Является страховым случаем по каско. Что входит в страховые случаи по каско? сроки рассмотрения и выплаты. Правильно составляем заявление

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать , предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
7. Провал под лед.
8. Падение в воду.
9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
11. Взрыв.

Важно! Необходимо отметить, что все эти пункты обычно имеет стандартный договор. Однако их наличие и процент компенсации необходимо оговаривать отдельно, чтобы потом не возникало спорных моментов.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

• кража магнитолы или ее повреждение;
• хищение номерного знака, также и его повреждение;
• утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
• кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
• хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

• точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
• повреждения покрышки, декоративного колпака;
• хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

• поломка деталей узлов и агрегатов;
• выявление заводского брака;
• неисправность электрического оборудования;
• выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

• мошенничество или вымогательство;
• воздействие ядерного взрыва или радиации;
• военные действия;
• невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести , необходимое именно для ваших целей.

Основная цель покупки полиса КАСКО — защита себя и автомобиля на случай дорожно-транспортного происшествия. Но ДТП — это не единственный страховой случай по добровольному страхованию. В договоре указывается весьма широкий список ситуаций, при которых страхователь имеет право на возмещение. Страховка также покрывает ущерб, который был причинен автомобилю и без непосредственной аварии.

К страховым случаям относятся любые обстоятельства, при которых страховая компания должна возместить убытки по КАСКО. Полный их список и условия возмещения указываются в договоре.

Риски, от которых страхуется машина, делятся на две группы: те, что являются результатом ДТП и те, которые не являются результатом аварии. Страховой случай без ДТП предполагает нанесение автомобилю ущерба не в результате аварийной ситуации.

Перечень таких рисков также указан в договоре, и страховая компания в этом случае не имеет права отказать в возмещении.

Перечень возможных ситуаций

Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.

К ним могут относиться следующие ситуации:

• Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
• Угон либо хищение машины.
• Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
• Пожар, горение или самовозгорание.
• Падение на автомобиль животных.
• Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
• Взрыв независимо от его причины.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.

Как оформить и получить страховку?

Если случилось ДТП, то все и так ясно. Надо обездвижить машину и зафиксировать предметы, которые имеют отношение к аварии.

При страховом случае без ДТП сначала нужно как можно раньше обратиться с компетентные органы — МЧС, МВД или полицию. Также сразу нужно позвонить страховщику по указанному в договоре телефону и сообщить о том, что случилось.

Страховой случай нужно оформить в течение трех дней. Следующий шаг — подготовка документов. При отсутствии ДТП не потребуются протоколы о нарушении, постановления, многочисленные справки и так далее.

Для правильного оформления такого страхового случая нужны следующие бумаги:

• паспорт страхователя;
• фото и видео с места событий;
• паспорт транспортного средства (должен быть у владельца) или копия свидетельства о регистрации машины;
• страховой полис КАСКО (выдается при заключении договора);
• заявление на компенсацию ущерба.

В некоторых случаях могут быть нужны другие документы.

При стихийном бедствии потребуется справка от метеорологической службы, при возгорании авто — из пожарной службы, при хищении автомобиля дополнительно надо будет предоставить ключи, сигнализационный брелок и чип.

Сотрудник страховой компании может снять копии документов, так как оригиналы могут потребоваться в иных инстанциях. Процедура также предполагает передачу документов под роспись работнику СК. У страхователя остается список документов с подписью агента и печатью страховщика.

Если страховая компания в силу каких-то причин отказывается принимать документы, можно отправить их заказным письмом, куда будет вложена опись и требование об ответе в письменном виде.

Важно правильно составить заявление. Это делается в произвольной форме или же заполняется специальный бланк, предложенный страховой компанией. Документ страхователь составляет собственноручно. Основное условие — наличие в нем всей нужной информации доля рассмотрения страховщиком стразового случая.

Заявление должно содержать:

• название компании (страховщика);
• ФИО заявителя;
• контактную информацию;
• номер полиса КАСКО;
• информацию о машине;
• просьбу о начислении средств.

Важно, чтоб в документе были описаны все подробности страхового случая: время, место, причины наступления, участники — при их наличии. Также нужно указать повреждения машины и реквизиты заявителя, если предполагается начисление возмещения с выплатой по калькуляции. В конце заявления страхователю нужно указать дату и расписаться.

