Negativno rješenje o hipoteci u Štedionici. Zašto banke odbijaju hipoteke? Niska primanja i neotplaćeni krediti

Većina transakcija nekretninama danas se obavlja pomoću hipotekarnih fondova. Kada je stan već izabran, a ima dovoljno sredstava za prvu ratu hipoteke, najvažniji uslov za kupovinu stana je odobrenje hipotekarnog kredita od strane banke.

Međutim, banka ima pravo odbiti da dobije kredit bez navođenja razloga. Kako biste i ubuduće mogli dobiti hipotekarni kredit, korisno je znati najčešće razloge zbog kojih banke odbijaju.

Zašto je banka odbila hipoteku, koji su razlozi?

Banke ne iznose razloge za negativnu odluku o kreditnom zahtjevu na potpuno zakonskim osnovama.

Svaka kreditna institucija razvija sopstvenu kreditnu politiku i sistem za procenu solventnosti zajmoprimaca. Ove informacije su povjerljive i dostupne su samo ograničenom krugu zaposlenih u banci. U većini slučajeva, čak ni kreditni menadžeri ne znaju razloge odbijanja. Sve ove mjere se poduzimaju radi zaštite poslovne tajne. Svaka banka može imati drugačiji stav prema jednom ili drugom faktoru koji karakteriše zajmoprimca, ali postoji niz kriterijuma po kojima je odbijanje najmoguće.

Razlog 1. Neusklađenost sa zahtjevima kreditne institucije za zajmoprimca

• Dob (obično između 21 i 60 godina):
• najmanje 6 mjeseci iskustva na trenutnom radnom mjestu, ukupno iskustvo od najmanje 12 mjeseci;
• rusko državljanstvo.

Ako barem jedan uslov nije ispunjen, najvjerovatnije prijava neće biti ni prihvaćena.

Razlog 2. Loša kreditna istorija

Oštećena kreditna istorija podrazumeva gotovo nedvosmisleno odbijanje kredita. Pri tome, nije važno da li ste imali kašnjenje u otplati ili malo kašnjenje u plaćanju, čak i ako iz dobrog razloga. Podaci se prenose u kreditni biro već za prvi dan dospjelog duga.

Potpuno odsustvo kreditne istorije takođe je negativan faktor za banku, jer vam ne dozvoljava da vas oceni kao zajmoprimca, da vidite koliko ste verno ispunjavali svoje obaveze po prethodnim kreditima.

Razlog 3. Visoko kreditno opterećenje

Jedan od najčešćih razloga za odbijanje je taj što je mjesečna uplata previsoka za provjereni nivo prihoda. Obično banke smatraju prihvatljivim odnos plaćanja/prihoda od 40%. Ovo uzima u obzir prosječan prihod po glavi stanovnika za svakog člana porodice.

Ako porodica ima malo dijete, a supružnik je na porodiljskom odsustvu, ovaj omjer se može smanjiti.

Istovremeno se uzimaju u obzir sve kreditne obaveze zajmoprimca: ne samo krediti, već i kreditne kartice.

Razlog 4. Davanje lažnih informacija i lažnih dokumenata

Ni u kom slučaju ne pokušavajte krivotvoriti dokumente ili dati lažne podatke u upitniku. Banke imaju alate za otkrivanje takvih slučajeva. Istovremeno, odbijanje prijave nije jedina posljedica takvih radnji. Krivotvorenje isprava je krivično djelo.

Razlog 5. Greške (greške) u pratećim dokumentima

Greške, greške u otisku u potvrdama mogu dovesti do izobličenja informacija o zajmoprimcu. Prihvaćeni slučajno ili krivicom zaposlenih kod poslodavaca, često postaju osnov za odbijanje.

Posebno se nameću strogi bankarski zahtjevi za izdavanje uvjerenja o prihodima i zaposlenju.

Razlog 6. Nisam mogao doći do poslodavca

U početku, zajmoprimci prolaze kroz tzv. skoring. Ovo je elektronska procjena zajmoprimca prema navedenim parametrima. Ako je ova faza uspješno završena, stručnjaci banke pozivaju poslodavca da potvrde stvarno mjesto rada. Ako iz nekog razloga nije bilo moguće doći do posla, kredit će biti odbijen.

Stoga je važno navesti trenutne radne brojeve telefona, kao i upozoriti poslodavca na mogući poziv iz banke. Bolje je da navedeni telefon bude fiksni. Banke su veoma oprezne prema organizacijama koje imaju kontakte samo u vidu mobilnih komunikacija.

