն, և, հետևաբար, վարկին պետք է մոտենալ պատասխանատվությամբ: Մի հուսահատվեք, եթե ձեզ մերժեն, դիմեք մի քանի բանկերի, մի մոռացեք համոզվել, որ ձեր վարկային պատմությունը դրական է։

Տեսանյութ՝ հիփոթեքային վարկի մերժման պատճառները

Կայուն եկամուտը և դրական վարկային պատմությունը երաշխիք չեն, որ Սբերբանկը չի հրաժարվի հիփոթեքային վարկ տրամադրելուց: Անհաջողության հիմնական պատճառները կարելի է բաժանել հինգ խմբի.

1. Ստանդարտ պահանջներին չհամապատասխանելը

Վարկառուները ենթակա են հետևյալ պահանջների.

Տարիքը - 21 տարեկանից;

Տարիքը վարկի մարման պահին՝ մինչև 75 տարի;

Ըստ բանկերի՝ 10 վարկառուից միայն 7-ն է դրական պատասխան ստանում վարկին։

Աշխատանքային փորձ - առնվազն 6 ամիս ընթացիկ աշխատանքի վայրում և առնվազն 1 տարվա փորձ վերջին 5 տարվա ընթացքում. եթե վարկառուն հաճախ է փոխում աշխատանքը կամ աշխատանքային պատմության մեջ «բացեր» ունի, դա նույնպես բացասաբար է անդրադառնում վարկի հաստատման հավանականության վրա.

Փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթի տրամադրում: Վարկի դիմումի անճշտությունները կամ թերի ցուցակի տրամադրումը մերժման պատճառներից մեկն է։ Պետք է նկատի ունենալ, որ կեղծ եկամուտների մասին հաշվետվությունների տրամադրումը սպառնում է ոչ միայն մերժմամբ, այլև սև ցուցակում ընդգրկմամբ։ Այս դեպքում վարկառուին վարկ չի տրամադրվի ոչ միայն Սբերբանկում, այլեւ բոլոր մյուս բանկերում:

2. Վատ վարկային պատմություն

Մերժման ամենահավանական պատճառը վարկառուի վատ վարկային պատմությունն է, որը վարում է Վարկային բյուրոն։ Այն կարող է փչանալ, եթե վարկառուն ժամանակին չի վճարում վարկի պարտավորությունները, կամ եթե վարկը չի վճարվում, որտեղ նա հանդես է եկել որպես երաշխավոր։

Սբերբանկի կողմից վարկ տրամադրելու համար պահանջվող փաստաթղթերի ցանկը տատանվում է՝ կախված հիփոթեքային ծրագրից: Շատ դեպքերում դրանք անձը հաստատող փաստաթղթեր են և եկամտի ապացույց:

Մերժման պատճառ կարող է լինել նաև այն, որ ոչ վաղ անցյալում վարկառուն վարկ է վերցրել ոչ թանկարժեք բանի համար, օրինակ. Բջջային հեռախոս. Դա ստիպում է բանկին կասկածել իր վճարունակության վրա:

3. Վարկառուի ցածր վճարունակությունը

Բանկի որոշման վրա ազդում է պահանջվող գումարը և պարտքի մակարդակը: Այսպիսով, դրական գործոն է կանխավճարի առկայությունը և վարկառուի եկամտի մակարդակը, ինչպես նաև դրանց կայունությունը։ Բանկը հաշվի է առնում նաև վարկառուի խնամքի տակ գտնվող կախյալների թիվը:

4. Ընտրված գույքի անբավարար գնահատում

Ձեռք բերված գույքը (կամ գրավի առարկա հանդիսացողը) պետք է իրացվելի լինի, իսկ սեփականության իրավունքի փաստաթղթերը կազմվեն բոլոր կանոններին համապատասխան։ Մերժման պատճառը կարող է լինել անշարժ գույք վաճառողների բացասական համբավը։

5. Այլ պատճառներ

Կան մի շարք այլ պատճառներ, սովորաբար դրանք չեն հանդիսանում մերժման հիմնական պատճառները, այլ դիտարկվում են որպես ամբողջություն։ Նրանց մեջ:

Կրթության մակարդակը (առաջնահերթությունը տրվում է բարձրագույն կրթությամբ վարկառուներին);

Քրեական անցյալ, իրավախախտումների (դատվածների) առկայություն.