После подачи документов нужно предоставить транспортное средство страховой компании для его осмотра. Провести его может аварийный комиссар или автоэксперт. Если заявитель не будет согласен с заключением осмотра, он должен написать об этом в акте, четко обозначив причины этого. После проведения экспертизы страховая компания должна выдать соответствующий документ, который подтверждает сумму ущерба.

Способов выплаты страховки существует два:

• Финансовая компенсация. Возможна при угоне или полной гибели транспортного средства. Величину ущерба оценивает экспертиза. Сумма переводится страхователю по указанным реквизитам выбранным им способом. Покрытие расходов на услуги сторонних сервисов обычно также считается денежной выплатой.
• Оплата восстановления машины. В этом случае представители компании увозят машину на станцию техобслуживания, где ее восстанавливают и передают владельцу. Страховщик оплачивает счета за оказанные услуги.

Сроки возмещения указаны в договоре страхования и могут отличаться в зависимости от конкретной компании. В среднем они составляют 15-30 дней.

Крупные страховщики обычно производят выплаты в течение двух недель. Компании поменьше делают это примерно в течение месяца. Также стоит учесть, что возможны случаи, когда страховщик будет тянуть время, пока клиент не станет требовать возмещения в правовом порядке.

Когда возможен отказ в возмещении ущерба?

Не каждый случай попадает под понятие страхового. Страховая компания имеет право отказать в возмещении убытков в следующих ситуациях:

• Если водитель сам виноват в умышленном причинении машине ущерба с целью получения средств по страховке.
• Если он управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, без прав или с их несоответствующей категорией.
• При нарушении водителем правил договора. К примеру, если он не вызвал сотрудников соответствующих служб, предоставил о произошедшем недостоверную информацию либо написан расписку о том, что претензии к участникам ДТП у него отсутствуют.
• Если автовладелец допустил нарушения при техобслуживании, которые привели к критическим изменениям в работе важных конструкций автомобиля.

Дополнительная причина, по которой запрос может быть отклонен — это двусмысленные формулировки, среди которых следующие:

• похищение автомобиля вместо его кражи (это различные понятия);
• если страхователь не предпринимал попытки минимизировать повреждения;
• при изменении водителем условий хранения машины без уведомления страховой компании;
• если ущерб был нанесен из-за горения или взрыва автомобиля, находящегося рядом;
• при проведении специальных работ, которые спровоцировали дефекты авто из-за близкого расположения к нему.

Нередко спорные ситуации возникают и без дорожно-транспортных происшествий. Добиться благоприятного исхода в отношении компенсации поможет внимательный анализ всех пунктов договора перед его подписанием, уточнение непонятных формулировок и соблюдение всех правил обращения в страховую компанию.

Вконтакте

Время чтения: 7 минут

Некоторые автомобилисты полагают, что, получив полис КАСКО, они застраховали свой автомобиль от всех неприятностей. Однако подобное убеждение является серьёзным заблуждением. Каждый страховой случай по КАСКО подробно прописывается в договоре страхования, который необходимо подписывать при оформлении полиса. Если событие, ставшее причиной повреждения транспортного средства, не упомянуто в этом документе, получить компенсацию материального ущерба не получится. Именно по этой причине следует внимательно читать все пункты договора, прежде чем подписывать.

Что представляет собой КАСКО

Каждый автомобилист, решившийся на добровольное страхование своего автомобиля, хочет получить гарантии и уверенность, что в случае повреждения или утраты своего транспортного средства он получит компенсацию ущерба. Однако, для того чтобы избежать серьёзных разочарований, следует понимать, что покрывает КАСКО и от каких неприятностей может защитить.

Если условия для выплаты компенсации по ОСАГО во всех случаях одинаковы, то по добровольным полисам КАСКО каждая страховая компания имеет право вписывать в договор свой перечень рисков, которые подлежат компенсации, и предусматривать различные важные нюансы.

Законодательное регулирование КАСКО

В настоящее время не существует специального федерального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Деятельность участников рынка добровольного страхования транспортных средств регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Согласно этому документу страховщики и их объединения имеют право:

• самостоятельно устанавливать правила добровольного страхования имущества;
• определять перечень страховых случаев и рисков;
• устанавливать порядок определения размера ущерба, страховой суммы, премии и тарифа;
• утверждать порядок заключения и расторжения договора страхования;
• определять порядок выплаты компенсации;
• составлять перечень оснований для отказа в возмещении ущерба.