Razlog 7. Mišljenje radnika koji je prihvatio prijavu

Svaki zaposlenik banke samostalno procjenjuje potencijalnog klijenta. Uredan izgled, samopouzdanje u glasu, brzi odgovori na pitanja, samopopunjavanje upitnika govore u korist zajmoprimca i formiraju pozitivnu sliku zajmoprimca za službenika banke.

Ako klijent deluje sumnjivo, na upitniku će biti napravljena odgovarajuća napomena, a banka će pažljivije tretirati zajmoprimca.

Razlog 8. Neplaćanje poreza i kazni saobraćajne policije

• Neke banke imaju negativan stav prema zajmoprimcima sa zaostalim porezima i kaznama saobraćajne policije.
• Kao negativan faktor može poslužiti i postojanje kaznenog dosijea. Mnoge banke su lojalne uslovnim kaznama.

Razlog 9: Nedavni neuspjeh

• Banke ponovo prihvataju zahtjeve za hipoteku na razmatranje tek nakon određenog vremenskog perioda.
• Ako zahtjev podnesete ranije, doći će do automatskog odbijanja i prije početka postupka analize zajmoprimca za druge parametre.

Razlog 10. Hipotekarna nekretnina ne ispunjava zahtjeve banke

Svi gore navedeni razlozi se direktno odnose na zajmoprimca. Ali čak i uz pozitivnu početnu odluku, banka može odbiti hipoteku zbog neodgovarajućeg kolateralnog objekta.

Glavni razlozi:

1. Oronulo stanovanje ili planirano za rušenje.
2. Kuća je starija od 1970-ih godina.
3. Drveni podovi i nedostatak uslužnih komunikacija.
4. Dvosmisleno vlasništvo i prisustvo osoba čija bi prava mogla biti povrijeđena.
5. Nedostatak pravnih dokumenata.
6. Nepovoljan geografski položaj.
7. Imovina ne ispunjava druge kriterije likvidnosti.

Obično se ne daje više od tri mjeseca za davanje dokumenata o kolateralu. Ako dokumenti ne budu primljeni u ovom roku, prethodno odobreni zahtjev će biti odbijen.

Šta učiniti ako je hipotekarni kredit odbijen?

Prije svega pripremite zahtjev za hipoteku u drugoj banci, a po mogućnosti u nekoliko. Sasvim je moguće da manje kreditne institucije nameću zahtjevnije zahtjeve za hipotekarne zajmoprimce.

Ako se dobije negativna odluka o svim zahtjevima za kredite, vrijedi analizirati moguće razloge odbijanja u odnosu na vašu situaciju i pokušati ih otkloniti prije ponovnog podnošenja dokumenata.

Koje korake treba preduzeti?

1. Provjerite svoju kreditnu historiju. Čak i ako ste sigurni da nemate nepodmirenih kredita i kašnjenja po prethodnim kreditima, naručite izvještaj o svojoj kreditnoj istoriji. To se može učiniti jednom besplatno, online ili uz malu naknadu preko kompanija koje pružaju slične usluge. Da biste to učinili, trebat će vam šifra subjekta kreditne istorije i lista biroa koji pohranjuju informacije o vašim kreditima. Često, krivnjom banaka, CBI sadrži nebitne informacije koje je potrebno ispraviti. Ako je to pravi razlog odbijanja, do ispravke informacija biće dovoljno priložiti potvrde o otplati prethodnih kredita sa opisom vas kao zajmoprimca.
2. Pokušajte smanjiti kreditne obaveze. Kako biste smanjili svoje kreditno opterećenje, pokušajte platiti ostale obaveze i zatvorite postojeće kreditne kartice. Takođe je moguće privući solventne sudužnike iz redova srodnika, te podnijeti buduću prijavu na duži period. Sve ove mjere će povećati dozvoljeno kreditno opterećenje.
3. Upozorite poslodavca na mogući poziv iz banke.
4. Odaberite stan koji ispunjava zahtjeve banke za kolateral.
5. Ponovni zahtjev treba podnijeti tek nakon isteka roka koji banka odobri nakon dobijanja odbijanja.

Razlozi za odbijanje u Sberbank

Sberbank može odbiti iz svih gore navedenih razloga i, kao i druge banke, ne otkriva tačne razloge odbijanja. U sistemu ocjenjivanja Sberbanke nalazi se oko 20 parametara na osnovu kojih se donosi odluka.