Այլ բանկերում վարկերի առկայություն;

Զուգահեռ դիմում այլ բանկերի համար;

Այլ բանկերի կողմից մերժում;

Աշխատավարձ, որը չի համապատասխանում միջինին;

Աշխատանքի հաճախակի փոփոխություններ կամ կարիերայի կասկածելի արագ թռիչք:

Հիփոթեքային վարկերը շատ հաճախ են տրվում։ Պայմանները կախված են բանկից, իսկ թողարկման կանոնները գրեթե ամենուր նույնն են։ Վարկերը տրամադրվում են համաձայն.

Հարգելի ընթերցողներ! Հոդվածում խոսվում է իրավական խնդիրների լուծման բնորոշ ուղիների մասին, սակայն յուրաքանչյուր դեպք անհատական ​​է: Եթե ​​ցանկանում եք իմանալ, թե ինչպես լուծիր հենց քո խնդիրը- կապվեք խորհրդատուի հետ.

ԴԻՄՈՒՄՆԵՐ ԵՎ ԶԱՆԳԵՐ ԸՆԴՈՒՆՎՈՒՄ ԵՆ 24/7 և շաբաթը 7 օր.

Դա արագ է և ԱՆՎՃԱՐ!

Հիփոթեքային վարկերի տրամադրման պահանջները բավականին խիստ են, և սահմանափակ միջոցների պայմաններում բանկերը հաճախ հրաժարվում են դիմումից։

Երբեմն հիփոթեք բացելուց հրաժարվելը կարող է իրական խնդիր լինել, բայց արժե պայքարել ճշմարտության համար և ավելի մանրամասն հասկանալ այս հարցը։

Բանկի պահանջները

Բանկի համար իդեալական վարկառու դառնալու համար պետք է պատասխանել բավականին շատերին, ինչը բացարձակապես անհնար է։

Արժե հաշվի առնել որոշ պահանջներ, որոնք պարտադրում են բանկային հաստատությունները.

1. Հիփոթեքային վարկով վարկառուն պետք է լինի միջինը 20-ից 40 տարեկան:
2. Ցանկալի է լինել ամուսնացած, ունենալ թանկարժեք ակտիվներ, որոնք կարող են լինել բնակարանային, հողատարածք և այլն։
3. Շատ կարևոր է մշտական ​​կայուն եկամուտ ունենալը։ Այսպես կոչված «սպիտակ» աշխատավարձը հիփոթեք ձեռք բերելու համար էական կետ է։ Իհարկե, առանձնահատուկ պատիվ են վայելում «բարձրագույն կոչման» աշխատակիցները։ Օրինակ՝ մենեջերներ, նավթագազային ընկերությունների աշխատակիցներ կամ ՏՏ տեխնոլոգիաների ոլորտի աշխատակիցներ։

Ո՞վ է հերքում.

Հիմնականում դուք պետք է բավարարեք երկու պահանջ, որպեսզի ձեր դիմումը հաստատվի բանկի կողմից.

1. Նախ, վարկառուն կարևոր դեր է խաղում: Այնուամենայնիվ, մի տխրեք, նույնիսկ եթե նախկինում ընդհանրապես վարկ չեք վերցրել։ Դուք կարող եք մերժվել միայն այն դեպքում, եթե ունեք վատ վարկային պատմություն: Չվճարելը, առկա պարտքերն ակնհայտորեն չեն հանգեցնի ձեզ մեծ գումար ստանալու։
2. Երկրորդ՝ պոտենցիալ վարկառուն պետք է ունենա աշխատանք, և, համապատասխանաբար, կայուն եկամուտ։ Դուք պետք է ակնկալեք անհապաղ մերժում, եթե ոչ մի տեղ չեք աշխատում կամ ստանում եք «սև» աշխատավարձ (ծրարներով, խուսափելով հարկերից):

Դուք նույնպես չեք կարող հիփոթեք ստանալ.

• ռազմական (" " չի տարածվում այս կատեգորիայի վրա);
• կյանքի համար վտանգի հետ կապված մասնագիտություններ.
• անհատ ձեռներեցներ, գործարարներ, ովքեր մշտապես ռիսկի են դիմում.
• սեզոնային զբաղմունքներ կամ ցածր աշխատավարձով զբաղմունքներ.