Правила страховых компаний относительно того, на что распространяется КАСКО и в каком порядке возмещается ущерб, должны быть составлены таким образом, чтобы они не противоречили Гражданскому кодексу РФ, другим федеральным и местным законам. Условия составления договора страхования регламентируются статьями 929 и 943 ГК РФ. Правила той или иной компании должны носить публичный характер и находиться в общем доступе для желающих с ними ознакомиться.

Ещё до заключения договора с представителем страховщика следует подробно узнать, что входит в страховые случаи КАСКО, чтобы не остаться наедине со своими проблемами в случае повреждения или утраты ТС. В зависимости от утверждённых правил той или иной компании страховыми могут признаваться следующие ситуации:

• повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, даже если оно было спровоцировано самим страхователем;
• возгорание или подрыв ТС;
• наезд на препятствие или животных;
• ущерб, причинённый стихийными бедствиями – наводнениями, ураганами, оползнями, сильным градом и т. п.;
• падение тяжёлых предметов или объектов – деревьев, столбов, фрагментов фасада или кровли зданий, сосулек и т. п.;
• угон машины;
• конструктивная гибель автомобиля, когда он получил серьёзные повреждения и не подлежит восстановлению;
• повреждение машины крупными или дикими животными;
• вандализм третьих лиц;
• повреждение авто во время нахождения на парковке.

Транспортное средство может получить повреждение от разных случаев и по различным причинам.

При изучении условий договора важно обращать внимание не только на перечень страховых случаев, но и на причины их возникновения.

Например, если в документе указано, что возмещается только самовозгорание автомобиля из-за неисправной электропроводки, то в случае поджога компенсация не выплачивается. Некоторые компании возмещают угон машины, только если он совершён из гаража или с охраняемой парковки.

В зависимости от правил компании страхователь за некоторые повреждения может получить компенсацию без предоставления справок из ГИБДД или МЧС. Как получить страховку без ДТП, а точнее, без его оформления, необходимо поинтересоваться у менеджера страховщика перед заключением договора. Чаще всего без лишней волокиты можно обойтись, когда речь идёт о незначительных повреждениях – вмятине, царапине, разбитых стёклах и т. д.

Обстоятельства, исключающие возможность получения компенсации по КАСКО

В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО. У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:

• дорожно-транспортное происшествие совершено по вине водителя, чьи данные не были включены в полис КАСКО;
• страхователь своевременно не сообщил об изменении степени риска – смене персональных сведений, регистрационных данных транспортного средства и изменении условий его эксплуатации, поломке системы охраны и мониторинга;
• угон автомобиля вместе с ПТС и свидетельством о регистрации;
• отсутствие одного комплекта ключей;
• незначительная царапина на машине без деформации деталей;
• повреждение дисков и шин, если остальные детали не получили повреждений;
• нарушение условий эксплуатации автомобиля, которые были прописаны в договоре (например, использование как такси);
• участие в гонках;
• причинение ущерба за пределами России;
• управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• умышленное повреждение с целью получения компенсации (например, владелец сам поцарапал бампер машины или разбил стёкла);
• угон, совершённый по вине водителя (например, забыл закрыть двери, оставил ключ в замке зажигания, не обеспечил сохранность ключей и брелока сигнализации);
• о факте угона собственник ТС не сообщил в полицию, вследствие чего не было возбуждено уголовное дело;
• передвижение не по автомобильным дорогам (например, автомобиль ушёл под воду во время движения по льду озера);
• внесение изменений в конструкцию машины без согласования с ГИБДД;
• хищение колёс или другого имущества, находившегося в салоне автомобиля;
• ущерб был получен из-за неисправности машины;
• утрата ТС в результате его конфискации по решению суда.

Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:

• Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
• В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
• Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
• Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
• Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
• После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.

Требующиеся документы

Перечень необходимых документов, в зависимости от произошедшего события, для получения компенсации по КАСКО следующий:

• паспорт страхователя;
• заявление на получение компенсации;
• свидетельство о регистрации и техпаспорт машины;
• действующий полис КАСКО;
• копия протокола и постановления ГИБДД по факту ДТП;
• акт о пожаре и заключение эксперта МЧС;
• постановление о возбуждении уголовного дела из местного РОВД;
• справка из метеослужбы о неблагоприятных погодных условиях.

