بانک از پرداخت خودداری می کند. مشکلات بانکداری اینترنتی

دستورالعمل ها

اگر فردی هستید، با یک رسید Sberbank برای پرداخت، با درخواستی خطاب به مدیر آن با شعبه ای که پرداخت انجام شده است تماس بگیرید. در اپلیکیشنی که به صورت رایگان است، تاریخ پرداخت، جزئیات حواله و مبلغ را ذکر کنید و درخواست کنید که پرداخت را پس بگیرید. فراموش نکنید که یک کپی از رسید خود را به درخواست خود پیوست کنید. شما باید هزینه عملیات بازگشت را بپردازید، کمیسیون 50 روبل است. معمولا عملیات بازگشت بیش از 3-4 روز طول نمی کشد.

اگر تراکنش‌های حساب خود را که با هر بانکی از طریق سرویس بانکداری اینترنتی متصل انجام می‌دهید، انجام می‌دهید، ابتدا با یک متخصص در خدمات پشتیبانی 24 ساعته بانک خود مشورت کنید تا ببینید آیا آنها می‌توانند امکان معکوس کردن پرداخت را فراهم کنند یا خیر. بستگی به وضعیت پرداخت ارسالی در زمان درخواست دارد.

هر بانکی ممکن است قوانین خاص خود را داشته باشد، اما اگر پرداخت قبلاً پردازش شده باشد، احتمالاً همچنان باید هزینه بازپرداخت را بپردازید. در صورت داشتن وضعیت "ارسال شده" به صورت رایگان امکان پذیر خواهد بود، به این معنی که پردازش آن هنوز آغاز نشده است. قبل از فعال شدن دکمه "Revoke" باید کد تایید را وارد کنید. پس از کلیک روی آن، وضعیت پرداخت به «جدید» تغییر می‌کند و می‌توانید آن را ویرایش یا کاملاً حذف کنید.

هنگام کار در سیستم "مشتری-بانک" که بسیاری از شرکت ها از آن برای ارتباط با بانک خود استفاده می کنند، پس از تصمیم گیری برای برداشت وجه، باید با بانک خدمات خود تماس بگیرید و با اپراتور تماس بگیرید. سازمان، شماره دستور پرداخت و مبلغ خود را نام ببرید.

اقدامات بعدی به نرم افزاری بستگی دارد که از سیستم مشتری-بانک پشتیبانی می کند. در هر صورت، باید انصراف را به صورت کتبی تأیید کنید. ارسال نامه ای به بانک با موضوع: ابطال پرداخت شماره .... از .... در خود نامه، درخواست خود را برای فراخوانی پرداخت و دلیل انجام این کار را ذکر کنید. نامه را ذخیره کنید، مراحل همگام سازی را طی کنید، پس از آن به بانک ارسال می شود و به پوشه مربوطه منتقل می شود.

منابع:

• نحوه لغو انتقال

هنگام پرداخت کالا یا خدمات از طریق اینترنت، می توانید در هر زمان با لغو پرداخت تکمیل شده، از خرید خودداری کنید. بسته به روش پرداخت، امروزه روش های مختلفی وجود دارد که به کاربر امکان می دهد پرداخت آنلاین را لغو کند.

شما نیاز خواهید داشت

• کامپیوتر، اینترنت، تلفن.

دستورالعمل ها

برای لغو پرداخت، توصیه می شود از طریق تماس تلفنی با نماینده PS (سیستم پرداخت) تماس بگیرید. شما باید شماره تراکنش را به اپراتور نشان دهید و دلیل لغو پرداخت را توجیه کنید. اگر نمی توانید با نماینده سیستم پرداخت تماس بگیرید، می توانید ایمیلی با محتوای مشابه ارسال کنید. در صورتی که اپراتور سیستم پرداخت امکان انصراف از پرداخت را داشته باشد ظرف 24 ساعت وجه به حساب شما برگشت داده می شود.

اگر از طریق حواله بانکی پرداخت کرده اید، می توانید با انجام این مراحل آن را لغو کنید. با مرکز تماس بانک خود تماس بگیرید و دلیل تماس خود را به آنها بگویید. تماس به متخصص مربوطه ارسال می شود که باید تمام اطلاعات مربوط به پرداخت و همچنین دلیل لغو آن را اطلاع دهید. در صورت امکان لغو پرداخت، وجوه ظرف 24 ساعت به حساب شما واریز خواهد شد.

ویدئو در مورد موضوع

بانک ها کارمزد صدور وام را به عنوان کارمزد افتتاح و خدمات حساب وام می دانند که از آن پول برای وام گیرنده صادر می شود و باید در آینده به آن پرداخت کند. با این حال، در نوامبر 2009، دیوان عالی داوری تشخیص داد که چنین کمیسیونی توسط بانک ها به طور غیرقانونی دریافت می شود و حقوق مصرف کننده را نقض می کند.

دستورالعمل ها

برای بازگرداندن پول پرداخت شده به کمیسیون، ابتدا باید قرارداد وام را به دقت مطالعه کنید. توجه داشته باشید که آیا در آن شرط شده که کارمزد گرفته شود و وام گیرنده باید آن را قبل از صدور وام پرداخت کند. اگر چنین موردی وجود دارد، رسیدی برای مبلغ مشخص شده پیدا کنید. گاهی اوقات بانک ها در مبلغ وام کارمزد قید می کنند. در این صورت ممکن است رسیدی برای پرداخت وجود نداشته باشد.

سپس با بانک تماس بگیرید و ادعا کنید. درخواست بازپرداخت وجوه پرداخت شده به کمیسیون. در این مورد، ادعا باید به درستی تنظیم شود، زیرا اگر بانک از بازگرداندن داوطلبانه مبلغ کمیسیون به شما امتناع کند، مبنایی برای مراجعه به دادگاه خواهد بود. اگر هنگام تنظیم دعوی مجبورید به خدمات وکلا متوسل شوید، هزینه خدمات آنها را در مبلغ دعوای آینده لحاظ کنید.