Informacije o tome, kao io postupku u slučaju odbijanja hipoteke, objavljene su na službenoj web stranici.

Transakcije nekretninama u 70% slučajeva obavljaju se uz učešće banaka, hipoteke su postale sastavni dio života mnogih građana zemlje. Mlade porodice dobile su priliku da brzo steknu lični životni prostor u novogradnji ili na sekundarnom tržištu.

Međutim, banka može odbiti izdavanje kredita bez objašnjenja svoje odluke potencijalnom zajmoprimcu. Važno je znati razloge za odbijanje hipoteke u Sberbanci i drugim finansijskim institucijama.

Neusklađenost sa osnovnim zahtjevima

Svaka banka ima osnovne uslove za zajmoprimca, ako ovi kriterijumi nisu ispunjeni, ostale mogućnosti klijenta neće biti razmatrane. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, trebali biste sigurno znati koga kreditna institucija želi vidjeti u licu svog zajmoprimca:

• starosna ograničenja - od 21 do 75 godina.
• Radno iskustvo na poslednjem mestu rada - najmanje šest mjeseci.
• Ukupno radno iskustvo u zadnjih pet godina - najmanje 1 godinu.

Ukoliko ispunjavate osnovne kriterije odabira, slobodno se prijavite za hipotekarni kredit, ali nemojte biti 100% sigurni u pozitivan odgovor, jer postoji mnogo razloga zbog kojih svaka banka može odbiti izdavanje kredita.

Razlozi za odbijanje hipoteke

Kako saznati razlog odbijanja hipoteke - ovo pitanje muči zajmoprimce, jer obično ni Sberbank, ni VTB 24, ni druge kreditne organizacije ne daju klijentu potrebne informacije.

U stvari, razlozi zbog kojih banka odbija hipoteku leže na površini, poznavanje glavnih će uštedjeti vrijeme zajmoprimca i omogućiti ispravljanje nekih tačaka kako bi se povećale šanse za pozitivan odgovor banke u vezi sa hipotekom. zajam.

Loša kreditna istorija

Prva stvar na koju sve banke obraćaju pažnju je je kreditna istorija zajmoprimca. Baza podataka uzima u obzir kretanje kreditnih sredstava tokom proteklih godina, predstavnik organizacije može pratiti prisustvo kašnjenja i neplaćenih kredita, stabilnu otplatu kredita.

Negativan odgovor će vjerovatno doći ako klijent ima kašnjenja danas, osim toga, banka može odbiti čak i ako je bilo kašnjenja u plaćanju kredita koji je odavno otplaćen. Čista kreditna istorija također ne ispunjava zahtjeve banke - u ovom slučaju nemoguće je utvrditi solventnost i integritet klijenta.

Da bi se povećale šanse za odobrenje hipoteke, uz čistu kreditnu istoriju, preporučuje se da uzmete mali potrošački kredit na kraći period i otplatite ga nešto ranije od roka. Ali nemojte otplaćivati ​​kredit prebrzo, banka može takve radnje smatrati povećanjem rejtinga.

Greške u dokumentima

Banka često odbija izdati kredit iz jednog jednostavnog, pa čak i glupog razloga - prisutnosti grešaka u dostavljenim dokumentima. Greška se može napraviti i kao rezultat lične nepažnje zajmoprimca, i kao rezultat nesposobnosti zaposlenika organizacije koja izdaje potvrde za potvrđivanje prihoda.

U većini slučajeva takve greške su obične greške u kucanju, ali dovode do iskrivljavanja istinitih informacija, što po pravilu postaje odlučujuće.

Nedostatak finansijskih mogućnosti

Banka posvećuje veliku pažnju solventnosti klijenta, važnu ulogu igra prisustvo posla na stalnoj osnovi i visoka primanja. Zajmoprimac će morati da dostavi zajmodavcu potvrdu u obliku 2-NDFL, prikladan je i certifikat popunjen u formi banke i ovjeren od strane poslodavca. Poteškoće ne nastaju ako klijent uspije uvjeriti banku da ima novac.

Složenija situacija je uočena kada se potvrđuju prihodi individualnog preduzetnika koji posluje po pojednostavljenoj šemi oporezivanja, u ovom slučaju banci nije lako utvrditi stvarni prihod klijenta. Takođe, ne treba se mnogo oslanjati na hipoteke za one ljude koji ne rade službeno.