Заявление на получение компенсации

Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:

• наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
• Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
• просьба возместить убыток;
• описание события, ставшего причиной ущерба;
• участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
• характер повреждений;
• перечень прилагаемых к заявлению документов;
• банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.

Страхователю следует заранее узнать о том, как оформить страховой случай для получения компенсации, чтобы после наступления неприятного события правильно составить и собрать все необходимые документы. Если ущерб был получен во время движения автомобиля или стоянки в результате наезда другого транспортного средства, то к процессу оформления происшествия необходимо привлечь сотрудников ГИБДД. В копии протокола и постановления должны быть обозначены виды нарушений виновной стороны, ставшие причиной столкновения.

Противоправные действия третьих лиц, падение тяжёлых предметов, повреждение машины животными, ущерб в результате природных явлений оформляются сотрудниками местного РОВД. Факты возгораний находятся в компетенции сотрудников МЧС, а при выявлении поджога они сами оповестят полицию.

Сразу после наступления страхового случая желательно сфотографировать место происшествия и записать контактные данные очевидцев.

В протоколах и постановлениях ГИБДД или РОВД должны быть указаны:

• дата, время и место происшествия;
• идентификационные данные автомобиля – госномер, VIN-код, марка и модель;
• данные собственника;
• обстоятельства происшествия и описание повреждений.

При подаче заявления в полицию очень важно избегать формулировок «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой только для фиксации полученных повреждений» и «полученный ущерб является незначительным». Основываясь на таких показаниях потерпевшего, сотрудники полиции могут вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и это станет поводом для страховой компании не возмещать ущерб.

Порядок возмещения ущерба

Выплаты по КАСКО в зависимости от договора могут осуществляться в денежной форме, или же страховая компания выдаст направление на ремонт автомобиля в специализированном СТО. Сроки в законодательном порядке не установлены, поэтому они должны быть обозначены в тексте договора (примерно 15 – 30 дней). Только в случае угона компенсацию придётся ждать в течение двух месяцев, если за это время следственные мероприятия не приведут к положительному результату.

Компенсация при наличии франшизы

Стоимость полиса КАСКО сильно бьёт по карману автомобилистов, поэтому многие с целью экономии оформляют страховку с франшизой. В этом случае часть расходов на устранение повреждений должен взять на себя страхователь. Чем больше размер франшизы, тем меньше цена полиса. Какую часть расходов оплачивать за свой счёт, автомобилист должен решить самостоятельно.

Иногда страховые компании под разными предлогами стараются занизить размеры выплат по КАСКО в надежде на то, что клиент не станет оспаривать их решение.

При несогласии с размером полученного возмещения страхователь имеет право провести независимую экспертизу и требовать доплатить разницу в досудебном или судебном порядке.

Если суд примет сторону истца, страховой компании придётся не только возместить ущерб в полном объёме, но и покрыть расходы своего клиента на проведение экспертизы.

В некоторых случаях страховые компании ищут повод для отказа в выплате компенсации. Например, отказать могут, когда не установлено лицо, повредившее автомобиль. В этом случае страховая компания теряет возможность предъявить свои финансовые требования к непосредственному виновнику и расценивает этот факт в качестве основания для отказа в выплате ущерба. Урегулировать ситуацию поможет суд.

Заключение

Для того чтобы максимально снизить вероятность отказа по КАСКО, следует внимательно изучать все пункты договора, а непонятные моменты уточнять у менеджера страховой компании. Автомобиль необходимо эксплуатировать только по назначению, обеспечив его надёжной сигнализацией и охранной системой. О намерении выехать за пределы России на своей машине нужно оповестить страховщика и приобрести дополнительный полис.

Перечень страховых случаев по КАСКО: видео

От происшествий на дорогах не застрахован ни один водитель. Авария может произойти как у опытного человека, так и у новичка. Ведь в некоторых случаях ДТП возникает по причине непогоды. Независимо от факторов, спровоцировавших аварию, водители могут получить материальный и моральный ущерб. Для их компенсации введена система страхования гражданской ответственности.