Բանկի աշխատակիցների կողմից յուրաքանչյուր անձի կաղապարի գնահատումը հնարավորություն է տալիս հեռացնել ավելորդ մարդկանց՝ թողնելով միայն ամենաարժանավոր թեկնածուներին:

Եթե ​​դուք չեք բավարարում տարիքի, եկամտի պահանջները կամ նախկինում վարկեր եք ունեցել, բացեք այլ կուսակցություններ բանկի աշխատակիցների համար.

• կցել մի քանի օրինակներ բարձրագույն կրթություն(եթե այդպիսիք կան);
• պատկերացրեք ձեր սեփական ակտիվները (անշարժ գույք կամ մեքենա):

Այս ամենը կարող է ազդել հիփոթեքային վարկ տրամադրելու որոշման վրա։

Ի՞նչ եք անում, եթե հիփոթեք չեք ստանում:

Այն դեպքում, երբ Սբերբանկը հրաժարվում է հիփոթեքից, ֆինանսական ընկերության հաճախորդը տրամաբանական հարց ունի, թե ինչու դա տեղի ունեցավ և ինչ պետք է արվի, որպեսզի մերժումը չկրկնվի: Այսպիսով, եկեք տեսնենք հիփոթեքային վարկից հրաժարվելու ամենատարածված պատճառները:

Հիփոթեքային վարկի մերժման պատճառները

Ռուսաստանի բնակիչների մեծամասնությունը հիփոթեքային վարկի համար միջոցներ տրամադրող բանկ ընտրելիս նախընտրում է Սբերբանկը: Եվ դա զարմանալի չէ, քանի որ սա ֆինանսական ընկերությունոչ միայն վայելում է ժողովրդականություն և հեղինակություն, այլև առաջարկում է բարենպաստ պայմաններ, ունի պետական ​​աջակցություն, ինչի շնորհիվ կազմակերպությունն առաջարկում է բազմաթիվ պետական ​​ծրագրեր, և, որ շատ կարևոր է, ունի բազմաթիվ մասնաճյուղեր ողջ հանրապետությունում։

Սակայն այս ֆինանսական ընկերությունը հաճախորդների նկատմամբ իր հավատարիմ վերաբերմունքով կարող է մերժել վարկառուի դիմումը։ Բնականաբար, հաճախորդին հետաքրքրում է, թե ինչու է դա տեղի ունեցել։

Նախքան բանկի աշխատակիցներին կշտամբելը, ուշադիր կարդացեք ֆինանսական հաստատության պահանջները: Դա կարելի է անել ինչպես Սբերբանկի կայքում «Հիփոթեք» բաժնում, այնպես էլ հեռախոսով թեժ գիծ 8-800-555-55-50 կամ ֆինանսական ընկերության մասնաճյուղերից մեկում:

Անհամապատասխանություն

Ինչպես նշվեց ավելի վաղ, հիփոթեքային վարկի մերժման ամենատարածված պատճառներից մեկն է պահանջներին չհամապատասխանելը. Բերենք կոնկրետ օրինակ.

2018 թվականին մեկնարկել է Պետական ​​ծրագիրը՝ ամենաբարենպաստ պայմանով՝ 6%, ուղղված ընտանիքներին աջակցելուն։ Սակայն այն նախատեսված է միայն այն ընտանիքների համար, որտեղ երկրորդ և երրորդ երեխան ծնվել է 2018թ. Համապատասխանաբար, եթե ձեր երեխան ծնվել է, օրինակ, 2017 թվականի դեկտեմբերի 31-ին, ապա, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ կմերժեն հիփոթեքը:

Անվճարունակություն

Հաճախ մարդիկ մերժվում են, քանի որ նրանք ցածր եկամուտ ունեն. Ըստ այդմ, բանկի պոտենցիալ հաճախորդների մոտ բնական հարց է առաջանում՝ ինչպիսի՞ եկամուտ պետք է լինի հիփոթեքային վարկ վերցնելու համար: Եկամուտը պետք է լինի վարկի միանվագ վճարման առնվազն 2 անգամ: Այսինքն, միջին հաշվով դա 20-25 հազար ռուբլի է:

Մի հուսահատվեք այն փաստից, որ ձեզ մերժել են հիփոթեքային վարկ տրամադրել ցածր եկամտաբերության պատճառով. գուցե արժե վարկատուին համոզել, որ դուք իսկապես վճարունակ եք: Դա անելու համար դուք կարող եք ֆինանսական հաստատությանը տրամադրել արտասահման մեկնելու նշանով անձնագիր, խնայողություններով դեբետային հաշիվ կամ վարձակալության պայմանագիր: Եթե ​​բանկը համառորեն հրաժարվում է հայտը հաստատել, ապա գուցե պատճառը բոլորովին էլ ցածր եկամուտը չէ։

Վարկային պատմություն

Բացասական վարկային պատմությունը կարող է պարունակել տույժեր ֆինանսական կազմակերպություն, չվճարված պարտքեր, վարկերի գծով ժամկետանցումներ և այլն։ Հստակորեն հայտնի է, որ Սբերբանկը չի աշխատում այն ​​հաճախորդների հետ, ովքեր ունեն բացասական վարկային պատմություն: Այնուամենայնիվ, մի հուսահատվեք։ Եթե ​​Ձեզ շտապ միջոցներ են անհրաժեշտ, կարող եք կապվել մեկ այլ բանկի հետ, սակայն պատրաստ եղեք այն փաստին, որ տոկոսադրույքը շատ ավելի բարձր կլինի:

Բացի այդ, դուք կարող եք ուղղել ձեր բացասական վարկային պատմությունը, այնուհետև Սբերբանկը ձեզ միջոցներ կտրամադրի հիփոթեքի համար առանց որևէ խնդիրների:

Փաստաթղթի հետ կապված խնդիրներ

Սա հատկապես վերաբերում է կեղծ փաստաթղթերին կամ հավելվածում սխալ լրացված անձնական տվյալներին: Հիշեք, որ հիփոթեքային վարկը, որպես կանոն, բավականին մեծ վարկ է, և, հետևաբար, բանկը մանրակրկիտ կուսումնասիրի դրա վերաբերյալ բոլոր փաստաթղթերը: Եթե ​​ֆինանսական ընկերությունը խարդախություն հայտնաբերի, ապա դա անպայման կմերժվի: Ուստի հայտը լրացնելիս հնարավորինս զգույշ եղեք։ Իսկ արժե՞ ասել, որ կեղծ փաստաթղթերի հայտնաբերման դեպքում բանկն իրավունք ունի դիմելու բարձրագույն մարմիններին։

պարտքեր

Ֆինանսական հաստատությունը կարող է նաև հրաժարվել, եթե դուք նախկինում վարկ եք վերցրել, բայց դեռ չեք վճարել: Հետևաբար, նույնիսկ եթե դուք ունեք բավականին բարձր եկամուտ, դա կարող է բավարար չլինել բոլոր վարկերը վճարելու համար։ Փորձեք մարել նախկին պարտքի գոնե մի մասը և միայն դրանից հետո դիմեք Սբերբանկում հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:

Առողջական վիճակ

Եթե ​​ունեք լուրջ առողջական խնդիրներ, ինչպիսիք են շաքարային դիաբետ, ուռուցքաբանություն և այլն, ապա ամենայն հավանականությամբ ձեզ կմերժեն վարկի տրամադրումը։ Բանկի համար նման համագործակցությունը որոշակի ռիսկեր է պարունակում, և, հետևաբար, ոչ մի կազմակերպություն չի ցանկանա համագործակցել հաճախորդի հետ, ով ապագայում կարող է չկարողանալ վճարել իր պարտքը:

Անշարժ գույքի հետ կապված խնդիրներ

Ամենից հաճախ հիփոթեքը բնակարան է ձեռք բերում որպես գրավ, և, հետևաբար, կարևոր է, որ այն հեղուկ լինի: Այսինքն, եթե բանկի հաճախորդը չի կարողանում մարել իր պարտքը, ապա ֆինանսական ընկերությունը պետք է հեշտությամբ վաճառի տունը: Այդ իսկ պատճառով բանկի հաճախորդը պետք է գնի նորմալ բնակարաններ, առանց որևէ չարտոնված վերակառուցման, որպեսզի բնակարանը կամ տունը փորձաքննություն անցնեն: Ձեռք բերված բնակարանը ոչ մի դեպքում չպետք է լինի կիսավեր կամ վթարային վիճակում:

Այլ պատճառներ

Կան բազմաթիվ այլ պատճառներ, թե ինչու բանկը կարող է հրաժարվել վարկից: Այսպիսով, օրինակ, եթե անձը պաշտոնապես կազմակերպված չէ, ապա նրան կարող են չհաստատել վարկի համար։ Բացի այդ, Սբերբանկի կանոնների համաձայն, աշխատանքի վերջին վայրում, պոտենցիալ հաճախորդ պետք է աշխատած լինի առնվազն կես տարի.
Մերժման մյուս պատճառն էլ քաղաքացիության կամ մշտական ​​բնակության բացակայությունն է։ Ի դեպ, հիփոթեքը կարող է տրվել նաև ժամանակավոր գրանցմամբ, բայց միայն այն ժամանակահատվածի համար, որի ընթացքում գործում է այս գրանցումը։

Նաև հավանական հաճախորդը կարող է մերժվել քրեական անցյալի կամ վարկի պայմաններին չհամապատասխանող տարիքի պատճառով: Եթե ​​մարդը չափազանց երիտասարդ է կամ, ընդհակառակը, շատ ծեր, ապա նրան կարող են մերժել վարկի տրամադրումը:

Ի դեպ, նրանք կարող են հրաժարվել նույնիսկ կրթության բացակայության դեպքում, կամ եթե դուք որոշակի մասնագիտությունների աշխատող եք, օրինակ՝ ռիելթոր կամ անհատ ձեռնարկատեր։

Ինչպե՞ս պարզել Սբերբանկից հիփոթեքից հրաժարվելու պատճառը:

Ինչպես արդեն նշվել է ավելի վաղ, օրենքի համաձայն, բանկը իրավունք ունի չբացահայտել մերժման պատճառները, ինչը ամենից հաճախ տեղի է ունենում Սբերբանկի հետ: Իհարկե, դուք կարող եք փորձել ձեր բախտը բանկի աշխատակցի հետ և հարցնել նրան մերժման պատճառների մասին. գուցե մասնագետը ձեզ կասի մերժման պատճառների մասին:

Ի՞նչ անել մերժման դեպքում:

Եկեք պարզենք, թե ինչպես վարվել, եթե ձեզ մերժեն Սբերբանկի հիփոթեքը:

Կարո՞ղ եմ կրկին դիմել Սբերբանկում հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:

Եթե ​​ձեզ մերժեն վարկի տրամադրումը, ոչ ոք ձեզ չի խանգարի նորից դիմել, ինչը ամենից հաճախ է պատահում։ Այնուամենայնիվ, անիմաստ է կրկին դիմել, եթե դուք գնում եք բանկ թղթերի նույն փաթեթով: Փորձեք փաստաթղթերը տրամադրել այնպես, որ ձեզ ավելի շահեկան դրսևորեք։

Ինչպե՞ս գնահատել ձեր հնարավորությունները:

Փորձեք նորից ստուգել բանկի պահանջները. միգուցե ինչ-որ բան բաց եք թողել: Եթե ​​դուք բավարարում եք բանկի բոլոր պահանջները, չունեք քրեական անցյալ, ծանր հիվանդություններ և բացասական վարկային պատմություն, ապա, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ կհաստատեն հիփոթեքային վարկի համար։

Ինչպե՞ս բարձրացնել Սբերբանկում հիփոթեքային վարկի հաստատման հնարավորությունները:

Եթե ​​հայտնաբերվի առնվազն մեկ կետ, որը դուք չեք կարող անցնել, ապա այն պետք է ուղղել: Այսպիսով, օրինակ, ցածր աշխատավարձերըկարող է շտկվել լրացուցիչ գրավի կամ համավարկառուների, վնասված վարկային պատմության միջոցով՝ այլ բանկի վարկով կամ «Վարկային բժիշկ» ծրագրով։ Իսկ եթե վարկերի գծով պարտքեր ունեք, ապա խորհուրդ է տրվում մարել բոլոր պարտքերը։

Թե ինչու են հիփոթեքը մերժվում, կարող եք ավելին իմանալ տեսանյութում։