Dugovi u poreznoj i saobraćajnoj policiji

Kako saznati razlog odbijanja hipoteke od Gazprombanke ili bilo kojeg drugog? Provjerite imate li dugovanja prema saobraćajnoj policiji ili poreznoj upravi, kazne i drugi neplaćeni krediti mogu propasti.

Osim toga, banka može donijeti negativnu odluku o izdavanju hipotekarnog kredita u odnosu na zajmoprimca koji ima krivični dosije. Ako je osuda bila uslovna, banke mogu učiniti ustupke.

Neizvjesnost klijenta

Na odluku banke utječe ne samo kompjuterska obrada podataka, prilikom popunjavanja zahtjeva za kredit, zaposlenik organizacije nužno komunicira sa klijentom. Ako je zajmoprimac zbunjen u odgovorima i potrebnim informacijama, to može izazvati sumnju kod predstavnika banke i natjerati ga da donese negativnu odluku. U komunikaciji sa bankama važno je govoriti samo istinu, posebno kada je riječ o radnom mjestu i platama.

Neprovjera informacija o zajmoprimcu

Banka zajmoprimcu obezbjeđuje veliki iznos u svrhu hipotekarnog kredita, on ne može a da ne bude zabrinut ne samo za solventnost klijenta, već i za istinitost datih informacija. Uposlenici banke obavezno provjeravaju primljene podatke, a ako ne mogu doći do radnog mjesta na naznačene brojeve, odbijanje izdavanja hipoteke će biti zagarantovano.

Navesti istinite podatke, unaprijed upozoriti nadležne i računovodstvo na poslu o eventualnom pozivu. Također treba upozoriti rodbinu ili prijatelje ako ste u upitniku naveli njihove brojeve telefona.

Falsifikovanje dokumenata

Ne pokušavajte krivotvoriti dokumente, moderne metode provjere u većini slučajeva vam omogućavaju da razlikujete original od papira sumnjivog porijekla. Ne pribjegavajte uslugama osoba koje nude lažne potvrde o prihodima i druge dokumente.

U slučaju da se banci predstavi lažni paket dokumenata, odbijanje hipoteke je najbolja opcija za događaj, najgora opcija je upisati ime zajmoprimca u bazu nesavjesnih kupaca. Inače, krivotvorenje isprava podliježe i krivičnoj odgovornosti.

Zdravlje zajmoprimca

Banke posvećuju veliku pažnju zdravstvenom stanju zajmoprimca. Velika vjerovatnoća odbijanja čeka trudnice, kao i one klijente koji se dugo liječe u bolnici. Ako zajmoprimac ima očigledne znakove ozbiljne bolesti ili invaliditeta, najvjerovatnije će mu biti odbijena hipoteka bez navođenja razloga.

Bilješka! Ovo su samo glavni razlozi odbijanja hipoteke, međutim, svaka banka ima svoj sistem verifikacije i svoje zahtjeve. Na primjer, uskraćivanje hipoteke VTB 24 vjerojatnije će čekati klijenta s visokim primanjima i višestrukim upisima u radnu knjižicu, a ne zajmoprimca sa nižom platom, ali koji dugo radi na jednom mjestu.

Zbog nestabilne situacije na ekonomskom tržištu za 2019., stopa odbijanja hipoteke dostiže 80%.

Niska likvidnost imovine

Na izbor kolateralne nekretnine nameće se niz zahtjeva, njena niska likvidnost može dovesti do odbijanja izdavanja hipoteke. Zašto je ovaj kriterijum toliko važan za banke?

Prije izdavanja stambenog kredita, bankarski stručnjaci pažljivo procjenjuju hipoteku, uzimajući u obzir najgori scenario - zajmoprimac odbija da otplati hipoteku. U tom slučaju, banka će prodati imovinu pod hipotekom, a prihod će pokriti glavni dug po hipoteci.

Pod kojim kriterijumima treba da odgovara kupljeno kućište:

• Lokacija objekta nekretnine su područja poslovanja ekspozitura banke, gradska ili prigradska područja.
• Godina izgradnje nije ranije od 1965.
• Vrsta nekretnine - komforan stan ili privatna kuća sa okućnicom.
• Uređenje - prisustvo odvojene kuhinje i kupatila, hladna voda, kanalizacija, struja.
• Pravni aspekti - nema tereta, dugova, bespravne preuređenja.

Većina banaka ne izdaje hipotekarne kredite za sobe u zajedničkim stanovima i spavaonicama. Ne uzima u obzir nekretnine u udaljenim regijama, koje je gotovo nemoguće prodati.