Полис КАСКО получают владельцы транспортных средств на добровольной основе. Этот термин введен международной системой страхования и используется во всем мире. Такой вид страховки является наиболее выгодным по сравнению с ОСАГО. Однако страховая премия, оплачиваемая клиентом, будет в разы выше.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Повышенная стоимость обусловлена большим охватом рисков, за которые полагается возмещение. Поэтому оформление КАСКО может решить множество проблем при возникновении ДТП. Страхователю важно знать, что входит в понятие страховой случай по КАСКО и когда положена выплата компенсации.

Как сделать заявление

При возникновении страхового случая составляется специальное заявление. Основой для него служит бланк по унифицированной форме, утвержденной на законодательном уровне. Он пропечатан с двух сторон. Страхователю необходимо заполнять его синей ручкой разборчивым почерком.

Ошибки в бланке не допускаются. В заявлении не должно быть отмечено исправлений. Поэтому стоит знать правила заполнения бланка, чтобы страховая компания приняла его без проблем.

В первой графе водителю необходимо обозначить факт наступления страхового случая.

• входящий номер;
• дата принятия документа страховщиками;
• время приема;
• номер полиса КАСКО;
• отметка о проведении оплаты;
• срок действия договора между клиентом и компанией;
• франшиза (ее наличие или отсутствие);
• коэффициент по компенсации.

Вторая графа необходима для предоставления информации о страхователе и его транспортном средстве.

Важно указать данные автомобиля, а именно:

• год выпуска;
• номер свидетельства о государственной регистрации транспортного средства;
• марку машины;
• модель.

Также в нижней части этого раздела указывается личная информация о страховом агенте, который был посредником при подписании договора между страхователем и страховщиком.

Третий раздел содержит данные о страховом случае. Страхователь должен рассказать о происшествии, обозначая его суть (наезд на препятствие, воздействие третьих лиц и т.д.).

В четвертой графе отмечается дата события и время происшествия и обнаружения повреждений до минут. Водителю важно описать все видимые нарушения целостности.

Пятая графа содержит информацию о месте происшествия. Стоит указать лицо, которое в момент страхового случая находилось за рулем. Отмечаются его личные данные, а также информация из водительского удостоверения. При наличии доверенности в шестом разделе указывается ее срок. Если за рулем в момент происшествия никого не было, это нужно выделить.

При наличии свидетелей их данные прописываются в седьмом пункте. Также здесь отмечается номер страхового полиса второго участника происшествия, ели речь идет об аварии.

В восьмой графе указываются органы, которые сообщили о наступлении страхового случая.

Ими могут быть:

• ГИБДД;
• Пожарная служба.

Перечень повреждений транспортного средства имеется в девятой графе.

При заполнении заявления важно не допускать ошибок, однако, если они были незначительными, то можно сделать исправление и пометить подписью «Исправленному верить»

Главные оговорки

Оформление страхового случая по КАСКО требует наличия определенного пакета документов. Также страхователю важно ознакомиться с деталями процесса.

Необходимые бумаги

При различных происшествиях, связанных с транспортным средством, требуется определенный набор документов:

• если было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие, то необходимо наличие ксерокопии постановления об административном правонарушении;
• при хулиганских действиях в отношении автомобиля требуется предоставление справки о поломке или краже деталей, талона-уведомления, ксерокопии постановления о возбуждении уголовного дела или отказе в производстве с указанием причин;
• если автомобиль пострадал от стихийного бедствия, то нужно взять справку в метеослужбе о состоянии погоды в день происшествия;
• при пожаре или возгорании транспортного средства страхователь должен обратиться в Пожарную службу за справкой, фиксирующей факт произошедшего;
• если автомобиль был угнан, то нужно предоставить постановление о возбуждении уголовного дела, талон-уведомление о подаче заявления.

Также страхователю нужно иметь при себе другие документы.

Страховщики потребуют наличие:

• удостоверения личности (российского или заграничного паспорта, военного билета);
• полиса КАСКО с приложенной квитанцией об оплате;
• свидетельства о регистрации транспортного средства;
• водительского удостоверения;
• талона о пройденном техническом осмотре;
• банковских реквизитов для перечисления компенсации;
• ключей и брелока от сигнализации транспортного средства (в случае угона).