با Rospotrebnadzor شکایت کنید. او بانک را ملزم به پرداخت جریمه برای گنجاندن شرایطی در قرارداد وام می کند که حقوق مصرف کننده را نقض می کند. مطمئناً از این جریمه چیزی عاید شما نمی شود، اما در مراجعه به دادگاه می تواند کمک کننده باشد.

اگر بانک ادعای شما را رد کرد، به راحتی به دادگاه مراجعه کنید. آوردن بانک به مسئولیت اداری توسط مقامات Rospotrebnadzor به عنوان مدرک اضافی از گناه آن عمل می کند. اما، همانطور که عمل نشان می دهد، حتی بدون این، دادگاه ها در کنار شهروندان هستند.

لطفا توجه داشته باشید که فقط در صورتی می توانید کمیسیون را پس دهید که مدت زمان محدودیت 3 ساله منقضی نشده باشد. یعنی از لحظه پرداخت پورسانت بیش از این مدت نباید بگذرد. فقط در صورتی می توانید کمیسیون دوره های قبلی را بازگردانید که بانک به دادگاه نشان ندهد که مدت محدودیت منقضی شده است.

برای این واقعیت آماده باشید که بانک ممکن است به ادعای شما برای بازپرداخت کمیسیون واکنش بسیار تندی نشان دهد. ممکن است به شما اشاره کنند که از این طریق سابقه اعتباری خود را خراب می کنید. البته اگر قرار است در آینده از این بانک وام بگیرید، به این فکر کنید که آیا ارزش شروع دعوا را دارد یا خیر، زیرا بانک حق دارد بدون ذکر دلیل از صدور شما امتناع کند.

ویدئو در مورد موضوع

منابع:

• انعکاس عملیات برای بازگرداندن کالا از خریدار

اعطای وام به مردم یکی از محبوب ترین و پرطرفدارترین خدماتی است که توسط مؤسسات مالی ارائه می شود. وام به شما امکان می دهد املاک و مستغلات، یک کالای گران قیمت بخرید یا برای یک بسته تعطیلات بپردازید.

این عصر دیجیتال است. ملاقات با فردی که کارت بانکی ندارد دشوار است. آنها متفاوت هستند - سیستم های پرداخت مختلف، اعتبار و بدهی، درآمد، تراشه و غیره.
پرداخت با کارت اعتباری از طریق اینترنت - این سرویس اکنون توسط تقریباً هر فروشگاه آنلاین ارائه می شود. به عنوان مثال، می توانید بلیط قطار بخرید، با کارت بانکی پرداخت کنید و از سایت ozon.ru خرید کنید.

من همیشه بلیط را با کارت بانکی به صورت آنلاین سفارش داده و پرداخت کرده ام (من فقط از کارت نقدی استفاده می کنم، کارت ندارم). جالب ترین چیز این است که گاهی اوقات این سرویس با شکست مواجه می شود - پول روی کارت گیر می کند و پرداخت انجام نمی شود.
اما من موردی داشتم که پرداخت به سادگی انجام نشد. Robokassa پیامی نوشت - پرداخت لغو شد. نمیدونستم دلیلش چیه من نتوانستم خطا را در حساب شخصی خود پیدا کنم.
اکنون سعی می کنم در مورد دلایل اصلی خطا در هنگام پرداخت با کارت بانکی صحبت کنم

دلایل اصلی خطا هنگام پرداخت با کارت بانکی

دلیل اول، که رایج ترین است - عدم وجود مقدار مورد نیاز در کارت. توصیه می شود موجودی خود را بررسی کنید - برای انجام این کار باید با بانک تماس بگیرید یا وارد بانک اینترنتی شوید. گاهی اوقات یک کارت دارای محدودیت هزینه ماهانه یا روزانه است. برای بررسی این موضوع باید با بانک تماس بگیرید.
این دلیل ممکن است بلافاصله مشخص نباشد - اگر پرداخت شما رد شود، ممکن است موجودی شما نمایش داده نشود. خطای احراز هویت امن سه بعدی نیز ممکن است به دلیل وارد کردن نادرست مشخصات کارت در مرحله قبل باشد. در این صورت به سادگی پرداخت را تکرار کرده و اطلاعات صحیح را ارائه دهید.

دلیل دوم- در سمت سیستم پرداخت. به عنوان مثال، پایانه پرداخت راه آهن روسیه امکان پرداخت با کارت مستر کارت را نمی دهد. فقط می توان از ویزا کارت استفاده کرد.
فروشگاه داده شده ممکن است از این روش پرداخت پشتیبانی نکند. به عنوان مثال، یک صندوق رباتیک که به بسیاری از فروشگاه ها متصل است، نرخ های مختلف پرداخت را ارائه می دهد.


ابتدا می خواستم با وب مانی پرداخت کنم اما با فروشگاه تماس گرفتم. معلوم شد که نمی توانید با Webmoney پرداخت کنید. آنها این گزینه را فعال ندارند. اگرچه روش پرداخت از طریق وب مانی در صفحه پرداخت ارائه شده است.

دلیل سوم- ممکن است کارت شما مسدود شده باشد. باز هم می توانید با بانک تماس بگیرید و این را بررسی کنید. در صورتی که مشتری تراکنش های مشکوکی داشته باشد، انسداد می تواند به صورت خودکار توسط بانک انجام شود.