Šta učiniti ako banka odbije

Ukoliko je kredit ipak odbijen, a banka nije željela da navede razlog, korisnik kredita ima mogućnost da preduzme određene mjere kako bi sljedeći put povećao šansu za pozitivan odgovor.

Usklađivanje kreditne istorije

Ako klijent nije unaprijed pregledao svoju kreditnu historiju nakon što mu je odbijena hipoteka, sada je vrijeme da to učini. Kreditna istorija može biti oštećena ne samo zbog kašnjenja u otplati kredita, već i zbog tehničkih grešaka ili nepažnje zaposlenih u banci.

Da bi ispravio greške, zajmoprimac ima pravo da kontaktira finansijsku instituciju koja je sastavila izveštaj o kreditnoj istoriji. Ako je sam klijent kriv, može otplatiti postojeći dug i redovno plaćati nekoliko mjeseci, a zatim ponovo podnijeti zahtjev za hipoteku.

Nova pretraga nekretnina

Odbijanje banke da izda hipotekarni kredit, zbog niske likvidnosti nekretnine, rješava se vrlo jednostavno. Zajmoprimac treba da počne da traži novi objekat koji će zadovoljiti zahteve banke. Zapamtite da će finansijska institucija lakše izdati veliki kredit za kupovinu skupog i udobnog stana nego mali kredit za kupovinu seoske kuće.

Privlačenje potrošačkog kredita

U nekim slučajevima je bolje odlučiti se za običan potrošački kredit. Iako takav kredit možda nije dovoljan, može pokriti značajan dio cijene stana ili kuće. Za dobijanje potrošačkog kredita, korisnik kredita mora dostaviti manji paket dokumenata u odnosu na paket papira za upis hipoteke.

Podnošenje zahtjeva drugim bankama

Ranije smo već rekli da svaka banka postavlja različite zahtjeve za zajmoprimca, pa se stoga odbijanje izdavanja hipoteke ne krije nužno u glavnim navedenim razlozima. Ako vas jedna banka odbije, postoji šansa da je druga finansijska institucija sasvim spremna da da hipotekarni kredit.

Sudužnici i žiranti

U slučaju da banka odbije da izda hipotekarni kredit zbog niskog ili nestabilnog prihoda, zajmoprimac ima pravo da privuče dodatne garancije, odnosno učešće u kreditu sudužnika ili žiranata. Samo bliski srodnici mogu biti suzajmoprimci, a bogati pojedinci mogu učestvovati kao žiranti.

Takođe, klijent može ponuditi banci veću kaparu ili dodatnu materijalnu imovinu kao kolateral. U tom slučaju banka može svoj bijes promijeniti u milost i prihvatiti pozitivan odgovor pri izdavanju kredita.

Kontaktiranje kreditnog brokera

Brokerske kuće nude svoju pomoć u dobijanju hipotekarnog kredita. Zajmoprimac može koristiti usluge brokera, ali mora biti svjestan potrebe plaćanja provizije.

Pomoć kreditnog brokera idealno je rješenje za sljedeće kategorije zajmoprimaca:

• Građani koji ne razumiju uslove kreditiranja.
• Poslovni ljudi koji nemaju dovoljno vremena da samostalno prikupe svu dokumentaciju i završe formalnosti.
• Potencijalni zajmoprimci kojima je više finansijskih institucija odbilo hipoteke.

Za mnoge ljude hipotekarni kredit predstavlja pravu šansu za kupovinu vlastitog doma, te stoga kreditu treba pristupiti odgovorno. Ne očajavajte ako ste odbijeni, prijavite se u nekoliko banaka, ne zaboravite provjeriti je li vaša kreditna historija pozitivna.

Video: Razlozi odbijanja hipoteke

Stabilan prihod i pozitivna kreditna istorija nisu garancija da Sberbank neće odbiti izdavanje hipoteke. Glavni razlozi neuspjeha mogu se podijeliti u pet grupa.

1. Neusklađenost sa zahtjevima standarda

Zajmoprimci podliježu sljedećim zahtjevima:

Starost - od 21 godine;

Starost u trenutku otplate kredita - do 75 godina;

Prema bankama, samo 7 od 10 zajmoprimaca dobije pozitivan odgovor na kredit.