Детали оформления

При страховании КАСКО во внимание принимается ущерб, который был нанесен транспортному средству. Это может быть не только ДТП, но и , нанесение повреждений. При процедуре оформления страхового случая страхователю необходимо выполнить определенные действия.

В первую очередь нужно оценить ситуацию. Для этого потребуется внимательное изучение договора страхования. В нем будет указан список рисков, а также сумма, которая может быть выплачена в качестве компенсации.

Владельцу авто нужно привлечь документальные подтверждения и свидетельские показания. Это важно для исключения подозрений в мошенничестве со стороны страховщиков. Они перед выплатой будут тщательно проверять все обстоятельства.

Страховая компания должна быть поставлена в известность о наступлении страхового случая в кратчайшие сроки. Также владельцу автомобиля нужно иметь в наличие справки от ГИБДД, Пожарной службы или ОВД.

При угоне стоит заявить о происшествии в органы полиции. Важно получить документальное подтверждение подачи заявления. В случае столкновения необходимо взять у инспектора ДПС все справки, а также фотографии с места ДТП.

Принцип защиты

Не всегда владелец полиса КАСКО знает, что делать при возникновении того или иного происшествия. Кроме того, многие не располагают полной информацией о страховых случаях согласно собственному договору страхования. А без осознания гарантий добиться справедливости и соблюдения прав владельцу транспортного средства будет не легко.

КАСКО, в отличие от , является добровольной страховкой. Поэтому страховщики могут самостоятельно формировать собственный список страховых случаев и вносить некоторые корректировки.

Основные положения по выплате компенсаций схожи у многих страховых компаний. При этом они могут составить определенные пакеты, которые предоставляются на выбор клиенту. И уже от его решения будет зависеть порядок и размер выплат.

Все договоры делятся на два вида:

КАСКО покрывает всевозможные риски, которые могут появиться при владении транспортным средством. Однако страховщики далеко не всегда стремятся платить согласно договору компенсацию. Особенно часто это происходит в случаях неаварийного типа.

Нюансы выплат

Компенсация после подачи документов проводится в течение 15–30 дней . Сумма рассчитывается в зависимости от условий договора. Страховщики нередко затягивают с выплатами, а также могут уменьшить размер компенсации или полностью отказать клиенту.

В среднем выплата производится в течение двух недель. Однако превышение сроков может не считаться нарушением. Главное, чтобы страховщик перечислил деньги в не позднее, чем через 3 месяца после подачи документов. Если все сроки прошли, то страхователь может подать иск в суд.

В ходе судебного разбирательства со страховой компании взимается штраф за нарушение сроков выплат. О них сообщается клиенту при оформлении полиса, а также информация размещается на сайте компании.

Компенсацию можно получить двумя способами. Страхователь вправе получить деньги на ремонт автомобиля. Также ему предоставляется возможность восстановления транспортного средства в СТО, которая сотрудничает со страховой компанией.

Как действовать при наступлении страхового случая по КАСКО

Страховые случаи могут быть различными. Клиенту необходимо знать, как вести себя при нанесении ущерба, повреждений транспортного средства, а также угоне автомобиля.

Нанесение ущерба

Нередко бывает, что владелец утром обнаруживает транспортное средство, поврежденное хулиганами.

Действовать в таких случаях нужно в соответствии с алгоритмом:

1. Владельцу необходимо внимательно осмотреть автомобиль.
2. Стоит зафиксировать повреждения с помощью технических устройств.
3. Необходимо удостовериться, что ущерб стал результатом неправомерных действий, а не столкновения транспортных средств.
4. Нельзя трогать, очищать место происшествия, убирая улики. Нужно максимально сохранить обстановку, в которой находилось авто при обнаружении.
5. Стоит отыскать очевидцев происшествия. Если таковые имеются, нужно записать их личные и контактные данные.
6. Важно определить и зафиксировать точное расположение транспортного средства, адрес.
7. К месту происшествия нужно вызвать полицию.

Пока не прибыли сотрудники правоохранительных органов, стоит оповестить страховщиков об обнаружении повреждений.

В разговоре с полицейскими нужно быть предельно аккуратным.