دلیل چهارم- گزینه 3d Secure را فعال ندارید (MasterCard SecureCode در مورد MasterCard).
فناوری 3D Secure به شرح زیر است: هنگام پرداخت، پیامکی از بانک دریافت می کنید که باید آن را در یک پنجره خاص وارد کنید. این پیامک را فقط شما و بانک می دانید. کلاهبرداری در این مورد بسیار دشوار است؛ همچنین به تلفن شما نیاز دارد.
برای پرداخت بیش از 3 هزار روبل به این گزینه نیاز دارید. این دقیقا مورد من است. من یک اجاق گاز بوش از فروشگاه اینترنتی خریدم. هنگام پرداخت کالا به ارزش 22 هزار روبل، پیام زیر را دریافت کردم:

گیج شده بودم، نمی دانستم چه کنم. اول فکر کردم مشکل از فروشگاهه. اما اول هنوز با بانک تماس گرفتم. در مورد من Promsvyazbank و کارت Dokhodnaya بود.
با تماس با پشتیبانی Promsvyazbank، آنها از من خواستند که ابتدا مراحل احراز هویت را طی کنم

1. ۴ رقم آخر شماره کارت را بگویید
2. نام خانوادگی، نام و نام خانوادگی کامل را بدهید
3. کلمه رمز را بدهید.

در مرحله بعد برای اتصال به سرویس 3d Secure به 2 عدد از جدول کلیدهای یکبار مصرف نیاز داشتند. به نظر می رسد سرویس فعال شده است، اما پس از نیم ساعت پرداخت دوباره انجام نشد. من با بانک تماس گرفتم و گفتند صبر کنید تا وصل شود - سرویس بلافاصله وصل نمی شود. باید صبر کنی
تصمیم گرفتم بررسی کنم که آیا سرویس متصل است یا خیر. من وارد بانکداری اینترنتی شدم و دیدم که چنین سرویسی در دسترس است (در خرده فروشی PSB می توانید این را در صفحه کارت با کلیک بر روی شماره کارت مشاهده کنید)


یک بار دیگر سعی کردم پرداخت کنم - پنجره ای نمایش داده شد که باید کد تأیید را وارد می کردم. پس از پر کردن مشخصات کارت، پیامکی با کد پرداخت دریافت کردم


سپس voila - سفارش در نهایت پرداخت می شود. پنجره زیر را دریافت کردم و وضعیت سفارش در فروشگاه به "پرداخت" تغییر کرد
سفارش من به مقصد رسید و ظرف یک ماه آن را تحویل خواهم گرفت. نکته اصلی این است که پرداخت انجام شده است.

رایج ترین خطای 11070: خطای احراز هویت 3dsecure - دلایل

رایج ترین خطایی که هنگام پرداخت با کارت رخ می دهد 11070: 3dsecure authentication error است. 2 دلیل احتمالی برای این خطا وجود دارد

1. OTP وارد شده نادرست است. شما یک کد دریافت کردید، اما هنگام وارد کردن آن، در شماره اشتباه کردید. در نتیجه یک خطا دریافت کردیم
2. کد یکبار مصرف پوسیده است. زمانی که در هنگام پرداخت به شما داده می شود تا کد یکبار مصرف را وارد کنید بیش از 5 دقیقه نیست. در مرحله بعد، باید پرداخت را تکرار کنید.

جدول با کدهای خطای پرداخت.

تعداد کمی از مردم می دانند که هنگام پرداخت با کارت، سیستم معمولا یک کد خطا را نمایش می دهد. مثلا، E00پس از پرداخت گاهی اوقات می توانید به اشتباه بفهمید که مشکل چیست

اگر همه چیز با کارت درست باشد، اما پرداخت انجام نشود، چه باید کرد؟

رایج ترین مشکل در هنگام عدم پرداخت، خرابی در سیستم بانکی است. ممکن است در عملیات بانک وقفه ایجاد شود. این ممکن است لزوماً بانک شما نباشد، بلکه بانکی باشد که پرداخت را از طرف مشتری (که صاحب پایانه است) می پذیرد. در این صورت می توانید 2 نصیحت کنید

1. صبر کنید و بعدا پرداخت کنید. مشکلات کار به سرعت حل می شود و ظرف یک ساعت پرداخت می تواند بدون هیچ مشکلی انجام شود. معمولاً می توانید از طریق پیامک یا تماس با خط تلفن بانک خود از خرابی ها مطلع شوید.
2. از کارت دیگری استفاده کنید. اگر نمی توانید با یک کارت پرداخت کنید، باید با کارت دیگری پرداخت کنید. اگر پرداخت با کارت دیگری انجام نشد، به احتمال زیاد این یک شکست در طرف دریافت کننده پرداخت است. تنها چیزی که باقی می ماند صبر است.

اولا- برای خود یک کارت ویژه بگیرید. از کارت حقوق و دستمزد برای پرداخت استفاده نکنید که تمام پول آن را دارید. بهینه - یک کارت اعتباری. در برخی موارد به شما این امکان را می دهد که بخشی از مبلغ خرید (CashBack) را برگردانید. به طور معمول این تا 5 درصد از خرید است. مراقب باشید، برخی از خدمات هنگام پرداخت با کاتا پورسانت دریافت می کنند. و البته آدرس صفحه پرداخت همیشه باید با https شروع شود و در کنار آدرس (اتصال https) آیکون قفل وجود داشته باشد.

دوما- پول زیادی روی کارت نگه ندارید. کارت باید کمی بیشتر از مقدار مورد نیاز شما برای خرید باشد. تقریباً به اضافه 10 درصد از کل قیمت خرید. منطق ساده است - آنها نمی توانند چیزی از یک کارت صفر برداشت کنند.
هنگام خرید، به سادگی کارت خود را در بانک آنلاین شارژ می کنید و مبلغ مورد نیاز را دریافت می کنید.