Radno iskustvo - najmanje 6 mjeseci na trenutnom mjestu rada i najmanje 1 godina iskustva u posljednjih 5 godina; ako zajmoprimac često mijenja posao ili ima "praznine" u radnoj povijesti, to također negativno utiče na vjerovatnoću odobrenja kredita;

Obezbeđivanje kompletne dokumentacije. Netačnosti u zahtjevu za kredit ili navođenje nepotpune liste jedan su od razloga za odbijanje. Treba imati na umu da davanje lažnih bilansa uspjeha prijeti ne samo odbijanjem, već i uvrštavanjem na crnu listu. U ovom slučaju, zajmoprimcu neće biti odobren kredit ne samo u Sberbanci, već ni u svim drugim bankama.

2. Loša kreditna istorija

Najvjerovatniji razlog odbijanja je loša kreditna istorija korisnika kredita, koju vodi Kreditni biro. Može se pokvariti ako zajmoprimac ne izmiri obaveze po kreditu na vrijeme, ili ako kredit nije plaćen, pri čemu je on bio jemac.

Spisak dokumenata koje Sberbank traži za odobravanje kredita varira u zavisnosti od hipotekarnog programa. U većini slučajeva to su lična dokumenta i dokaz o prihodima.

Razlog odbijanja može biti i činjenica da je zajmoprimac u nedavnoj prošlosti podigao kredit za jeftinu stvar, kao što je mobilni telefon. Zbog toga banka sumnja u svoju solventnost.

3. Niska solventnost zajmoprimca

Na odluku banke utiče traženi iznos i visina duga. Dakle, pozitivan faktor je dostupnost učešća i nivo prihoda zajmoprimca, kao i njihova stabilnost. Banka takođe uzima u obzir broj izdržavanih osoba koje se brinu o zajmoprimcu.

4. Nezadovoljavajuća ocjena odabrane imovine

Stečena imovina (ili ona koja je predmet kolaterala) mora biti likvidna, a dokumenti o pravu svojine moraju biti sastavljeni u skladu sa svim pravilima. Razlog za odbijanje može biti negativna reputacija prodavaca nekretnina.

5. Drugi razlozi

Postoji niz drugih razloga, obično oni nisu glavni razlozi za odbijanje, već se posmatraju kao cjelina. Među njima:

Nivo obrazovanja (prioritet imaju zajmoprimci sa visokim obrazovanjem);

Kriminalna prošlost, postojanje krivičnih djela (osude);

Dostupnost kredita u drugim bankama;

Paralelna aplikacija za druge banke;

Odbijanje od strane drugih banaka;

Plata koja ne zadovoljava prosjek;

Česte promjene posla ili sumnjivo brz početak karijere.

Hipotekarni krediti se izdaju vrlo često. Uslovi zavise od banke, a pravila za izdavanje su skoro svuda ista. Krediti se daju u skladu sa.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i BESPLATNO!

Zahtjevi za izdavanje hipotekarnih kredita su prilično strogi, a u uvjetima ograničenog iznosa sredstava banke često odbijaju zahtjev.

Ponekad odbijanje otvaranja hipoteke može biti pravi problem, ali vrijedi se boriti za istinu i detaljnije razumjeti ovo pitanje.

Zahtjevi banke

Da biste postali idealan zajmoprimac za banku, morate odgovoriti na dosta, što je apsolutno nemoguće.

Vrijedi razmotriti neke od zahtjeva koje postavljaju bankarske institucije:

1. Zajmoprimac hipotekarnog kredita u prosjeku mora imati između 20 i 40 godina.
2. Poželjno je biti u braku, posjedovati skupu imovinu, a to može biti stambeni posjed, zemljište i drugo.
3. Veoma je važno imati stalna stabilna primanja. Takozvana "bela" plata je neophodna stavka za dobijanje hipoteke. Naravno, posebnu čast uživaju zaposlenici „najvišeg ranga“. Na primjer, menadžeri, zaposleni u naftnim i plinskim kompanijama ili zaposleni u oblasti IT tehnologija.

Ko je uskraćen?

U osnovi, morate ispuniti dva uslova da bi vaša aplikacija bila odobrena od strane banke:

1. Prvo, zajmoprimac igra važnu ulogu. Međutim, nemojte se uznemiriti čak i ako prije uopće niste uzimali kredite. Možete dobiti odbijenicu samo ako imate lošu kreditnu istoriju. Neplaćanje, postojeći dugovi očigledno vas neće dovesti do većeg iznosa.
2. Drugo, potencijalni zajmoprimac mora imati posao i, shodno tome, stalan prihod. Trebali biste očekivati ​​momentalnu odbijenicu ako nigdje ne radite ili primate "crnu" platu (u kovertama, izbjegavanje poreza).