Стоит контролировать разговор:

• нельзя говорить сотрудникам, что ущерб является незначительным;
• запрещается подписывать документы и говорить о том, что претензий к нарушителям не имеется, а справка нужна для галочки;
• на вопрос оценки ущерба нужно отметить, что он значителен.

После разговора с сотрудниками на руках у клиента должны быть определенные документы.

К ним относят:

• талон-уведомление, подтверждающий фиксацию происшествия;
• справку для страховой компании с личными данными, информацией о транспортном средстве, месте происшествия;
• ксерокопию о возбуждении уголовного дела или отказе в процессе с обоснованием.

Последний пункт особенно важен. Отказ может быть при отсутствии состава преступления. В этом случае страховщики не будут компенсировать ущерб.

После этого автовладельцу нужно:

• оставить автомобиль на месте до обсуждения эвакуации со страховщиками;
• не ремонтировать ТС до получения компенсации;
• вовремя подать заявление в страховую компанию;
• иметь в наличие все необходимые документы;
• зарегистрировать заявление и сохранить номер;
• предоставить страховщикам ТС для осмотра;
• отказываться от выплат, которые не соответствуют условиям договора.

Если клиент отмечает какое-либо нарушение, он может подать иск в судебные органы

Повреждение извне

Зимой на автомобиль могут упасть сосульки, глыбы снега или льда. В результате добиться компенсации при таком ущербе можно таким же способом, что и при повреждении ТС другими лицами. Однако выделяют некоторые нюансы, о которых стоит помнить.

Если на автомобиль упала сосулька или дерево, то автовладельцу нужно:

• остановиться, покинуть ТС и обозначить место происшествия;
• записать координаты (адрес, указатель порядкового номера километра);
• вызвать сотрудников полиции;
• позвонить представителям дорожной службы или собственнику частного участка;
• сообщить страховщикам.

Необходимо привлечь очевидцев случившегося, а также сфотографировать или снять на видео место происшествия. Запрещено что-либо трогать до прибытия сотрудников полиции.

При общении с представителями правоохранительных органов нужно помнить о вышеуказанных правилах. После беседы и записи показаний важно взять документы с точными данными о происшествии.

Угон

Если выйдя на улицу водитель не обнаружил свое транспортное средство, он должен действовать в соответствии с определенными правилами:

1. Важно не создавать панику. Первым делом нужно оповестить полицию, изложив четко и корректно обстоятельства происшествия.
2. При наличии противоугонной системы, установленной на автомобиле, нужно связать с обслуживающей ее компанией и сообщить об угоне.
3. Обязательно необходимо оповестить страховую компанию.

До приезда полиции нужно найти свидетелей и постараться привлечь их к сотрудничеству в поимке угонщиков и компенсации ущерба.

Когда приехали полицейские, водителю нужно:

• передать собранные данные;
• указать время происшествия;
• предоставить информацию об очевидцах;
• составить заявление об угоне в двух экземплярах (один из них для собственного пользования);
• зафиксировать информацию о сотруднике, принявшем заявление;
• получить талон-уведомление о принятии заявления;
• при изъятии личных вещей составить акт изъятия.

Отдельное внимание уделяется составлению заявления об угоне.

Автовладельцу нужно указать:

• личные данные, номер водительского удостоверения;
• номер свидетельства о регистрации ТС;
• данные техпаспорта;
• марку, модель авто, его номер и особенности;
• пробег;
• количество бензина в баке;
• данные о прежнем хозяине ТС (если имеется);
• сведения о компании, устанавливающей сигнализацию;
• информацию о лицах, допущенных к управлению ТС.

Полицейские должны осмотреть вместе с нарядом близлежащую территорию.

После этого стоит обратиться к страховщика со всеми документами. Обязательно нужно помнить о наличии постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.

Если автомобиль находится в кредите, то нужно оповестить кредитную организацию, выдавшую займ. Это делается в письменной форме в виде заказного письма.

Когда могут не признать

Иногда страховщики идут на ухищрения, чтобы не платить компенсацию при возникновении страхового случая. Но выделяют и моменты, когда отказ является законным и обоснованным.

Страховые выплаты не назначаются при:

• нахождении водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• отсутствии водителя в списке лиц, допущенных к управлению авто в полисе;
• управлении ТС без водительского удостоверения;
• несоответствии категории прав ТС;
• приеме препаратов, запрещенных при вождении автомобиля.