سوم- پرداخت با کارت در فروشگاه های معروف. بررسی فروشگاه ها را در Yandex.Market بخوانید. اگر با کارت پرداخت می کنید، آماده باشید که اگر سفارش خود را لغو کنید، ممکن است بلافاصله به کارت شما برنگردند.
آخرین باری که برای سفارش پرداخت کردم و سپس سفارش و پول را برگرداندم، بازپرداخت به کارت 7 روز طول کشید. به یاد داشته باشید - هیچ کس پول شما را بلافاصله پس نمی دهد. برای صبر آماده باشید.

عصر بخیر.

1. اولاً متذکر می شوم که تمام مسدود شدن کارت های افراد (و همچنین مسدود شدن حساب های جاری شرکت ها / کارآفرینان انفرادی) یک هوی و هوس بانک نیست و تصادفی نیست که قابل پیش بینی نباشد، بلکه عواقب تخلفات انجام شده توسط شما

به طور خلاصه، در حال حاضر یک قانون نسبتاً شناخته شده 115-FZ "در مورد مبارزه با قانونی کردن (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم وجود دارد. خود قانون دارای مشخصات کمی است، یعنی می‌گوید که تراکنش‌ها برای مبالغ یک‌باره ششصد هزار روبلی کنترل می‌شوند و در واقع کنترل می‌شوند، اما این به هیچ وجه به شما در درک دلایل مسدود کردن کارت‌ها کمک نمی‌کند، زیرا بانک ها بسیاری از تراکنش های دیگر و بسیاری از پارامترهای دیگر را کنترل می کنند.

به طور کلی، هرکسی که تعداد زیادی تراکنش کارت انجام می دهد در معرض خطر است - فریلنسرها، فروشگاه های آنلاین و سایر شرکت هایی که برای کالاها/خدمات بر روی کارت های افراد پرداخت می کنند، کسانی که پرداخت های غیرحقوقی از اشخاص حقوقی دریافت می کنند. افراد/کارآفرینان فردی، معامله‌گران ارزهای دیجیتال، سرمایه‌گذاران، کسانی که در صرافی‌ها بازی می‌کنند، پرداخت‌هایی را از بنگاه‌ها دریافت می‌کنند، کسانی که از صرافی‌های آنلاین استفاده می‌کنند، که مبالغ هنگفتی را از خارج دریافت می‌کنند و تعداد زیادی از افراد دیگر که فعالیت‌هایشان شامل انجام تعداد زیادی تراکنش است. نقشه ها

مشخصات خاصی در ضمیمه مقررات بانک روسیه مورخ 2 مارس 2012 N 375-P "در مورد الزامات قوانین کنترل داخلی یک سازمان اعتباری به منظور مبارزه با قانونی سازی (پولشویی) درآمدها آمده است. از جنایات و تأمین مالی تروریسم» - فهرستی در 18 برگ وجود دارد که شامل پارامترهایی است که بانک ها باید تراکنش های مشکوک را با آن شناسایی کنند.

این در عمل چگونه به نظر می رسد - بانک مرکزی معیارهایی را برای شناسایی تراکنش های مشکوک ایجاد کرده است، بانک ها بر اساس این معیارها، سیستم های خودکار خود را توسعه داده اند که به طور خودکار همه تراکنش ها را بر اساس معیارهای مشخص شده ردیابی می کند و اگر سیستم تراکنش های شما را شناسایی کند. یک دوره معین به عنوان مشکوک - درخواست شما تحت 115-FZ می آید.

از این رو:

الف) درخواست های زیر 115-FZ به طور خودکار توسط یک سیستم خودکار ایجاد می شوند. بسیاری از مردم فکر می کنند که این شخص خاص در بانک می نشیند و انتخاب می کند که به چه کسی برسد، برای چه کسی درخواست ارسال کند. این اشتباه است! در صورت عدم رعایت پارامترهای سیستم خودکار بانک، کلیه درخواست ها به صورت خودکار ارسال می شوند.

ب) اظهارات «بانک ها گستاخ شده اند و هر کس را بخواهند مسدود می کنند» همگی مزخرف است. درخواست‌ها بر اساس معیارهای کاملاً تعریف شده تشکیل می‌شوند؛ هیچ درخواست «تصادفی» وجود ندارد. علاوه بر این ، متذکر می شوم که معیارهای مشخص شده بانک مرکزی برای همه بانک ها یکسان است ، بنابراین ، طبق تجربه من ، داستان هایی با قالب "Sberbank دائماً مسدود می کند ، اما بانک "xxx" کسی را مسدود نمی کند" نیز مزخرف است. در واقع تفاوت‌های مشخصی بین بانک‌ها وجود دارد، و گاهی اوقات تفاوت‌هایی کاملاً قابل توجه، اما بردار مشترک برای همه بانک‌ها هنوز یکسان است و هنگام کار با هر بانکی خطراتی وجود دارد.

از طرفی مایلم متذکر شوم که بسیاری از انسدادها در واقع بی اساس هستند و طبق تجربه من، بخش قابل توجهی از انسداد بانک ها قابل اعتراض در دادگاه است، اما در همه موارد بهتر است روی به چالش کشیدن اقدامات بانک حساب نکنید. اما در ابتدا کار کنید تا درخواستی دریافت نکنید.

ج) صرف دریافت درخواست، گواه بر این است که تراکنش های شما در بانک مشکوک شناخته شده است و بر این اساس، از قبل به این معنی است که از آنجایی که شما قبل از درخواست کار می کرده اید، نمی توانید به کار خود ادامه دهید، در غیر این صورت ممکن است درخواست به شما ارائه شود. مجدداً حتی اگر بانک برای اولین بار این کار را انجام ندهد، ادعا پس گرفته خواهد شد (حتی اگر همه معاملات به طور رسمی قانونی باشند).

د) همچنین متذکر می شوم که همان الزامات برای سیستم های پرداخت (Yandex.Money، Qiwi، کیف پول های WebMoney و غیره) به طور مساوی اعمال می شود، اگرچه در عمل آنها معمولاً وفادارتر هستند.

2. در مورد روش مسدود کردن. ترتیب معمولاً به شرح زیر است:

الف) ضوابط بانک مرکزی را رعایت نمی کنید.

ب) سیستم به طور خودکار درخواستی را ایجاد می کند که شما دریافت می کنید، که در آن بانک از شما "معنای اقتصادی عملیات در حال انجام" و تعدادی اسناد را می خواهد که به بانک کمک می کند تا تشخیص دهد که آیا عملیات شما با چیزی غیرقانونی مرتبط است یا خیر. نه در این مرحله، به عنوان یک قاعده، بانک از قبل امکان استفاده از کارت را تا زمانی که بر اساس توجیه و مدارک ارائه شده توسط شما تصمیم گیری شود، محدود می کند.

ج) مدارک خواسته شده را ارائه می دهید.

در اینجا، در عمل، رایج ترین اشتباهات به شرح زیر است:

- شخص شروع به تکان دادن شمشیر می کند و اعلام می کند که اقدامات بانک غیرقانونی است، من چیزی را نقض نکرده ام (نگاه کنید به نکته 1 و استدلال ها مبنی بر اینکه درخواست ها نباید فقط ارائه شوند، اگرچه بانک ها اغلب "اضافی" زیادی درخواست می کنند و به همین ترتیب، درخواست‌ها اغلب در شرایطی مطرح می‌شوند که شما هیچ کاری حتی از راه دور غیرقانونی انجام نداده‌اید) و از ارائه اسناد خودداری می‌کنید. با چنین اقداماتی، شما در واقع از انجام تعهدات خود برای ارائه اسناد تحت 115-FZ خودداری می کنید و این عواقب بسیار بدی را به دنبال دارد، از جمله قرار دادن شما در لیست سیاه بانک مرکزی (که در حال حاضر شامل حدود 500000 نفر و شرکت است، تعداد بسیار زیادی). که واقعاً مرتکب هیچ جرمی نبودند، بلکه به سادگی عملیات را به اشتباه انجام دادند یا پس از دریافت درخواست در مورد بانک، موضع اشتباهی گرفتند).

این نیز یک اشتباه رایج است - شخص واقعاً به کارت نیاز ندارد (مثلاً دیگر پولی روی آن نیست و دیگر علاقه ای به استفاده از آن وجود ندارد) و تصمیم می گیرد که من چیزی ارائه نمی دهم. آن را ببند و تمام، چون به آن نیازی ندارم.

یکی دیگر از اشتباهات رایج این است که روی این واقعیت حساب کنید که بدون در نظر گرفتن ماهیت نقل و انتقالات، می توانید با ارائه قراردادهایی برای تأیید نقل و انتقالات، هرگونه ادعایی را دفع کنید. باید بدانید که بانک نه تنها زمانی که شواهد مستقیمی مبنی بر نقض قانون وجود داشته باشد، می تواند شما را مسدود کند، بلکه همچنین زمانی که ماهیت معاملات دلیلی برای این باور باشد که معاملات ممکن است با فعالیت های غیرقانونی مرتبط باشد، حتی با وجود این اسنادی که ارائه کردید عملکرد بانک های خاص در اینجا از اهمیت زیادی برخوردار است.

همچنین پاسخ دادن بدون تحلیل اولیه وضعیت با وکیل یک اشتباه رایج است، زیرا بسیاری از جنبه های کوچک و غالباً رسمی دیگر از تعامل با بانک در مرحله دریافت درخواست وجود دارد که عدم رعایت آنها می تواند حتی در شرایطی که امکان جلوگیری از آن وجود داشت و در واقع، شما معاملات منحصراً حقوقی را انجام داده اید، منجر به مسدود شدن می شود.

د) یک کارمند خاص بانک مدارک را بررسی می کند و در نهایت در مورد وضعیت شما تصمیم می گیرد (بر این اساس در این مرحله وابستگی خاصی به کارمند بانک خاصی وجود دارد) و یا تمام مطالبات و محدودیت های کارت را حذف می کند یا از کارت خارج می شود. مسدود کردن به طور قانونی و به عنوان یک قاعده، در این مورد، از شما خواسته می شود که "به درخواست خود" بیانیه ای در مورد بستن کارت بنویسید. همچنین در عمل، پس از دریافت اسناد، گاهی بانک ممکن است مدارک اضافی را درخواست کند.

3. ممکن است بپرسید چطور ممکن است دوست/آشنای من مبالغ هنگفتی را از طریق کارت خرج کند و با وجود همه محدودیت ها هیچکس چیزی را برای او مسدود نکند، پس چرا من بلاک شدم؟

پاسخ بسیار ساده است، چندین گزینه ممکن است:

الف) دوست/آشنای شما عمدا/ناآگاهانه تراکنش ها را به گونه ای انجام می دهد که بانک/سامانه پرداخت آنها را مشکوک تشخیص نمی دهد، زیرا در صورت رعایت شرایط درخواستی دریافت نمی کنید.

ب) فقط کل مدت عملیات هنوز منجر به مشکوک شدن و مسدود شدن عملیات نشده است و دیر یا زود این اتفاق خواهد افتاد.

4. پیامدها. با توجه به تمرینم می توانم بگویم که:

الف) در صورت انسداد، پیامد واضح آن ارتباط مخدوش با بانکی است که شما را مسدود کرده است، یعنی دیگر در اینجا کارت/حساب برای شما باز نخواهد شد. اگرچه در اینجا هنوز استثنا وجود دارد.

ب) پیامد بدتر قرار گرفتن در لیست سیاه بانک مرکزی است. اگر شما واقعاً مرتکب جرم شده باشید یا عملیات شما به هیچ چیز غیرقانونی مرتبط نباشد، اما در عین حال در برخورد با بانک موضع اشتباهی داشته باشید، خطرات جدی قرار گرفتن در لیست سیاه بانک مرکزی وجود دارد و در این مورد، نه تنها کسی که شما را مسدود کرده است، نمی خواهد با بانک شما همکاری کند، بلکه به طور کلی با هر بانک دیگری همکاری می کند، زیرا همه بانک ها می بینند که شما در لیست سیاه بانک مرکزی هستید.

س) بسیاری از مردم هنوز علاقه مند هستند که آیا بانک پول را پس می دهد؟ در اینجا فقط می گویم که طبق قانون، بله، بانک موظف است پول را بدهد، اما طبق تجربه من، گرفتن پول از بانک به این راحتی نیست، نکات ظریفی وجود دارد.

بنابراین، به طور خلاصه:

1) هیچ بلوک تصادفی وجود ندارد، هر بلوک یک سری اشتباه از طرف شما است.

2) موضع گیری صحیح در ارتباط با بانک، تهیه توضیحات صحیح در خصوص معنای اقتصادی عملیات در حال انجام بسیار مهم است؛ کوچکترین اشتباه در این مرحله نه تنها می تواند منجر به مسدود شدن حساب و مشکل در بازگرداندن وجه از بانک شود. بانک، بلکه به لیست سیاه شما توسط بانک مرکزی با هر آنچه که دلالت دارد.

3) بسیار مهم است که در ابتدا به گونه ای کار کنید که هنگام انجام عملیات، الزامات بانک مرکزی و خود بانک ها را در نظر بگیرید و عملیات مشکوک را طبق ضوابط بانک مرکزی انجام ندهید، زیرا فقط این می تواند شما را از مسدود کردن محافظت کند.

امیدوارم پاسخ من به شما کمک کرده باشد.

خالصانه،

واسیلیف دیمیتری.

بانک موظف است در صورت مشکوک بودن به انتقال وجه بدون رضایت مشتری، برداشت از حساب را متوقف کند. قوانین جدید از 26 سپتامبر 2018 اجرایی شده است و برای پرداخت های سازمان ها، کارآفرینان و افراد عادی اعمال می شود. ویراستاران از بانک روسیه و انجمن بانک های روسیه دریافتند که چگونه قوانین جدید را در عمل اعمال کنند.

برای محافظت از مشتریان در برابر سرقت پول از حساب‌هایشان، بانک باید نوشتن حواله مشکوک و همچنین امکان استفاده از ابزار الکترونیکی پرداخت را متوقف کند. این بدان معناست که بانک پرداخت های آنلاین روی حساب یا کارت را متوقف می کند. این قوانین جدا از اقدامات بانک برای مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم و ​​مسدود کردن مستقل پرداخت های مشکوک توسط مشتری عمل می کند. این توصیه شامل چرایی و تا چه حد امکان تعلیق است و همچنین نحوه بازگرداندن دسترسی به پرداخت‌های آنلاین در صورتی که بانک مشکوک باشد که پول بدون رضایت مشتری حذف می‌شود.

چرا بانک پرداخت را متوقف می کند؟

بانک روسیه علائم انتقال پول بدون رضایت مشتری را به شماره OD-2525 مورخ 27 سپتامبر 2018 ایجاد کرد. بر اساس این سند، بانک ها موظف خواهند بود تراکنش های مشتریان را با حواله های عادی خود مقایسه کنند. عملیات با توجه به پارامترهای زیر مقایسه خواهد شد:

- زمان انتقال (روزهای خاص)؛
- محل انجام عملیات؛
– دستگاهی که ترجمه با آن انجام می شود؛
- مجموع
- فرکانس عملیات (فرکانس)؛
- دریافت کننده وجوه

علاوه بر این، پارامترهای هر عملیات در یک پایگاه داده ویژه بررسی می شود که در آن اطلاعات مربوط به تمام موارد یا تلاش برای انتقال بدون رضایت مشتری ذخیره می شود.

بانک خدمات‌دهنده می‌تواند فهرست ویژگی‌های سفارش شماره OD-2525 را براساس داده‌های خود در مورد ماهیت، پارامترها و حجم عملیات مشتری و همچنین ویژگی‌های فعالیت‌های خود تکمیل کند.

اگر بانک تشخیص دهد که پول بدون رضایت مشتری در حال رد شدن است، خود حساب مسدود نخواهد شد. بانک پرداخت مشکوک و دسترسی به ابزار الکترونیکی پرداخت - حساب یا کارت را متوقف می کند. به عنوان مثال، به سیستم "مشتری-بانک" و بانکداری آنلاین. مشتری تا زمانی که پرداخت را تایید نکند قادر به انجام تراکنش نخواهد بود. اما خود حساب از طریق صندوق نقدی بانک قابل دسترسی خواهد بود. بنابراین، اگر قصد برداشت پول از حساب را داشته باشند و بانک عملیات را به حالت تعلیق درآورد، مشتری می تواند به بانک مراجعه کرده و با استفاده از پاسپورت خود وجوهی را از حساب خود برداشت کند. این از بند 9.1 ماده 9 قانون 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ نتیجه می گیرد.

بانک تا چه مدت فعالیت خود را متوقف می کند؟

حداکثر مدت زمان تعلیق تراکنش و دسترسی به وسایل پرداخت الکترونیکی دو روز کاری است. در این مدت، بانک موظف است با صاحب حساب - یک سازمان یا یک فرد - تماس گرفته و مطمئن شود که معامله توسط خود مشتری انجام می شود.

به محض اینکه مشتری تراکنش را تأیید کرد، بانک باید بلافاصله آن را پردازش کرده و دسترسی به ابزار الکترونیکی پرداخت را بازگرداند. در صورتی که بانک نتواند با مشتری تماس بگیرد، بدون توجه به تایید یا عدم تایید مشتری، باید پس از دو روز کاری از تاریخ توقف پرداخت، تراکنش را انجام داده و دسترسی به ابزار پرداخت الکترونیکی را از سر بگیرد.

نحوه اطلاع از تعلیق پرداخت

بانک باید به مشتری از تعلیق برداشت وجوه و دسترسی به وسایل پرداخت الکترونیکی اطلاع دهد. برای این کار باید درخواستی برای تایید تراکنش به مشتری ارسال شود. شکلی که بانک ها باید این کار را انجام دهند در قانون مشخص نشده است. هر بانک روش تعلیق و روش اطلاع رسانی به مشتری را به طور مستقل انتخاب می کند.

به طور معمول، بانک مشتری را از هرگونه تراکنش حساب و دسترسی به وسیله پرداخت الکترونیکی به روشی که طرفین در توافق نامه تعیین کرده اند مطلع می کند. به عنوان یک قاعده، بانک ها آدرس پستی، ایمیل و شماره تلفن همراه مشتری را در قرارداد مشخص می کنند. بانک می تواند دلایل خاصی را برای امتناع از پرداخت مشخص کند و آن را در قرارداد خدمات در وب سایت خود تأیید کند.

در عمل، گزینه های زیر امکان پذیر است. ابتدا، زمانی که مشتری یک سیستم «مشتری-بانک» یا «بانک آنلاین» متصل باشد، بانک می‌تواند از طریق این سامانه پیام تعلیق ارسال کند. فرم بازخورد برای تایید تراکنش نیز به صورت آنلاین امکان پذیر است. گزینه دوم این است که بانک می تواند از تمام وسایل ارتباطی موجود برای ارتباط با مشتری استفاده کند. مثلا تلفن و ایمیل.

نحوه تأیید قصد خود برای پرداخت

مشتری پس از دریافت پیامی مبنی بر توقف تراکنش باید با بانک تماس بگیرد. با استفاده از روشی که در قرارداد خدمات یا پیام بانک مشخص شده است، ایمن تر است که با بانک تماس بگیرید. اما اگر پیامی مبنی بر توقف پرداخت تلفنی یا پیامکی دریافت کردید، ابتدا بررسی کنید که حتماً از طرف بانک خدمات دهنده باشد. به عنوان مثال، از طریق یک مرکز تماس واحد بانک.

هنگامی که با بانک تماس می گیرید، مشروعیت پرداخت و قصد خود را برای انجام تراکنش تایید کنید. به چه شکلی این کار را انجام دهید، باید از بانک خدمات خود اطلاع پیدا کنید. هر بانک به طور مستقل رویه خاصی را برای تأیید یک تراکنش ایجاد می کند. اما ارزش آن را دارد که تمام اطلاعات مربوط به عملیات را از قبل آماده کنید. به عنوان مثال، اطلاعاتی در مورد گیرنده، هدف از پرداخت و مبلغ آن. این در بندهای 5.1-5.3 از ماده 8 قانون 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ ارائه شده است. پس از تأیید تراکنش، بانک باید فوراً آن را پردازش کرده و دسترسی به ابزار الکترونیکی پرداخت را بازگرداند.

انسداد به ابتکار بانک و خود مشتری امکان پذیر است. نمودار زیر نحوه اقدام در هر یک از این موارد را برای لغو تعلیق و استرداد وجه نشان می دهد.

طرح اقدام: اگر مشتری بانک قصد سرقت پول از حساب خود را داشته باشد، چه باید بکند؟

چگونه از تعلیق پرداخت آنلاین جلوگیری کنیم

برای جلوگیری از تعلیق پرداخت ها و دسترسی به وسایل پرداخت الکترونیکی، قرارداد خدمات خود را از قبل با بانک چک کنید. اطلاعات تلفن و ایمیلی را که برای بازخورد به بانک ارائه کرده اید به روز کنید. لطفاً همچنین با روش تعلیق پرداخت ها آشنا شوید و با بانک خدمات خود بررسی کنید:

- بانک ممکن است کدام تراکنش‌ها را تقلبی تلقی کند و تا حد امکان جزئیات بیشتری درباره هدف پرداخت ارائه دهد.
- بانک به چه شکلی از تعلیق عملیات مطلع خواهد شد.
- چگونه مشتری باید با بانک تماس بگیرد تا قانونی بودن معامله را تأیید کند.
- چه داده هایی را مشتری باید برای تأیید پرداخت ارائه دهد.

تعلیق پرداخت خطرناک است زیرا می تواند مهلت پرداخت طبق قرارداد را نقض کند. برای کاهش خطرات، انتقال همه پیش پرداخت ها با حاشیه دو روز کاری ایمن تر است. اگر این امکان پذیر نیست، فقط آن دسته از پرداخت هایی را که بانک ممکن است مشکوک تلقی کند، از قبل انتقال دهید. به عنوان مثال، اگر پرداختی به طرف مقابل جدید انجام شود یا پرداخت مربوط به فعالیت اصلی سازمان نباشد.
برای ایمن سازی انتقال پول، بانک روسیه یک پایگاه داده از پرونده ها را حفظ می کند و تلاش می کند بدون رضایت مشتری پول را منتقل کند. برای انجام این کار، بانک ها باید اطلاعاتی را در مورد کلیه موارد و تلاش برای انتقال وجه بدون رضایت مشتری به بانک روسیه ارسال کنند. بانک‌ها همچنین می‌توانند داده‌هایی را از پایگاه‌داده بانک روسیه در مورد پرونده‌ها و تلاش‌ها برای انتقال وجه بدون رضایت مشتری دریافت کنند. این از بندهای 5-7 ماده 27 قانون 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ نتیجه می گیرد.

اگر تراکنش های بدون رضایت به نفع مشتری خاص تکرار شود، اطلاعات مربوط به مشخصات وی به تمام بانک ها ارسال می شود. مؤسسات اعتباری از آنها به عنوان شاخص تراکنش ها بدون رضایت مشتری استفاده خواهند کرد.

اگر هنگام پرداخت با کارت، با نوعی خطا مواجه شدید، خرابی ترمینال ("رد")، پس کد پاسخ به شما درک درستی از علت این اتفاق می دهد. در زیر متنی از پاسخ های سیستم های پرداخت آورده شده است:

کد 00 - عملیات موفقیت آمیز.
کد 01 - امتناع کنید، با بانک صادر کننده تماس بگیرید
کد 02 – امتناع کنید، با بانک صادرکننده تماس بگیرید (شرایط ویژه)
کد 03 تاجر نامعتبر (شناسه تجاری نامعتبر)، تاجر ثبت نشده یا تجمیع کننده پرداخت
کد 04 - کارت را بدون ذکر دلیل برداشت کنید. بلوک کارت به دلیل کلاهبرداری. کارت را بردار.
کد 05 - افتخار نکنید. (این تراکنش توسط بانک بدون ذکر دلیل رد شد.

06 خطا. خطای ناشناخته در سمت بانک، تکرار کنید
07 کارت وانت، شرایط ویژه. کارت توسط بانک به دلیل کلاهبرداری مسدود شده است
08 - خدمات با شناسایی با سند و امضا یا لغو کل عملیات
12 کارت تراکنش نامعتبر / صادر کننده / خریدار تاجر کارت های این بانک را قبول نمی کند.
13 مبلغ نامعتبر مبلغ بیش از حد بانکی تراکنش است، احتمالاً اشتباه در وارد کردن مبلغ
14 شماره کارت نامعتبر – شماره کارت نامعتبر یا کارت توسط دارنده/بانک مسدود شده است
17 – امتناع، رد شده توسط کاربر کارت.
19 خطای سیستم - خطای سیستم در سمت تاجر/بانک، تراکنش باید تکرار شود
21 هیچ اقدامی بدون هیچ توضیحی توسط بانک ممنوع نشده است
31 صادرکننده در سیستم پرداخت یافت نشد
32 تا حدی تکمیل شد
34 مشکوک به کلاهبرداری
39 بدون حساب اعتباری هیچ حساب کارت اعتباری وجود ندارد
41 کارت گمشده، وانت. کارت گم شده است، آن را بردارید
42 وانت ویژه; کارت دزدیده شده، مصادره
43 هات کارت، پیکاپ. کارت دزدیده شده، مصادره
51 کمبود بودجه؛ کمبود بودجه برای پرداخت
54 کارت منقضی شده؛ کارت منقضی شده است
55 پین نادرست. پین نامعتبر است
57 تراکنش روی کارت مجاز نیست. تاجر کارت این بانک را قبول نمی کند یا نوع تراکنش برای این نوع کارت غیرقابل قبول است (مثلاً کارت فقط می تواند وجه نقد را برداشت کند، بدون پرداخت هزینه خرید)
58 Txn در مدت زمان مجاز نیست. تاجر این نوع معامله را نمی پذیرد، به 57 مراجعه کنید
59 مشکوک به تقلب. مشکوک به کلاهبرداری
61 از حد مجاز فراتر می رود. مبلغ بیش از حداکثر مجاز روزانه برای کارت است
62 کارت محدود; حساب کارت مسدود شده، بلوک کارت
63 نقض امنیتی; حساب کارت مسدود شده، بلوک کارت
64 - میزان لغو مجوز با مبلغ مجوز اصلی متفاوت است
65 - امتناع، بیش از حداکثر تعداد تراکنش برای یک کارت معین //محدودیت هزینه تراکنش در حساب
67 - کارت از خودپرداز برداشت می شود
75 بیش از پین تلاش مجدد. پین حداکثر تعداد بار وارد شده است
78 عملکرد موجود نیست. شماره کارت نامعتبر است یا وجود ندارد
80 خطای شبکه
81 خطا در کد پین (MC)
82 خطای اعتبارسنجی CVV; کد cvv نادرست)
83 - امتناع، خطای شبکه (مشکلات فنی)
86 پین قابل بررسی نیست
88 خطای رمزگذاری پین
91 صادر کننده در دسترس نیست. هیچ ارتباطی با بانک وجود ندارد، مشکلات فنی
93 معامله خلاف قانون است. معامله غیر قانونی است
94 تراکنش تکراری; معامله دوبل
96 خطای سیستم; خطای سیستم در سمت تاجر/عدم تماس با بانک صادرکننده

100 (استفاده شده توسط Visa، مشابه کد 119 برای MasterCard) - بدون اجازه. روش رمزگذاری نادرست داده ها (به عنوان مثال: بانک صادر کننده تراکنش های نوار مغناطیسی را برای کارت چیپ مسدود می کند).
101 - کارت منقضی شده است (مثال: کارت منقضی شده یا کارت دوباره صادر شده است)
117 - کد پین نامعتبر است

119 برای MC (به کد 100 در بالا مراجعه کنید): امکان رمزگذاری پیام وجود ندارد - روش‌های امنیتی SecurePay قادر به رمزگذاری پیام نیستند.

کد 182 – امتناع بانک صادرکننده. کارت ممکن است محدودیت هایی برای پرداخت های آنلاین داشته باشد.

کد Z1 - خطای فنی ترمینال. اگر اولویت پین وجود نداشته باشد، کارت سرویس نمی شود.
کد Z3 - آنلاین کار نمی کند، اما ترمینال آفلاین تراکنش را رد کرد.
Q1 - احراز هویت کارت ناموفق بود
NX - خطای ترمینال داخلی، مانند عدم وجود مسیر شبکه یا بازنشانی آدرس IP