Ne možete dobiti ni hipoteku:

• vojni (" " se ne odnosi na ovu kategoriju);
• profesije povezane sa rizikom po život;
• individualni preduzetnici, privrednici koji stalno preuzimaju rizike;
• sezonska zanimanja ili zanimanja sa niskim platama.

Predložak evaluacije svake osobe od strane službenika banke omogućava uklanjanje nepotrebnih ljudi, ostavljajući samo najvrijednije kandidate.

Ako ne ispunjavate uslove za godine, primanja ili ste prethodno dugovali kredite, otvorite druge strane za zaposlene u banci:

• priložiti kopije više visokoškolskog obrazovanja (ako ih ima);
• zamislite svoju imovinu (nekretninu ili automobil).

Sve to može uticati na odluku o odobravanju hipotekarnog kredita.

Šta radite ako ne dobijete hipoteku?

U slučaju da Sberbank odbije hipoteku, klijent finansijske kompanije postavlja logično pitanje zašto se to dogodilo i šta je potrebno učiniti da se odbijanje ne bi ponovilo. Dakle, pogledajmo najčešće razloge za odbijanje hipoteke.

Razlozi za odbijanje hipoteke

Većina stanovnika Rusije, pri odabiru banke koja izdaje sredstva za hipotekarni kredit, preferira Sberbank. I to nije iznenađujuće, jer ova finansijska kompanija nije samo popularna i poštovana, već i nudi povoljne uslove, ima podršku vlade, zahvaljujući kojoj organizacija nudi mnoge vladine programe, i, što je vrlo važno, ima mnogo podružnica širom zemlje.

Međutim, ova finansijska kompanija, sa svojim lojalnim odnosom prema klijentima, može odbiti zahtjev korisnika kredita. Naravno, klijenta zanima zašto se to dogodilo.

Pre nego što počnete da grdite zaposlene u banci, pažljivo pročitajte uslove koje zahteva finansijska institucija. To se može učiniti i na web stranici Sberbanke u odjeljku "Hipoteka" i pozivom na telefonsku liniju 8-800-555-55-50 ili u jednoj od filijala finansijske kompanije.

Neusklađenost

Kao što je ranije spomenuto, jedan od najčešćih razloga za odbijanje hipoteke je neusklađenosti sa zahtjevima. Uzmimo konkretan primjer.

U 2018. godini pokrenut je Državni program sa najpovoljnijim uslovima od 6% za podršku porodicama. Međutim, namijenjen je samo onim porodicama u kojima je rođeno drugo i treće dijete 2018. godine. Shodno tome, ako je vaše dijete rođeno, na primjer, 31. decembra 2017. godine, tada će vam najvjerovatnije biti odbijena hipoteka.

Insolventnost

Ljudi su često odbijeni jer imaju niska primanja. Shodno tome, potencijalni klijenti banke imaju prirodno pitanje - koliki bi trebao biti prihod da bi uzeli hipoteku? Prihod mora biti najmanje 2 puta veći od jednokratnog plaćanja kredita. To jest, u prosjeku je 20-25 hiljada rubalja.

Nemojte se obeshrabriti činjenicom da vam je odbijen hipotekarni kredit zbog niskih prinosa – možda bi vrijedilo uvjeriti zajmodavca da ste zaista solventni. Da biste to učinili, financijskoj instituciji možete dati pasoš s oznakom o putovanju u inostranstvo, debitni račun sa štednjom ili ugovor o zakupu. Ako banka tvrdoglavo odbija da odobri zahtjev, onda možda razlog uopće nije niska primanja.

Kreditna istorija

Negativna kreditna istorija može uključivati ​​kazne od finansijske institucije, neplaćene dugove, docnje po kreditima i tako dalje. Pouzdano je poznato da Sberbank ne radi sa klijentima koji imaju negativnu kreditnu istoriju. Međutim, nemojte očajavati. Ako su vam hitno potrebna sredstva, možete se obratiti drugoj banci, ali budite spremni na činjenicu da će kamata biti mnogo veća.

Osim toga, možete ispraviti svoju negativnu kreditnu istoriju - tada će vam Sberbank bez problema dati sredstva za hipoteku.

Problemi sa dokumentima

Ovo se posebno odnosi na lažne papire ili netačno popunjene lične podatke u aplikaciji. Imajte na umu da je hipotekarni kredit, u pravilu, prilično velik zajam i stoga će banka detaljno proučiti svu dokumentaciju o njemu. Ako finansijska kompanija otkrije prevaru, onda će to sigurno biti odbijeno. Stoga, budite maksimalno oprezni prilikom popunjavanja prijave. I da li je vrijedno reći da ako se pronađu krivotvoreni dokumenti, banka ima pravo podnijeti zahtjev višim vlastima?

dugove

Finansijska institucija može odbiti i ako ste ranije uzeli, ali još niste otplatili kredit. Stoga, čak i ako imate prilično visoka primanja, možda neće biti dovoljno da platite sve kredite. Pokušajte da otplatite barem dio prethodnog duga, a tek onda podnesite zahtjev za hipoteku kod Sberbanke.

Zdravstveno stanje

Ako imate ozbiljnih zdravstvenih problema, kao što su dijabetes, onkologija i tako dalje, onda će vam najvjerovatnije biti odbijen kredit. Za banku takva saradnja nosi određene rizike, te stoga nijedna organizacija neće htjeti da sarađuje sa klijentom koji u budućnosti možda neće moći da otplati dug.

Problemi sa nekretninama

Najčešće se hipoteke kupuju kao zalog, te je stoga važno da budu likvidne. Drugim riječima, ako klijent banke ne može otplatiti svoj dug, onda bi finansijska kompanija trebala lako prodati kuću. Zato klijent banke treba da kupi normalan stan, bez neovlašćene preuređenja, kako bi stan ili kuća prošli pregled. Stečeno kućište ni u kom slučaju ne smije biti u dotrajalom ili hitnom stanju.

Drugi razlozi

Postoji mnogo drugih razloga zbog kojih banka može odbiti kredit. Tako, na primjer, ako osoba nije službeno uređena, onda joj možda neće biti odobren zajam. Osim toga, prema pravilima Sberbanke, na posljednjem mjestu rada, potencijalni klijent mora da je radio najmanje pola godine.
Drugi razlog za odbijanje je nepostojanje državljanstva ili stalnog boravka. Inače, hipoteka se može izdati i pod privremenim upisom, ali samo na period u kojem ova upis važi.

Takođe, potencijalni klijent može biti odbijen zbog kaznenog dosijea ili starosti koja ne odgovara uslovima kredita. Ako je osoba premlada ili, obrnuto, prestara, tada mu može biti odbijen zajam.

Usput, mogu odbiti čak iu nedostatku obrazovanja ili ako ste zaposlenik određenih profesija - na primjer, agent za nekretnine ili individualni poduzetnik.

Kako saznati razlog odbijanja hipoteke od Sberbanke?

Kao što je već spomenuto, prema zakonu, banka ima pravo da ne otkrije razloge odbijanja, što se najčešće dešava kod Sberbanke. Naravno, možete okušati sreću sa zaposlenikom banke i pitati ga o razlozima odbijanja - možda će vam stručnjak reći o razlozima odbijanja.

Šta učiniti u slučaju odbijanja?

Hajde da shvatimo kako postupiti ako vam Sberbanka odbije hipoteku.

Mogu li ponovo podnijeti zahtjev za hipoteku kod Sberbanke?

Ako vam se uskrati kredit, niko vas neće spriječiti da se ponovo prijavite, što se najčešće i dešava. Međutim, nema smisla ponovo se prijaviti ako idete u banku sa istim paketom papira. Pokušajte dostaviti dokumente na način da se pokažete na povoljniji način.

Kako procijeniti svoje šanse?

Pokušajte ponovo provjeriti zahtjeve banke - možda ste nešto propustili? Ukoliko ispunjavate sve uslove banke, nemate krivični dosije, teške bolesti i negativnu kreditnu istoriju, onda će vam najverovatnije biti odobren hipotekarni kredit.

Kako povećati šanse za odobrenje hipoteke u Sberbanci?

Ako se pronađe barem jedna stavka koju ne možete proći, onda je treba ispraviti. Tako se, na primjer, niske plate mogu ispraviti uz pomoć dodatnog kolaterala ili sudužnika, oštećena kreditna istorija - kreditom druge banke ili programom Credit Doctor. A ako imate dugovanja po kreditima, onda je preporučljivo da otplatite sve dugove.

Više o tome zašto se odbijaju hipoteke možete saznati u videu.