Также отказать в компенсации могут при нарушении правил эксплуатации транспортного средства. Среди них выделяют неиспользование ручного тормоза при стоянке.

В случае пожара выплаты не будут произведены, если водителем были нарушены правила обращения с огнем, что привело к возгоранию.

1. Повреждение обивки салона ТС, вызванное курением или неосторожным обращением с огнем в ТС;

2. Хищение, повреждение или гибель комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование.;

3. Хищение, утрата или повреждение регистрационных знаков ТС;

4. Повреждение покрышек, не связанное с ущербом, причиненным другим элементам ТС;

5. Поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации (за исключением ДТП), в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ (гидpoудaр и т.п.);

6. Невозвращение страхователю, переданного им в прокат, аренду, лизинг.

Страховщик имеет право, по своему усмотрению, полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь, Bодитель или Bыгодоприобретaтель:

7. Не выполнил обязанностей, предусмотренных настоящими правилами;

8. Не принял разумных и доступных ему мер для спасения или сохранения застрахованного ТС;

9. Не предоставил страховщику документы, предусмотренные настоящими правилами, и необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения, или представил документы, оформленные с нарушением требований, указанных в настоящих правилах;

10. Оставил в нарушение ПДД место ДТП, либо уклонился от прохождения в соответствии с установленным порядком освидетельствования на состояние опьянения;

11. Сообщил недостоверные сведения об обстоятельствах наступления страхового случая;

Страховщик имеет право, по своему усмотрению, полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения по похищенному или угнанному ТС, если хищение или угон произошли по одной из следующих причин:

12. Страхователь оставил открытыми (не запертыми на замок) двери или окна ТС во время его стоянки или остановки при отсутствии в салоне Bодителя;

13. Страхователь оставил в салоне ТС или в доступном третьим лицам месте ключ к этому ТС или регистрационные документы;

14. Страхователь осуществлял коммерческую деятельность по перевозке третьих лиц в качестве пассажиров, не сообщив страховщику о такой цели использования ТС в письменной форме при заключении договора страхования;

15. Страхователь утратил какой-либо ключ или регистрационный документ от ТС, не сообщив об этом в письменной форме страховщику при заключении договора страхования или в семидневный срок с момента его утраты до наступления страхового случая.

Не возмещается ущерб, явившийся следствием:

16. Управления заведомо неисправным ТС, эксплуатация которого запрещена в соответствии с нормативными актами РФ, в том числе ТС, не прошедшим технический осмотр;

17. Управления ТС лицом, находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также под воздействием препаратов токсического или седативного действия;

18. Управления ТС лицом, не имеющим права на управление ТС данной категории (лишенным права);

19. Нарушения правил пожарной безопасности и правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;

20. Передачи права управления ТС лицу, не указанному в договоре страхования;

21. Использование ТС в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях;

22. Эксплуатации ТС и ДО с нарушением условий эксплуатации, предусмотренных заводом-изготовителем;

23. Умысла страхователя, Bодителя или Bыгодоприобретaтеля;

24. Если при заключении договора или во время его действия сообщены заведомо ложные сведения, страхователь вправе требовать признания договора недействительным;

Не возмещаются:

25. Моральный вред, косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (штраф, упущенная выгода, простой, убытки, в т.ч., в связи с истечением гарантийного срока, командиров. расходы и т.д.);

26. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС, естественным износом ТС (а также его отдельных деталей и узлов) и ДО вследствие их эксплуатации;

27. Ущерб по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта;

28. Ущерб, причиненный находившемуся в ТС имуществу или оборудованию, если его страхование не предусмотрено договором страхования;

29. Восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, поврежденные до начала действия договора;

30. Восстановительный ремонт или замена агрегатов и деталей ТС, поврежденние которых не вызвано страховым случаем, а также стоимость работ, проведение которых не вызвано технологической необходимостью (окраска сопряженных поверхностей, замена деталей вместо ремонта и т.п.);

31. Ущерб, напрямую не связанный со Страховым случаем;

32. Уaтрaты на работы, не предусмотренные технологией завода-изготовителя.

Не подлежит возмещению ущерб, произошедший вследствие:

33. Воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного заражения;

34. Террористических действий;

35. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

36. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

37. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов.